Zjistěte, kdo vám opravdu půjčí

Rizika nebankovních půjček 🔍 Všechny půjčky jsme otestovali během více než 100 hodin ✅ Srovnali jsme přes 40 kritérií a vybrali ty nejlepší ⭐ Vybírejte z odzkoušených nabídek. Stačí vyplnit jeden formulář a půjčku můžete mít do 5 minut! 👇

1 000 Kč
20 000 Kč

Prověříme všech 47 společností na trhu a ukážeme vám jejich nabídky

Nebo si o půjčku požádejte zdlouhavě po jedné

  • Srovnání ceny
  • Všechny půjčky na trhu
  • Informace pohromadě
  • Jsme nezávislý
Zrušit filtr
Filtrovat
Řazení
Popularita
PopularitaNejnižší cenaNejvyšší cena
Našli jsme 21 nabídek podle nastavených parametrů
Kamali
První půjčka do
15 000 Kč
Maximum
20 000 Kč
Hodnocení
90 %
Schvalovatelnost
nízká 
Úrok
3 %
První půjčka do
do 15 000 Kč
Maximum
20 000 Kč
Hodnocení
90 %
Schvalovatelnost
nízká 
Úrok
3 %

Parametry půjčky

První půjčka do15 000 Kč
První zdarmaano
Maximum20 000 Kč
Úrok3 %
Poplatek u 5000 Kč165 Kč
Poplatek u 8000 Kč264 Kč
Poplatek u 15000 Kč495 Kč
Možnost prodlouženíano
Cena prodloužení (5000 Kč)495 Kč
Možnost navýšeníano

Komu půjčí

Schvalovatelnostnízká
Minimální věk18
Maximální věkneomezen
V důchoduano
Cizincůmano
Živnostníkůmano
Na mateřskéano
Bez příjmune
Ve zkušebcene
V exekucine
V SOLUSne
V EUCBano
V NRKIne
V REPIano
Po insolvencine

O společnosti

SpolečnostKamali
Hodnocení90 %
Licenceano
Dostupnost podpory (hod./den)9 hod. denně
Pracují i o víkendune
Půjčka onlineano
V hotovostine
Počet požadovaných polí17
Počet stran smlouvy23
Online chatano
Míra odpovědi70%
Rychlost odpovědi19:00
Kvalita odpovědi7

Více o Kamali

Zaplo
První půjčka do
16 000 Kč
Maximum
30 000 Kč
Hodnocení
100 %
Schvalovatelnost
nízká 
Úrok
23 %
První půjčka do
do 16 000 Kč
Maximum
30 000 Kč
Hodnocení
100 %
Schvalovatelnost
nízká 
Úrok
23 %

Parametry půjčky

První půjčka do16 000 Kč
První zdarmaano
Maximum30 000 Kč
Úrok23 %
Poplatek u 5000 Kč1 150 Kč
Poplatek u 8000 Kč1 840 Kč
Poplatek u 15000 Kč3 450 Kč
Možnost prodlouženíano
Cena prodloužení (5000 Kč)1 150 Kč
Možnost navýšeníano

Komu půjčí

Schvalovatelnostnízká
Minimální věk18
Maximální věkneomezen
V důchoduano
Cizincůmne
Živnostníkůmano
Na mateřskéano
Bez příjmune
Ve zkušebceano
V exekucine
V SOLUSne
V EUCBne
V NRKIne
V REPIne
Po insolvencine

O společnosti

SpolečnostZaplo
Hodnocení100 %
Licenceano
Dostupnost podpory (hod./den)11 hod. denně
Pracují i o víkenduano
Půjčka onlineano
V hotovostiano
Počet požadovaných polí18
Počet stran smlouvy8
Online chatne
Míra odpovědi100%
Rychlost odpovědi1:19
Kvalita odpovědi8

Více o Zaplo

ViaSMS
První půjčka do
16 000 Kč
Maximum
60 000 Kč
Hodnocení
94 %
Schvalovatelnost
vysoká 
Úrok
26 %
První půjčka do
do 16 000 Kč
Maximum
60 000 Kč
Hodnocení
94 %
Schvalovatelnost
vysoká 
Úrok
26 %

Parametry půjčky

První půjčka do16 000 Kč
První zdarmaano
Maximum60 000 Kč
Úrok26 %
Poplatek u 5000 Kč1 320 Kč
Poplatek u 8000 Kč2 112 Kč
Poplatek u 15000 Kč3 960 Kč
Možnost prodlouženíano
0 Kč
Možnost navýšeníano

Komu půjčí

Schvalovatelnostvysoká
Minimální věk18
Maximální věkneomezen
V důchoduano
Cizincůmano
Živnostníkůmano
Na mateřskéano
Bez příjmune
Ve zkušebceano
V exekucine
V SOLUSano
V EUCBne
V NRKIano
V REPIne
Po insolvenciano

O společnosti

SpolečnostViaSMS
Hodnocení94 %
Licenceano
Dostupnost podpory (hod./den)10 hod. denně
Pracují i o víkenduano
Půjčka onlineano
V hotovostine
Počet požadovaných polí22
Počet stran smlouvy13
Online chatano
Míra odpovědi70%
Rychlost odpovědi0:14
Kvalita odpovědi6

Více o ViaSMS

Rizika nebankovních půjček【duben 2024】

Sestavili jsme pro vás Index rychlých půjček, sestavený ze 40 porovnávacích parametrů v 5 kategoriích.

Nebankovní úvěry jsou známé především vysokou dostupností, kvůli čemuž jsou často spojené i s vyšším rizikem. To může mít širokou škálu podob od vysoké ceny úvěru až po ztížené podmínky splácení. Pokud se dopředu seznámíte s možnými riziky a dokážete je efektivně minimalizovat, bude pro vás nebankovní půjčka dobrým pomocníkem. Pokud ne, můžete se dostat do velkých finančních potíží.

Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky

Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.

Co je nebankovní půjčka🌟

Nebankovní půjčka je finanční produkt, který poskytují instituce mimo tradiční bankovní sektor. Zpravidla se setkáte s označením nebankovní společnosti či úvěrové společnosti. V obou případech se jedná o stejnou instituci, která se nemusí na rozdíl od banky řídit tak přísnými pravidly. Díky tomu jsou nebankovní úvěry dostupnější i pro klienty s nízkou bonitou či problémy s nesplácením.

Nabídka nebankovních půjček je široká, přičemž zahrnuje krátkodobé i dlouhodobé formy úvěrů. Setkat se můžete s rychlými půjčkami do pár minut i nebankovními hypotékami. Na druhou stranu si společnosti často účtují vyšší úrokové sazby a další poplatky. Kvůli tomu se může cena úvěru i několikanásobně navýšit. To samé platí i o případných sankcích při nesplácení.

Půjčujte si s rozmyslem

Než o půjčku zažádáte, v klidu si rozmyslete, zda peníze navíc opravdu potřebujete. Pokud už peníze dlužíte nebo jste například v exekuci, nemusí být další půjčka to nejlepší řešení.

V čem jsou nebankovní půjčky rizikové 🚀

Nebankovní půjčky jsou rizikové hned v několika aspektech, které vás mohou poměrně snadno a rychle dostat do vážných problémů se splácením. Jednat se přitom může nejen o samotné parametry půjčky, ale i podmínky, které jsou s danou půjčkou spojené. Proto jsme pro vás níže podrobněji rozebrali nejvíce rizikové faktory nebankovních půjček, jimž byste měli věnovat pozornost.

Vysoké úrokové sazby a RPSN

Nebankovní půjčky jsou známé vysokými úrokovými sazbami a RPSN. Jejich výše bude někdy i výrazně vyšší než u bankovních půjček bez ohledu na vaši bonitu. Platí, že osoby s lepší bonitou většinou dosáhnou na výhodnější podmínky. V praxi počítejte s tím, že na půjčce přeplatíte minimálně několik tisíc korun. To však může značně snížit vaši schopnost půjčku splatit, kvůli čemuž je třeba si dopředu zjistit reálnou cenu úvěru.

Skryté poplatky a podmínky

Zejména menší nebankovní společnosti si často účtují skryté poplatky, nebo do smlouvy skryjí některé podmínky, které nemusí být klientům na první pohled srozumitelné. Stačí přehlédnout pár vět psaných malým písmem a lusknutím prstu se dostanete do pořádných problémů. Jediným řešením je pečlivé pročtení celého znění smlouvy.

Doba splatnosti

Nebankovní společnosti nabízí rychlé půjčky, které si můžete sjednat do pár minut. Na druhou stranu je třeba počítat i s významně krátkou dobou splatnosti v řádu několika dní či týdnů. Často se klientům nepodaří odhadnout ideální dobu splatnosti, čímž se dostanou do nemalých problémů. Výjimkou přitom není doba splatnosti okolo 5 či 10 dní.

Vyšší riziko pádu do dluhové pasti

Zejména u krátkodobých nebankovních půjček existuje vysoké riziko pádu do dluhové pasti. Konkrétně se jedná o situaci, kdy se klient rozhodne jednu půjčku splatit druhou půjčkou a poté další půjčkou. Z dluhové pasti se obtížně dostává ven a většinou je jediným řešením exekuce nebo insolvenční řízení a následné oddlužení.

Vysoké sankce při nesplácení

Výhodné nebankovní půjčky dokážou v případě nesplácení pořádně potrápit. Nebankovní společnosti si obecně účtují vysoké sankce při nesplácení, které mohou celkovou cenu navýšit i o tisíce i desetitisíce korun. Po několika měsících nesplácení bude mnohem složitější úvěr splatit, čímž se dostanete do kolotoče, kdy nejste schopni uhradit výši dlužné částky, ale její cena se přitom dál navyšuje. Jediným řešením bývá opět exekuční nebo insolvenční řízení.

“Sazby nebankovních půjček až na pár výjimek odpovídají jejich rizikovosti, a navíc zmizely astronomické sankce za nesplácení.“

Daniel Hůle, expert na půjčky z neziskové organizace Člověk v tísni

Jak se vyhnout rizikovým nebankovním půjčkám

Abyste se vyhnuli rizikům spojeným s nebankovními půjčkami, měli byste k nim přistupovat obezřetně a zodpovědně. Klíčem je pečlivé srovnání dostupných nabídek, u nichž byste měli věnovat pozornost všemu od ceny úvěru až po důvěryhodnost a pověst poskytovatele.

Věnujte dostatek času prověření dostupných informací o nebankovní společnosti, včetně recenzí od reálných klientů či relevantních diskuzí. Ověřte si, že disponuje licencí od České národní banky, přičemž by tato informace měla být uvedena na webu společnosti. 

V neposlední řadě pamatujte na to, že byste si měli sjednávat pouze půjčky ve výši, které dokážete bezpečně splatit. Obecně je doporučeno, aby splátky vašich půjček nepřesahovaly 40 % vašich měsíčních příjmů.

Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?

Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.