Online půjčka v insolvenci do 5 minut【leden 2025】
Potřebujete peníze a banka vám kvůli právě probíhající insolvenci nepůjčí? Nezoufejte. S námi máte šanci získat bezpečnou online půjčku i v této nelehké životní situaci. Stačí jen pár kliků a máte srovnání dostupných úvěrů jako na dlaní. Jak online půjčka v insolvenci funguje a u jakých poskytovatelů je dostupná? Čeho se vyvarovat?
Proč je online půjčka v insolvenci populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč je online půjčka v insolvenci výhodná
✅dostupná neprodleně po skončení insolvenčního řízení
✅peníze k dispozici během několika minut od schválení
✅jednoduché řešení akutní finanční situace
✅snadné a rychlé sjednání půjčky online
4 věci, na které si u online půjčky v insolvenci dát pozor
❌poskytovatelé si kompenzují riziko vysokými úroky
❌nevýhodné podmínky a skryté poplatky
❌extrémně vysoké sankce při nesplácení
❌predátorské praktiky
VAROVÁNÍ: Půjčky v insolvenci mívají vysoké úroky a poplatky a mohou vést k prohloubení finančních problémů.
Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky
Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.
Jak online půjčku v insolvenci získat
I krátce po insolvenci je možné získat online půjčku. Vyplňte náš online formulář, kde uvedete informace o vás a požadované půjčce. Náš srovnávač prověří nabídky od poskytovatelů, kteří se specializují na půjčky po insolvenci, a zobrazí vám dostupné varianty.
Pokud se vám některá online půjčka v insolvenci zalíbí, přesměrujeme vás na stránky poskytovatele, kde dokončíte žádost. Pro ověření totožnosti a posouzení vaší finanční situace bude pravděpodobně vyžadována bankovní identita, popřípadě další dokumenty prokazující váš příjem a průběh insolvenčního řízení. Většina úvěrů je dostupná pouze po jeho dokončení. Nejste-li občanem ČR, zvažte sjednání půjčky pro cizince online.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- vyhnete se neseriózním poskytovatelům
- dozvíte se více o fungování půjček a důležitých parametrech
- dostupné kdykoliv a kdekoliv 24/7
- vše je zdarma online
- podpora a pomoc s výběrem úvěru
VYSVĚTLENÍ: Insolvence je stav, kdy nejste schopni splácet své dluhy. V takovém případě můžete požádat soud o vyhlášení insolvence, čímž se spustí proces oddlužení.
Jak na zamítnutou půjčku?
Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.
Kdy se online půjčka v insolvenci obecně vyplatí
- na záchranu majetku před exekucí,
- na pokrytí nutných nákladů na právní pomoc,
- na získání prostředků na nové bydlení,
- na financování rekvalifikace,
- na pokrytí nákladů při návratu do běžného života.
Online půjčka v insolvenci je riskantní. Poskytovatelé si toto riziko kompenzují vysokými úroky a poplatky. Snadno se tak můžete dostat do ještě horší finanční situace.
NAŠE RADA: Půjčka by měla sloužit k překonání dočasné finanční tísně nebo k financování smysluplných investic, ne k udržení neudržitelného životního standardu.
Pečlivě zvažte potřebu půjčky
Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!
Rozdíl online půjčky v insolvenci oproti jiným typům půjček
Online půjčka v insolvenci se od ostatních typů nebankovních půjček liší především svou cílovou skupinou. Zatímco půjčky online nebo bez registru jsou určeny pro širokou škálu žadatelů, online půjčka v insolvenci cílí na klienty, kteří si nedávno prošli insolvenčním řízením a potřebují finanční pomoc.
Možnou alternativou je nejrychlejší půjčka na směnku. I když může být její název zavádějící, dnes se již jedná o standardní online půjčku. Její dostupnost může být však pro klienty po insolvenci omezenější. Záleží především na vašich příjmech.
Pokud hledáte půjčku, s níž pokryjete krátkodobý výpadek příjmů, bude pro vás vhodnější malá půjčka do výplaty. Obvykle disponuje velmi krátkou dobou splatnosti a nižšími částkami k vypůjčení. Pozor si dejte na vysoké úrokové sazby – u některých společností můžete požádat i o půjčku zdarma.
Poslední variantou jsou půjčky pro nezaměstnané, které se podobně zaměřují na klienty s komplikovanou finanční historií. Opět ale počítejte s vyššími úrokovými sazbami a nižší částkou k vypůjčení.
NÁŠ TIP: Před podpisem smlouvy si důkladně prostudujte všechny její body, a to i ty psané drobným písmem. Nebojte se zeptat na cokoliv, čemu nerozumíte, a v případě pochybností se poraďte s někým, kdo se v této problematice vyzná.
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
Půjčka s sebou nese velký závazek, a proto je důležité vybrat tu správnou. Před podpisem smlouvy si důkladně prostudujte všechny její body, zejména úrokovou sazbu a RPSN. Ověřte si také informace o věřiteli a jeho důvěryhodnosti. Zároveň se nebojte ptát na cokoliv, co vám není jasné.
Negativní dopady půjček
Půjčky jsou sice užitečným nástrojem, ale je třeba myslet i na jejich stinné stránky. Jednou z nich je riziko předlužení, tedy situace, kdy dlužíte více, než jste schopni splácet. To může vést nejen k upomínkám od poskytovatele, ale i exekuci, nebo dokonce insolvenci. I při menším podezření, že nedokážete úvěr splácet, kontaktujte poskytovatele a snažte se s ním domluvit na řešení vaší situace.
Proč musí být nebankovní půjčky regulovány
Regulace nebankovních půjček je důležitá, jelikož spotřebitele chrání před neuváženými rozhodnutími a zároveň penalizuje nepoctivé poskytovatele. V minulosti byl trh plný nebankovních společností, které si dělaly, co se jim zachtělo. Nový zákon o úvěru však nastavil jasná pravidla hry pro všechny a zúžil tak možnosti poskytovatelů, jak se přiživovat na nic netušících klientech.
VAROVÁNÍ: Nepodceňte riziko sankčních poplatků a úroků z prodlení, které mohou v případě nesplácení rychle narůst do závratných částek.
Závěr
Pro klienty po insolvenčním řízení, kteří se ocitli ve finanční tísni, může být online půjčka v insolvenci jedním z mála dostupných řešení. Je však třeba si uvědomit, že tento typ půjčky je spojen s vysokými úroky a poplatky, které mohou vaši finanční situaci ještě více zkomplikovat.
Časté otázky
Co se stane, když nezaplatím půjčku?
První měsíc probíhá stejně. Věřitel (zde banka či nebankovní společnost) vám zašle jednu či více upomínek s výzvou k uhrazení částky po splatnosti. Následné procesy se mohou lišit. Banky většinou účtují úrok z prodlení, pokutu a náklady vymáhání úvěru (výzvy k placení). Nebankovní společnosti mívají ve smlouvách i smluvní úroky po splatnosti. Za první tři měsíce mohou být vysoké, v dalších měsících nesplácení jsou regulovány zákonem. Banky vymáhají půjčky samy i půl roku, nebankovní poskytovatelé často jen jeden až tři měsíce. Následuje prodej pohledávky inkasní agentuře (vymahačům) nebo návrh k soudu na zahájení exekuce.
Kdo mi půjčí v insolvenci?
Insolvence neboli oddlužení zakazuje spotřebiteli jakékoliv další zadlužování, které by mohlo vést ke vzniku nové platební neschopnosti. To znamená, že žádný licencovaný poskytovatel neposkytuje půjčku v insolvenci. Ostatní poskytovatelé tento zákon nerespektují. Proto se setkáte s půjčkou v insolvenci od soukromé osoby nebo s podnikatelskou půjčkou v insolvenci (formou půjčky pro OSVČ). Před vzetím takového úvěru důrazně varujeme. Veškeré dopady tohoto kroku půjdou za vámi. Především můžete půjčkou v insolvenci vyvolat zrušení oddlužení a návrat veškerého předchozího vymáhání (exekucí) včetně úroků, které za dobu dosavadního oddlužování naběhly.
K čemu je ověřovací poplatek 1 Kč?
Ověřovací poplatek slouží k identifikaci klienta, a především jeho bankovního účtu. Poskytovatel půjčky se ujišťuje, že dohodnuté peníze z úvěru doputují na správný účet. Chybu v přepisu čísla účtu může udělat každý. Ale pokud poskytovateli pošlete ověřovací platbu ve výši 1 Kč (někde 0,01 Kč), nebude už o správném čísle vašeho účtu nejmenších pochyb. V poslední době se ovšem trh od ověřovacích poplatků odklání. Může si to dovolit díky zavedení nové a rychlejší identifikace: BankID (bankovní identita). Tím na straně klienta ubývá jeden administrativní krok a celkový proces vyřízení půjčky se zjednodušuje a urychluje.
Jak dlouho trvá schválení půjčky?
Proces schvalování půjčky se u jednotlivých poskytovatelů liší. Někteří jsou velmi rychlí a půjčku dokáží schválit během několika minut. Během dalších několika minut můžete mít peníze v hotovosti nebo na svém účtu (pokud vaše banka umí okamžité platby). Takto rychlé schválení je typické pro mikropůjčky a půjčky do výplaty. Vyšší částky se schvalují o něco déle, většinou několik hodin. Poskytovatel musí prověřit více databází a pečlivěji propočítat úvěruschopnost, či zhodnotit budoucí možný finanční vývoj zájemce o půjčku. Vůbec nejdelší schvalování čekejte u hypoték. Tam jsou to i týdny. Někde mezi se ještě pohybují statisícové bankovní úvěry a úvěrové rámce v podobě kreditních karet. Ty bývají vyřízeny během několika pracovních dní.
Co dělat, když vám banka nepůjčí?
Zamítne-li vám banka půjčku, máte spoustu dalších možností, jak úvěr získat. Oslovit můžete další banky (klidně všechny) nebo se obraťte na nebankovní společnosti. Abyste nemuseli dlouze vybírat z řady nebankovních poskytovatelů, je tu pro vás online srovnání půjček. S jedinou žádostí o půjčku dokáže oslovit více poskytovatelů najednou, a tím vám v krátké době ukázat dostupné půjčky: seznam poskytovatelů, kteří vám opravdu půjčí. Srovnávač ale můžete využít i jinak: sami si porovnat prověřené půjčky od licencovaných nebankovních společností. Bez hledání a zbytečného bloudění jejich webovými stránkami. Následně požádat o úvěr, který vám bude nejvíce vyhovovat.
Která půjčka je nejlepší?
Hodnocení půjček závisí na situaci, v níž se zájemce o ně nachází. Jiná půjčka bude nejlepší pro toho, kdo si chce auto na úvěr, jiná pro žadatele o několik tisíc do výplaty. Zatímco bankovní půjčky jsou si vzájemně podobné, a tudíž určené jen užšímu okruhu klientů, půjčky nebankovní se mnohem více specializovaly. Často je právě nebankovní půjčka vstřícnější k lidem ve specifické životní situaci: zkušební doba, mateřská/rodičovská dovolená, starobní důchod, živnostník s paušální daní, dlužník, atp. Možností a situací spousta. Online srovnávač dokáže vybrat nejvhodnější úvěr za vás. Stačí vyplnit a odeslat jednoduchý online formulář.
Zdroje
- SYROVÝ,Petr; TYL, Tomáš.Osobní finance: řízení financí pro každého. 1.vyd. Praha: GRADA Publishing, a.s., 2011. 208 s. ISBN 978-80-247-3813-0.
- Otevřená společnost, o. p. s. Infografiky In: Mapaexekuci.cz [online]. 2020. Dostupné z: http://mapaexekuci.cz/index.php/studie-a-analyzy/infografiky/
- Tomáš Nidetzký: Nebankovní poskytovatelé úvěrů musí mít nově licenci – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB {year}. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Tomas-Nidetzky-Nebankovni-poskytovatele-uveru-musi-mit-nove-licenci
- Simona Měřínská. Jak si půjčují české domácnosti. In: ČSÚ Magazín Statistika a my [online]. 17.6.2021. Dostupné z: https://www.statistikaamy.cz/2021/06/17/jak-si-pujcuji-ceske-domacnosti
- PÁLKOVÁ, Darina. Bankovní půjčky versus nebankovní půjčky [online]. Praha, 2012. Dostupné z: https://theses.cz/id/u2unla/. Diplomová práce. AMBIS vysoká škola, a.s. Vedoucí práce Ing. Blanka Dlouhá.
- TYL, Tomáš. 10 způsobů, jak se (ne)nechat připravit o peníze. Osobní a rodinné finance. Praha: Grada, 2013. ISBN 978-80-247-4467-4.
