Půjčky, kde nevadí exekuce do 5 minut【listopad 2024】
I lidé v exekuci si mohou půjčit drobný finanční obnos. Neznamená to ale, že jde o půjčky, kde nevadí exekuce ani trochu. Exekuce vždy půjčovanou částku navýší a ne málo. Věřitelé se tak chrání před nedostatečnou bonitou klienta a tím pádem vyššího rizika nesplácení půjčky. Přesto si půjčit určitým způsobem lze a někdy i výhodně. Prozradíme vám, jak na to.
Proč je půjčka populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč jsou půjčky, kde nevadí exekuce výhodné
✅ půjčíte si už od 500 Kč
✅ sjednání půjčky online
✅ dostupnost půjčky o víkendech i o svátcích
✅ lze si půjčit i v hotovosti
4 věci, na které si u půjček, kde nevadí exekuce dát pozor
❌ obvykle krátká doba splatnosti
❌ tento typ půjček nezřídka nabízejí i lichváři
❌ vysoké úroky a poplatky
❌ extrémně vysoké sankce za nesplácení úvěru
VYSVĚTLENÍ: Máte-li exekuci, pak vám obvykle věřitel nepůjčí více než 10 000 Kč se splatností do 1 nebo maximálně do několika málo měsíců.
Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky
Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.
Jak půjčky, kde nevadí exekuce získat
Půjčky, kde nevadí exekuce, přesněji půjčky pro dlužníky jsou dostupné u nebankovních společností. Buď si zajdete na pobočku dané úvěrovky nebo o úvěr zažádáte na webových stránkách. Druhou možností je, že si půjčíte s pomocí online srovnávače půjček. Přehledně vám půjčky porovnají dle úroků, sazby RPSN, poplatků a případných bonusů. Pak jen vyplníte jednoduchý a přehledný online formulář a máte hotovo.
Nyní přichází na řadu kontrola věřitelem. Samozřejmě musí zkontrolovat, zda nejste vedeni v registru dlužníků. Pokud v něm vaše jméno figuruje, solidní společnost s licencí od ČNB vám úvěr neschválí. Důležité je mít také pravidelný příjem. Jestliže si ani jedno ani druhé úvěrovka nekontroluje, s největší pravděpodobností jde o lichváře.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- online sjednání půjčky 24 hodin denně, 7 dní v týdnu
- mnohdy nabízí výhodnější podmínky než úvěrová společnost
- půjčky porovnává jen od společností s licencí od ČNB
- chrání vaše osobní data
- stačí vám vyplnit jen jeden krátký formulář
VYSVĚTLENÍ: Úvěrové společnosti porovnávají finanční produkty nezávisle a zdarma.
Jak na zamítnutou půjčku?
Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.
Kdy se půjčka obecně vyplatí
- na rekvalifikaci
- na zaplacení složenek za energie
- na základní potraviny
- na školní pomůcky pro děti
- na vzdělání
Když si půjčíte peníze pouze na 1 nebo 2 měsíce a přitom nevíte, jestli budete schopni půjčku splatit, riskujete tím, že se vám půjčka ještě více prodraží. Zaplatíte sankce za prodlení se splátkou a též poplatky za prodloužení půjčky.
VAROVÁNÍ: Nikdy si nepůjčujte na nic, co nepotřebujete. Půjčky na dovolenou nebo luxusní oblečení či elektroniku jsou naprosto zbytečné. Mohou vás zadlužit až na několik let.
Pečlivě zvažte potřebu půjčky
Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!
Rozdíl půjčky, kde nevadí exekuce oproti jiným typům půjček
Půjčky, u nichž nevadí exekuce poskytují jen soukromí věřitelé. Jsou opatřeny vysokými úroky i poplatky, nemluvě o sankcích, které plynou z porušení smlouvy. Stejně jako mnoho jiných půjček si i tento typ úvěru si sjednáte pohodlně online, odkudkoliv, kde máte po ruce internet.
Na českém trhu je dostupná i půjčka před výplatou, kde nevadí exekuce. Lze si půjčit 500 Kč, nejčastěji do 5 000 Kč, třeba i v hotovosti (na ruku). Splatnost je však velmi krátká, někdy se pohybuje jen v řádu několika dní či týdnů.
Půjčka bez registru je pro dlužníky též vhodná. Věřitel si vás nekontroluje skrze registry dlužníků a tudíž ho nezajímá, jestli dlužíte nebo nedlužíte jinde. Toto však je častou praktikou zejména lichvářských společností. Ty vám půjčí jen za extrémně vysoký úrok.
Půjčky pro zadlužené ihned vyplacené v hotovosti nebo také půjčka ihned vyplacená na ruku či na bankovní účet mají jednu velkou výhodu. Peníze máte na účtu či v hotovosti již do pár hodin od podepsání smlouvy, tedy ještě týž den. A využít je můžete, na cokoliv jen chcete. Ale musíte počítat s vysokými úroky i poplatky.
DOPORUČENÍ: Studentům slouží takzvaná půjčka pro mladé nebo studentská půjčka. Relativně výhodně si mohou obstarat peníze na školné, studijní pomůcky nebo třeba na bydlení při studiu.
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
Jakmile se ocitnete v registru dlužníků, jste na černé listině a solidní společnosti s licencí od ČNB vám nepůjčí. Tím chrání nejen sebe, ale také vás před dalšími dluhy. Nikdy si rizikově, tedy od lichvářů nepůjčujte. Před podpisem úvěrové smlouvy si zkontrolujte, jestli má firma licenci. Též si na ni přečtěte recenze od předchozích věřitelů.
Negativní dopady půjček
Máte problémy se svým věřitelem? Zdá se vám, že v úvěrové smlouvě něco nesedí? Nebo vám úvěrová společnost odmítá snížit splátky? V těchto a mnoha jiných případech se můžete obrátit na služby finančního arbitra. Ten takové případy mezi věřitelem a dlužníkem řeší nezávisle a hlavně zdarma.
Proč existují rizikové půjčky
Rizikové půjčky existují proto, neboť stále existují lidé, kteří si půjčují takzvaně rizikově. Například už dluží jiné společnosti a půjčují si na splacení této půjčky. Anebo si sjednávají úvěr, aby si mohli dopřát něco, co je nad jejich finanční možnosti. Těchto situací zneužívají lichváři bez licence k půjčování peněz, kteří lidem rádi a ochotně půjčí, ale za nesmyslné úroky a poplatky.
NAŠE RADA: Půjčujete si poprvé a vůbec nerozumíte úvěrové smlouvě? Přizvěte si k ní někoho zkušeného, kdo vám všechny podmínky, za nichž si půjčujete, objasní. Tím si ušetříte mnoho případných starostí.
Závěr
Půjčky, kde nevadí exekuce, jsou opatřeny velmi vysokými úroky a poplatky. Solidní společnost vám ve chvíli, kdy máte jiné dluhy, ze zákona další peníze poskytnou nemůže. Přesto u některých úvěrovek máte šanci na získání pár stovek nebo tisíců korun. Důkladně si tutou společnost prověřte, abyste se nestali další z mnoha obětí.
Časté otázky
Co se stane, když nezaplatím půjčku?
První měsíc probíhá stejně. Věřitel (zde banka či nebankovní společnost) vám zašle jednu či více upomínek s výzvou k uhrazení částky po splatnosti. Následné procesy se mohou lišit. Banky většinou účtují úrok z prodlení, pokutu a náklady vymáhání úvěru (výzvy k placení). Nebankovní společnosti mívají ve smlouvách i smluvní úroky po splatnosti. Za první tři měsíce mohou být vysoké, v dalších měsících nesplácení jsou regulovány zákonem. Banky vymáhají půjčky samy i půl roku, nebankovní poskytovatelé často jen jeden až tři měsíce. Následuje prodej pohledávky inkasní agentuře (vymahačům) nebo návrh k soudu na zahájení exekuce.
Kdo mi půjčí v insolvenci?
Insolvence neboli oddlužení zakazuje spotřebiteli jakékoliv další zadlužování, které by mohlo vést ke vzniku nové platební neschopnosti. To znamená, že žádný licencovaný poskytovatel neposkytuje půjčku v insolvenci. Ostatní poskytovatelé tento zákon nerespektují. Proto se setkáte s půjčkou v insolvenci od soukromé osoby nebo s podnikatelskou půjčkou v insolvenci (formou půjčky pro OSVČ). Před vzetím takového úvěru důrazně varujeme. Veškeré dopady tohoto kroku půjdou za vámi. Především můžete půjčkou v insolvenci vyvolat zrušení oddlužení a návrat veškerého předchozího vymáhání (exekucí) včetně úroků, které za dobu dosavadního oddlužování naběhly.
K čemu je ověřovací poplatek 1 Kč?
Ověřovací poplatek slouží k identifikaci klienta, a především jeho bankovního účtu. Poskytovatel půjčky se ujišťuje, že dohodnuté peníze z úvěru doputují na správný účet. Chybu v přepisu čísla účtu může udělat každý. Ale pokud poskytovateli pošlete ověřovací platbu ve výši 1 Kč (někde 0,01 Kč), nebude už o správném čísle vašeho účtu nejmenších pochyb. V poslední době se ovšem trh od ověřovacích poplatků odklání. Může si to dovolit díky zavedení nové a rychlejší identifikace: BankID (bankovní identita). Tím na straně klienta ubývá jeden administrativní krok a celkový proces vyřízení půjčky se zjednodušuje a urychluje.
Jak dlouho trvá schválení půjčky?
Proces schvalování půjčky se u jednotlivých poskytovatelů liší. Někteří jsou velmi rychlí a půjčku dokáží schválit během několika minut. Během dalších několika minut můžete mít peníze v hotovosti nebo na svém účtu (pokud vaše banka umí okamžité platby). Takto rychlé schválení je typické pro mikropůjčky a půjčky do výplaty. Vyšší částky se schvalují o něco déle, většinou několik hodin. Poskytovatel musí prověřit více databází a pečlivěji propočítat úvěruschopnost, či zhodnotit budoucí možný finanční vývoj zájemce o půjčku. Vůbec nejdelší schvalování čekejte u hypoték. Tam jsou to i týdny. Někde mezi se ještě pohybují statisícové bankovní úvěry a úvěrové rámce v podobě kreditních karet. Ty bývají vyřízeny během několika pracovních dní.
Co dělat, když vám banka nepůjčí?
Zamítne-li vám banka půjčku, máte spoustu dalších možností, jak úvěr získat. Oslovit můžete další banky (klidně všechny) nebo se obraťte na nebankovní společnosti. Abyste nemuseli dlouze vybírat z řady nebankovních poskytovatelů, je tu pro vás online srovnání půjček. S jedinou žádostí o půjčku dokáže oslovit více poskytovatelů najednou, a tím vám v krátké době ukázat dostupné půjčky: seznam poskytovatelů, kteří vám opravdu půjčí. Srovnávač ale můžete využít i jinak: sami si porovnat prověřené půjčky od licencovaných nebankovních společností. Bez hledání a zbytečného bloudění jejich webovými stránkami. Následně požádat o úvěr, který vám bude nejvíce vyhovovat.
Která půjčka je nejlepší?
Hodnocení půjček závisí na situaci, v níž se zájemce o ně nachází. Jiná půjčka bude nejlepší pro toho, kdo si chce auto na úvěr, jiná pro žadatele o několik tisíc do výplaty. Zatímco bankovní půjčky jsou si vzájemně podobné, a tudíž určené jen užšímu okruhu klientů, půjčky nebankovní se mnohem více specializovaly. Často je právě nebankovní půjčka vstřícnější k lidem ve specifické životní situaci: zkušební doba, mateřská/rodičovská dovolená, starobní důchod, živnostník s paušální daní, dlužník, atp. Možností a situací spousta. Online srovnávač dokáže vybrat nejvhodnější úvěr za vás. Stačí vyplnit a odeslat jednoduchý online formulář.
Zdroje
- REDAKCE. Otevřená data podle nařízení vlády č. 425/2016 Sb. In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/seznamy/Otevrena-data/
- CSAS.cz. Na co si česi půjčují. In csas.cz [online]. 2021. Dostupné z: https://www.csas.cz/cs/blog/abeceda-penez/na-co-si-cesi-pujcuji
- Ing. Dan Kazda. Dluhová past v rodinách a způsoby jejího řešení. In: Univerzita Pardubice [online]. 2022. Dostupné z: https://dk.upce.cz/bitstream/handle/10195/78931/KazdaD_Dluhova_past_AS_2022.pdf?sequence=1&isAllowed=y
- Zdeněk Bubák. Na jakou půjčku Češi sází. In zpráva Nielsen Admosphere [online]. 26.8.2019. Dostupné z: https://finparada.cz/5849-Temer-polovina-Cechu-ma-v-soucasnosti-pujcene-penize.aspx?mobile=full
- Ing. Patrik Forman. Chudoba a zaměstnanost v České republice. In: AMBIS vysoká škola, a.s. [online]. 2022. Dostupné z: https://is.ambis.cz/th/qxum4/Forman_Patrik_bakalarka.pdf
- CSAS.cz. Na co si česi půjčují. In csas.cz [online]. 2021. Dostupné z: https://www.csas.cz/cs/blog/abeceda-penez/na-co-si-cesi-pujcuji
