Jak zjistit, jestli dostanu půjčku do 5 minut【červenec 2024】

Jak zjistíte, jestli dostanete půjčku? Jednoduše online, po internetu, odkudkoliv chcete. Vyplníte krátký, přehledný formulář a do pár minut se dozvíte, jestli na půjčku dosáhnete, případně jaké úvěry pro vás připadají v úvahu. Až 15 % společností vám půjčí i o víkendu. Jak si půjčit výhodně a na co si dávat pozor? To se dozvíte na následujících řádcích.

Proč je půjčka populární a na co dávat pozor

4 důvody, proč je půjčka výhodná

✅ zařídíte si ji přes internet 24 hodin denně 7 dní v týdnu

✅ půjčíte si pár tisíc, ale i několik desítek či stovek tisíc korun

✅ neúčelová půjčka peněz na cokoliv

✅ je možné získat první půjčku zdarma

4 věci, na které si u půjčky dát pozor

❌ poskytují ji i lichvářské společnosti za vysoké úroky a poplatky

❌ věřitelé si ověřují vaši bonitu

❌ při zasílání peněz na účet je nutná ověřovací platba ve výši 1 Kč

❌ některé půjčky mají i skryté poplatky, na které je nutné dát si pozor

DOPORUČENÍ: Na stránkách České národní banky si ověřte, jestli má úvěrová společnost licenci k půjčování peněz. 

Jak půjčku získat

Nejdříve je zapotřebí zjistit, jestli na půjčku dosáhnete. Otevřete si internetový prohlížeč a do vyhledávače zadejte online porovnání půjček. Vyplňte krátký formulář. Na jeho základě vám srovnávač vybere půjčky na míru. Až o půjčku následně požádáte, vyčkejte okamžik, jestli vám bude schválena.

Úvěrové společnosti musíte zaslat své osobní údaje, ofocený doklad totožnosti a potvrzení o výši příjmů. Poté si zkontroluje, jestli jste dostatečně bonitní pomocí moderních nástrojů, například Telco Score. Zároveň si ověří váš bankovní účet prostřednictvím Nordigenu nebo jemu podobných nástrojů. Nakonec zkontroluje, že vaše jméno není v žádném z negativních registrů dlužníků.

5 důvodů, proč použít srovnávač:

• srovnává půjčky jen od úvěrových firem s licencí ČNB
• informace o půjčkách pravidelně aktualizuje
• když potřebujete radu, operátoři na lince vám poradí
• fungují 7 dní v týdnu včetně víkendů a svátků
• funguje zdarma

VYSVĚTLENÍ: Nezávislé srovnávače poskytují transparentní informace. To znamená, že máte k dispozici všechny důležité informace, které jsou nutné k výběru nejvýhodnější půjčky. Patří mezi ně úroky, poplatky, sazby, sankce, podmínky půjčky a všechny náklady s ní spojené. 

Kdy se půjčka obecně vyplatí

• renovace starého bydlení
• rozvoj dovedností, schopností
• lékařské ošetření
• nákup základních potravin
• nákup oblečení nebo školních pomůcek pro děti

Rychlá půjčka komukoliv je pro některé klienty velmi riskantní. Rychlé půjčky je nutné rychle splatit. Zpozdíte-li se, výrazně se vám prodraží o předem stanovené sankce. Taktéž hrozí, že ji člověk nesplatí vůbec, vezme-li si půjčku, která je mimo jeho finanční možnosti (např. když má malý příjem).

NAŠE RADA: Na rekonstrukci či modernizaci bytu, domu nebo třeba chalupy se vyplatí vzít si hypotéku, kterou si sjednáte za výhodnější úroky a sazby než klasickou bezúčelovou půjčku.

Rozdíl půjčky oproti jiným typům půjček

Půjčka je dostupná u banky i nebankovních společností, nejčastěji má krátkodobý až střednědobý charakter. Její splatnost se tak pohybuje od 1 do několika měsíců. Například půjčka 600 000 Kč však může mít splatnost několik let. Úvěr si sjednáte online do 5 minut díky jednoduchému formuláři.

Na českém trhu seženete půjčky s výhodnými úroky i za výhodnou sazbu. Je však nutné prokázat dostatečně vysoký příjem a nedlužit jiným institucím. Naopak půjčka pro dlužníky je vždy opatřena vysokými úroky i vysokou sazbou, protože si ji sjednávají zejména lidé se špatnou platební morálkou.

Rychlá půjčka je vám poskytnuta do pár hodin na účet nebo v hotovosti. Rychlost je vykoupena vysokými úroky, sazbou RPSN a dalšími poplatky. Půjčku je rovněž nutné rychle splatit.

Lidé s pravidelným příjmem, kterým čas od času chybí pár tisíc korun, než jim přijde další výplata, také občas potřebují finanční výpomoc. Půjčka do výplaty v hodnotě několika tisíc korun jim může pomoci, ale je nutné dbát na její včasné splacení, jinak zaplatí vysoké sankce.

Nemáte-li vlastní bankovní účet, zařiďte si půjčku na ruku. Peníze vám kurýr úvěrové společnosti doveze až domů nebo si ji vyzvednete na benzínce, v trafice či sázkové kanceláři.  Oblíbená je i půjčka na OP, kdy si oproti předložení občanského průkazu půjčíte nižší tisíce korun bez toho, aniž by si úvěrovka složitě ověřovala vaši finanční situaci.

VAROVÁNÍ: Půjčka na směnku je zákonem zakázaná. Pokud vám finanční instituce spotřebitelskou půjčku na směnku nabízí, obloukem se jí vyhněte. S největší pravděpodobností jste narazili na finanční žraloky.

Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně

Rizika u půjček

Říkáte si: Potřebuji půjčku, ale nevíte, kde a jak začít hledat? Vyplňte krátký formulář na stránkách srovnávačů půjček. Vyberou pro vás ty nejvhodnější a porovnají je dle úroků, sazby RPSN, poplatků, sankcí i bonusů. Jedním z největších rizik u všech půjček je, že se upíšete lichvářům. Srovnávače půjček ale porovnávají půjčky pouze od společností s licencí od ČNB.

Druhou variantou je, že si najdete úvěrovku přímo v okolí svého bydliště nebo práce. Zadejte do internetového vyhledávače např. “půjčka Plzeň” a vyberte si z nabízených možností tu nejvhodnější.

Negativní dopady půjček 

Máte nízký příjem, ale přesto si nutně potřebujete půjčit? Dobře si nastavte výši splátek, abyste za pár měsíců nezjistili, že na ně váš rozpočet nestačí. Také existuje možnost požádat věřitele o odklad nebo snížení splátek. Některé společnosti vám žádost vyřídí zdarma nebo za menší poplatek, u jiných je úprava splátek zpoplatněna vyššími částkami. Aspoň tak snížíte riziko neschopnosti splácet a případné dluhové spirály.

Proč musí být nebankovní půjčky regulovány

Nový zákon o spotřebitelských úvěrech a jejich regulaci z roku 2016 měl za cíl eliminovat úvěrové firmy, které svůj obchodní model staví na výnosech z vymáhání. Lichvářské společnosti počítají s neschopností klienta půjčku splácet a ve smlouvách si tak nastavují vysoké poplatky i sankce. Dnes je činnost podvodných společností výrazně omezena. To však neznamená, že se na finančním trhu nenacházejí.

VYSVĚTLENÍ: Nový zákon o spotřebitelských úvěrech například stanovil maximální výši smluvní pokuty, kterou věřitel může dlužníkovi dát. Jde o 0,1 % denně z dlužné částky. Souhrn smluvních pokut nesmí přesáhnout 50 % jistiny, maximální částkou je 200 000 Kč.

Závěr

Jak zjistit, jestli dostanu půjčku? Obraťte se na online srovnávače a vyplňte formulář. Srovnávač vám následně nabídne přehled nejvýhodnějších půjček od věřitelů s licencí od ČNB. Nevýhodou některých úvěrů jsou vysoké úroky, sazba RPSN nebo poplatky, případně i nutnost rychlého splacení.

Časté otázky