Půjčka na občanku do 5 minut【listopad 2024】
Potřebujete zaplatit nezbytnou opravu auta, koupit náhradu za porouchaný spotřebič nebo si pořídit lepší notebook kvůli studiu, ale nechcete kvůli skvělé akční nabídce čekat na peníze z další výplaty? Půjčka na občanku představuje pohodlnou a zároveň bezpečnou cestu k penězům. Žádost o půjčku vyřídíte rychle z domova. S výběrem si hlavu nelamte. Půjčky za vás bleskurychle porovnáme a peníze můžete mít na účtu ještě dnes.
Proč je půjčka populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč je půjčka na občanku výhodná
✅rychlé a pohodlné vyřízení
✅minimální papírování
✅bankovní půjčky i nebankovní půjčky
✅hotově i na bankovní účet
4 věci, na které si u půjčky na občanku dát pozor
❌je nutné mít stabilní a dostatečně vysoký příjem
❌u půjček na menší částky kratší doba splatnosti
❌vysoké sankce za porušení podmínek plynoucích ze smlouvy
❌obecně vyšší úrokové sazby
VYSVĚTLENÍ: Půjčka na občanku představuje jednoduchý způsob získání peněz, kdy k žádosti o půjčku nemusíte dokládat spoustu dalších dokladů.
Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky
Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.
Jak půjčku na občanku získat
Půjčka na občanku se dá vyřídit jak na pobočce banky nebo nebankovní společnosti, tak i online, což je ve většině případů mnohem rychlejší a pohodlnější. Pomocí nezávislého online srovnávače půjček si jednoduše vyberete takovou půjčku, která vám bude svými podmínkami a parametry nejvíce vyhovovat.
Následně na vás bude vyplnění žádosti, přiložení občanského průkazu a v některých případech i doložení pravidelného příjmu. Úvěrová společnost tuto žádost posoudí a může také provést automatickou kontrolu bankovního účtu přes nástroje typu Nordigen. Během krátké doby vás informuje o schválení nebo zamítnutí žádosti.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- přehledně seřazené aktuálně dostupné půjčky
- šetří čas i peníze
- výběr jen z bezpečných a prověřených půjček
- ochrana osobních dat
- rychlost a pohodlí
DOPORUČENÍ: Při výběru z jednotlivých nabídek se nezaměřujte jen na výši úrokové sazby nebo RPSN, ale sledujte také všechny poplatky, které s danou půjčkou souvisejí.
Jak na zamítnutou půjčku?
Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.
Kdy se půjčka obecně vyplatí
- na úhradu nákladů spojených s bydlením
- na zaplacení nečekaných účtů
- na financování studia
- na nákup drobných domácích spotřebičů
- na nákup nebo opravu auta
U půjčky pro problémové klienty může být rizikem kratší doba splatnosti, kdy hrozí, že ji nezvládnou splatit včas a budou jim naúčtovány poplatky za prodloužení splatnosti a sankce z prodlení. Tím se půjčka o dost prodraží.
DOPORUČENÍ: Myslete na bezpečnost půjčování a půjčujte si jen od spolehlivých a bezpečných poskytovatelů.
Pečlivě zvažte potřebu půjčky
Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!
Rozdíl půjčky na občanku oproti jiným typům půjček
Půjčka na občanku se od nebankovní půjčky pro každého liší především rychlostí vyřízení a minimální administrativou, kdy je k vyřízení nutný ve většině případů jen občanský průkaz a někdy ještě navíc doložitelný příjem.
Půjčka na občanku a krátkodobá půjčka jsou odlišné v délce splatnosti. U půjčky na krátkou dobu musíte počítat se splatností v řádu pouhých několika týdnů, u půjčky na občanku může být splatnost mnohem delší.
Půjčka na občanku a půjčka na ruku jsou rozdílné ve způsobu předání peněz. U půjčky na ruku je to v hotovosti na domluveném místě, jako jsou např. trafiky nebo čerpací stanice. U půjčky na občanku to může být jak v hotovosti, tak i zasláním na bankovní účet.
Půjčka na občanku a půjčka v insolvenci se liší rizikovostí půjčky. Půjčky v insolvenci totiž obecně patří mezi ty více rizikové, kdežto půjčky na občanku jsou více bezpečné, pokud si tedy půjčujete rozumnou částku a nastavíte si vhodné splátky.
DOPORUČENÍ: Výši splátek si u půjčky na občanku zvolte tak, abyste ji mohli pravidelně s přehledem splácet a nijak to neohrozilo váš rodinný rozpočet.
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
Půjčky jsou velkým rizikem, a proto je na místě zvýšená bezpečnost. Orientujte se pouze na takové poskytovatele, kteří vlastní licenci od ČNB k provozování činnosti. Vybírejte také podle dostupných recenzí. O půjčce si předem zjistěte výši úrokové sazby i RPSN, stejně tak i výši všech účtovaných poplatků.
Negativní dopady půjček
Půjčky mohou mít negativní dopady ve chvíli, kdy se dostanete do problémů se splácením. V takové chvíli určitě kontaktujte úvěrovou společnost a pokuste se s ní domluvit na možném řešení v podobě úpravy splátkové kalendáře, jako je například odložení splátek nebo snížení výše splátek.
Proč existují rizikové půjčky
S rizikovými půjčkami se v dnešní době naštěstí už nesetkáte v takové míře, jako tomu bylo před platností nového Zákona o úvěru. Ten totiž zavedl nová pravidla, kterými se musí nebankovní poskytovatelé řídit. Zároveň je také důležité, aby si nejen poskytovatelé, ale i dlužníci byli vědomi všech svých práv a povinností ohledně půjček.
TIP: Lichváře poznáte tak, že používá nekalé praktiky a nabízí peníze za nemravně vysoký úrok. Zároveň se také o něm nedozvíte žádné informace na internetu.
Závěr
Půjčka na občanku je úvěr, k jehož vyřízení na pobočce nebo online vám postačí minimum dokladů, což celý proces výrazně urychlí. Půjčit si můžete peníze jak v hotovosti, tak i bezhotovostně na bankovní účet. Půjčka je neúčelová, takže peníze je možné využít na cokoliv bez toho, aniž byste museli účel využití poskytovateli dokládat. Nevýhodou jsou vysoké sankce za porušení smluvních podmínek a obecně vyšší úrokové sazby.
Časté otázky
Je možné získat půjčku v hotovosti?
Stále můžete narazit na poskytovatele, které vám vyplatí půjčku hotově “na ruku”. Buď na pobočce, nebo vám peníze přivezou až domů. Hotovost z půjčky si můžete také nechat vyplatit na poště, u partnerské čerpací stanice, na terminálu Sazky či v partnerských trafikách. Možností je hodně. Půjčku můžete na stejných místech také v hotovosti splácet. Ale splácení bývá možné i převodem na účet. Hotovostní půjčku poskytuje zhruba 15 % licencovaných nebankovních společností. U banky se s ní nesetkáte. Počítejte s vyšší cenou půjčky, neboť zprostředkování půjčky v hotovosti je nákladnější než výplata na účet.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Registry existují dvojího typu:
registry dluhové – bankovní i nebankovní, BRKI, NRKI, SOLUS a EUCB
registry vymáhání dluhů – exekuce a insolvence
Záznamy v registrech jsou vedeny po různě dlouhou dobu. Vždy platí, že dokud závazek nebo vymáhání trvá, je záznam v registru aktivní. Po ukončení se záznam maže ve lhůtě od 15 dní (exekuce), přes 3 roky (SOLUS) až po 5 let (insolvence).
Jak se z registrů dostat? Prvním krokem je doplatit dlužné závazky. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: počkat na automatický výmaz z registru nebo o něj požádat po uhrazení dluhu. Potřebovat budete potvrzení o bezdlužnosti vůči společnosti, která záznam vložila a výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Některé nebankovní půjčky jsou dostupné i při drobné exekuci. Poskytovatelé je nabízejí jako účelovou půjčku na vyplacení se z exekuce, někdy i jako další úvěr nad rámec dluhu, na nějž se současná exekuce vztahuje. Nabídka na nebankovním trhu je široká, ale ne u každého poskytovatele se dá najít půjčka v exekuci. Abyste neztráceli čas zbytečným vyhledáváním a tříděním, spolehněte se na online srovnávač půjček. V kategorii „půjčka v exekuci“ ihned uvidíte přehledný výčet poskytovatelů, jež jsou schopni akceptovat záznamy v registru i drobnou exekuci. Počítat však musíte s dražší cenou půjčky, neboť věřitel podstupuje vysoké úvěrové riziko.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Zamítnutí půjčky neznamená definitivní konec. Na trhu působí spousta poskytovatelů, a každý z nich má ke schvalování úvěrů odlišný přístup. Pokud jste neuspěli u jednoho poskytovatele, můžete uspět jinde. Stačí vyzkoušet více bank i nebankovních poskytovatelů. Pokud možno bez skóringu, aby se záznamy o žádostech hned nepropisovaly do úvěrových registrů. Abyste ušetřili čas a námahu s hledáním, kdo by vám mohl půjčit a koho oslovit, využijte online srovnávač půjček. S jednou vyplněnou žádostí oslovíte hned několik poskytovatelů naráz a v krátké době se dozvíte, kde můžete uspět.
Jak sloučit půjčky do jedné?
Sloučení půjček neboli konsolidace není nic složitého. Prvním krokem je vyhledání poskytovatele, který konsolidaci provádí. Nemusíte hledat sami, přehled společností je pro vás připraven v online srovnání půjček v kategorii konsolidace. Vyberete si, která nabídka vám vyhovuje, případně vyplníte jednu univerzální žádost a my u poskytovatelů zjistíme, které ze sloučení bude dostupné právě pro vás. Než se do vyplňování pustíte, spočítejte si, jakou částku chcete celkem konsolidovat. Někteří poskytovatelé celou konsolidaci provedou sami. Jiní vám poskytnou požadovanou částku a vy máte za úkol ji využít ke splacení současných úvěrů a následně o tom nového věřitele informovat. Součástí konsolidace může být navýšení o další peníze.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Každá půjčka je jiná, a proto se i vyžadované dokumenty mohou lišit. U drobných půjček s krátkou splatností si vystačíte s osobními doklady a výpisem z účtu vedeného na vaše jméno. Poskytovatelé se snaží i takto jednoduché dokladování zjednodušit zaváděním BankID a aplikací k nahlédnutí do bankovní historie. Ostatní půjčky mohou vyžadovat nějaké dokumenty navíc. Například potvrzení o příjmu podepsané zaměstnavatelem (vysoké částky úvěru), kopii daňového přiznání (je-li žadatel OSVČ), doklad účelu využití peněz (typicky půjčka na auto), souhlas manžela/manželky s půjčkou, dokumenty k současným půjčkám (konsolidace, refinancování), dokumenty k zastavované nemovitosti (hypotéka).
Zdroje
- Průzkumy a indexy. Finanční gramotnost Čechů 2023. In: ČBA [online]. 20.7.2023. Dostupné z: https://cbaonline.cz/financni-gramotnost-cechu-2023
- Bc. Milan Staněk. Analýza úvěrů a půjček – požadavky poskytovatelů na finanční účetnictví podniku. In: Jihočeská univerzita [online]. 30.4.2013. Dostupné z: https://theses.cz/id/9c23ho/5024281
- Člověk v tísni, o.p.s.. Jak přežít dluhy. In: jakprezitdluhy.cz [online]. Dostupné z: https://www.jakprezitdluhy.cz/domains/jakprezitdluhy.cz/odpovedne-uverovani/devatero-bezpecneho-pujcovani
- Veronika Doskočilová: DŮSLEDKY ZAMÍTNUTÍ PŮJČKY. In: Měšec.cz [online]. 22. 5. 2018. Dostupné z: https://www.mesec.cz/aktuality/co-o-vas-banky-najdou-v-registrech-treba-i-neuspesne-zadosti-o-pujcku
- Finance. Počet žádostí o bankrot. In iDNES.cz. [online]. 11.12.2019. Dostupné z: https://www.idnes.cz/finance/financni-radce/oddluzeni-nova-pravidla-insolvence-osobni-bankrot-poradna-pri-financni-tisni-dluznici-veritele.A191209_160807_viteze_sov
- Ing. Dan Kazda. Dluhová past v rodinách a způsoby jejího řešení. In: Univerzita Pardubice [online]. 2022. Dostupné z: https://dk.upce.cz/bitstream/handle/10195/78931/KazdaD_Dluhova_past_AS_2022.pdf?sequence=1&isAllowed=y
