Rychlá půjčka pro OSVČ do 5 minut【leden 2025】
Rychlá půjčka pro OSVČ je finanční produkt určený pro osoby samostatně výdělečně činné (tj. podnikající fyzické osoby), které potřebují rychle získat peníze například na pokrytí různých nákladů spojených s jejich podnikáním. Tyto půjčky jsou obvykle neúčelové a mohou být vyřízeny online, což znamená, že je možné je získat bez nutnosti osobního kontaktu s bankou nebo finančním ústavem.
Proč je půjčka populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč je rychlá půjčka pro OSVČ výhodná
✅ rychlé vyřízení
✅ online sjednání do pár minut
✅ neúčelový úvěr
✅ žádná složitá administrativa
4 věci, na které si u rychlé půjčky pro OSVČ dát pozor
❌ vysoké sankce
❌ nutné předložit daňové přiznání
❌ někdy je doba splatnosti velmi krátká
❌ půjčku poskytují i nelicencované společnosti
NAŠE RADA: Občas se vyplatí vzít si účelový podnikatelský úvěr, který je opatřen výhodnějšími úroky a RPSN sazbou.
Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky
Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.
Jak rychlou půjčku pro OSVČ získat
Rychlou půjčku pro OSVČ lze získat snadno prostřednictvím online srovnávačů půjček, které porovnávají nabídky od různých poskytovatelů. Stačí zadat požadované údaje a srovnávač vám doporučí nejlepší možnosti na základě vašich potřeb a preferencí. Tento proces je rychlý a transparentní.
Úvěrová společnost si vás následně ověří v registrech dlužníků a také zkontroluje vaši bonitu pomocí chytrých nástrojů. Následně vám nabídne k podpisu úvěrovou smlouvu. Anebo vaši žádost o úvěr odmítne.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- okamžité porovnání nabídek od více poskytovatelů
- nemusíte procházet webové stránky jednotlivých poskytovatelů
- snadno si porovnáte úrokové sazby, poplatky a podmínky
- srovnávače spolupracují pouze s ověřenými poskytovateli
- jasné a srozumitelné informace o půjčkách
DOPORUČENÍ: Online srovnávač vám též ulehčí situaci ve chvíli, kdy si půjčujete úplně poprvé a nevíte si rady s výběrem vhodného a hlavně solidního věřitele.
Jak na zamítnutou půjčku?
Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.
Kdy se půjčka obecně vyplatí
- na nákup materiálu nebo zboží
- na nákup nové techniky nebo vybavení
- na pokrytí krátkodobých výpadků v cash flow
- na rozšíření firemních prostorů
- na rozjezd další firmy
Rychlá půjčka pro OSVČ vám umožní získat peníze rychle a bez složité administrativy, na druhou stranu ale může být i velmi drahá a vysoce ji přeplatíte.
VAROVÁNÍ: Ani podnikatelé by si neměli brát půjčku na úhradu jiných půjček. Půjčku je dobré brát jako investici do budoucnosti.
Pečlivě zvažte potřebu půjčky
Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!
Rozdíl rychlé půjčky pro OSVČ oproti jiným typům půjček
Rychlá půjčka pro OSVČ se liší od jiných nebankovních půjček především tím, že je specificky přizpůsobena potřebám podnikatelů. Na rozdíl od běžných nebankovních půjček, které mohou vyžadovat prokazování stabilního příjmu, u půjčky pro OSVČ je požadováno daňové prohlášení.
Půjčka pro dlužníky je pro osoby, které mají nějaké závazky nebo dluhy u banky, nebankovních institucí nebo jiných věřitelů. Tyto půjčky jsou obvykle poskytovány i lidem s negativním záznamem v registrech dlužníků.
Půjčku bez registru lze získat i v případě, že má žadatel negativní záznamy v registrech dlužníků. U půjček bez registru poskytovatelé obvykle neprovádějí kontrolu registrů, což znamená, že šanci získat úvěr mají i lidé se špatnou úvěrovou historií.
Půjčka na ruku je druh půjčky, kdy jsou vyplaceny peníze na ruku buď při osobním převzetí nebo prostřednictvím kurýra. Tento typ půjčky je oblíbený u lidí, kteří nemají bankovní účet nebo preferují hotovostní transakce. Kdo takovou půjčku poskytuje ve vašem okolí? Zadejte do vyhledávače hotovostní půjčka Liberec a zjistěte, které firmy ji nabízejí.
NÁŠ TIP: Mezi soukromými osobami najdete možné investory do vašich podnikatelských plánů. Tímto způsobem je dostupná i půjčka pro firmy.
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
Půjčky, zejména ty nebankovní, s sebou nesou několik rizik. Mezi hlavní patří vysoké úrokové sazby a poplatky, které mohou v případě delšího splácení výrazně navýšit celkovou částku k úhradě. Dále se mohou objevit skryté poplatky a podmínky, které nejsou na první pohled zřejmé. Rizikem může být i neuvážené zadlužení.
Negativní dopady půjček
Negativní dopady půjček mohou zahrnovat narůstající dluhy, pokud není půjčka splácena včas. To může vést k finančním problémům, jako jsou vysoké sankční úroky, vymáhání dluhů a v krajních případech i exekuce. Dále může dlouhodobé zadlužení negativně ovlivnit schopnost získat v budoucnu další úvěry a mít negativní dopad na kreditní skóre.
Proč musí být nebankovní půjčky regulovány
Nebankovní půjčky musí být regulovány, aby se chránili spotřebitelé před predátorskými praktikami poskytovatelů. Nový zákon o spotřebitelských úvěrech z roku 2016 zpřísnil podmínky pro poskytování nebankovních úvěrů, zejména v oblasti maximálních úrokových sazeb a poplatků, a také zavedl povinnost prověřovat bonitu klienta. Regulace zajišťuje, že poskytovatelé půjček budou jednat transparentně a zodpovědně.
VYSVĚTLENÍ: Abyste si vybrali věřitele, který skutečně jedná transparentně, zajděte si na stránky ČNB a podívejte se, jestli má věřitel licenci.
Závěr
Rychlá půjčka pro OSVČ je řešením pro podnikatele, kteří potřebují okamžitý přístup k finančním prostředkům bez složité administrativy. Díky online žádosti, flexibilitě a rychlosti vyřízení je tento produkt výhodný pro pokrytí krátkodobých výdajů nebo investice do rozvoje podnikání. Při výběru je důležité zvážit podmínky a prověřit důvěryhodnost poskytovatele.
Časté otázky
Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?
O půjčku můžete požádat okamžitě po ukončení insolvence. Datum ukončení naleznete v soudním usnesení týkajícím se ukončení procesu vašeho oddlužení. Že o úvěr smíte po insolvenci požádat v podstatě kdykoliv, však neznamená, že vám bude schválen. Obecně dříve vyhovují žádostem o půjčku po insolvenci nebankovní společnosti. Některé jsou schopné úvěr poskytnout již několik měsíců od ukončení oddlužení. U banky si musíte počkat nejméně rok u menší spotřební půjčky a až čtyři roky u hypotéky. Během insolvence si rozhodně nepůjčujte. Je to porušení pravidel oddlužení, které může vést ke zrušení insolvence a k obnově původního vymáhání.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Zamítnutí půjčky neznamená definitivní konec. Na trhu působí spousta poskytovatelů, a každý z nich má ke schvalování úvěrů odlišný přístup. Pokud jste neuspěli u jednoho poskytovatele, můžete uspět jinde. Stačí vyzkoušet více bank i nebankovních poskytovatelů. Pokud možno bez skóringu, aby se záznamy o žádostech hned nepropisovaly do úvěrových registrů. Abyste ušetřili čas a námahu s hledáním, kdo by vám mohl půjčit a koho oslovit, využijte online srovnávač půjček. S jednou vyplněnou žádostí oslovíte hned několik poskytovatelů naráz a v krátké době se dozvíte, kde můžete uspět.
Jak zjistím, kde mi opravdu půjčí?
Nejkratší cestou k odpovědi nabízí online srovnávač půjček. Zde vyplníte jediný a jednoduchý formulář ohledně půjčky, o niž byste stáli. My s ním oslovíme několik poskytovatelů najednou a požádáme o předběžné vyhodnocení orientační žádosti. Tento proces zabere několik minut. Během chvíle dozvíte, kde je vám půjčka dostupná, kde ji máte již předschválenou. Následně se stačí rozhodnout, kterému poskytovateli dáte přednost, a kde si úvěr vyřídíte. Do rozhodování zahrňte nejen cenu půjčky (RPSN), ale i flexibilitu splátek (např. možnost odkladu nebo předčasného splacení a cenu za oba kroky).
Co znamená předschválená půjčka?
Předschválenou půjčkou je jen hrubý odhad toho, kolik vám na základě zatím dostupných údajů může poskytovatel půjčit. Nejčastěji se s předschválenými úvěry potkáváme v osobním bankovnictví, kde nám banka ukazuje, jak hodnotí naši úvěruschopnost na základě pohybů na účtu. Předschválené nabídky vám ale můžeme zajistit i my. O co půjde? Vyplníte jednoduchou žádost o půjčku a my s ní obešleme poskytovatele. Obratem pro vás obdržíme předschválené nabídky, jinými slovy vám dostupné půjčky. Mějte na paměti, že předschválená půjčka je „nástřel“. Poskytovatele nezavazuje ke schválení úvěru ve stejné výši a vám negarantuje, že předschválený úvěr opravdu získáte.
Jak si bezpečně půjčit peníze?
Bezpečná půjčka není žádná velká věda. Stačí, aby splnila několik základních pravidel. Nejčastěji se shrnují do takzvaného desatera bezpečného zadlužování. Hlavní myšlenkou desatera je, že půjčku si máte brát na užitečné a potřebné věci dlouhodobé spotřeby v době, kdy bezpečně máte na splácení, a od licencovaného poskytovatele. Bezpečná půjčka má mít nejnižší možnou cenu (RPSN nebo přeplatek), předčasné splacení zdarma a bezplatný nebo levný odklad splátky. Půjčku si vždy důkladně promyslete. Desatero doporučuje vyvarovat se půjčky na splátky jiných půjček.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Každá půjčka je jiná, a proto se i vyžadované dokumenty mohou lišit. U drobných půjček s krátkou splatností si vystačíte s osobními doklady a výpisem z účtu vedeného na vaše jméno. Poskytovatelé se snaží i takto jednoduché dokladování zjednodušit zaváděním BankID a aplikací k nahlédnutí do bankovní historie. Ostatní půjčky mohou vyžadovat nějaké dokumenty navíc. Například potvrzení o příjmu podepsané zaměstnavatelem (vysoké částky úvěru), kopii daňového přiznání (je-li žadatel OSVČ), doklad účelu využití peněz (typicky půjčka na auto), souhlas manžela/manželky s půjčkou, dokumenty k současným půjčkám (konsolidace, refinancování), dokumenty k zastavované nemovitosti (hypotéka).
Zdroje
- Dluhová problematika: informační brožura. Plzeň: Občanská poradna, c2007. ISBN 978-80-86961-28-6.
- Soňa VOJÍKOVÁ. Spotřebitelské úvěry a zadlužování domácností. In: Západočeská univerzita v Plzni [online]. 5. 10. 2022. Dostupné z: https://dspace5.zcu.cz/bitstream/11025/48077/1/BP_Vojikova.pdf
- VALACHOVÁ, Martina. Kam mizí vaše peníze: jak si vytvořit dostatečnou finanční rezervu. Přeložil Dagmar MUZIKÁŘOVÁ. Praha: Grada, 2022. ISBN 978-80-271-3160-0.
- REDAKCE. Úvěry – základní informace. In: financnigramotnost.mfcr.cz. [Online] 18. 3. 2019. Dostupné z: https://financnigramotnost.mfcr.cz/cs/uvery/zakladni-informace
- CSAS.cz. Na co si česi půjčují. In csas.cz [online]. 2021. Dostupné z: https://www.csas.cz/cs/blog/abeceda-penez/na-co-si-cesi-pujcuji
- Aleš Hudec. Spotřebitelský úvěr. In: Univerzita Jana Amose Komenského Praha [online]. 30. 3. 2013. Dostupné z: https://theses.cz/id/rj1skf/th76_1107100082.pdf
