Půjčka na bydlení pro mladé do 5 minut【listopad 2024】
Nemáte dostatek vlastních úspor, ale přesto toužíte po vysněné střeše nad hlavou? Ještě vám nebylo 35 let? V takovém případě je pro vás vhodným řešením půjčka na bydlení pro mladé. Dosáhnete s ní na nižší úrokové sazby a často i výhodnější podmínky. Sjednat si ji můžete kompletně online z pohodlí svého domova. S naším srovnávačem to navíc zvládnete bezpečně během pár minut.
Proč je půjčka na bydlení pro mladé populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč je půjčka na bydlení pro mladé výhodná
✅ nižší úrokové sazby
✅ delší doba splatnosti
✅ nižší požadavky na výši příjmu
✅ částky i v řádu milionů korun
4 věci, na které si u půjčky na bydlení pro mladé dát pozor
❌ omezení věku
❌ obvykle účelová půjčka
❌ ověření výše příjmů
❌ vyšší cena úvěru kvůli delší době splatnosti
NAŠE RADA: Před sjednáním půjčky na bydlení pro mladé si důkladně spočítejte, zda ji budete schopni splácet a zda máte rezervu pro případné navýšení splátek v budoucnu.
Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky
Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.
Jak půjčku na bydlení pro mladé získat
Získat nejvýhodnější půjčku na bydlení pro mladé je s námi jednoduché. Stačí na našem webu vyplnit jednotný online formulář se základními údaji o vašem věku, příjmech a požadavcích na úvěr. Srovnávač se postará o vše za vás, přičemž vám během chvilky nabídne nejvýhodnější půjčky na bydlení pro mladé rodiny. Ušetříte tím spoustu času a vyhnete se zdlouhavému obcházení jednotlivých bank a zjišťování podmínek.
Po výběru konkrétní půjčky už zbývá jen dokončení žádosti na straně úvěrové společnosti. Nejprve prostřednictvím BankID ověříte svou totožnost online bez zbytečné administrativy. Poté si úvěrová společnost ověří vaše příjmy pomocí BankID, nebo prostřednictvím jiného nástroje. Následně už jen společnosti doložíte potřebné dokumenty a máte hotovo.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- úspora času a práce
- jednoduché porovnání úrokových sazeb
- odhalení skrytých poplatků
- rychlý a jednoduchý výběr
- pouze ověření poskytovatelé
VYSVĚTLENÍ: Půjčka na bydlení pro mladé je zvýhodněný úvěr určený lidem do určitého věku na pořízení nemovitosti k bydlení. Zpravidla tedy nabízí ještě lepší úrokové sazby a podmínky než standardní hypotéky.
Jak na zamítnutou půjčku?
Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.
Kdy se půjčka na bydlení pro mladé obecně vyplatí
- na první vlastní bydlení
- na rekonstrukci stávajícího bydlení
- na vyplacení drahé hypotéky
- na koupi stavebního pozemku
- na dokončení stavby domu/bytu
U půjčky pro mladé na bydlení si dejte pozor hlavně na delší dobu splatnosti, která se může pohybovat i okolo 30 let. Přestože měsíční splátky jsou relativně nízké, během tak dlouhé doby se půjčka výrazně prodraží o zaplacené úroky. Navíc není jisté, že si po celou dobu udržíte stávající práci a odpovídající výši příjmů. Možným řešením může být dlouhodobá půjčka bez registru, jejíž doba splatnosti se pohybuje mezi 1 až 5 lety.
VAROVÁNÍ: Nespoléhejte se pouze na svůj současný příjem. Vezměte v úvahu možnost snížení příjmů v budoucnu nebo refinancování úvěru za horších podmínek.
Pečlivě zvažte potřebu půjčky
Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!
Rozdíl půjčky na bydlení pro mladé oproti jiným typům půjček
Půjčka na bydlení pro mladé se od jiných typů úvěrů liší především svým specifickým účelem, kterým je pořízení nemovitosti k bydlení pro osoby do určitého věku. Oproti standardním hypotékám nabízí výhodnější podmínky, včetně nižších úroků či mírnějších požadavků na příjmy.
Pokud nedisponujete zrovna nejvyššími příjmy, bude pro vás dostupnější půjčka bez doložení příjmů. Oproti ní však půjčky pro mladé na bydlení nabízí výhodnější úrokové sazby a vyšší částky k vypůjčení. Pokud máte problémy nejen s příjmy, ale i bonitou, bude pro vás dostupnější půjčka bez registru s exekucí.
Možnou variantou je také půjčka od soukromé osoby, jenž je rychlejší a bez kontroly registrů. Na druhou stranu ale často disponuje horšími podmínkami. Minusem je také fakt, že není regulována stejně jako spotřebitelské úvěry, kvůli čemuž nejste tak chráněni jako u půjčky od nebankovní společnosti.
Pokud se nechystáte investovat do bydlení, ale chcete využít hypotéku na koupi automobilu, vyplatí se zvážit alternativu v podobě půjčky na auto. Ta je určená na pořízení konkrétního vozidla, přičemž má nižší limit a kratší dobu splatnosti než půjčka na bydlení.
DOPORUČENÍ: Zvažte kombinaci půjčky na bydlení pro mladé s různými formami státní podpory, jako jsou příspěvky pro mladé. Můžete tím ušetřit nemalé peníze.
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
Při výběru a sjednávání půjčky je důležité pečlivě zkontrolovat veškeré podmínky a poplatky. Zaměřte se hlavně na úrokovou sazbu, výši veškerých poplatků za vedení úvěru i případné sankce při prodlení se splátkami. Zároveň si ověřte, zda má poskytovatel platnou licenci od České národní banky.
Negativní dopady půjček
Jedním z největších rizik půjček je předlužení a neschopnost je řádně splácet. To vše může vést i k exekucím a dalším vážným problémům. Pokud se dostanete do potíží se splácením, je třeba situaci co nejdříve řešit. Obraťte se na poskytovatele půjčky a pokuste se dohodnout splátkový kalendář. Případně můžete využít pomoci finančního arbitra, který řeší spory mezi věřiteli a dlužníky.
Proč musí být nebankovní půjčky regulovány
V minulosti působilo na trhu velké množství nebankovních společností bez řádné kontroly a dohledu. Měly často přemrštěné požadavky a nebáli se uchýlit i k nekalým praktikám. Situaci vyřešil až nový zákon o spotřebitelském úvěru, který zavedl přísnější regulaci. Nebankovní poskytovatele nyní kontroluje ČNB, díky čemuž musí mít licenci a dodržovat stanovená pravidla.
NÁŠ TIP: Zažádejte si o půjčku na bydlení co nejdříve. Čím jste mladší, tím výhodnější úrok získáte.
Závěr
Půjčka na bydlení pro mladé pro většinu klientů představuje atraktivní možnost, jak získat prostředky na financování vlastního bydlení za zvýhodněných podmínek. Její hlavní výhodou jsou nižší úrokové sazby a mírnější požadavky než u standardních hypoték, což usnadňuje mladým lidem vstup na trh s nemovitostmi. Na druhou stranu je třeba dát pozor na delší dobu splatnosti, která sice znamená nižší měsíční splátky, ale v konečném důsledku může půjčku výrazně prodražit.
Časté otázky
Je možné získat půjčku v hotovosti?
Stále můžete narazit na poskytovatele, které vám vyplatí půjčku hotově “na ruku”. Buď na pobočce, nebo vám peníze přivezou až domů. Hotovost z půjčky si můžete také nechat vyplatit na poště, u partnerské čerpací stanice, na terminálu Sazky či v partnerských trafikách. Možností je hodně. Půjčku můžete na stejných místech také v hotovosti splácet. Ale splácení bývá možné i převodem na účet. Hotovostní půjčku poskytuje zhruba 15 % licencovaných nebankovních společností. U banky se s ní nesetkáte. Počítejte s vyšší cenou půjčky, neboť zprostředkování půjčky v hotovosti je nákladnější než výplata na účet.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Registry existují dvojího typu:
registry dluhové – bankovní i nebankovní, BRKI, NRKI, SOLUS a EUCB
registry vymáhání dluhů – exekuce a insolvence
Záznamy v registrech jsou vedeny po různě dlouhou dobu. Vždy platí, že dokud závazek nebo vymáhání trvá, je záznam v registru aktivní. Po ukončení se záznam maže ve lhůtě od 15 dní (exekuce), přes 3 roky (SOLUS) až po 5 let (insolvence).
Jak se z registrů dostat? Prvním krokem je doplatit dlužné závazky. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: počkat na automatický výmaz z registru nebo o něj požádat po uhrazení dluhu. Potřebovat budete potvrzení o bezdlužnosti vůči společnosti, která záznam vložila a výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Některé nebankovní půjčky jsou dostupné i při drobné exekuci. Poskytovatelé je nabízejí jako účelovou půjčku na vyplacení se z exekuce, někdy i jako další úvěr nad rámec dluhu, na nějž se současná exekuce vztahuje. Nabídka na nebankovním trhu je široká, ale ne u každého poskytovatele se dá najít půjčka v exekuci. Abyste neztráceli čas zbytečným vyhledáváním a tříděním, spolehněte se na online srovnávač půjček. V kategorii „půjčka v exekuci“ ihned uvidíte přehledný výčet poskytovatelů, jež jsou schopni akceptovat záznamy v registru i drobnou exekuci. Počítat však musíte s dražší cenou půjčky, neboť věřitel podstupuje vysoké úvěrové riziko.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Zamítnutí půjčky neznamená definitivní konec. Na trhu působí spousta poskytovatelů, a každý z nich má ke schvalování úvěrů odlišný přístup. Pokud jste neuspěli u jednoho poskytovatele, můžete uspět jinde. Stačí vyzkoušet více bank i nebankovních poskytovatelů. Pokud možno bez skóringu, aby se záznamy o žádostech hned nepropisovaly do úvěrových registrů. Abyste ušetřili čas a námahu s hledáním, kdo by vám mohl půjčit a koho oslovit, využijte online srovnávač půjček. S jednou vyplněnou žádostí oslovíte hned několik poskytovatelů naráz a v krátké době se dozvíte, kde můžete uspět.
Jak sloučit půjčky do jedné?
Sloučení půjček neboli konsolidace není nic složitého. Prvním krokem je vyhledání poskytovatele, který konsolidaci provádí. Nemusíte hledat sami, přehled společností je pro vás připraven v online srovnání půjček v kategorii konsolidace. Vyberete si, která nabídka vám vyhovuje, případně vyplníte jednu univerzální žádost a my u poskytovatelů zjistíme, které ze sloučení bude dostupné právě pro vás. Než se do vyplňování pustíte, spočítejte si, jakou částku chcete celkem konsolidovat. Někteří poskytovatelé celou konsolidaci provedou sami. Jiní vám poskytnou požadovanou částku a vy máte za úkol ji využít ke splacení současných úvěrů a následně o tom nového věřitele informovat. Součástí konsolidace může být navýšení o další peníze.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Každá půjčka je jiná, a proto se i vyžadované dokumenty mohou lišit. U drobných půjček s krátkou splatností si vystačíte s osobními doklady a výpisem z účtu vedeného na vaše jméno. Poskytovatelé se snaží i takto jednoduché dokladování zjednodušit zaváděním BankID a aplikací k nahlédnutí do bankovní historie. Ostatní půjčky mohou vyžadovat nějaké dokumenty navíc. Například potvrzení o příjmu podepsané zaměstnavatelem (vysoké částky úvěru), kopii daňového přiznání (je-li žadatel OSVČ), doklad účelu využití peněz (typicky půjčka na auto), souhlas manžela/manželky s půjčkou, dokumenty k současným půjčkám (konsolidace, refinancování), dokumenty k zastavované nemovitosti (hypotéka).
Zdroje
- Dominik Sedláček. Analýza a srovnání spotřebitelských úvěrů v České republice. Vysoká škola báňská [online]. 2023. Dostupné z: https://dspace.vsb.cz/bitstream/handle/10084/149657/SED0227_EKF_B0412A050005_2023.pdf
- Ing. Dan Kazda. Dluhová past v rodinách a způsoby jejího řešení. In: Univerzita Pardubice [online]. 2022. Dostupné z: https://dk.upce.cz/bitstream/handle/10195/78931/KazdaD_Dluhova_past_AS_2022.pdf?sequence=1&isAllowed=y
- ŠKVÁRA, Miroslav. Finanční gramotnost. 1. vyd. Praha: Miroslav Škvára, 2011. 219 s. ISBN 9788090482302
- REDAKCE. Čtyři roky se zákonem o spotřebitelském úvěru. In: ČNB [online]. 31.3.2021. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/podcast-cnb/Ctyri-roky-se-zakonem-o-spotrebitelskem-uveru-00001/
- REDAKCE. Index odpovědného úvěrování: nejlepší pomocník při výběru půjčky. In: Člověk v tísni [online]. 10.7.2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/index-odpovedneho-uverovani-9433gp
- Centrum.cz. § 218 Lichva. In: Zakony.centrum.cz [online]. 7.9. 2015. Dostupné z: http://zakony.centrum.cz/trestni-zakonik/cast-2-hlava-5-paragraf-218
