Nebankovní půjčka online ihned do 5 minut【duben 2025】
Potřebujete si půjčit peníze co nejvýhodněji a opravdu rychle, třeba i o víkendu? V takovém případě oceníte, že část nebankovních společností funguje i o víkendech i státních svátcích. Nebankovní půjčka online ihned tak není vůbec žádný problém. My vám ji pomůžeme získat to do 5 minut. Bude vám stačit vyplnění krátkého formuláře, na základě kterého vám budou předloženy půjčky vám šité na míru. Nejvýhodnější půjčka na cokoliv může být již brzy vaše.
Proč je půjčka populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč je nebankovní půjčka online ihned výhodná
✅rychlá a pohodlná cesta k penězům
✅možnost vyřízení online
✅široká nabídka půjček
✅účelové i neúčelové půjčky
4 věci, na které si u nebankovní půjčky online ihned dát pozor
❌výše úrokové sazby
❌výše sankcí
❌poplatky související s půjčkou
❌podmínky spojené se splácením půjčky
NAŠE RADA: S výběrem nejvýhodnější půjčky vám pomůže nezávislý internetový srovnávač, který vám na jednom místě přehledně porovná více půjček mezi sebou podle jednotlivých parametrů a vy si snadno a rychle vyberete tu nejvýhodnější.
Jak nebankovní půjčku online ihned získat
Klasické nebankovní půjčky online ihned a nebankovní půjčky pro podnikatele se dají vyřídit během okamžiku přes internet. Pro zjištění dostupnosti půjčky vám bude stačit vyplnění jednotného a krátkého formuláře.
Nebankovní společnost následně posoudí, zda dosáhnete na půjčku v dané výši a zda jste dostatečně bonitní. Může také ověřit vaši totožnost pomocí bankovní identity. Poté rozhodne o schválení nebo zamítnutí žádosti o půjčku.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- finanční a časová úspora
- všechny půjčky přehledně na jednom místě
- ochrana osobních dat
- porovnání je nezávislé a zdarma
- dostupnost klientského servisu
DOPORUČENÍ: Poskytovatele půjček vybírejte pečlivě a svědomitě. Zaměřte se na takové společnosti, které jsou bezpečné, ověřené a disponují licencí od ČNB k provozování činnosti.
Jak na zamítnutou půjčku?
Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.
Kdy se půjčka obecně vyplatí
- rekonstrukce bytu nebo domu
- nákup nábytku a dalšího vybavení do domácnosti
- nákup nebo oprava auta
- investování do studia
- úhrada nutných a nezbytných výdajů (např. účty za elektřinu, paušál apod.).
Půjčka může být riskantní například z důvodu, že narazíte na nekalé praktiky a lichváře, kteří vám podstrčí nevýhodnou smlouvu.
DOPORUČENÍ: Pokud přemýšlíte o využití půjčky na potřeby spojené s bydlením, zvažte, zda by se vám více nevyplatila hypotéka.
Pečlivě zvažte potřebu půjčky
Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!
Rozdíl nebankovní půjčky online ihned oproti jiným typům půjček
Nebankovní půjčka online ihned je snadno dostupná půjčka, kterou je možné využít na cokoliv. Snadno a pohodlně ji vyřídíte online třeba z pohodlí svého domova a peníze můžete mít během několika málo okamžiku na svém bankovním účtu.
Nebankovní půjčka online ihned a klasická půjčka online se liší především v rychlosti a jednoduchosti vyřízení. Nebankovní půjčka online ihned je vyřízena bleskově bez zbytečných průtahů a zdlouhavého papírování.
Nebankovní půjčka online ihned a půjčka na auto se liší účelem využití peněz. Půjčka na auto je účelová, takže peníze je možné využít pouze na výdaje související s nákupem nebo opravou auta, kdežto nebankovní půjčku online je možné využít na cokoliv si jen zamanete.
Nebankovní půjčka online ihned a krátkodobá půjčka jsou odlišné v době splatnosti půjčky. Zatímco krátkodobou půjčku je nutné splatit během pár týdnů až měsíců, u nebankovní půjčky online ihned si můžete délku splatnosti nastavit na delší období.
NÁŠ TIP: Půjčka zdarma, kterou můžete získat u některých nebankovních společností za splnění určitých podmínek nemusí být tak zcela zdarma. Vyplatí se proto sledovat i všechny související poplatky.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
Půjčky mohou být riskantní záležitostí. Nepodepisujte zbrkle jakoukoliv smlouvu o půjčce, ale důkladně si pročtěte všechny podmínky smlouvy včetně výše úrokové sazby, délky splatnosti, výše půjčované částky a dalších souvisejících poplatků. Orientujte se pouze na poskytovatele s licencí od ČNB.
Negativní dopady půjček
Berte si půjčku jen v případě, že ji potřebujete. Negativním dopadem půjček souvisejícím s neschopností splácet může být i exekuce. Můžete zvážit sjednání pojištění neschopnosti splácet, které je řešením pro situace, kdy byste nebyli schopni svoje závazky včas a v plné výši hradit (např. dlouhodobá hospitalizace, ztráta zaměstnání apod.).
Proč musí být nebankovní půjčky regulovány
Dříve existovalo několik tisíc nebankovních poskytovatelů půjček, kteří nebyli nijak regulováni, a někteří toho zneužívali. To se ovšem změnilo s novým zákonem o úvěru, který zavedl pravidla i pro nebankovní společnosti. I když lichváři zcela nezmizí, je mnohem lepší trh s nebankovními půjčkami regulovat než tento typ úvěrů zcela zakázat. Cílem tohoto zákona je především to, aby se lidé na lichváře obraceli co nejméně a aby mohli důvěřovat nebankovním společnostem.
NAŠE RADA: Poskytovatelům, kteří nemají licenci od ČNB k provozování činnosti, se raději vyhněte obloukem.
Závěr
Nebankovní půjčka online ihned je úvěr poskytovaný nebankovními společnostmi. Vybírat můžete z široké nabídky půjček, mezi kterými najdete účelové i neúčelové. Výhodou je rychlé vyřízení i rychlé vyplacení peněz. Na druhé straně hrozí riziko předlužení a neschopnosti půjčku včas a řádně splácet.
Časté otázky
Co se stane, když nezaplatím půjčku?
První měsíc probíhá stejně. Věřitel (zde banka či nebankovní společnost) vám zašle jednu či více upomínek s výzvou k uhrazení částky po splatnosti. Následné procesy se mohou lišit. Banky většinou účtují úrok z prodlení, pokutu a náklady vymáhání úvěru (výzvy k placení). Nebankovní společnosti mívají ve smlouvách i smluvní úroky po splatnosti. Za první tři měsíce mohou být vysoké, v dalších měsících nesplácení jsou regulovány zákonem. Banky vymáhají půjčky samy i půl roku, nebankovní poskytovatelé často jen jeden až tři měsíce. Následuje prodej pohledávky inkasní agentuře (vymahačům) nebo návrh k soudu na zahájení exekuce.
Kdo mi půjčí v insolvenci?
Insolvence neboli oddlužení zakazuje spotřebiteli jakékoliv další zadlužování, které by mohlo vést ke vzniku nové platební neschopnosti. To znamená, že žádný licencovaný poskytovatel neposkytuje půjčku v insolvenci. Ostatní poskytovatelé tento zákon nerespektují. Proto se setkáte s půjčkou v insolvenci od soukromé osoby nebo s podnikatelskou půjčkou v insolvenci (formou půjčky pro OSVČ). Před vzetím takového úvěru důrazně varujeme. Veškeré dopady tohoto kroku půjdou za vámi. Především můžete půjčkou v insolvenci vyvolat zrušení oddlužení a návrat veškerého předchozího vymáhání (exekucí) včetně úroků, které za dobu dosavadního oddlužování naběhly.
K čemu je ověřovací poplatek 1 Kč?
Ověřovací poplatek slouží k identifikaci klienta, a především jeho bankovního účtu. Poskytovatel půjčky se ujišťuje, že dohodnuté peníze z úvěru doputují na správný účet. Chybu v přepisu čísla účtu může udělat každý. Ale pokud poskytovateli pošlete ověřovací platbu ve výši 1 Kč (někde 0,01 Kč), nebude už o správném čísle vašeho účtu nejmenších pochyb. V poslední době se ovšem trh od ověřovacích poplatků odklání. Může si to dovolit díky zavedení nové a rychlejší identifikace: BankID (bankovní identita). Tím na straně klienta ubývá jeden administrativní krok a celkový proces vyřízení půjčky se zjednodušuje a urychluje.
Jak dlouho trvá schválení půjčky?
Proces schvalování půjčky se u jednotlivých poskytovatelů liší. Někteří jsou velmi rychlí a půjčku dokáží schválit během několika minut. Během dalších několika minut můžete mít peníze v hotovosti nebo na svém účtu (pokud vaše banka umí okamžité platby). Takto rychlé schválení je typické pro mikropůjčky a půjčky do výplaty. Vyšší částky se schvalují o něco déle, většinou několik hodin. Poskytovatel musí prověřit více databází a pečlivěji propočítat úvěruschopnost, či zhodnotit budoucí možný finanční vývoj zájemce o půjčku. Vůbec nejdelší schvalování čekejte u hypoték. Tam jsou to i týdny. Někde mezi se ještě pohybují statisícové bankovní úvěry a úvěrové rámce v podobě kreditních karet. Ty bývají vyřízeny během několika pracovních dní.
Co dělat, když vám banka nepůjčí?
Zamítne-li vám banka půjčku, máte spoustu dalších možností, jak úvěr získat. Oslovit můžete další banky (klidně všechny) nebo se obraťte na nebankovní společnosti. Abyste nemuseli dlouze vybírat z řady nebankovních poskytovatelů, je tu pro vás online srovnání půjček. S jedinou žádostí o půjčku dokáže oslovit více poskytovatelů najednou, a tím vám v krátké době ukázat dostupné půjčky: seznam poskytovatelů, kteří vám opravdu půjčí. Srovnávač ale můžete využít i jinak: sami si porovnat prověřené půjčky od licencovaných nebankovních společností. Bez hledání a zbytečného bloudění jejich webovými stránkami. Následně požádat o úvěr, který vám bude nejvíce vyhovovat.
Která půjčka je nejlepší?
Hodnocení půjček závisí na situaci, v níž se zájemce o ně nachází. Jiná půjčka bude nejlepší pro toho, kdo si chce auto na úvěr, jiná pro žadatele o několik tisíc do výplaty. Zatímco bankovní půjčky jsou si vzájemně podobné, a tudíž určené jen užšímu okruhu klientů, půjčky nebankovní se mnohem více specializovaly. Často je právě nebankovní půjčka vstřícnější k lidem ve specifické životní situaci: zkušební doba, mateřská/rodičovská dovolená, starobní důchod, živnostník s paušální daní, dlužník, atp. Možností a situací spousta. Online srovnávač dokáže vybrat nejvhodnější úvěr za vás. Stačí vyplnit a odeslat jednoduchý online formulář.
Zdroje
- Odbor Finanční trhy I. Zpráva o vývoji finančního trhu v roce 2022. In: Ministerstvo financí České republiky [online]. 22.6.2023. Dostupné z: https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/bankovnictvi-a-dohled/financni-stabilita-a-dohled/vyvoj-financniho-trhu/2022/zprava-o-vyvoji-financniho-trhu-v-roce-2-51712
- Mgr. Miroslav Zeman. Čím se řídit při volbě úvěru. Reklama ne, porovnání ano. In: Bankovní poplatky [online]. 27.6.2023. Dostupné z: https://www.bankovnipoplatky.cz/35378
- REDAKCE. Index odpovědného úvěrování: nejlepší pomocník při výběru půjčky. In: Člověk v tísni [online]. 10.7.2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/index-odpovedneho-uverovani-9433gp
- Otevřená společnost, o. p. s. Infografiky In: Mapaexekuci.cz [online]. 2020. Dostupné z: http://mapaexekuci.cz/index.php/studie-a-analyzy/infografiky/
- REDAKCE. Exekuce v roce 2023: Jak probíhá, jak je možné ji zastavit a co všechno může exekutor zabavit. In: Člověk v tísni [online]. 13.7.2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/exekuce-8100gp
- Průzkumy a indexy. Finanční gramotnost Čechů 2023. In: ČBA [online]. 20.7.2023. Dostupné z: https://cbaonline.cz/financni-gramotnost-cechu-2023
