Rychlá půjčka bez účtu do 5 minut【listopad 2024】
Rychlá půjčka bez bankovního účtu? I to je možné. Náš srovnávač vám pomůže najít půjčky, které lze vyřídit do 5 minut bez nutnosti mít účet v bance. Jak půjčka bez účtu funguje a jaké nabízí výhody a nevýhody?
Proč je rychlá půjčka bez účtu populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč je rychlá půjčka bez účtu výhodná
✅výplata půjčky v hotovosti
✅bez nutnosti ověřit bankovní účet
✅dostupné i pro méně bonitní klienty
✅rychlé schválení a výplata
4 věci, na které si u rychlé půjčky bez účtu dát pozor
❌návštěva pobočky nebo výdejního místa
❌vyšší poplatky za výplatu hotovosti
❌splácet lze pouze bezhotovostně
❌pouze částky v řádu tisíců korun
VAROVÁNÍ: U půjček bez účtu buďte opatrní na skryté poplatky, které mohou zvýšit celkové náklady půjčky.
Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky
Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.
Jak rychlou půjčku bez účtu získat
Nemáte bankovní účet, ale potřebujete hotovost co nejrychleji? Náš srovnávač pro vás najde dostupné půjčky na ruku, které vám budou opravdu vyhovovat. Schválení žádosti o půjčku probíhá ve spolupráci s poskytovatelem, kterému přepošleme většinu vašich údajů.
Poskytovatel se následně postará o ověření identity a příjmů prostřednictvím moderních nástrojů, jako je bankovní identita nebo Nordigen. Rychlá půjčka bez účtu vám obvykle bude vyplacena ještě v den sjednání. Pokud se vám na poslední chvíli zalíbí výplata na účet, bude pro vás lepší půjčka na směnku online.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- přehledné porovnání bez složitého hledání
- zjistíte, která půjčka je pro vás nejvýhodnější
- zobrazíte si pouze dostupné půjčky
- půjčky filtrujete podle různých požadavků
- ochráníme vás před podvodníky
VYSVĚTLENÍ: Pokud máte záznam v registru dlužníků, rychlá půjčka může být dostupnou volbou, ale očekávejte vyšší náklady kvůli zvýšenému riziku pro poskytovatele.
Jak na zamítnutou půjčku?
Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.
Kdy se rychlá půjčka bez účtu obecně vyplatí
- na okamžité výdaje
- na pokrytí nákladů na opravu či nákup spotřebičů
- na překlenutí období před výplatou
- na nákup drobné elektroniky
- na úhradu výdajů u lékaře
Rychlá půjčka bez účtu je sice lákavá, ale rovněž velmi riziková. Pozor si dejte na dobu splatnosti, která je často nastavena jen na pár dnů.
NAŠE RADA: Před sjednáním půjčky se ujistěte, jakým způsobem vám poskytovatel půjčku vyplatí. Někteří nabízí výplatu přes kurýra, jiní na výdejním místě.
Pečlivě zvažte potřebu půjčky
Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!
Rozdíl rychlé půjčky bez účtu oproti jiným typům půjček
Rychlá půjčka bez účtu jako jedna z mála nabízí možnost výplaty prostředků v hotovosti. Většinou je dostupná téměř pro každého, ale nabízí jen nízké částky. Pokud máte nízkou bonitu, hledejte raději půjčky pro zadlužené ihned.
Další dostupnou variantou je půjčka bez registru. Hodí se pro klienty, kteří mají záznam v registru dlužníků a běžní poskytovatelé je odmítají. Je ale třeba počítat s vyššími úroky a RPSN.
Pro nízké částky je vhodná půjčka do výplaty. Myslete ale na to, že je určena pouze pro situace, kdy potřebujete překlenout pár dní, maximálně týdnů. V opačném případě se vám nevyplatí.
NÁŠ TIP: Před podpisem smlouvy se ujistěte, že máte možnost předčasného splacení bez sankcí.
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
Před sjednáním úvěru si zjistěte, jaké podmínky se vztahují na opožděné splátky. Některé společnosti si účtují vysoké sankce za prodlení, jiné jen menší poplatek. Kromě toho ověřte, zda je poskytovatel licencovaný a podléhá dohledu ČNB.
Negativní dopady půjček
Jedním z nejhorších následků nesplácení je exekuce. Pokud nemáte dostatek prostředků pro úhradů splátky, ihned se obraťte na poskytovatele. Společně najdete vhodné řešení a vyhnete se platbě sankcí a dalších poplatků.
Proč musí být nebankovní půjčky regulovány
Dříve bylo běžné, že na trhu působily stovky nebankovních subjektů poskytující půjčky bez podmínek i pravidel. Situace se zlepšila s přijetím nového zákona o úvěru, který zavedl regulaci a podmínky pro všechny poskytovatele.
DOPORUČENÍ: Ověřte si, zda můžete splátky odložit. Myslete na to, že si někteří poskytovatelé za tuto službu účtují poplatky.
Závěr
Rychlá půjčka bez účtu je určena pro ty, kteří nemají bankovní účet a potřebují jiný způsob výplaty. Poskytovatel vám vyplatí prostředky v hotovosti, ale účtuje si za to nemalé poplatky. Bohužel půjčku nabízí jen pár poskytovatelů na trhu.
Časté otázky
Co se stane, když nezaplatím půjčku?
První měsíc probíhá stejně. Věřitel (zde banka či nebankovní společnost) vám zašle jednu či více upomínek s výzvou k uhrazení částky po splatnosti. Následné procesy se mohou lišit. Banky většinou účtují úrok z prodlení, pokutu a náklady vymáhání úvěru (výzvy k placení). Nebankovní společnosti mívají ve smlouvách i smluvní úroky po splatnosti. Za první tři měsíce mohou být vysoké, v dalších měsících nesplácení jsou regulovány zákonem. Banky vymáhají půjčky samy i půl roku, nebankovní poskytovatelé často jen jeden až tři měsíce. Následuje prodej pohledávky inkasní agentuře (vymahačům) nebo návrh k soudu na zahájení exekuce.
Kdo mi půjčí v insolvenci?
Insolvence neboli oddlužení zakazuje spotřebiteli jakékoliv další zadlužování, které by mohlo vést ke vzniku nové platební neschopnosti. To znamená, že žádný licencovaný poskytovatel neposkytuje půjčku v insolvenci. Ostatní poskytovatelé tento zákon nerespektují. Proto se setkáte s půjčkou v insolvenci od soukromé osoby nebo s podnikatelskou půjčkou v insolvenci (formou půjčky pro OSVČ). Před vzetím takového úvěru důrazně varujeme. Veškeré dopady tohoto kroku půjdou za vámi. Především můžete půjčkou v insolvenci vyvolat zrušení oddlužení a návrat veškerého předchozího vymáhání (exekucí) včetně úroků, které za dobu dosavadního oddlužování naběhly.
K čemu je ověřovací poplatek 1 Kč?
Ověřovací poplatek slouží k identifikaci klienta, a především jeho bankovního účtu. Poskytovatel půjčky se ujišťuje, že dohodnuté peníze z úvěru doputují na správný účet. Chybu v přepisu čísla účtu může udělat každý. Ale pokud poskytovateli pošlete ověřovací platbu ve výši 1 Kč (někde 0,01 Kč), nebude už o správném čísle vašeho účtu nejmenších pochyb. V poslední době se ovšem trh od ověřovacích poplatků odklání. Může si to dovolit díky zavedení nové a rychlejší identifikace: BankID (bankovní identita). Tím na straně klienta ubývá jeden administrativní krok a celkový proces vyřízení půjčky se zjednodušuje a urychluje.
Jak dlouho trvá schválení půjčky?
Proces schvalování půjčky se u jednotlivých poskytovatelů liší. Někteří jsou velmi rychlí a půjčku dokáží schválit během několika minut. Během dalších několika minut můžete mít peníze v hotovosti nebo na svém účtu (pokud vaše banka umí okamžité platby). Takto rychlé schválení je typické pro mikropůjčky a půjčky do výplaty. Vyšší částky se schvalují o něco déle, většinou několik hodin. Poskytovatel musí prověřit více databází a pečlivěji propočítat úvěruschopnost, či zhodnotit budoucí možný finanční vývoj zájemce o půjčku. Vůbec nejdelší schvalování čekejte u hypoték. Tam jsou to i týdny. Někde mezi se ještě pohybují statisícové bankovní úvěry a úvěrové rámce v podobě kreditních karet. Ty bývají vyřízeny během několika pracovních dní.
Co dělat, když vám banka nepůjčí?
Zamítne-li vám banka půjčku, máte spoustu dalších možností, jak úvěr získat. Oslovit můžete další banky (klidně všechny) nebo se obraťte na nebankovní společnosti. Abyste nemuseli dlouze vybírat z řady nebankovních poskytovatelů, je tu pro vás online srovnání půjček. S jedinou žádostí o půjčku dokáže oslovit více poskytovatelů najednou, a tím vám v krátké době ukázat dostupné půjčky: seznam poskytovatelů, kteří vám opravdu půjčí. Srovnávač ale můžete využít i jinak: sami si porovnat prověřené půjčky od licencovaných nebankovních společností. Bez hledání a zbytečného bloudění jejich webovými stránkami. Následně požádat o úvěr, který vám bude nejvíce vyhovovat.
Která půjčka je nejlepší?
Hodnocení půjček závisí na situaci, v níž se zájemce o ně nachází. Jiná půjčka bude nejlepší pro toho, kdo si chce auto na úvěr, jiná pro žadatele o několik tisíc do výplaty. Zatímco bankovní půjčky jsou si vzájemně podobné, a tudíž určené jen užšímu okruhu klientů, půjčky nebankovní se mnohem více specializovaly. Často je právě nebankovní půjčka vstřícnější k lidem ve specifické životní situaci: zkušební doba, mateřská/rodičovská dovolená, starobní důchod, živnostník s paušální daní, dlužník, atp. Možností a situací spousta. Online srovnávač dokáže vybrat nejvhodnější úvěr za vás. Stačí vyplnit a odeslat jednoduchý online formulář.
Zdroje
- Redakce, Finance.cz: ZÁMĚRNÉ UVEDENÍ NEPRAVDIVÝCH ÚDAJŮ V ŽÁDOSTI. In: FINANCE.cz [online]. 26.06.2019. Dostupné z: https://www.finance.cz/524885-proc-odmitnou-vasi-zadost-o-pujcku/
- Hedvika Cheníčková. Zadluženost domácností. In: Západočeská univerzita v Plzni [Online] 2. 6. 2023. Dostupné z: https://dspace5.zcu.cz/bitstream/11025/52135/1/Diplomova%20prace%20-%20Hedvika%20Chenickova.pdf
- Leoš Baroň. Dluhová spirála a insolvence fyzických osob. In: Univerzita Pardubice [online]. 16. 9. 2020. Dostupné z: https://dk.upce.cz/bitstream/handle/10195/76334/BaronL_DluhovaSpirala_IK_2020.pdf
- MINISTERSTVO FINANCÍ ČESKÉ REPUBLIKY : STEM/MARK: Finanční gramotnost v ČR : Kvantitativní výzkum – Finanční gramotnost obyvatel ČR. http://www.mfcr.cz/cps/rde/xbcr/mfcr/EXT_-_PPT_zaverecna_zprava_mereni_FG_-_plne_zneni.pdf
- REDAKCE. Půjčky a úvěry. In indexprosperity.cz [online]. 2023. Dostupné z: https://www.indexprosperity.cz/2023/pujcky-a-uvery/
- Lenka Petrusková. Spotřebitelské úvěry – znaky, vybraná ustanovení smluv o spotřebitelském úvěru, ochrana spotřebitele. In: Univerzita Karlova [online]. 9. 9. 2013. Dostupné z: https://dspace.cuni.cz/bitstream/handle/20.500.11956/55269/DPTX_2012_2_11220_0_262758_0_117527.pdf
