Půjčka na auto s exekucí do 5 minut【listopad 2024】
Půjčka na auto s exekucí je finanční produkt určený pro osoby, které mají exekuci a potřebují financovat nákup vozidla. Tato půjčka se často poskytuje s vyššími úroky a přísnějšími podmínkami, neboť poskytovatelé čelí většímu riziku spojenému s platební neschopností žadatele.
Proč je půjčka populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč je půjčka na auto s exekucí výhodná
✅ dostupná i pro dlužníky
✅ rychlá a minimální administrativa
✅ možnost nákupu ojetého automobilu
✅ nákup automobilu může zlepšit životní situaci
4 věci, na které si u půjčky na auto s exekucí dát pozor
❌ vysoké úroky
❌ riziko ještě vyššího zadlužení
❌ někdy je nutné dát do zástavy vaše staré vozidlo
❌ krátká splatnost úvěru
VYSVĚTLENÍ: Některé společnosti vám za vaše staré auto vyplatí předem domluvený obnos peněz. Až úvěr splatíte, staré auto, které jste úvěrovce dali do zástavy, vám vrátí.
Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky
Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.
Jak půjčku na auto s exekucí získat
Žadatel o půjčku na auto musí prokázat příjmy a dobrou schopnost splácet. To obvykle zahrnuje předložení výplatních pásek nebo výpisů z účtu. Každá úvěrovka má specifické požadavky. Usnadněte si výběr a nechte si srovnat půjčky od online srovnávačů. Stačí vyplnit 1 formulář pro všechny nabízené půjčky.
Úvěrovka vám musí poskytnout transparentní informace o podmínkách včetně úrokových sazeb a poplatků a ověří si vás v registrech dlužníků a pomocí chytrých nástrojů zkontroluje vaši bonitu.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- rychlé porovnání více nabídek na jednom místě
- přehledné zobrazení klíčových informací
- vyhledávání půjčky dle specifických potřeb a preferencí
- srovnávače obsahují hodnocení a zkušenosti ostatních
- pravidelně aktualizované nabídky a novinky na trhu půjček
VYSVĚTLENÍ: Na srovnávačích lichváře nenajdete. Porovnávají se zde pouze finanční produkty od ověřených a solidních úvěrových institucí.
Jak na zamítnutou půjčku?
Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.
Kdy se půjčka obecně vyplatí
- na vzdělání
- na rekvalifikaci
- na nákup ojetého automobilu
- na opravu domácího spotřebiče nebo na nákup nového
- na školní pomůcky pro děti
Půjčka na auto s exekucí může být riziková, protože vysoké úroky a zástava vozidla mohou vést k dalším finančním problémům. Pokud nezvládne dlužník splátky splácet, může ztratit nejen auto, ale hrozí mu i situace, kdy se dostane do spirály zadlužení.
NAŠE RADA: Správně bychom si měli půjčovat jen na takové věci či služby, které mají delší trvanlivost než půjčka samotná.
Pečlivě zvažte potřebu půjčky
Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!
Rozdíl půjčky na auto s exekucí oproti jiným typům půjček
Půjčky s exekucí mají obvykle vyšší RPSN než bankovní půjčky, protože pro poskytovatele představují riziko. Poplatky bývají také vyšší, a to za zpracování úvěru i za jeho správu. Délka splácení je často kratší, což může být pro dlužníky stresující a náročné na plánování financí.
Rychlá půjčka bez úroku je krátkodobý úvěr, který je nabízen novým klientům. Tento typ půjčky umožňuje vypůjčení menší částky na krátkou dobu bez úroků a někdy i poplatků. Minutová půjčka (nebankovní online půjčka) je navržena tak, aby byla vyřízena během několika minut. Tento úvěr se sjednává online a díky jednoduchému procesu schválení mohou žadatelé získat potřebné peníze ihned.
SMS půjčka je úvěr, který si žadatel může objednat prostřednictvím SMS zprávy. Tento typ půjčky je také zaměřen na rychlost a jednoduchost. SMS půjčky bývají oblíbené pro svou dostupnost a rychlé vyřízení, ale často mají vyšší úroky a poplatky.
VAROVÁNÍ: Pozor si dejte na půjčky na směnku. Ty jsou zakázané a pokud vám takovou půjčku někdo nabízí, s největší pravděpodobností jde o lichváře.
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
Půjčky obecně představují riziko nadměrného zadlužení, pokud nejsou řádně spravovány. Vysoké úrokové sazby a skryté poplatky mohou vést k situacím, kdy dlužník není schopen splácet své závazky. Pečlivé porovnání nabídek může pomoci minimalizovat rizika.
Negativní dopady půjček
Krátkodobé půjčky mohou vést k opakovanému zadlužování. Vysoké úrokové sazby a krátké lhůty splatnosti zvyšují riziko, že dlužník nebude schopen půjčku splatit.
Proč existují rizikové půjčky
Rizikové půjčky vznikají z potřeby poskytnout financování lidem s nízkou bonitu. Tyto půjčky nabízejí přístup k financím v situacích, kdy je tradiční sektor odmítá, ale s vyššími úroky a přísnějšími podmínkami.
DOPORUČENÍ: Vybírejte zodpovědně a podívejte se na Index odpovědného úvěrování. Jde o přehledný výběr spotřebitelských úvěrů od solidních institucí.
Závěr
Půjčka na auto v exekuci může být užitečným nástrojem pro ty žadatele, kteří potřebují peníze rychle. Je důležité pečlivě zvažovat výhody a nevýhody a vždy si důkladně ověřit podmínky půjčky. Pečlivé srovnání mohou pomoci v rozhodování a minimalizaci možných problémů spojených se zadlužením.
Časté otázky
Co se stane, když nezaplatím půjčku?
První měsíc probíhá stejně. Věřitel (zde banka či nebankovní společnost) vám zašle jednu či více upomínek s výzvou k uhrazení částky po splatnosti. Následné procesy se mohou lišit. Banky většinou účtují úrok z prodlení, pokutu a náklady vymáhání úvěru (výzvy k placení). Nebankovní společnosti mívají ve smlouvách i smluvní úroky po splatnosti. Za první tři měsíce mohou být vysoké, v dalších měsících nesplácení jsou regulovány zákonem. Banky vymáhají půjčky samy i půl roku, nebankovní poskytovatelé často jen jeden až tři měsíce. Následuje prodej pohledávky inkasní agentuře (vymahačům) nebo návrh k soudu na zahájení exekuce.
Kdo mi půjčí v insolvenci?
Insolvence neboli oddlužení zakazuje spotřebiteli jakékoliv další zadlužování, které by mohlo vést ke vzniku nové platební neschopnosti. To znamená, že žádný licencovaný poskytovatel neposkytuje půjčku v insolvenci. Ostatní poskytovatelé tento zákon nerespektují. Proto se setkáte s půjčkou v insolvenci od soukromé osoby nebo s podnikatelskou půjčkou v insolvenci (formou půjčky pro OSVČ). Před vzetím takového úvěru důrazně varujeme. Veškeré dopady tohoto kroku půjdou za vámi. Především můžete půjčkou v insolvenci vyvolat zrušení oddlužení a návrat veškerého předchozího vymáhání (exekucí) včetně úroků, které za dobu dosavadního oddlužování naběhly.
K čemu je ověřovací poplatek 1 Kč?
Ověřovací poplatek slouží k identifikaci klienta, a především jeho bankovního účtu. Poskytovatel půjčky se ujišťuje, že dohodnuté peníze z úvěru doputují na správný účet. Chybu v přepisu čísla účtu může udělat každý. Ale pokud poskytovateli pošlete ověřovací platbu ve výši 1 Kč (někde 0,01 Kč), nebude už o správném čísle vašeho účtu nejmenších pochyb. V poslední době se ovšem trh od ověřovacích poplatků odklání. Může si to dovolit díky zavedení nové a rychlejší identifikace: BankID (bankovní identita). Tím na straně klienta ubývá jeden administrativní krok a celkový proces vyřízení půjčky se zjednodušuje a urychluje.
Jak dlouho trvá schválení půjčky?
Proces schvalování půjčky se u jednotlivých poskytovatelů liší. Někteří jsou velmi rychlí a půjčku dokáží schválit během několika minut. Během dalších několika minut můžete mít peníze v hotovosti nebo na svém účtu (pokud vaše banka umí okamžité platby). Takto rychlé schválení je typické pro mikropůjčky a půjčky do výplaty. Vyšší částky se schvalují o něco déle, většinou několik hodin. Poskytovatel musí prověřit více databází a pečlivěji propočítat úvěruschopnost, či zhodnotit budoucí možný finanční vývoj zájemce o půjčku. Vůbec nejdelší schvalování čekejte u hypoték. Tam jsou to i týdny. Někde mezi se ještě pohybují statisícové bankovní úvěry a úvěrové rámce v podobě kreditních karet. Ty bývají vyřízeny během několika pracovních dní.
Co dělat, když vám banka nepůjčí?
Zamítne-li vám banka půjčku, máte spoustu dalších možností, jak úvěr získat. Oslovit můžete další banky (klidně všechny) nebo se obraťte na nebankovní společnosti. Abyste nemuseli dlouze vybírat z řady nebankovních poskytovatelů, je tu pro vás online srovnání půjček. S jedinou žádostí o půjčku dokáže oslovit více poskytovatelů najednou, a tím vám v krátké době ukázat dostupné půjčky: seznam poskytovatelů, kteří vám opravdu půjčí. Srovnávač ale můžete využít i jinak: sami si porovnat prověřené půjčky od licencovaných nebankovních společností. Bez hledání a zbytečného bloudění jejich webovými stránkami. Následně požádat o úvěr, který vám bude nejvíce vyhovovat.
Která půjčka je nejlepší?
Hodnocení půjček závisí na situaci, v níž se zájemce o ně nachází. Jiná půjčka bude nejlepší pro toho, kdo si chce auto na úvěr, jiná pro žadatele o několik tisíc do výplaty. Zatímco bankovní půjčky jsou si vzájemně podobné, a tudíž určené jen užšímu okruhu klientů, půjčky nebankovní se mnohem více specializovaly. Často je právě nebankovní půjčka vstřícnější k lidem ve specifické životní situaci: zkušební doba, mateřská/rodičovská dovolená, starobní důchod, živnostník s paušální daní, dlužník, atp. Možností a situací spousta. Online srovnávač dokáže vybrat nejvhodnější úvěr za vás. Stačí vyplnit a odeslat jednoduchý online formulář.
Zdroje
- Jakub Seibert. Nebankovní subjekty poskytující úvěry na českém trhu. In: AMBIS vysoká škola [online]. 29. 4. 2014. Dostupné z: https://is.ambis.cz/th/gc1h2/BP_Seibert_J._Nebankovni_subjekty_poskytujici_uvery_na_ceskem_trhu.pdf
- Ekonomika. Podíl exekucí v jednotlivých krajích. In iDNES.cz.[online]. 13.5.2019. Dostupné z: https://www.idnes.cz/ekonomika/domaci/exekuce-oddluzneni-exekutorska-komora.A190513_132834_ekonomika_are
- MÁLEK, Petr, Gabriela OŠKRDALOVÁ a Petr VALOUCH. Osobní finance. 1. vyd. Brno: ESF MU, Brno, 2010. 203 s. Osobní finance, 1. ISBN 978-80-210-5157-7.
- Otevřená společnost, o. p. s. Infografiky In: Mapaexekuci.cz [online]. 2020. Dostupné z: http://mapaexekuci.cz/index.php/studie-a-analyzy/infografiky/
- BRABEC, Jiří. Finanční gramotnost srozumitelně a bez překážek. 4. vydání. Ilustroval Filip ŠKODA. Plzeň: ABC finančního vzdělávání, 2016. ISBN 978-80-905057-1-1.
- Lenka Petrusková. Spotřebitelské úvěry – znaky, vybraná ustanovení smluv o spotřebitelském úvěru, ochrana spotřebitele. In: Univerzita Karlova [online]. 9. 9. 2013. Dostupné z: https://dspace.cuni.cz/bitstream/handle/20.500.11956/55269/DPTX_2012_2_11220_0_262758_0_117527.pdf
