Půjčka pro cizince ihned do 5 minut【únor 2025】
V dnešní době je možné si půjčit peníze téměř kdykoli a kdekoli, a to i v případě, že nejste občanem České republiky. Půjčky pro cizince ihned jsou specifickým typem finanční služby, která je určena pro osoby, jež nejsou českými občany, ale potřebují rychle sehnat finance.
Proč je půjčka populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč je půjčka pro cizince ihned výhodná
✅ rychlost vyřízení
✅ méně administrativy
✅ dostupnost
✅ u některých poskytovatelů je možné půjčit si i malé částky bez nutnosti doložení příjmu
4 věci, na které si u půjčky pro cizince ihned dát pozor
❌ vyšší úrokové sazby a sankce
❌ pro žadatele s občanstvím ze třetích zemí přísnější podmínky
❌ někdy je povinné zařídit si připojištění
❌ předčasné splacení půjčky nebývá zdarma
VYSVĚTLENÍ: Občané Slovenska, případně Ukrajiny, mohou získat úvěr za stejných nebo obdobných podmínek jako občané České republiky.
Jak půjčku pro cizince ihned získat
Získání půjčky pro cizinceihned je relativně jednoduché, ale závisí na tom, jaké požadavky mají jednotliví poskytovatelé. Nejprve vyberte poskytovatele, který nabízí půjčky pro cizince. Mnozí věřitelé umožňují podání žádosti online, což je rychlé a pohodlné. Po podání žádosti bude úvěrová instituce prověřovat vaši bonitu, přičemž může být vyžadováno doložení příjmu.
Online srovnávače mohou být velmi užitečné při výběru nejlepší nabídky. Tyto platformy umožňují porovnat podmínky různých poskytovatelů půjček nejen, co se týče úrokových sazeb, ale i dalších důležitých podmínek, jako jsou poplatky nebo délka splatnosti.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- rychlé porovnání úvěrů
- významná úspora času
- přehledné a transparentní podmínky
- vždy aktuální informace
- výhodné podmínky
DOPORUČENÍ: Ve chvíli, kdy si půjčujete poprvé, se pro vás může stát online srovnávač užitečným rádcem a pomocníkem.
Kdy se půjčka obecně vyplatí
- na pokrytí nečekaných výdajů
- na investici do podnikání
- na studium a další vzdělávání
- na rekvalifikaci
- na opravu automobilu
Půjčka pro cizince ihned může být riziková, pokud si neprostudujete všechny podmínky. U některých poskytovatelů mohou být úrokové sazby vysoké a půjčku budete splácet déle a za vyšší cenu. Cizinci nemusí vždy dobře rozumět českým podmínkám půjček, což může vést k nedorozuměním a problémům se splácením.
NAŠE RADA: Nerozumíte dobře česky? Vezměte si na pomoc rodilého mluvčího, který vám může pomoci vysvětlit vše, co je v úvěrové smlouvě uvedeno.
Rozdíl půjčky pro cizince ihned oproti jiným typům půjček
Půjčka pro cizince ihned se od jiných nebankovních půjček liší především v podmínkách pro získání úvěru. U těchto úvěrů mohou poskytovatelé požadovat zřízení účtu u české banky nebo trvalý pobyt. Případně vyžadují, aby váš příjem pocházel od českého zaměstnavatele.
Nebankovní půjčka na ruku je úvěr, který se liší od běžných bankovních nebo nebankovních půjček tím, že peníze nejsou zasílány na bankovní účet, ale jsou vyplaceny hotově přímo v místě sjednání úvěru (např. na pobočce poskytovatele nebo při osobní návštěvě). Tento typ půjčky může být výhodný v případech, kdy žadatel nemá bankovní účet nebo preferuje hotovostní výplatu. Dostupné jsou i půjčky ihned bez účtu.
Půjčka bez registru (či půjčka o víkendu bez registru) je úvěrový produkt, který je poskytován bez prověřování registrů dlužníků (jako je Solus nebo NRKI). Tento typ půjčky je vhodný pro osoby, které mají zápis v registrech (např. kvůli neuhrazeným dluhům) a nemohou si půjčit od tradičních bankovních institucí.
Půjčka bez doložení příjmů je půjčka, u které nemusíte prokazovat svůj měsíční příjem (např. výplatní pásky, daňová přiznání nebo jiná potvrzení o příjmu). Tento typ úvěru je oblíbený mezi těmi, kteří nemohou nebo nechtějí sdílet své příjmy s poskytovatelem, nebo mezi osobami, jež nemají pravidelný příjem.
NÁŠ TIP: Chcete-li si půjčit na podnikání nebo na koupi bytu, využijte účelový úvěr. Z hlediska úroků a poplatků je výhodnější.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
Každý úvěr, bez ohledu na to, zda jde o bankovní půjčku nebo nebankovní půjčku, nese riziko, například tzv. přetížení dluhem. Pokud si půjčíte více, než jste schopni splácet, můžete se dostat do dluhové spirály.
Negativní dopady půjček
Půjčky mohou mít negativní dopady, pokud nejsou správně řízeny. Mezi největší hrozby patří ztráta finanční stability. Pokud se zadlužíte, může to vést k finančním problémům a negativně ovlivnit vaši kreditní historii. Jestliže si půjčujete na krátkou dobu s vysokými úroky, pravděpodobně zaplatíte více, než jste si původně představovali.
Proč existují rizikové půjčky
Rizikové půjčky existují kvůli vysoké poptávce po úvěrech, které jsou rychle dostupné. Poskytovatelé půjček se snaží vyplnit mezeru na trhu pro klienty, kteří nemohou nebo nechtějí žádat o úvěr v bance.
DOPORUČENÍ: Sjednejte si pojištění schopnosti splácet. V případě výpadku příjmu budete chráněni před zadlužením.
Závěr
Půjčka ihned pro cizince je skvělé řešení pro osoby, které nemají české občanství, ale potřebují rychlý přístup k penězům. I přestože tento typ půjčky nabízí řadu výhod, jako je rychlost a dostupnost, je důležité důkladně prostudovat podmínky, abyste předešli nechtěným problémům, například vysokým úrokům nebo skrytým poplatkům.
Časté otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN je hodnota označující celkovou cenu půjčky. Říká, kolik celkem za rok trvající půjčku zaplatíte. Například RPSN ve výši 10 % znamená, že za roční půjčku přeplatíte 10 %. Do RPSN se promítají všechny náklady úvěru. Nejen úrok, ale i veškeré poplatky, které se k němu váží. Například za sjednání, za vedení účtu, za čerpání atd. U krátkodobých půjček (např. půjčky do výplaty, mikropůjčka) je RPSN zkreslující údaj. Poplatky hrazené v jednom měsíci cenu půjčku roznásobí na celý rok. U tohoto typu půjček se proto orientuje podle celkového přeplatku z půjčky, který je zde spolehlivějším ukazatelem.
Jak si půjčit zadarmo?
Půjčka bez navýšení (bez úroku a poplatků) je zajímavou tržní nabídkou. V bankovním sektoru se s ní potkáte v podobě kreditní karty, které mají bezúročná období, kde je úrok nulový. Dostupnější cestou k bezplatnému úvěru je první půjčka zdarma. Jde o úvěr nebankovní od licencovaných společností. Na 14 až 30 dní vám nabídnou částky do cirka 10 tisíc korun. Pokud splatíte včas celou půjčku, zůstane opravdu zdarma, nepřeplatíte ani korunu. Zdarma je však jen první půjčka pro nové zákazníky.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, půjčku je možné získat a čerpat i o víkendu. Ne však u všech poskytovatelů. Víkendový provoz je běžnější u nebankovních společností, ovšem přizpůsobovat se již začínají některé banky. O víkendu lze získat především peníze převzetím v hotovosti (čerpací stanice a trafiky fungují často i nonstop). Nonstop provoz mívají i kurýři, kteří vozí hotovost zákazníkům domů. České bankovnictví podporuje okamžité platby, takže i půjčku na účet můžete mít připsanou i soboty, neděle, svátku či v noci. Dnes záleží na provozní době poskytovatele a na tom, zda vaše banka podporuje okamžité platby.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Registry existují dvojího typu:
registry dluhové – bankovní i nebankovní, BRKI, NRKI, SOLUS a EUCB
registry vymáhání dluhů – exekuce a insolvence
Záznamy v registrech jsou vedeny po různě dlouhou dobu. Vždy platí, že dokud závazek nebo vymáhání trvá, je záznam v registru aktivní. Po ukončení se záznam maže ve lhůtě od 15 dní (exekuce), přes 3 roky (SOLUS) až po 5 let (insolvence).
Jak se z registrů dostat? Prvním krokem je doplatit dlužné závazky. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: počkat na automatický výmaz z registru nebo o něj požádat po uhrazení dluhu. Potřebovat budete potvrzení o bezdlužnosti vůči společnosti, která záznam vložila a výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?
Existují dvě možné cesty:
1) Požádat o půjčku u vybraného poskytovatele a počkat, jak vaši žádost vyhodnotí. Můžete si vymínit hodnocení bez skóringu, což znamená, že banka či nebankovní společnost nezanese záznam o žádosti do úvěrových registrů. Tento krok vyžaduje vyhledání ověřených poskytovatelů půjček v kategoriích, o které byste měli zájem. A vyplnění online formuláře u každého z nich.
2) Obrátit se na online srovnávač půjček, kde máte předem jistotu, že spolupracuje jen s licencovanými bankami a společnostmi. Zde stačí vyplnit jedinou online žádost, a srovnávač za vás osloví odpovídající poskytovatele. Vy během chvilky uvidíte, kde vám mohou půjčku schválit
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Příjem musí odpovídat jak zamýšlené výši splátek, tak i plánované délce splácení. Co to znamená? Váš příjem musí ideálně pokrýt běžné výdaje, splátky všech aktuálních závazků a ještě i pravidelné spoření neboli finanční rezervu. Pro některé půjčky a životní situace je dostatečným příjem okolo 20 tisíc korun, u jiných úvěrů a celkových situací žadatele nevystačí ani stotisícová výplata. Co se týká trvání půjčky, příjem byste měli mít předem zajištěn na celou dobu splatnosti (např. podnikáním, pracovní smlouvou na dobu neurčitou nebo pracovní smlouvou sice na dobu určitou, ale s datem ukončení až po doplacení úvěru. Pozor, banky netolerují příjmy z brigád (dohody), a často ani některé sociální dávky.
Zdroje
- Ministerstvo spravedlnosti České Republiky. Insolvenční pojmy. In. insolvence.justice.cz [online]. Dostupné z: https://insolvence.justice.cz/slovnik-insolvencnich-pojmu/
- Iva Šindlerová. Výběr vhodného spotřebitelského úvěru pro fyzické osoby v soudobých podmínkách České republiky. In: Vysoké učení technické v Brně [online]. 2. 4. 2012. Dostupné z: https://dspace.vut.cz/server/api/core/bitstreams/2cf764cd-f42c-4986-8c77-3353738de368/content
- Silvie Šindelková. Analýza podmínek poskytování spotřebitelských úvěrů. In: Masarykova univerzita v Brně [online]. 6. 1. 2014. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/xcnwi/DP_-_Sindelkova.pdf
- Fintag: CO DĚLAT KDYŽ MÁM ZÁZNAM V REGISTRU. In: Fintag.cz [online]. 14. 1. 2019. Dostupné z: https://www.fintag.cz/2019/01/14/registry-dluzniku-co-delat-kdyz-zaznam-v-nich-brani-hypotece/
- Iva Šindlerová. Výběr vhodného spotřebitelského úvěru pro fyzické osoby v soudobých podmínkách České republiky. In: Vysoké učení technické v Brně [online]. 2. 4. 2012. Dostupné z: https://dspace.vut.cz/server/api/core/bitstreams/2cf764cd-f42c-4986-8c77-3353738de368/content
- Finance. Počet žádostí o bankrot. In iDNES.cz.[online]. 11.12.2019. Dostupné z: https://www.idnes.cz/finance/financni-radce/oddluzeni-nova-pravidla-insolvence-osobni-bankrot-poradna-pri-financni-tisni-dluznici-veritele.A191209_160807_viteze_sov