Zjistěte, kdo vám opravdu půjčí

Půjčky pro dlužníky v insolvenci a její výběr není jen tak 🔍 Všechny jsme otestovali během více než 100 hodin ✅ Srovnali jsme přes 40 kritérií a vybrali ty nejlepší ⭐ Vybírejte z odzkoušených nabídek. Stačí vyplnit jeden formulář a půjčku můžete mít do 5 minut! 👇

1 000 Kč
20 000 Kč

Prověříme všech 47 společností na trhu a ukážeme vám jejich nabídky

Nebo si o půjčku požádejte zdlouhavě po jedné

  • Srovnání ceny
  • Všechny půjčky na trhu
  • Informace pohromadě
  • Jsme nezávislý
Zrušit filtr
Filtrovat
Řazení
Popularita
PopularitaNejnižší cenaNejvyšší cena
Našli jsme 21 nabídek podle nastavených parametrů
Kamali
První půjčka do
15 000 Kč
Maximum
20 000 Kč
Hodnocení
90 %
Schvalovatelnost
nízká 
Úrok
3 %
První půjčka do
do 15 000 Kč
Maximum
20 000 Kč
Hodnocení
90 %
Schvalovatelnost
nízká 
Úrok
3 %

Parametry půjčky

První půjčka do15 000 Kč
První zdarmaano
Maximum20 000 Kč
Úrok3 %
Poplatek u 5000 Kč165 Kč
Poplatek u 8000 Kč264 Kč
Poplatek u 15000 Kč495 Kč
Možnost prodlouženíano
Cena prodloužení (5000 Kč)495 Kč
Možnost navýšeníano

Komu půjčí

Schvalovatelnostnízká
Minimální věk18
Maximální věkneomezen
V důchoduano
Cizincůmano
Živnostníkůmano
Na mateřskéano
Bez příjmune
Ve zkušebcene
V exekucine
V SOLUSne
V EUCBano
V NRKIne
V REPIano
Po insolvencine

O společnosti

SpolečnostKamali
Hodnocení90 %
Licenceano
Dostupnost podpory (hod./den)9 hod. denně
Pracují i o víkendune
Půjčka onlineano
V hotovostine
Počet požadovaných polí17
Počet stran smlouvy23
Online chatano
Míra odpovědi70%
Rychlost odpovědi19:00
Kvalita odpovědi7

Více o Kamali

Zaplo
První půjčka do
16 000 Kč
Maximum
30 000 Kč
Hodnocení
100 %
Schvalovatelnost
nízká 
Úrok
23 %
První půjčka do
do 16 000 Kč
Maximum
30 000 Kč
Hodnocení
100 %
Schvalovatelnost
nízká 
Úrok
23 %

Parametry půjčky

První půjčka do16 000 Kč
První zdarmaano
Maximum30 000 Kč
Úrok23 %
Poplatek u 5000 Kč1 150 Kč
Poplatek u 8000 Kč1 840 Kč
Poplatek u 15000 Kč3 450 Kč
Možnost prodlouženíano
Cena prodloužení (5000 Kč)1 150 Kč
Možnost navýšeníano

Komu půjčí

Schvalovatelnostnízká
Minimální věk18
Maximální věkneomezen
V důchoduano
Cizincůmne
Živnostníkůmano
Na mateřskéano
Bez příjmune
Ve zkušebceano
V exekucine
V SOLUSne
V EUCBne
V NRKIne
V REPIne
Po insolvencine

O společnosti

SpolečnostZaplo
Hodnocení100 %
Licenceano
Dostupnost podpory (hod./den)11 hod. denně
Pracují i o víkenduano
Půjčka onlineano
V hotovostiano
Počet požadovaných polí18
Počet stran smlouvy8
Online chatne
Míra odpovědi100%
Rychlost odpovědi1:19
Kvalita odpovědi8

Více o Zaplo

ViaSMS
První půjčka do
16 000 Kč
Maximum
60 000 Kč
Hodnocení
94 %
Schvalovatelnost
vysoká 
Úrok
26 %
První půjčka do
do 16 000 Kč
Maximum
60 000 Kč
Hodnocení
94 %
Schvalovatelnost
vysoká 
Úrok
26 %

Parametry půjčky

První půjčka do16 000 Kč
První zdarmaano
Maximum60 000 Kč
Úrok26 %
Poplatek u 5000 Kč1 320 Kč
Poplatek u 8000 Kč2 112 Kč
Poplatek u 15000 Kč3 960 Kč
Možnost prodlouženíano
0 Kč
Možnost navýšeníano

Komu půjčí

Schvalovatelnostvysoká
Minimální věk18
Maximální věkneomezen
V důchoduano
Cizincůmano
Živnostníkůmano
Na mateřskéano
Bez příjmune
Ve zkušebceano
V exekucine
V SOLUSano
V EUCBne
V NRKIano
V REPIne
Po insolvenciano

O společnosti

SpolečnostViaSMS
Hodnocení94 %
Licenceano
Dostupnost podpory (hod./den)10 hod. denně
Pracují i o víkenduano
Půjčka onlineano
V hotovostine
Počet požadovaných polí22
Počet stran smlouvy13
Online chatano
Míra odpovědi70%
Rychlost odpovědi0:14
Kvalita odpovědi6

Více o ViaSMS

Půjčky pro dlužníky v insolvenci do 5 minut【květen 2024】

Půjčky pro dlužníky v insolvenci není možné získat. Alespoň tedy na legálním trhu spotřebitelských úvěrů, které poskytují banky a licencované nebankovní společnosti. Dlužníkům v insolvenci půjčují jen soukromí investoři a úvěrové firmy bez licence ČNB. Souhrnně pro ně známe označení “lichváři”. Jste-li v insolvenci, žádné další dluhy byste si neměli brát. Omezení dalšího zadlužování je jedním ze základních pravidel úspěšné insolvence.

Proč je půjčka populární a na co dávat pozor

4 důvody, proč jsou půjčky pro dlužníky v insolvenci výhodné

✅ minimální požadavky na bonitu

✅ i pro žadatele s nezabavitelnou částkou

✅ snadné vyřízení

✅ rychlá výplata peněz peněz na ruku

4 věci, na které si u půjček pro dlužníky v insolvenci dát pozor

❌ extrémní riziko neschopnosti splácet

❌ riziko zastavení insolvence soudem

❌ riziko ztráty ochrany před věřiteli

❌ riziko aktivace všech insolvencí zastavených exekucí

VYSVĚTLENÍ: Pro lidi v insolvenci platí pravidla daná Insolvenčním zákonem. A jedno z nich přímo zakazuje další zadlužování, u kterého by mohla vzniknout další neschopnost splácet. Vzhledem k tomu, že v insolvenci má dlužník k dispozici jen nezabavitelnou částku, pravděpodobnost nesplácení nové půjčky je velmi vysoká. Porušení pravidel oddlužení může vést až k jeho zrušení.

Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky

Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.

Jak půjčky pro dlužníky v insolvenci získat

Půjčku pro dlužníky v insolvenci byste si nikdy neměli ani začít vyřizovat, natož podepsat smlouvu o půjčce a inkasovat peníze. Jestliže se bez půjčky právě teď neobejdete, neboť vám vznikly nečekané výdaje, půjčku si bude muset vyřídit její další člen, který je zletilý a v insolvenci není (je-li u něj vyřízení půjčky alespoň trochu možné).

Toto řešení vám přináší výhodu mnohem širšího výběru mezi poskytovateli, netřeba se omezovat jen na skupinu lichvářů. Další člen domácnosti bude moci z online srovnávače půjček vybrat  licencovaný úvěr, a zůstat s ním v pásmu ochrany spotřebitele (u lidí v insolvenci toto možné není).

5 důvodů, proč použít srovnávač:

Na půjčku pro dlužníky v insolvenci srovnávač nepoužijete, není to možné. V online srovnání půjček spolupracujeme s licencovanými poskytovateli, kteří nabízejí spotřebitelské půjčky pod dohledem ČNB.

Srovnávač ale může využít jiná osoba z vaší domácnosti a získat jeho prostřednictvím bezpečnou a nejvýhodnější půjčku do vaší domácnosti. V tomto případě se srovnávač vyplatí hned z několika důvodů:

  • spolupracuje jen s prověřenými poskytovateli půjček
  • na jednom místě vám ukáže rozdíly mezi jednotlivými úvěry
  • snadno si projdete detaily srovnávaných půjček
  • vyplněním jediného formuláře lze získat přehled o opravdu dostupných půjčkách
  • bezpečné online prostředí s pokročilým šifrováním pro ochranu osobních údajů

DOPORUČENÍ: Než se jiný člen vaší domácnosti do výběru půjčky pustí, důkladně zvažte, jestli se bez úvěru opravdu nedokážete obejít.

Půjčujte si s rozmyslem

Než o půjčku zažádáte, v klidu si rozmyslete, zda peníze navíc opravdu potřebujete. Pokud už peníze dlužíte nebo jste například v exekuci, nemusí být další půjčka to nejlepší řešení.

Kdy se půjčka obecně vyplatí

Půjčka pro dlužníky v insolvenci se nevyplatí nikdy. Získat ji můžete jen od lichváře, jako půjčku se smlouvou plnou skrytých kliček a nástrah.

VAROVÁNÍ: Půjčku v insolvenci se nepokoušejte vyřídit. Riziko ztráty ochrany před věřiteli za těch pár stovek nebo tisíc z nové půjčky rozhodně nestojí.

“Sazby nebankovních půjček až na pár výjimek odpovídají jejich rizikovosti, a navíc zmizely astronomické sankce za nesplácení.“

Daniel Hůle, expert na půjčky z neziskové organizace Člověk v tísni

Rozdíl půjček pro dlužníky v insolvenci oproti jiným typům půjček

Půjčky pro dlužníky v insolvenci nejsou legálními spotřebitelskými úvěry. Jedná se o lichvářské půjčky, které lze získat jen v podobě peněžitých zápůjček, či podnikatelských úvěrů (na IČO, pro OSVČ). Jde o půjčky bez pravidel, bez záruk, bez možnosti bezplatné pomoci od finannčího arbitra, ale hlavně: s obrovským rizikem soudního zrušení insolvence pro porušení jejích pravidel. V insolvenci se totiž nikdo dál rizikově zadlužovat nesmí.

Stejným typem zadlužení jako půjčky pro dlužníky v insolvenci, jsou půjčky od soukromých osob či půjčky na směnku. I ony stojí mimo skupinu legálních spotřebitelských úvěrů a i ony se dají (za hranou zákona) vyřídit také v insolvenci.

Naopak půjčka bez registru a ručení a zástavy, byť má komplikovaný a na první pohled podezřelý název, je spotřebitelským úvěrem. Podléhá pravidlům zákona o spotřebitelském úvěru a také dohledu České národní banky.

Nevalnou pověst mají i rychlé půjčky SMS, ale i ony náleží ke skupině úvěrů pro spotřebitele. S negativními ohlasy na ně se můžete setkat z jediného důvodu: jejich klienti nepochopili podstatu opakovatelného úvěru přes SMS, respektive pravidla takzvaných minimálních splátek. SMS půjčky jsou vstřícné flebilitou splácení, ale nutno počítat s faktem, že při nízkých splátkách rychle narůstají úroky z půjčky a dluh se nesnižuje: právě naopak.

NAŠE RADA: Půjčky v insolvenci by měly být naprostým tabu. Jestliže se teď bez peněz navíc neobejdete, půjčku by měla zajistit jiná dospělá osoba z vaší domácnosti nebo okolí.

Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?

Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.

Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně

Rizika u půjček

Pokud jste v insolvenci, rizika půjček jste si vyzkoušeli na vlastní kůži, a rozhodně je není potřeba připomínat. Pamatujte, že rizika z půjček v insolvenci jsou mnohonásobně vyšší: ohrožují totiž i vaši aktuální ochranu před věřiteli.

Negativní dopady půjček 

I negativními dopady půjček už jste si jistě prošli. Do insolvence se sice lze dostat i jinou cestou než prostřednictvím úvěrů, o dluhy se však jedná vždycky. Negativní dopady půjček jsou stejné jako negativní dopady jakýchkoliv jiných dluhů.

Proč musí být nebankovní půjčky regulovány

Lichváři se neštítí ničeho a půjčkami zásobují i tu část trhu, kde to Insolvenční zákona zakazuje. Pro ochranu běžných lidí, kteří nejsou právníky a advokáty, je regulace půjček nezbytná proto, aby měli k dispozici bezpečný okruh poskytovatelů, s půjčkami fungujícími v rámci jasně daných pravidel. Těm ostatním se mohou snadno vyhnout.

NÁŠ TIP: Kdo chce půjčku, bezpečně ji vyřídí jedině v online srovnávači. Až projdete insolvencí, a případně budete potřebovat úvěr, lichváře ze všeho vynechte. Obraťte se na srovnávač.

Závěr

Půjčky pro dlužníky v insolvenci se jako spotřebitelský úvěr získat nedají. Na trhu jsou pro zájemce v insolvenci dostupné jen vysoce rizikové lichvářské nabídky, stojící za hranou zákona. Jestliže se bez půjčky neobejdete, ať ji na sebe vyřídí jiný člen domácnosti, který v insolvenci není.

Časté otázky

Co se stane, když nezaplatím půjčku?

První měsíc probíhá stejně. Věřitel (zde banka či nebankovní společnost) vám zašle jednu či více upomínek s výzvou k uhrazení částky po splatnosti. Následné procesy se mohou lišit. Banky většinou účtují úrok z prodlení, pokutu a náklady vymáhání úvěru (výzvy k placení). Nebankovní společnosti mívají ve smlouvách i smluvní úroky po splatnosti. Za první tři měsíce mohou být vysoké, v dalších měsících nesplácení jsou regulovány zákonem. Banky vymáhají půjčky samy i půl roku, nebankovní poskytovatelé často jen jeden až tři měsíce. Následuje prodej pohledávky inkasní agentuře (vymahačům) nebo návrh k soudu na zahájení exekuce.

Kdo mi půjčí v insolvenci?

Insolvence neboli oddlužení zakazuje spotřebiteli jakékoliv další zadlužování, které by mohlo vést ke vzniku nové platební neschopnosti. To znamená, že žádný licencovaný poskytovatel neposkytuje půjčku v insolvenci. Ostatní poskytovatelé tento zákon nerespektují. Proto se setkáte s půjčkou v insolvenci od soukromé osoby nebo s podnikatelskou půjčkou v insolvenci (formou půjčky pro OSVČ). Před vzetím takového úvěru důrazně varujeme. Veškeré dopady tohoto kroku půjdou za vámi. Především můžete půjčkou v insolvenci vyvolat zrušení oddlužení a návrat veškerého předchozího vymáhání (exekucí) včetně úroků, které za dobu dosavadního oddlužování naběhly.

K čemu je ověřovací poplatek 1 Kč?

Ověřovací poplatek slouží k identifikaci klienta, a především jeho bankovního účtu. Poskytovatel půjčky se ujišťuje, že dohodnuté peníze z úvěru doputují na správný účet. Chybu v přepisu čísla účtu může udělat každý. Ale pokud poskytovateli pošlete ověřovací platbu ve výši 1 Kč (někde 0,01 Kč), nebude už o správném čísle vašeho účtu nejmenších pochyb. V poslední době se ovšem trh od ověřovacích poplatků odklání. Může si to dovolit díky zavedení nové a rychlejší identifikace: BankID (bankovní identita). Tím na straně klienta ubývá jeden administrativní krok a celkový proces vyřízení půjčky se zjednodušuje a urychluje.

Jak dlouho trvá schválení půjčky?

Proces schvalování půjčky se u jednotlivých poskytovatelů liší. Někteří jsou velmi rychlí a půjčku dokáží schválit během několika minut. Během dalších několika minut můžete mít peníze v hotovosti nebo na svém účtu (pokud vaše banka umí okamžité platby). Takto rychlé schválení je typické pro mikropůjčky a půjčky do výplaty. Vyšší částky se schvalují o něco déle, většinou několik hodin. Poskytovatel musí prověřit více databází a pečlivěji propočítat úvěruschopnost, či zhodnotit budoucí možný finanční vývoj zájemce o půjčku. Vůbec nejdelší schvalování čekejte u hypoték. Tam jsou to i týdny. Někde mezi se ještě pohybují statisícové bankovní úvěry a úvěrové rámce v podobě kreditních karet. Ty bývají vyřízeny během několika pracovních dní.

Co dělat, když vám banka nepůjčí?

Zamítne-li vám banka půjčku, máte spoustu dalších možností, jak úvěr získat. Oslovit můžete další banky (klidně všechny) nebo se obraťte na nebankovní společnosti. Abyste nemuseli dlouze vybírat z řady nebankovních poskytovatelů, je tu pro vás online srovnání půjček. S jedinou žádostí o půjčku dokáže oslovit více poskytovatelů najednou, a tím vám v krátké době ukázat dostupné půjčky: seznam poskytovatelů, kteří vám opravdu půjčí. Srovnávač ale můžete využít i jinak: sami si porovnat prověřené půjčky od licencovaných nebankovních společností. Bez hledání a zbytečného bloudění jejich webovými stránkami. Následně požádat o úvěr, který vám bude nejvíce vyhovovat.

Která půjčka je nejlepší?

Hodnocení půjček závisí na situaci, v níž se zájemce o ně nachází. Jiná půjčka bude nejlepší pro toho, kdo si chce auto na úvěr, jiná pro žadatele o několik tisíc do výplaty. Zatímco bankovní půjčky jsou si vzájemně podobné, a tudíž určené jen užšímu okruhu klientů, půjčky nebankovní se mnohem více specializovaly. Často je právě nebankovní půjčka vstřícnější k lidem ve specifické životní situaci: zkušební doba, mateřská/rodičovská dovolená, starobní důchod, živnostník s paušální daní, dlužník, atp. Možností a situací spousta. Online srovnávač dokáže vybrat nejvhodnější úvěr za vás. Stačí vyplnit a odeslat jednoduchý online formulář.

Zdroje