Rychlá půjčka SMS do 5 minut【listopad 2024】
Rychlá SMS půjčka je doménou nebankovních firem. Odešlete SMS v požadovaném tvaru, doložte potřebné doklady a pak už jen vyčkáte na vyřízení žádosti. SMS půjčku si sjednávají zejména lidé, kteří nevlastní bankovní účet, nebo ho mají z nejrůznějších důvodů zablokovaný a potřebují peníze navíc. Poradíme vám, kde a jak sehnat tu nejvýhodnější SMS půjčku.
Proč je půjčka populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč je rychlá půjčka SMS výhodná
✅ peníze můžete mít ještě dnes
✅ na účet i půjčka na ruku bez účtu
✅ stačí odeslat SMS ve správném formátu
✅ lze si půjčit od 500 Kč
4 věci, na které si u rychlé půjčky SMS dát pozor
❌ krátká doba splatnosti
❌ vysoké úroky i poplatky
❌ často ji poskytují lichváři
❌ může být vyžadována autorizační platba ve výši 1 Kč
VYSVĚTLENÍ: Některé společnosti vám jsou schopny poslat půjčené peníze na účet už do pár minut od schválení vaší žádosti.
Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky
Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.
Jak rychlou půjčku SMS získat
Rychlá půjčka SMS je dostupná přímo u soukromých věřitelů, kteří na svých stránkách uvádějí, jak má odeslaná SMS vypadat. Anebo si lze půjčit přes zprostředkovatele půjček. V každém případě musíte doložit 2 doklady totožnosti a většinou také potvrzení o bezdlužnosti a o výši pravidelných příjmů.
Až svou žádost odešlete, úvěrová společnost si ověří vaši bonitu, například přes nástroj Telco Score. Zároveň si bude chtít být jistá, že účet, na který peníze zašle, je skutečně váš. Proto po vás může chtít odeslání ověřovací platby ve výši 1 Kč. Ale je možná i rychlá SMS půjčka bez 1 Kč. Věřitel si vás ověří skrze bankovní identitu nebo jiné nástroje, které mají k dispozici.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- půjčky porovnává nezávisle a zdarma
- funguje 24 hodin denně
- srovnává půjčky od ověřených poskytovatelů
- rovnou si půjčku sjednáte a mnohdy i s výhodnějšími podmínkami
- operátoři na lince vám v případě potřeby poradí
VYSVĚTLENÍ: Online srovnávač se pro vás snaží vybrat nejvýhodnější půjčku. Stačí zadat, kolik si chcete půjčit, na jak dlouho a kolik byste rádi měsíčně spláceli.
Jak na zamítnutou půjčku?
Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.
Kdy se půjčka obecně vyplatí
- na školní pomůcky pro děti
- na rekonstrukci bytu nebo domu
- na elektřinu nebo plyn
- na automobil, kterým dojíždíte do práce
- na počítač (slouží-li vám jako nástroj k vydělávání peněz)
Nepůjčujte si částku, která je nad vaše finanční možnosti. Půjčte si jen nejnutnější sumu a zbytek například doplaťte z naspořených peněz nebo se alespoň snažte nejprve ušetřit. Příliš vysoká půjčka vás může zahnat do úzkých. Když ji nebudete splácet včas, existuje riziko, že se dostanete na seznam dlužníků a zaplatíte vysoké sankce.
NÁŠ TIP: Sháníte-li peníze na podnikání, poohlédněte se po půjčkách od soukromých osob. Často půjčují výhodněji než úvěrové instituce.
Pečlivě zvažte potřebu půjčky
Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!
Rozdíl rychlé půjčky SMS oproti jiným typům půjček
Rychlá půjčka přes SMS je typem krátkodobého úvěru, který lze získat také jako půjčku online. Půjčíte si minimálně 500 Kč, maximálně 10 000 Kč. Splatnost bývá stanovena od 1 měsíce do 1 roku. Nezapomínejte, že je půjčka opatřena vysokými úroky i poplatky.
Půjčka na ruku může být také SMS půjčkou přes mobil. Půjčíte si pár tisíc korun s tím, že si je zařídíte prostřednictvím mobilního telefonu a vyzvednete na benzinové pumpě, v trafice nebo sázkové kanceláři. Případně vám peníze až domů doveze kurýr či obchodní zástupce společnosti.
Půjčka ihned poskytnutá na účet nebo v hotovosti je dalším častým typem úvěru. Stejně jako SMS rychlá půjčka vám bude vyplacena ještě týž den, respektive do pár desítek minut od schválení žádosti. Rychlost vyplacení peněz je ovšem vykoupena vysokými úroky i poplatky.
Chcete si půjčit na nový automobil? Nejlepší půjčka na auto je pro mnohé taková, kdy lidé dají do zástavy svůj starý vůz. Za vyplacené peníze si pořídí nový a jakmile půjčku splatí, starý automobil jim věřitel vrátí. Půjčka bez doložení příjmů na ruku je vhodná pro lidi, kteří nemají žádný stálý příjem nebo je příliš nízký. Rovněž je vhodný pro ty, kteří nemají bankovní účet. I tato půjčka vás ale vyjde relativně draho.
VYSVĚTLENÍ: Nacházíte se zrovna v období po insolvenci a potřebujete peníze navíc? Banka vám nepůjčí po dobu 5 let od skončení insolvence. Některé nebankovní společnosti jsou však v tomto ohledu benevolentnější.
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
Dejte si pozor na lichvářské praktiky. Některé společnosti se vás snaží donutit k podpisu nevýhodné smlouvy slovním i písemným nátlakem. Zároveň vám nabízejí úvěr z hlediska úroků extrémně levný, ale když si pořádně přečtete úvěrovou smlouvu, zjistíte, že o žádnou nejlevnější půjčku nejde. Smlouvu si raději několikrát prostudujte a ověřte si, že vlastní licenci ČNB.
Negativní dopady půjček
Vedete s věřitelem spor o právo předčasného splacení dluhu? Nebo o výši poplatku za jeho předčasné splacení? V tom případě se můžete obrátit na finančního arbitra, který řeší spory mezi spotřebitelem a věřitelem nezávisle a zdarma. Je-li právo na vaší straně, rozhodne o tom právě arbitr.
Proč existují rizikové půjčky
Rizikové půjčky existují proto, že existují i rizikoví dlužníci. Ti si půjčují na zbytné věci, berou si dvě a více půjček a nezvládají je splácet. Žádná banka ani solidní nebankovní společnost jim nepůjčí, a tak se obrací na pochybné subjekty. Dávejte si pozor, abyste dokázali půjčky splácet a abyste se neupsali podvodné společnosti.
NAŠE RADA: Lichváře poznáte tak, že poskytuje úvěr s RPSN vyšším než 100 %, nemá reálnou adresu svého sídla a také vyžaduje vysoký poplatek za poskytnutí půjčky.
Závěr
Rychlá SMS půjčka ihned vyplacená v hotovosti nebo na účet je dostupná výhradně u nebankovní společnosti. Sjednáte si ji do pár minut a mnohdy nemusíte dokládat ani svůj příjem. Vážou se k ní ale vysoké úroky, poplatky a samozřejmě i sankce v případě, kdy nebudete půjčku pravidelně splácet.
Časté otázky
Je možné získat půjčku v hotovosti?
Stále můžete narazit na poskytovatele, které vám vyplatí půjčku hotově “na ruku”. Buď na pobočce, nebo vám peníze přivezou až domů. Hotovost z půjčky si můžete také nechat vyplatit na poště, u partnerské čerpací stanice, na terminálu Sazky či v partnerských trafikách. Možností je hodně. Půjčku můžete na stejných místech také v hotovosti splácet. Ale splácení bývá možné i převodem na účet. Hotovostní půjčku poskytuje zhruba 15 % licencovaných nebankovních společností. U banky se s ní nesetkáte. Počítejte s vyšší cenou půjčky, neboť zprostředkování půjčky v hotovosti je nákladnější než výplata na účet.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Registry existují dvojího typu:
registry dluhové – bankovní i nebankovní, BRKI, NRKI, SOLUS a EUCB
registry vymáhání dluhů – exekuce a insolvence
Záznamy v registrech jsou vedeny po různě dlouhou dobu. Vždy platí, že dokud závazek nebo vymáhání trvá, je záznam v registru aktivní. Po ukončení se záznam maže ve lhůtě od 15 dní (exekuce), přes 3 roky (SOLUS) až po 5 let (insolvence).
Jak se z registrů dostat? Prvním krokem je doplatit dlužné závazky. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: počkat na automatický výmaz z registru nebo o něj požádat po uhrazení dluhu. Potřebovat budete potvrzení o bezdlužnosti vůči společnosti, která záznam vložila a výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Některé nebankovní půjčky jsou dostupné i při drobné exekuci. Poskytovatelé je nabízejí jako účelovou půjčku na vyplacení se z exekuce, někdy i jako další úvěr nad rámec dluhu, na nějž se současná exekuce vztahuje. Nabídka na nebankovním trhu je široká, ale ne u každého poskytovatele se dá najít půjčka v exekuci. Abyste neztráceli čas zbytečným vyhledáváním a tříděním, spolehněte se na online srovnávač půjček. V kategorii „půjčka v exekuci“ ihned uvidíte přehledný výčet poskytovatelů, jež jsou schopni akceptovat záznamy v registru i drobnou exekuci. Počítat však musíte s dražší cenou půjčky, neboť věřitel podstupuje vysoké úvěrové riziko.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Zamítnutí půjčky neznamená definitivní konec. Na trhu působí spousta poskytovatelů, a každý z nich má ke schvalování úvěrů odlišný přístup. Pokud jste neuspěli u jednoho poskytovatele, můžete uspět jinde. Stačí vyzkoušet více bank i nebankovních poskytovatelů. Pokud možno bez skóringu, aby se záznamy o žádostech hned nepropisovaly do úvěrových registrů. Abyste ušetřili čas a námahu s hledáním, kdo by vám mohl půjčit a koho oslovit, využijte online srovnávač půjček. S jednou vyplněnou žádostí oslovíte hned několik poskytovatelů naráz a v krátké době se dozvíte, kde můžete uspět.
Jak sloučit půjčky do jedné?
Sloučení půjček neboli konsolidace není nic složitého. Prvním krokem je vyhledání poskytovatele, který konsolidaci provádí. Nemusíte hledat sami, přehled společností je pro vás připraven v online srovnání půjček v kategorii konsolidace. Vyberete si, která nabídka vám vyhovuje, případně vyplníte jednu univerzální žádost a my u poskytovatelů zjistíme, které ze sloučení bude dostupné právě pro vás. Než se do vyplňování pustíte, spočítejte si, jakou částku chcete celkem konsolidovat. Někteří poskytovatelé celou konsolidaci provedou sami. Jiní vám poskytnou požadovanou částku a vy máte za úkol ji využít ke splacení současných úvěrů a následně o tom nového věřitele informovat. Součástí konsolidace může být navýšení o další peníze.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Každá půjčka je jiná, a proto se i vyžadované dokumenty mohou lišit. U drobných půjček s krátkou splatností si vystačíte s osobními doklady a výpisem z účtu vedeného na vaše jméno. Poskytovatelé se snaží i takto jednoduché dokladování zjednodušit zaváděním BankID a aplikací k nahlédnutí do bankovní historie. Ostatní půjčky mohou vyžadovat nějaké dokumenty navíc. Například potvrzení o příjmu podepsané zaměstnavatelem (vysoké částky úvěru), kopii daňového přiznání (je-li žadatel OSVČ), doklad účelu využití peněz (typicky půjčka na auto), souhlas manžela/manželky s půjčkou, dokumenty k současným půjčkám (konsolidace, refinancování), dokumenty k zastavované nemovitosti (hypotéka).
Zdroje
- Ing. Gabriela Oškrdalová. Osobní finance Půjčky a úvěry. In: Masarykova univerzita [online]. 20.11.2013. Dostupné z: https://is.muni.cz/el/1456/jaro2013/BKF_OSFI/34761751/4._Pujcky_a_uvery.pdf
- Veronika Doskočilová: DŮSLEDKY ZAMÍTNUTÍ PŮJČKY. In: Měšec.cz [online]. 22. 5. 2018. Dostupné z: https://www.mesec.cz/aktuality/co-o-vas-banky-najdou-v-registrech-treba-i-neuspesne-zadosti-o-pujcku
- Dominik Sedláček. Analýza a srovnání spotřebitelských úvěrů v České republice. Vysoká škola báňská [online]. 2023. Dostupné z: https://dspace.vsb.cz/bitstream/handle/10084/149657/SED0227_EKF_B0412A050005_2023.pdf
- Simona Měřínská. Jak si půjčují české domácnosti. In: ČSÚ Magazín Statistika a my [online]. 17.6.2021. Dostupné z: https://www.statistikaamy.cz/2021/06/17/jak-si-pujcuji-ceske-domacnosti
- Ing. Patrik Forman. Chudoba a zaměstnanost v České republice. In: AMBIS vysoká škola, a.s. [online]. 2022. Dostupné z: https://is.ambis.cz/th/qxum4/Forman_Patrik_bakalarka.pdf
- Zdeněk Bubák. Na jakou půjčku Češi sází. In zpráva Nielsen Admosphere [online]. 26.8.2019. Dostupné z: https://finparada.cz/5849-Temer-polovina-Cechu-ma-v-soucasnosti-pujcene-penize.aspx?mobile=full
