Půjčka s registrem dlužníků do 5 minut【leden 2025】
Je negativní záznam v některém z registrů dlužníků překážkou k půjčce? Pokud vám byla u banky žádost zamítnuta, nezoufejte, existuje možnost v podobě půjčky s registrem od nebankovního poskytovatele. Až 75 % nebankovních společností totiž půjčí i lidem se záznamem v registrech SOLUS, NRKI, EUCB nebo dalších registrech. Spolehněte se na nás a my vám pomůžeme bezpečnou půjčku získat do 5 minut.
Proč je půjčka populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč je půjčka s registrem dlužníků výhodná
✅ negativní záznam v registru nemusí být překážkou
✅ rychlé a pohodlné sjednání půjčky online
✅ peníze v hotovosti i na účet
✅ neúčelová půjčka
4 věci, na které si u půjčky s registrem dlužníků dát pozor
❌ vysoké úroky
❌ různé poplatky (např. za poskytnutí půjčky)
❌ vysoké sankce za porušení podmínek
❌ možnost ztráty majetku
DOPORUČENÍ: Při výběru půjčky s registrem dlužníků sázejte nejen na výši úrokové sazby, ale informujte se také o hodnotě RPSN, ta totiž bývá u tohoto typu půjček vyšší.
Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky
Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.
Jak půjčku s registrem dlužníků získat
Půjčka s registrem se dá jednoduše a pohodlně vybrat díky porovnání aktuálně dostupných nabídek v nezávislém online srovnávači půjček. Bude vám stačit jednotný formulář pro zjištění dostupnosti, na základě kterého zjistíte, jaké půjčky jsou momentálně k dispozici. Tím ušetříte spoustu času i nervů.
Úvěrová společnost následně ověří vaši totožnost, ať už na základě vámi předloženého dokladu totožnosti nebo pomocí bankovní identity. Zároveň také může provést automatickou kontrolu vašeho bankovního účtu přes nástroje typu Nordigen apod. Pak posoudí všechny podklady a rozhodne o schválení nebo zamítnutí vaší žádosti.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- větší pocit bezpečí
- jednoduché a rychlé srovnání půjček
- předem prověření poskytovatelé s licencí ČNB
- jedna žádost pro všechny poskytovatele
- dostupnost klientského servisu
DOPORUČENÍ: Do žádosti o bankovní půjčku či nebankovní úvěru uvádějte zásadně pravdivé údaje. Poskytovatelé si pomocí různých nástrojů mohou tyto údaje jednoduše ověřit, takže lhát se v tomto případě opravdu nevyplatí.
Jak na zamítnutou půjčku?
Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.
Kdy se půjčka obecně vyplatí
- na studium
- na zaplacení nájmu nebo účtů za energie
- na opravení auta
- na překonání krátkodobých finančních problémů
- na rekonstrukci bytu nebo domu
Půjčka s registrem dlužníků může být riskantní ve chvíli, pokud máte ještě další dluhy. V takovém případě hrozí, že ji nebudete řádně splácet a budou vám účtovány sankce z prodlení nebo poplatky za prodloužení doby splatnosti. Půjčka se poměrně prodraží
NAŠE RADA: Pokud plánujete peníze využít na potřeby spojené se studiem, popřemýšlejte o tom, zdali by se vám více nevyplatila online půjčka pro studenty.
Pečlivě zvažte potřebu půjčky
Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!
Rozdíl půjčky s registrem dlužníků oproti jiným typům půjček
Nebankovní půjčky s registrem se od ostatních druhů nebankovních úvěrů, jako je například půjčka 120000 Kč, liší hlavně v tom ohledu, že negativní záznam v registrech dlužníků nemusí být vždy důvodem k zamítnutí žádosti o půjčku.
Půjčka s registrem dlužníků a půjčka online mají společnou možnost kompletního vyřízení žádosti online. U běžné půjčky online byste ovšem nejspíš s negativním záznamem v registrech narazili a žádost by vám byla zamítnuta.
Půjčka s registrem a krátkodobá půjčka se liší v délce splatnosti. Zatímco u krátkodobých půjček se délka splatnosti pohybuje maximálně v řádech několika měsíců, u půjčky s registrem dlužníků si jednoduše splátky nastavíte podle svých potřeb třeba i na delší dobu.
Půjčky s registrem dlužníků a půjčky od soukromých osob odlišuje bezpečnost a prověřenost poskytovatele. Půjčky od soukromých osob totiž mohou být riskantní a méně bezpečné, protože velká část jich k provozování činnosti nemá licenci ČNB.
VYSVĚTLENÍ: K výmazu z registru SOLUS dojde až po 3 letech ode dne uhrazení dlužné částky. Pokud šlo o dluh u operátora, pak je lhůta pro výmaz 1 rok.
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
Než si sjednáte půjčku, dejte si pozor na možná rizika. Dopředu se proto informujte nejen o výši úrokové sazby, ale především o RPSN, která je více vypovídající. Zjistěte si také, jestli poskytovatel neúčtuje nějaké poplatky a jaká je výše sankcí.
Negativní dopady půjček
Je třeba myslet i na možné negativní dopady půjček, mezi které patří například neschopnost splácet půjčku z důvodu dlouhodobé nemoci, ztráty zaměstnání apod. Pro takové případy zvažte možnost pojištění při neschopnosti splácet, které vám v případě nenadálé situace může výrazně pomoci.
Proč existují rizikové půjčky
I když rizikové půjčky a lichváři z trhu nevymizeli, díky novele zákona o úvěru, který zavedl pravidla i pro nebankovní poskytovatele, se situace zlepšila. Tento zákon si klade za cíl také to, aby se žadatelé o půjčku na lichváře obraceli co nejméně a aby důvěřovali prověřeným poskytovatelům. Zároveň je důležité, aby obě strany znaly svoje práva i povinnosti.
VYSVĚTLENÍ: Bezpečného a prověřeného poskytovatele poznáte například podle dostupných recenzí a také podle toho, že disponuje licencí od ČNB k provozování této činnosti.
Závěr
Půjčka s registrem dlužníků přináší řešení i pro ty žadatele, kteří mají negativní záznam v registru. Poskytuje je většina nebankovních společností. Nevýhodou této půjčky jsou vyšší úrokové sazby a vysoké sankce za porušení smluvních podmínek.
Pokud máte zájem sjednat si půjčku s registrem, po výběru vhodné půjčky, kterou jste si našli v porovnání aktuálně dostupných půjček z online srovnávače, kontaktujte vybraného poskytovatele, vyplňte žádost o půjčku a doložte požadované doklady.
Časté otázky
Co se stane, když nezaplatím půjčku?
První měsíc probíhá stejně. Věřitel (zde banka či nebankovní společnost) vám zašle jednu či více upomínek s výzvou k uhrazení částky po splatnosti. Následné procesy se mohou lišit. Banky většinou účtují úrok z prodlení, pokutu a náklady vymáhání úvěru (výzvy k placení). Nebankovní společnosti mívají ve smlouvách i smluvní úroky po splatnosti. Za první tři měsíce mohou být vysoké, v dalších měsících nesplácení jsou regulovány zákonem. Banky vymáhají půjčky samy i půl roku, nebankovní poskytovatelé často jen jeden až tři měsíce. Následuje prodej pohledávky inkasní agentuře (vymahačům) nebo návrh k soudu na zahájení exekuce.
Kdo mi půjčí v insolvenci?
Insolvence neboli oddlužení zakazuje spotřebiteli jakékoliv další zadlužování, které by mohlo vést ke vzniku nové platební neschopnosti. To znamená, že žádný licencovaný poskytovatel neposkytuje půjčku v insolvenci. Ostatní poskytovatelé tento zákon nerespektují. Proto se setkáte s půjčkou v insolvenci od soukromé osoby nebo s podnikatelskou půjčkou v insolvenci (formou půjčky pro OSVČ). Před vzetím takového úvěru důrazně varujeme. Veškeré dopady tohoto kroku půjdou za vámi. Především můžete půjčkou v insolvenci vyvolat zrušení oddlužení a návrat veškerého předchozího vymáhání (exekucí) včetně úroků, které za dobu dosavadního oddlužování naběhly.
K čemu je ověřovací poplatek 1 Kč?
Ověřovací poplatek slouží k identifikaci klienta, a především jeho bankovního účtu. Poskytovatel půjčky se ujišťuje, že dohodnuté peníze z úvěru doputují na správný účet. Chybu v přepisu čísla účtu může udělat každý. Ale pokud poskytovateli pošlete ověřovací platbu ve výši 1 Kč (někde 0,01 Kč), nebude už o správném čísle vašeho účtu nejmenších pochyb. V poslední době se ovšem trh od ověřovacích poplatků odklání. Může si to dovolit díky zavedení nové a rychlejší identifikace: BankID (bankovní identita). Tím na straně klienta ubývá jeden administrativní krok a celkový proces vyřízení půjčky se zjednodušuje a urychluje.
Jak dlouho trvá schválení půjčky?
Proces schvalování půjčky se u jednotlivých poskytovatelů liší. Někteří jsou velmi rychlí a půjčku dokáží schválit během několika minut. Během dalších několika minut můžete mít peníze v hotovosti nebo na svém účtu (pokud vaše banka umí okamžité platby). Takto rychlé schválení je typické pro mikropůjčky a půjčky do výplaty. Vyšší částky se schvalují o něco déle, většinou několik hodin. Poskytovatel musí prověřit více databází a pečlivěji propočítat úvěruschopnost, či zhodnotit budoucí možný finanční vývoj zájemce o půjčku. Vůbec nejdelší schvalování čekejte u hypoték. Tam jsou to i týdny. Někde mezi se ještě pohybují statisícové bankovní úvěry a úvěrové rámce v podobě kreditních karet. Ty bývají vyřízeny během několika pracovních dní.
Co dělat, když vám banka nepůjčí?
Zamítne-li vám banka půjčku, máte spoustu dalších možností, jak úvěr získat. Oslovit můžete další banky (klidně všechny) nebo se obraťte na nebankovní společnosti. Abyste nemuseli dlouze vybírat z řady nebankovních poskytovatelů, je tu pro vás online srovnání půjček. S jedinou žádostí o půjčku dokáže oslovit více poskytovatelů najednou, a tím vám v krátké době ukázat dostupné půjčky: seznam poskytovatelů, kteří vám opravdu půjčí. Srovnávač ale můžete využít i jinak: sami si porovnat prověřené půjčky od licencovaných nebankovních společností. Bez hledání a zbytečného bloudění jejich webovými stránkami. Následně požádat o úvěr, který vám bude nejvíce vyhovovat.
Která půjčka je nejlepší?
Hodnocení půjček závisí na situaci, v níž se zájemce o ně nachází. Jiná půjčka bude nejlepší pro toho, kdo si chce auto na úvěr, jiná pro žadatele o několik tisíc do výplaty. Zatímco bankovní půjčky jsou si vzájemně podobné, a tudíž určené jen užšímu okruhu klientů, půjčky nebankovní se mnohem více specializovaly. Často je právě nebankovní půjčka vstřícnější k lidem ve specifické životní situaci: zkušební doba, mateřská/rodičovská dovolená, starobní důchod, živnostník s paušální daní, dlužník, atp. Možností a situací spousta. Online srovnávač dokáže vybrat nejvhodnější úvěr za vás. Stačí vyplnit a odeslat jednoduchý online formulář.
Zdroje
- Martin Bednář. Co je pro Čechy prioritou při výběru půjčky. In Faei.cz.[online]. 18.11.2020. Dostupné z: https://faei.cz/pro-cechy-jsou-pri-vyberu-pujcky-nejdulezitejsi-uroky/
- Bc. Lucie Kaslová. Peer to Peer půjčky. In: Západočeská univerzita [online]. 12.4.2022. Dostupné z: https://dspace5.zcu.cz/bitstream/11025/48548/1/P2P%20pujcky%20-%20Kaslova%20Lucie.pdf
- REDAKCE. Desatero spotřebitele In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/ochrana-spotrebitele/desatero-spotrebitele/
- KLEPÁČKOVÁ, Kristýna. Nebankovní úvěry a půjčky na finančním trhu České republiky [online]. Brno, 2015. Dostupné z: https://theses.cz/id/19niw8/
- Bakalářská práce. Masarykova univerzita, Ekonomicko-správní fakulta. Vedoucí práce Ing. Dalibor Pánek, Ph.D.
- REDAKCE. SPECIÁL JAK NA ÚVĚRY. In: Bankovní poplatky [online]. Dostupné z: https://www.bankovnipoplatky.cz/special-jak-na-uvery/
- Zdeněk Bubák. Na jakou půjčku Češi sází. In zpráva Nielsen Admosphere [online]. 26.8.2019. Dostupné z: https://finparada.cz/5849-Temer-polovina-Cechu-ma-v-soucasnosti-pujcene-penize.aspx?mobile=full
