Firemní půjčka do 5 minut【prosinec 2024】
Firemní půjčka nebo také podnikatelský úvěr či půjčka pro podnikatele je dostupná v bance, u nebankovní společnosti nebo zprostředkovatelů úvěrů. Liší se od sebe výší úroků, RPSN i poplatky. Jak vybrat ten nejvýhodnější úvěr, vám prozradíme na následujících řádcích. Půjčíte si i několik stovek tisíc korun a klidně i bez ručení movitým či nemovitým majetkem.
Proč je půjčka populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč je firemní půjčka výhodná
✅ nižší úroky a poplatky než u klasického spotřebitelského úvěru
✅ půjčit si lze desítky i stovky tisíc korun
✅ půjčka je dostupná online 24 hodin, 7 dní v týdnu
✅ náklady lze zahrnout do daňového základu jako daňově uznatelný výdaj
4 věci, na které si u firemní půjčky dát pozor
❌ účelovou půjčku lze využít pouze na podnikatelské aktivity
❌ neúčelový úvěr je opatřen vyššími úroky
❌ dokládáte daňové přiznání za poslední rok
❌ někdy je vyžadována zástava majetku
NÁŠ TIP: Nebankovní společnosti poskytují i neúčelový podnikatelský úvěr, který můžete využít, na co jen chcete. Je sice o něco dražší z hlediska úroků a RPSN sazby, ale na druhou stranu ho máte schválený do pár hodin a bez zbytečně zatěžujících administrativních záležitostí.
Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky
Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.
Jak firemní půjčku získat
Firemní půjčky jsou dostupné buď na pobočkách bank a soukromých úvěrovek nebo online, třeba přes online srovnávače půjček. Vyplníte stručný formulář, doložíte 2 doklady totožnosti, ofocené daňové prohlášení a případně další doklady, které úvěrovka vyžaduje, a formulář odešlete.
Nyní nadchází fáze ověřování. Společnost si zkontroluje, jestli máte odpovídající příjem, zda nejste vedeni v registru dlužníků a jestli je účet, na který chcete peníze zaslat, skutečně váš. K tomuto účelu využívá moderních nástrojů typu Nordigen či Telco Score zjišťující bonitu žadatele. Je-li všechno v pořádku, úvěr vám schválí a ihned pošle peníze na váš účet.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- funguje rychle, bezpečně a každý den včetně víkendů a svátků
- chrání vaše osobní data
- k ruce jsou vám k dispozici operátoři, kterých se můžete na cokoliv zeptat
- porovnává půjčky nezávisle a podle nejdůležitějších kritérií
- srovnává jen půjčky od společností s licencí od České národní banky
NAŠE RADA: Díky online kalkulačce zjistíte, kolik si můžete půjčit, na jak dlouho a jaká bude výše měsíčních splátek.
Jak na zamítnutou půjčku?
Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.
Kdy se půjčka obecně vyplatí
- na nákup zboží nebo materiálu
- na vybavení firmy
- na investici do rozšíření firmy
- na nákup strojů
- na provozní náklady
Pokud ručíte svým movitým nebo nemovitým majetkem, abyste dosáhli na vyšší půjčku, riskujete, že v případě nesplácení o majetek přijdete. Proto si dobře spočítejte, jestli na půjčku opravdu stačíte.
VYSVĚTLENÍ: Banky vám neposkytnou žádný úvěr, pokud již dlužíte jinde. Nesmíte být vedeni v žádném rejstříku dlužníků (SOLUS, BRKI, NRKI, …) a zároveň nesmíte mít dluh vůči finančnímu úřadu nebo na zdravotním a sociálním pojištění.
Pečlivě zvažte potřebu půjčky
Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!
Rozdíl firemní půjčky oproti jiným typům půjček
Firemní půjčka může být zároveň nebankovní půjčkou a půjčkou online. Sjednáte si ji z domova nebo z kanceláře. Je jen na vás, jestli bude mít střednědobý nebo dlouhodobý charakter. Střednědobou půjčky obvykle splácíte 1 rok až 5 až 10 let. Dlouhodobou půjčku i několik desítek let.
Potřebujete-li si půjčit jen několik desítek tisíc korun, požádat lze například o půjčku zdarma. Tedy v případě, jestliže jste si ještě nikdy předtím nepůjčovali. Taková půjčka je nabízena bez úroků a poplatků za sjednání úvěru.
K dispozici je i rychlá půjčka poskytnutá na účet nebo na ruku. Rychlost vyplacení peněz na ruku je ovšem vykoupena vyššími úroky a poplatky. Peníze ale můžete mít k dispozici ještě dnes a využijete je na jakýkoliv účel.
Chcete si půjčit na nové firemní auto? Půjčka na auto zpravidla funguje tak, že dáte do zástavy své staré vozidlo a úvěrovka vám vyplatí předem dohodnutou sumu. Až půjčku splatíte, automobil vám zase vrátí. Oblíbená je i hotovostní půjčka o víkendu, ale půjčíte si maximálně pár tisíc nebo nižší desítky tisíc korun, a to za vysoký úrok i poplatky. Půjčka 2000 Kč je zase dostupná jak v rámci rychlé půjčky, tak například i půjčky na ruku.
VAROVÁNÍ: Dejte si pozor na lichvářské firmy, které se vás budou snažit všemožnými způsoby a taktikami dotlačit k podepsání velmi nevýhodné smlouvy. Jestliže podmínkám v úvěrové smlouvě nerozumíte, raději se poraďte s někým zkušeným.
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
Ve chvíli, kdy se opozdíte se splátkou, vám začnou nabíhat úroky z prodlení a sankce za porušení smlouvy. Ty se každým dnem navyšují. Proto si nastavte splátky tak, aby vám nedělalo problém je včas a řádně splácet. Rovněž si na věřitele přečtěte recenze od předchozích klientů a ověřte si, že má licenci od ČNB.
Negativní dopady půjček
Často se stává, že na začátku vašeho podnikání jsou úrokové sazby velmi vysoké. Proto je nutné si rozmyslet, zda vaše příjmy stačí nejen na splácení úvěru, ale také na pokrytí úroků a poplatků s úvěrem spojených. Ve chvíli, kdy si vezmete úvěr bez fixace, počítejte s tím, že se vám splátky mohou průběžně navyšovat.
Proč existují rizikové půjčky
Ačkoliv po roce 2016 došlo k omezení činnosti lichvářských společností, na českém trhu se dál vyskytují. Tento fakt je zapříčiněn především tím, že si lidé pořád půjčují velmi rizikově. Berou si rychlé půjčky na věci, které nepotřebují. O půjčky žádají i proto, aby splatili své dluhy z minulosti. V těchto případech ovšem nemají u solidní licencované společnosti šanci uspět, proto se o půjčku ucházejí u finančních žraloků.
VAROVÁNÍ: Nikdy si nepůjčujte na splacení jiné půjčky. Půjčíte-li si u lichvářů, půjčku vysoce přeplatíte a jen se dostanete do ještě větší finanční tísně, která může skončit exekucí.
Závěr
Firemní půjčka je dostupná online, vyplněním krátkého jednotného formuláře. Půjčíte si desítky i stovky tisíc korun a peníze můžete mít ještě dnes. V případě úvěru bez fixace se vám ovšem splátky mohou postupně navyšovat. Stejně tak vás úvěr vyjde mnohem dráž, pokud ho nebudete splácet v předem dohodnutém termínu.
Časté otázky
Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?
O půjčku můžete požádat okamžitě po ukončení insolvence. Datum ukončení naleznete v soudním usnesení týkajícím se ukončení procesu vašeho oddlužení. Že o úvěr smíte po insolvenci požádat v podstatě kdykoliv, však neznamená, že vám bude schválen. Obecně dříve vyhovují žádostem o půjčku po insolvenci nebankovní společnosti. Některé jsou schopné úvěr poskytnout již několik měsíců od ukončení oddlužení. U banky si musíte počkat nejméně rok u menší spotřební půjčky a až čtyři roky u hypotéky. Během insolvence si rozhodně nepůjčujte. Je to porušení pravidel oddlužení, které může vést ke zrušení insolvence a k obnově původního vymáhání.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Zamítnutí půjčky neznamená definitivní konec. Na trhu působí spousta poskytovatelů, a každý z nich má ke schvalování úvěrů odlišný přístup. Pokud jste neuspěli u jednoho poskytovatele, můžete uspět jinde. Stačí vyzkoušet více bank i nebankovních poskytovatelů. Pokud možno bez skóringu, aby se záznamy o žádostech hned nepropisovaly do úvěrových registrů. Abyste ušetřili čas a námahu s hledáním, kdo by vám mohl půjčit a koho oslovit, využijte online srovnávač půjček. S jednou vyplněnou žádostí oslovíte hned několik poskytovatelů naráz a v krátké době se dozvíte, kde můžete uspět.
Jak zjistím, kde mi opravdu půjčí?
Nejkratší cestou k odpovědi nabízí online srovnávač půjček. Zde vyplníte jediný a jednoduchý formulář ohledně půjčky, o niž byste stáli. My s ním oslovíme několik poskytovatelů najednou a požádáme o předběžné vyhodnocení orientační žádosti. Tento proces zabere několik minut. Během chvíle dozvíte, kde je vám půjčka dostupná, kde ji máte již předschválenou. Následně se stačí rozhodnout, kterému poskytovateli dáte přednost, a kde si úvěr vyřídíte. Do rozhodování zahrňte nejen cenu půjčky (RPSN), ale i flexibilitu splátek (např. možnost odkladu nebo předčasného splacení a cenu za oba kroky).
Co znamená předschválená půjčka?
Předschválenou půjčkou je jen hrubý odhad toho, kolik vám na základě zatím dostupných údajů může poskytovatel půjčit. Nejčastěji se s předschválenými úvěry potkáváme v osobním bankovnictví, kde nám banka ukazuje, jak hodnotí naši úvěruschopnost na základě pohybů na účtu. Předschválené nabídky vám ale můžeme zajistit i my. O co půjde? Vyplníte jednoduchou žádost o půjčku a my s ní obešleme poskytovatele. Obratem pro vás obdržíme předschválené nabídky, jinými slovy vám dostupné půjčky. Mějte na paměti, že předschválená půjčka je „nástřel“. Poskytovatele nezavazuje ke schválení úvěru ve stejné výši a vám negarantuje, že předschválený úvěr opravdu získáte.
Jak si bezpečně půjčit peníze?
Bezpečná půjčka není žádná velká věda. Stačí, aby splnila několik základních pravidel. Nejčastěji se shrnují do takzvaného desatera bezpečného zadlužování. Hlavní myšlenkou desatera je, že půjčku si máte brát na užitečné a potřebné věci dlouhodobé spotřeby v době, kdy bezpečně máte na splácení, a od licencovaného poskytovatele. Bezpečná půjčka má mít nejnižší možnou cenu (RPSN nebo přeplatek), předčasné splacení zdarma a bezplatný nebo levný odklad splátky. Půjčku si vždy důkladně promyslete. Desatero doporučuje vyvarovat se půjčky na splátky jiných půjček.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Každá půjčka je jiná, a proto se i vyžadované dokumenty mohou lišit. U drobných půjček s krátkou splatností si vystačíte s osobními doklady a výpisem z účtu vedeného na vaše jméno. Poskytovatelé se snaží i takto jednoduché dokladování zjednodušit zaváděním BankID a aplikací k nahlédnutí do bankovní historie. Ostatní půjčky mohou vyžadovat nějaké dokumenty navíc. Například potvrzení o příjmu podepsané zaměstnavatelem (vysoké částky úvěru), kopii daňového přiznání (je-li žadatel OSVČ), doklad účelu využití peněz (typicky půjčka na auto), souhlas manžela/manželky s půjčkou, dokumenty k současným půjčkám (konsolidace, refinancování), dokumenty k zastavované nemovitosti (hypotéka).
Zdroje
- Redakce, Finance.cz: ZÁMĚRNÉ UVEDENÍ NEPRAVDIVÝCH ÚDAJŮ V ŽÁDOSTI. In: FINANCE.cz [online]. 26.06.2019. Dostupné z: https://www.finance.cz/524885-proc-odmitnou-vasi-zadost-o-pujcku/
- REDAKCE. Exekuce v roce 2023: Jak probíhá, jak je možné ji zastavit a co všechno může exekutor zabavit. In: Člověk v tísni [online]. 13.7.2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/exekuce-8100gp
- REDAKCE. Index odpovědného úvěrování: nejlepší pomocník při výběru půjčky. In: Člověk v tísni [online]. 10.7.2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/index-odpovedneho-uverovani-9433gp
- Kristýna Klepáčková. Nebankovní úvěry a půjčky na finančním trhu České republiky. In: Masarykova univerzita [online]. 19.4.2015. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/fate1/BP_FINAL.pdf
- MINISTERSTVO FINANCÍ ČESKÉ REPUBLIKY : STEM/MARK: Finanční gramotnost v ČR : Kvantitativní výzkum – Finanční gramotnost obyvatel ČR. http://www.mfcr.cz/cps/rde/xbcr/mfcr/EXT_-_PPT_zaverecna_zprava_mereni_FG_-_plne_zneni.pdf
- Ing. Patrik Forman. Chudoba a zaměstnanost v České republice. In: AMBIS vysoká škola, a.s. [online]. 2022. Dostupné z: https://is.ambis.cz/th/qxum4/Forman_Patrik_bakalarka.pdf
