Půjčky pro dlužníky v insolvenci do 5 minut【červenec 2024】
Půjčky pro dlužníky v insolvenci není možné získat. Alespoň tedy na legálním trhu spotřebitelských úvěrů, které poskytují banky a licencované nebankovní společnosti. Dlužníkům v insolvenci půjčují jen soukromí investoři a úvěrové firmy bez licence ČNB. Souhrnně pro ně známe označení “lichváři”. Jste-li v insolvenci, žádné další dluhy byste si neměli brát. Omezení dalšího zadlužování je jedním ze základních pravidel úspěšné insolvence.
Proč je půjčka populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč jsou půjčky pro dlužníky v insolvenci výhodné
✅ minimální požadavky na bonitu
✅ i pro žadatele s nezabavitelnou částkou
✅ snadné vyřízení
✅ rychlá výplata peněz peněz na ruku
4 věci, na které si u půjček pro dlužníky v insolvenci dát pozor
❌ extrémní riziko neschopnosti splácet
❌ riziko zastavení insolvence soudem
❌ riziko ztráty ochrany před věřiteli
❌ riziko aktivace všech insolvencí zastavených exekucí
VYSVĚTLENÍ: Pro lidi v insolvenci platí pravidla daná Insolvenčním zákonem. A jedno z nich přímo zakazuje další zadlužování, u kterého by mohla vzniknout další neschopnost splácet. Vzhledem k tomu, že v insolvenci má dlužník k dispozici jen nezabavitelnou částku, pravděpodobnost nesplácení nové půjčky je velmi vysoká. Porušení pravidel oddlužení může vést až k jeho zrušení.
Půjčka nevyšla? Zjistěte, co s tím
Zamítli vám půjčku a vy nevíte, co teď? Máme pro vás pár tipů, jak se s tím vypořádat a co dělat dál.
Jak půjčky pro dlužníky v insolvenci získat
Půjčku pro dlužníky v insolvenci byste si nikdy neměli ani začít vyřizovat, natož podepsat smlouvu o půjčce a inkasovat peníze. Jestliže se bez půjčky právě teď neobejdete, neboť vám vznikly nečekané výdaje, půjčku si bude muset vyřídit její další člen, který je zletilý a v insolvenci není (je-li u něj vyřízení půjčky alespoň trochu možné).
Toto řešení vám přináší výhodu mnohem širšího výběru mezi poskytovateli, netřeba se omezovat jen na skupinu lichvářů. Další člen domácnosti bude moci z online srovnávače půjček vybrat licencovaný úvěr, a zůstat s ním v pásmu ochrany spotřebitele (u lidí v insolvenci toto možné není).
5 důvodů, proč použít srovnávač:
Na půjčku pro dlužníky v insolvenci srovnávač nepoužijete, není to možné. V online srovnání půjček spolupracujeme s licencovanými poskytovateli, kteří nabízejí spotřebitelské půjčky pod dohledem ČNB.
Srovnávač ale může využít jiná osoba z vaší domácnosti a získat jeho prostřednictvím bezpečnou a nejvýhodnější půjčku do vaší domácnosti. V tomto případě se srovnávač vyplatí hned z několika důvodů:
- spolupracuje jen s prověřenými poskytovateli půjček
- na jednom místě vám ukáže rozdíly mezi jednotlivými úvěry
- snadno si projdete detaily srovnávaných půjček
- vyplněním jediného formuláře lze získat přehled o opravdu dostupných půjčkách
- bezpečné online prostředí s pokročilým šifrováním pro ochranu osobních údajů
DOPORUČENÍ: Než se jiný člen vaší domácnosti do výběru půjčky pustí, důkladně zvažte, jestli se bez úvěru opravdu nedokážete obejít.
Jak na zamítnutou půjčku?
Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.
Kdy se půjčka obecně vyplatí
Půjčka pro dlužníky v insolvenci se nevyplatí nikdy. Získat ji můžete jen od lichváře, jako půjčku se smlouvou plnou skrytých kliček a nástrah.
VAROVÁNÍ: Půjčku v insolvenci se nepokoušejte vyřídit. Riziko ztráty ochrany před věřiteli za těch pár stovek nebo tisíc z nové půjčky rozhodně nestojí.
Pečlivě zvažte potřebu půjčky
Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: „Opravdu ty peníze potřebuju?“ Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!
Rozdíl půjček pro dlužníky v insolvenci oproti jiným typům půjček
Půjčky pro dlužníky v insolvenci nejsou legálními spotřebitelskými úvěry. Jedná se o lichvářské půjčky, které lze získat jen v podobě peněžitých zápůjček, či podnikatelských úvěrů (na IČO, pro OSVČ). Jde o půjčky bez pravidel, bez záruk, bez možnosti bezplatné pomoci od finannčího arbitra, ale hlavně: s obrovským rizikem soudního zrušení insolvence pro porušení jejích pravidel. V insolvenci se totiž nikdo dál rizikově zadlužovat nesmí.
Stejným typem zadlužení jako půjčky pro dlužníky v insolvenci, jsou půjčky od soukromých osob či půjčky na směnku. I ony stojí mimo skupinu legálních spotřebitelských úvěrů a i ony se dají (za hranou zákona) vyřídit také v insolvenci.
Naopak půjčka bez registru a ručení a zástavy, byť má komplikovaný a na první pohled podezřelý název, je spotřebitelským úvěrem. Podléhá pravidlům zákona o spotřebitelském úvěru a také dohledu České národní banky.
Nevalnou pověst mají i rychlé půjčky SMS, ale i ony náleží ke skupině úvěrů pro spotřebitele. S negativními ohlasy na ně se můžete setkat z jediného důvodu: jejich klienti nepochopili podstatu opakovatelného úvěru přes SMS, respektive pravidla takzvaných minimálních splátek. SMS půjčky jsou vstřícné flebilitou splácení, ale nutno počítat s faktem, že při nízkých splátkách rychle narůstají úroky z půjčky a dluh se nesnižuje: právě naopak.
NAŠE RADA: Půjčky v insolvenci by měly být naprostým tabu. Jestliže se teď bez peněz navíc neobejdete, půjčku by měla zajistit jiná dospělá osoba z vaší domácnosti nebo okolí.
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
Pokud jste v insolvenci, rizika půjček jste si vyzkoušeli na vlastní kůži, a rozhodně je není potřeba připomínat. Pamatujte, že rizika z půjček v insolvenci jsou mnohonásobně vyšší: ohrožují totiž i vaši aktuální ochranu před věřiteli.
Negativní dopady půjček
I negativními dopady půjček už jste si jistě prošli. Do insolvence se sice lze dostat i jinou cestou než prostřednictvím úvěrů, o dluhy se však jedná vždycky. Negativní dopady půjček jsou stejné jako negativní dopady jakýchkoliv jiných dluhů.
Proč musí být nebankovní půjčky regulovány
Lichváři se neštítí ničeho a půjčkami zásobují i tu část trhu, kde to Insolvenční zákona zakazuje. Pro ochranu běžných lidí, kteří nejsou právníky a advokáty, je regulace půjček nezbytná proto, aby měli k dispozici bezpečný okruh poskytovatelů, s půjčkami fungujícími v rámci jasně daných pravidel. Těm ostatním se mohou snadno vyhnout.
NÁŠ TIP: Kdo chce půjčku, bezpečně ji vyřídí jedině v online srovnávači. Až projdete insolvencí, a případně budete potřebovat úvěr, lichváře ze všeho vynechte. Obraťte se na srovnávač.
Závěr
Půjčky pro dlužníky v insolvenci se jako spotřebitelský úvěr získat nedají. Na trhu jsou pro zájemce v insolvenci dostupné jen vysoce rizikové lichvářské nabídky, stojící za hranou zákona. Jestliže se bez půjčky neobejdete, ať ji na sebe vyřídí jiný člen domácnosti, který v insolvenci není.
Časté otázky
Co se stane, když nezaplatím půjčku?
První měsíc probíhá stejně. Věřitel (zde banka či nebankovní společnost) vám zašle jednu či více upomínek s výzvou k uhrazení částky po splatnosti. Následné procesy se mohou lišit. Banky většinou účtují úrok z prodlení, pokutu a náklady vymáhání úvěru (výzvy k placení). Nebankovní společnosti mívají ve smlouvách i smluvní úroky po splatnosti. Za první tři měsíce mohou být vysoké, v dalších měsících nesplácení jsou regulovány zákonem. Banky vymáhají půjčky samy i půl roku, nebankovní poskytovatelé často jen jeden až tři měsíce. Následuje prodej pohledávky inkasní agentuře (vymahačům) nebo návrh k soudu na zahájení exekuce.
Kdo mi půjčí v insolvenci?
Insolvence neboli oddlužení zakazuje spotřebiteli jakékoliv další zadlužování, které by mohlo vést ke vzniku nové platební neschopnosti. To znamená, že žádný licencovaný poskytovatel neposkytuje půjčku v insolvenci. Ostatní poskytovatelé tento zákon nerespektují. Proto se setkáte s půjčkou v insolvenci od soukromé osoby nebo s podnikatelskou půjčkou v insolvenci (formou půjčky pro OSVČ). Před vzetím takového úvěru důrazně varujeme. Veškeré dopady tohoto kroku půjdou za vámi. Především můžete půjčkou v insolvenci vyvolat zrušení oddlužení a návrat veškerého předchozího vymáhání (exekucí) včetně úroků, které za dobu dosavadního oddlužování naběhly.
K čemu je ověřovací poplatek 1 Kč?
Ověřovací poplatek slouží k identifikaci klienta, a především jeho bankovního účtu. Poskytovatel půjčky se ujišťuje, že dohodnuté peníze z úvěru doputují na správný účet. Chybu v přepisu čísla účtu může udělat každý. Ale pokud poskytovateli pošlete ověřovací platbu ve výši 1 Kč (někde 0,01 Kč), nebude už o správném čísle vašeho účtu nejmenších pochyb. V poslední době se ovšem trh od ověřovacích poplatků odklání. Může si to dovolit díky zavedení nové a rychlejší identifikace: BankID (bankovní identita). Tím na straně klienta ubývá jeden administrativní krok a celkový proces vyřízení půjčky se zjednodušuje a urychluje.
Jak dlouho trvá schválení půjčky?
Proces schvalování půjčky se u jednotlivých poskytovatelů liší. Někteří jsou velmi rychlí a půjčku dokáží schválit během několika minut. Během dalších několika minut můžete mít peníze v hotovosti nebo na svém účtu (pokud vaše banka umí okamžité platby). Takto rychlé schválení je typické pro mikropůjčky a půjčky do výplaty. Vyšší částky se schvalují o něco déle, většinou několik hodin. Poskytovatel musí prověřit více databází a pečlivěji propočítat úvěruschopnost, či zhodnotit budoucí možný finanční vývoj zájemce o půjčku. Vůbec nejdelší schvalování čekejte u hypoték. Tam jsou to i týdny. Někde mezi se ještě pohybují statisícové bankovní úvěry a úvěrové rámce v podobě kreditních karet. Ty bývají vyřízeny během několika pracovních dní.
Co dělat, když vám banka nepůjčí?
Zamítne-li vám banka půjčku, máte spoustu dalších možností, jak úvěr získat. Oslovit můžete další banky (klidně všechny) nebo se obraťte na nebankovní společnosti. Abyste nemuseli dlouze vybírat z řady nebankovních poskytovatelů, je tu pro vás online srovnání půjček. S jedinou žádostí o půjčku dokáže oslovit více poskytovatelů najednou, a tím vám v krátké době ukázat dostupné půjčky: seznam poskytovatelů, kteří vám opravdu půjčí. Srovnávač ale můžete využít i jinak: sami si porovnat prověřené půjčky od licencovaných nebankovních společností. Bez hledání a zbytečného bloudění jejich webovými stránkami. Následně požádat o úvěr, který vám bude nejvíce vyhovovat.
Která půjčka je nejlepší?
Hodnocení půjček závisí na situaci, v níž se zájemce o ně nachází. Jiná půjčka bude nejlepší pro toho, kdo si chce auto na úvěr, jiná pro žadatele o několik tisíc do výplaty. Zatímco bankovní půjčky jsou si vzájemně podobné, a tudíž určené jen užšímu okruhu klientů, půjčky nebankovní se mnohem více specializovaly. Často je právě nebankovní půjčka vstřícnější k lidem ve specifické životní situaci: zkušební doba, mateřská/rodičovská dovolená, starobní důchod, živnostník s paušální daní, dlužník, atp. Možností a situací spousta. Online srovnávač dokáže vybrat nejvhodnější úvěr za vás. Stačí vyplnit a odeslat jednoduchý online formulář.
Zdroje
- Finance. Počet žádostí o bankrot. In iDNES.cz.[online]. 11.12.2019. Dostupné z: https://www.idnes.cz/finance/financni-radce/oddluzeni-nova-pravidla-insolvence-osobni-bankrot-poradna-pri-financni-tisni-dluznici-veritele.A191209_160807_viteze_sov
- REDAKCE. Desatero spotřebitele In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/ochrana-spotrebitele/desatero-spotrebitele/
- Kateřina Mahdalová. Vývoj exekucí v letech 2017 až 2019. In Novinky.cz.[online]. 4.5.2020. Dostupné z: https://www.novinky.cz/domaci/clanek/exekuce-miri-k-zasadnim-zmenam-40322419
- Člověk v tísni, o. p. s. Exekuce v roce 2023: Jak probíhá, jak je možné ji zastavit a co všechno může exekutor zabavit. In clovekvtisni.cz [online]. 2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/exekuce-8100gp
- Ing. Dan Kazda. Dluhová past v rodinách a způsoby jejího řešení. In: Univerzita Pardubice [online]. 2022. Dostupné z: https://dk.upce.cz/bitstream/handle/10195/78931/KazdaD_Dluhova_past_AS_2022.pdf?sequence=1&isAllowed=y
- MINISTERSTVO FINANCÍ ČESKÉ REPUBLIKY : STEM/MARK: Finanční gramotnost v ČR : Kvantitativní výzkum – Finanční gramotnost obyvatel ČR. http://www.mfcr.cz/cps/rde/xbcr/mfcr/EXT_-_PPT_zaverecna_zprava_mereni_FG_-_plne_zneni.pdf
