Půjčka bez registru na účet do 5 minut【listopad 2024】
Půjčka bez registru ihned na účet je typem nebankovního úvěru, kdy vám poskytovatel vyplatí peníze i bez toho, aniž by si vás ověřoval v registrech dlužníků. Pozor si však musíte dát na lichváře, jejichž doménou je právě tato půjčka. Poradíme vám, kde seženete půjčku výhodně a od solidních společností. Vybírejte půjčku přes online srovnávače půjček, kteří vám šetří čas, chrání vaše osobní údaje a ještě vám vyberou půjčku šitou přímo na míru.
Proč je půjčka populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč je půjčka bez registru na účet výhodná
✅ rychlost poskytnutí půjčky
✅ online sjednání do 5 minut o víkendech i ve sváteční dny
✅ peníze máte na účtu nejpozději druhý den
✅ žádné složité administrativní vyřizování
4 věci, na které si u půjčky bez registru na účet dát pozor
❌ lze si půjčit maximálně pár tisíc korun
❌ lichvářské společnosti půjčují jen na vysoký úrok a za vysoké poplatky
❌ vysoké sankce za prodlení se splátkami
❌ prokazujete výši svého stálého příjmu
VYSVĚTLENÍ: Půjčka na účet bez registru není možná u společností s licencí od ČNB. Zákon jim nařizuje ověřovat si klientovu bonitu. Bez nahlížení do registrů dlužníků vám většinou půjčí jen podvodné společnosti.
Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky
Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.
Jak půjčku bez registru na účet získat
Půjčka ihned na účet bez registru je dostupná online u soukromých firem. Půjčit si ovšem můžete i přes zprostředkovatele půjček. Půjčky přehledně porovnávají podle nejdůležitějších kritérií i bonusů. Když si s něčím nevíte rady, operátoři na lince vám poradí a pomohou. A ještě vám půjčku zařídí výhodněji. Vy jen vyplníte jednoduchý formulář, doložíte vyžadované dokumenty a vyčkáte na schválení žádosti.
Úvěrová společnost si ověří vaši bonitu přes chytré nástroje, dále si zkontroluje váš bankovní účet a rovněž si vás musí prověřit skrze registry dlužníků SOLUS, BRKI či NRKI. Jestli tento krok neudělá, zbystřete, může jít o lichváře.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- porovnává půjčky dle úroků, sazeb, poplatků a bonusů
- funguje ve dne i v noci, o víkendu i ve svátky
- poskytuje půjčky za výhodnějších podmínek
- funguje nezávisle a zdarma
- jeho součástí je odborné poradenství
NAŠE RADA: Při vybírání nejvýhodnější půjčky se soustřeďte na další důležitá kritéria, např. možnost předčasného splacení úvěru zdarma či možnost zdarma splátky odložit nebo snížit.
Jak na zamítnutou půjčku?
Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.
Kdy se půjčka obecně vyplatí
- vybavení či rekonstrukce bytu
- oprava automobilu sloužícího k přepravě do práce
- studium, rekvalifikace
- rozšíření podnikatelských aktivit
- zaplacení složenek
Vždy si dobře rozmyslete výši měsíčních splátek, abyste je doopravdy zvládli hradit. V opačném případě se setkáte se sankčními poplatky za porušení úvěrové smlouvy. Cenu půjčky výrazně navýší. Při dlouhodobém nesplácení splátek vašich dluhů vám hrozí exekuce.
VYSVĚTLENÍ: Při nesplácení půjčky se dostanete do registrů dlužníků, když nezaplacená dlužná částka činí více než 500 Kč, nebo když jste neuhradili členovi sdružení SOLUS tři po sobě jdoucí splátky. Telefonní operátor vás může do registru zapsat ve chvíli, kdy dlužíte minimálně tři měsíce po splatnosti faktury.
Pečlivě zvažte potřebu půjčky
Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!
Rozdíl půjčky bez registru na účet oproti jiným typům půjček
Půjčka online ihned na účet bez registru je nebankovní půjčka, ke které se vážou vysoké úroky, poplatky a sankce za porušení smlouvy. Půjčíte si jen pár tisíc korun, které také obvykle musíte rychle splatit.
Podobným způsobem funguje půjčka bez doložení příjmů či půjčka pro dlužníky. Obě jsou dostupné výhradně jako nebankovní půjčky. Srovnání obou zmíněných typů zařídí online srovnávač půjček.
Půjčka na ruku je vhodná pro lidi, kteří nevlastní bankovní účet. Peníze na ruku vám kurýr doveze až domů, případně si je vyzvednete ve smluvené trafice, sázkové kanceláři nebo na benzinové pumpě. Lehce dostupná je rovněž SMS půjčka v hotovosti. Stačí odeslat SMS ve stanoveném tvaru na číslo věřitele.
Pro bonitní klienty se stálým příjmem je k dispozici bezúročná půjčka zdarma. Vybrané banky i soukromé společnosti ji poskytují těm, kteří si ještě nikdy nepůjčovali. Úvěr vám dají bez úroků a nezřídka bez poplatků za sjednání úvěru. Půjčka bez doložení příjmů vám pomůže ve chvíli, kdy potřebujete půjčit pár tisíc korun, ale nemáte žádnou stálou práci.
VAROVÁNÍ: Nikdy si nepůjčujte na zaplacení jiné půjčky. Pozor si dejte i na půjčku v exekuci. Taková půjčka nevyřeší vaše finanční problémy, ale naopak je výrazně prohloubí.
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
Rychlá půjčka ihned na účet bez registru je extrémně rizikovým finančním produktem. Jakmile si banka neověří, že nejste uvedeni v registrech dlužníků, hrozí nebezpečí vám i jí samotné. Vy riskujete, že nebudete schopni půjčku splatit, věřitel riskuje, že se mu půjčené peníze nevrátí.
Negativní dopady půjček
Mezi hlavní negativní dopady půjček patří například předlužení, kdy výše vašich finančních závazků převýší hodnotu vašeho majetku. Pokud na vás věřitel zkouší nekalé praktiky nebo máte jen podezření na nekalé jednání, lze se obrátit na finančního arbitra, který nezávisle a zdarma řeší spory mezi věřitelem a dlužníkem.
Proč musí být nebankovní půjčky regulovány
K významné regulaci nebankovních půjček došlo v roce 2016. Na trhu se do té doby vyskytovalo tisíce poskytovatelů úvěrů, kteří půjčovali za nejasných podmínek. ČNB proto začala soukromé úvěrovky hlídat tím, že vydává licence k poskytování úvěrů. Firmy, jež mají licenci, jsou solidní a pod dohledem této instituce. Společnosti nesplňující podmínky pro získání licence se obvykle řadí mezi lichvářské společnosti.
NÁŠ TIP: Máte podezření, že věřitel, od kterého si chcete půjčit, nemá licenci ČNB? Ověřit si to můžete ve veřejném registru všech subjektů, který najdete na stránkách ČNB.
Závěr
Půjčka bez registru ihned na účet je nebankovním finančním produktem, který získáte online po vyplnění krátkého formuláře. Půjčíte si pár tisíc korun a vrátit je obvykle musíte do 1 měsíce, nejpozději do 1 roku. Záleží, jak máte nastavenou úvěrovou smlouvu. Pro získání lepších podmínek si sjednejte půjčku s pomocí osvědčených online srovnávačů a takto se vyhnete i lichvářům.
Časté otázky
Co se stane, když nezaplatím půjčku?
První měsíc probíhá stejně. Věřitel (zde banka či nebankovní společnost) vám zašle jednu či více upomínek s výzvou k uhrazení částky po splatnosti. Následné procesy se mohou lišit. Banky většinou účtují úrok z prodlení, pokutu a náklady vymáhání úvěru (výzvy k placení). Nebankovní společnosti mívají ve smlouvách i smluvní úroky po splatnosti. Za první tři měsíce mohou být vysoké, v dalších měsících nesplácení jsou regulovány zákonem. Banky vymáhají půjčky samy i půl roku, nebankovní poskytovatelé často jen jeden až tři měsíce. Následuje prodej pohledávky inkasní agentuře (vymahačům) nebo návrh k soudu na zahájení exekuce.
Kdo mi půjčí v insolvenci?
Insolvence neboli oddlužení zakazuje spotřebiteli jakékoliv další zadlužování, které by mohlo vést ke vzniku nové platební neschopnosti. To znamená, že žádný licencovaný poskytovatel neposkytuje půjčku v insolvenci. Ostatní poskytovatelé tento zákon nerespektují. Proto se setkáte s půjčkou v insolvenci od soukromé osoby nebo s podnikatelskou půjčkou v insolvenci (formou půjčky pro OSVČ). Před vzetím takového úvěru důrazně varujeme. Veškeré dopady tohoto kroku půjdou za vámi. Především můžete půjčkou v insolvenci vyvolat zrušení oddlužení a návrat veškerého předchozího vymáhání (exekucí) včetně úroků, které za dobu dosavadního oddlužování naběhly.
K čemu je ověřovací poplatek 1 Kč?
Ověřovací poplatek slouží k identifikaci klienta, a především jeho bankovního účtu. Poskytovatel půjčky se ujišťuje, že dohodnuté peníze z úvěru doputují na správný účet. Chybu v přepisu čísla účtu může udělat každý. Ale pokud poskytovateli pošlete ověřovací platbu ve výši 1 Kč (někde 0,01 Kč), nebude už o správném čísle vašeho účtu nejmenších pochyb. V poslední době se ovšem trh od ověřovacích poplatků odklání. Může si to dovolit díky zavedení nové a rychlejší identifikace: BankID (bankovní identita). Tím na straně klienta ubývá jeden administrativní krok a celkový proces vyřízení půjčky se zjednodušuje a urychluje.
Jak dlouho trvá schválení půjčky?
Proces schvalování půjčky se u jednotlivých poskytovatelů liší. Někteří jsou velmi rychlí a půjčku dokáží schválit během několika minut. Během dalších několika minut můžete mít peníze v hotovosti nebo na svém účtu (pokud vaše banka umí okamžité platby). Takto rychlé schválení je typické pro mikropůjčky a půjčky do výplaty. Vyšší částky se schvalují o něco déle, většinou několik hodin. Poskytovatel musí prověřit více databází a pečlivěji propočítat úvěruschopnost, či zhodnotit budoucí možný finanční vývoj zájemce o půjčku. Vůbec nejdelší schvalování čekejte u hypoték. Tam jsou to i týdny. Někde mezi se ještě pohybují statisícové bankovní úvěry a úvěrové rámce v podobě kreditních karet. Ty bývají vyřízeny během několika pracovních dní.
Co dělat, když vám banka nepůjčí?
Zamítne-li vám banka půjčku, máte spoustu dalších možností, jak úvěr získat. Oslovit můžete další banky (klidně všechny) nebo se obraťte na nebankovní společnosti. Abyste nemuseli dlouze vybírat z řady nebankovních poskytovatelů, je tu pro vás online srovnání půjček. S jedinou žádostí o půjčku dokáže oslovit více poskytovatelů najednou, a tím vám v krátké době ukázat dostupné půjčky: seznam poskytovatelů, kteří vám opravdu půjčí. Srovnávač ale můžete využít i jinak: sami si porovnat prověřené půjčky od licencovaných nebankovních společností. Bez hledání a zbytečného bloudění jejich webovými stránkami. Následně požádat o úvěr, který vám bude nejvíce vyhovovat.
Která půjčka je nejlepší?
Hodnocení půjček závisí na situaci, v níž se zájemce o ně nachází. Jiná půjčka bude nejlepší pro toho, kdo si chce auto na úvěr, jiná pro žadatele o několik tisíc do výplaty. Zatímco bankovní půjčky jsou si vzájemně podobné, a tudíž určené jen užšímu okruhu klientů, půjčky nebankovní se mnohem více specializovaly. Často je právě nebankovní půjčka vstřícnější k lidem ve specifické životní situaci: zkušební doba, mateřská/rodičovská dovolená, starobní důchod, živnostník s paušální daní, dlužník, atp. Možností a situací spousta. Online srovnávač dokáže vybrat nejvhodnější úvěr za vás. Stačí vyplnit a odeslat jednoduchý online formulář.
Zdroje
- Člověk v tísni, o.p.s.. Jak přežít dluhy. In: jakprezitdluhy.cz [online]. Dostupné z: https://www.jakprezitdluhy.cz/domains/jakprezitdluhy.cz/odpovedne-uverovani/devatero-bezpecneho-pujcovani
- REDAKCE. Exekuce v roce 2023: Jak probíhá, jak je možné ji zastavit a co všechno může exekutor zabavit. In: Člověk v tísni [online]. 13.7.2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/exekuce-8100gp
- JUSTICE.CZ: INSOLVENCE A OSOBNÍ BANKROT. In: JUSTICE.CZ [online]. Dostupné z: https://justice.cz/jsem-v-exekuci Finance. Počet žádostí o bankrot. In iDNES.cz.[online]. 11.12.2019. Dostupné z: https://www.idnes.cz/finance/financni-radce/oddluzeni-nova-pravidla-insolvence-osobni-bankrot-poradna-pri-financni-tisni-dluznici-veritele.A191209_160807_viteze_sov
- Redakce. Lidé si více půjčují na své útraty. Nabyl objem rizikových úvěrů. In: ct24.ceskatelevize.cz [online]. 2023. Dostupné z: https://ct24.ceskatelevize.cz/domaci/3590954-lide-si-vice-pujcuji-na-sve-utraty-nabyl-objem-rizikovych-uveru
- Člověk v tísni, o.p.s.. Jak přežít dluhy. In: jakprezitdluhy.cz [online]. Dostupné z: https://www.jakprezitdluhy.cz/domains/jakprezitdluhy.cz/odpovedne-uverovani/devatero-bezpecneho-pujcovani
