Půjčka na studium do 5 minut【září 2024】
Víte, že existuje způsob, jak financovat své studium rychle a bez zbytečných komplikací? Pokud vás rodiče nechtějí nebo nemohou sponzorovat při vaší cestě za vzděláním, může vám pomoci půjčka na studium . S námi je sjednání rychlejší a jednodušší. Během chvilky vám pomůžeme najít nejvýhodnější nabídku na trhu. Jak půjčka na studium v zahraničí funguje?
Proč je půjčka na studium populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč je půjčka na studium výhodná
✅pokrytí studia i bez podpory rodičů
✅investice do budoucnosti bez nutnosti úspor
✅obvykle nižší úroky a delší doba splatnosti
✅možnost odložení splátek
4 věci, na které si u půjčky na studium dát pozor
❌po ukončení studia budete muset splácet dluh
❌není zaručeno, že po studiu hned najdete dobře placenou práci
❌vyšší riziko nesplácení
❌možné skryté poplatky, některé mohou být jednorázové
NAŠE RADA: Na úplném začátku si ověřte, jaké možnosti financování studia existují. Může se jednat například o stipendia či granty.
Jak půjčku na studium získat
S námi získáte přehled o studentských půjčkách snadno a rychle. Stačí vyplnit náš jednotný online formulář, kde zadáte informace o sobě a požadované půjčce. Náš srovnávač během chvilky porovná nabídky od bank i ověřených úvěrových společností a zobrazí vám nejvýhodnější půjčky. Najdeme i alternativy, například pro podnikající je k dispozici půjčka pro OSVČ ihned.
Po výběru vhodné půjčky vás přesměrujeme na stránky poskytovatele, kde vyplníte žádost o úvěr. K ověření vaší totožnosti a příjmu využívají moderní technologie jako bankovní identitu či automatickou kontrolu prostřednictvím nástrojů, jako je například Nordigen. Díky tomu je celý proces rychlý, bezpečný, a hlavně se vyhnete zbytečnému papírování.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- všechny nabídky na jednom místě od desítek ověřených poskytovatelů
- jednoduše porovnáte úroky, RPSN, poplatky a další parametry
- zvýšíte své šance na schválení
- stačí zadat pár údajů a během chvilky vidíte výsledky
- transparentní a bezpečné porovnání
DOPORUČENÍ: Půjčujte si jen tolik, kolik skutečně potřebujete, a naplánujte si splátky tak, abyste je zvládli splácet během studia i po jeho ukončení.
Kdy se půjčka na studium obecně vyplatí
- na financování studia v zahraničí,
- na získání potřebného vybavení (notebook, software, studijní materiály),
- na pokrytí životních nákladů během studia,
- na absolvování kurzů a stáží,
- na rozjezd vlastního podnikání po dokončení studia.
Hlavním rizikem studentské půjčky je zadlužení se před začátkem kariéry. Pokud se vám po dokončení studia nepodaří rychle najít práci, bude pro vás splácení půjčky složité a v mnohých případech může skončit i předlužením a exekucí.
NÁŠ TIP: Během výběru si dejte pozor na vysoké úroky a poplatky. Podmínky vámi zvolené půjčky vyčtete z úvěrové smlouvy.
Rozdíl půjčky na studium oproti jiným typům půjček
Půjčka na studium se od ostatních typů nebankovních půjček liší především svým účelem a cílovou skupinou. Zatímco běžné nebankovní půjčky jsou určeny k pokrytí různých výdajů bez ohledu na jejich účel, půjčka na studium je navržena výhradně studentům a slouží k financování jejich studia a s ním souvisejících nákladů.
Existují však i další typy půjček, které můžete jako student využít. Jednou z nich je například půjčka do výplaty, kterou využijete, pokud potřebujete rychle menší obnos peněz. Největším lákadlem je v tomto ohledu rychlost a jednoduchá administrativa. Na druhou stranu je třeba úvěr splatit v průběhu několika dní. Pokud máte zájem o hotovost, je vhodnější volbou půjčka ihned na benzince.
Dalším typem půjčky, se kterým se můžete setkat, je rychlá půjčka na účet. Výhodou je její široká dostupnost pro různé žadatele. Nicméně studenti by se i v tomto případě měli primárně zaměřit na nabídky studentských půjček. Ty jsou šité na míru jejich potřebám i finančním možnostem.
Možnou alternativou je také půjčka pro nezaměstnané, která se hodí pro klienty bez pravidelného příjmu. Bohužel je tento typ půjčky spojen s vyšším rizikem pro poskytovatele, což se negativně odráží na úrokové sazbě.
VYSVĚTLENÍ: Studentské půjčky mívají delší dobu splatnosti a často umožňují odklad splátek během studia.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
Výběr půjčky není radno uspěchat. Před podpisem smlouvy si důkladně prostudujte všechny podmínky, zejména úrokovou sazbu, RPSN (roční procentní sazba nákladů), poplatky za sjednání a vedení úvěru či sankce za pozdní splátky. Ověřte si také reputaci věřitele a hledejte recenze od ostatních klientů.
Negativní dopady půjček
Jedním z nejzávažnějších negativních dopadů půjček je riziko předlužení. To nastává, když dlužná částka převyšuje vaše možnosti splácení a vede do začarovaného kruhu, kdy si pro pokrytí splátek musíte sjednávat další půjčky. To může vést až k exekuci či insolvenci. Před sjednáním se tedy ujistěte, že úvěr dokážete splácet a nastavte ho tak, aby vám v rozpočtu zůstala alespoň menší finanční rezerva.
Proč existují rizikové půjčky
V minulosti půjčky nabízely stovky nebankovních společností, které se nemusely řídit žádnými pravidly. Pro lidi v těžké finanční situaci to mohlo vypadat jako snadné řešení, ale často je takové jednání zavedlo do dluhové pasti. Proto byl zaveden nový zákon o úvěru, který nastavil jasná pravidla pro všechny poskytovatele půjček. Cílem přitom nebylo nebankovní půjčky zakázat, ale nastavit férové podmínky pro obě strany.
VAROVÁNÍ: Pozor na příliš lákavé nabídky půjček, které slibují schválení bez ohledu na vaši finanční situaci. Často se jedná o neférové praktiky, které vás mohou uvrhnout do dluhové pasti.
Závěr
Půjčka na studium je vhodnou volbou pro studenty, kteří potřebují finanční injekci během náročného období. Potěší vás nízké úroky a možnost odložit splátky až po dostudování. Na druhou stranu počítejte s tím, že může být vyžadován ručitel, přičemž výše půjčky nemusí pokrýt všechny vaše potřeby.
Časté otázky
Co se stane, když nezaplatím půjčku?
První měsíc probíhá stejně. Věřitel (zde banka či nebankovní společnost) vám zašle jednu či více upomínek s výzvou k uhrazení částky po splatnosti. Následné procesy se mohou lišit. Banky většinou účtují úrok z prodlení, pokutu a náklady vymáhání úvěru (výzvy k placení). Nebankovní společnosti mívají ve smlouvách i smluvní úroky po splatnosti. Za první tři měsíce mohou být vysoké, v dalších měsících nesplácení jsou regulovány zákonem. Banky vymáhají půjčky samy i půl roku, nebankovní poskytovatelé často jen jeden až tři měsíce. Následuje prodej pohledávky inkasní agentuře (vymahačům) nebo návrh k soudu na zahájení exekuce.
Kdo mi půjčí v insolvenci?
Insolvence neboli oddlužení zakazuje spotřebiteli jakékoliv další zadlužování, které by mohlo vést ke vzniku nové platební neschopnosti. To znamená, že žádný licencovaný poskytovatel neposkytuje půjčku v insolvenci. Ostatní poskytovatelé tento zákon nerespektují. Proto se setkáte s půjčkou v insolvenci od soukromé osoby nebo s podnikatelskou půjčkou v insolvenci (formou půjčky pro OSVČ). Před vzetím takového úvěru důrazně varujeme. Veškeré dopady tohoto kroku půjdou za vámi. Především můžete půjčkou v insolvenci vyvolat zrušení oddlužení a návrat veškerého předchozího vymáhání (exekucí) včetně úroků, které za dobu dosavadního oddlužování naběhly.
K čemu je ověřovací poplatek 1 Kč?
Ověřovací poplatek slouží k identifikaci klienta, a především jeho bankovního účtu. Poskytovatel půjčky se ujišťuje, že dohodnuté peníze z úvěru doputují na správný účet. Chybu v přepisu čísla účtu může udělat každý. Ale pokud poskytovateli pošlete ověřovací platbu ve výši 1 Kč (někde 0,01 Kč), nebude už o správném čísle vašeho účtu nejmenších pochyb. V poslední době se ovšem trh od ověřovacích poplatků odklání. Může si to dovolit díky zavedení nové a rychlejší identifikace: BankID (bankovní identita). Tím na straně klienta ubývá jeden administrativní krok a celkový proces vyřízení půjčky se zjednodušuje a urychluje.
Jak dlouho trvá schválení půjčky?
Proces schvalování půjčky se u jednotlivých poskytovatelů liší. Někteří jsou velmi rychlí a půjčku dokáží schválit během několika minut. Během dalších několika minut můžete mít peníze v hotovosti nebo na svém účtu (pokud vaše banka umí okamžité platby). Takto rychlé schválení je typické pro mikropůjčky a půjčky do výplaty. Vyšší částky se schvalují o něco déle, většinou několik hodin. Poskytovatel musí prověřit více databází a pečlivěji propočítat úvěruschopnost, či zhodnotit budoucí možný finanční vývoj zájemce o půjčku. Vůbec nejdelší schvalování čekejte u hypoték. Tam jsou to i týdny. Někde mezi se ještě pohybují statisícové bankovní úvěry a úvěrové rámce v podobě kreditních karet. Ty bývají vyřízeny během několika pracovních dní.
Co dělat, když vám banka nepůjčí?
Zamítne-li vám banka půjčku, máte spoustu dalších možností, jak úvěr získat. Oslovit můžete další banky (klidně všechny) nebo se obraťte na nebankovní společnosti. Abyste nemuseli dlouze vybírat z řady nebankovních poskytovatelů, je tu pro vás online srovnání půjček. S jedinou žádostí o půjčku dokáže oslovit více poskytovatelů najednou, a tím vám v krátké době ukázat dostupné půjčky: seznam poskytovatelů, kteří vám opravdu půjčí. Srovnávač ale můžete využít i jinak: sami si porovnat prověřené půjčky od licencovaných nebankovních společností. Bez hledání a zbytečného bloudění jejich webovými stránkami. Následně požádat o úvěr, který vám bude nejvíce vyhovovat.
Která půjčka je nejlepší?
Hodnocení půjček závisí na situaci, v níž se zájemce o ně nachází. Jiná půjčka bude nejlepší pro toho, kdo si chce auto na úvěr, jiná pro žadatele o několik tisíc do výplaty. Zatímco bankovní půjčky jsou si vzájemně podobné, a tudíž určené jen užšímu okruhu klientů, půjčky nebankovní se mnohem více specializovaly. Často je právě nebankovní půjčka vstřícnější k lidem ve specifické životní situaci: zkušební doba, mateřská/rodičovská dovolená, starobní důchod, živnostník s paušální daní, dlužník, atp. Možností a situací spousta. Online srovnávač dokáže vybrat nejvhodnější úvěr za vás. Stačí vyplnit a odeslat jednoduchý online formulář.
Zdroje
- Ondřej Drahorád. Oddlužení fyzické osoby – podnikatele. In: Univerzita Karlova [online]. 22. 6. 2021. Dostupné z: https://dspace.cuni.cz/bitstream/handle/20.500.11956/126085/120383838.pdf
- REDAKCE. Úvěry – základní informace. In: financnigramotnost.mfcr.cz. [Online] 18. 3. 2019. Dostupné z: https://financnigramotnost.mfcr.cz/cs/uvery/zakladni-informace
- Odbor Finanční trhy I. Zpráva o vývoji finančního trhu v roce 2022. In: Ministerstvo financí České republiky [online]. 22.6.2023. Dostupné z: https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/bankovnictvi-a-dohled/financni-stabilita-a-dohled/vyvoj-financniho-trhu/2022/zprava-o-vyvoji-financniho-trhu-v-roce-2-51712
- Silvie Šindelková. Analýza podmínek poskytování spotřebitelských úvěrů. In: Masarykova univerzita v Brně [online]. 6. 1. 2014. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/xcnwi/DP_-_Sindelkova.pdf
- Redakce, Finance.cz: ZÁMĚRNÉ UVEDENÍ NEPRAVDIVÝCH ÚDAJŮ V ŽÁDOSTI. In: FINANCE.cz [online]. 26.06.2019. Dostupné z: https://www.finance.cz/524885-proc-odmitnou-vasi-zadost-o-pujcku/
- ČERNOHORSKÝ, Jan a TEPLÝ, Petr. Základy financí. Praha: Grada, 2011. ISBN 978-80-247-3669-3.