Nebankovní půjčky pro cizince do 5 minut【březen 2025】
Hledáte rychlé a snadné řešení financí, ale jste cizinec žijící a pracující v Česku? Nebankovní půjčky pro cizince vás mohou překvapit svou dostupností i rychlostí. Peníze můžete mít na účtu už do několika minut od schválení. Za jakých podmínek si můžete půjčku jako cizinec sjednat a jaké jsou její výhody i nevýhody?
Proč jsou nebankovní půjčky pro cizince populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč jsou nebankovní půjčky pro cizince výhodné
✅méně přísné podmínky
✅proces žádosti bývá jednoduchý a online
✅i pro cizince bez trvalého pobytu
✅bez složitého papírování
4 věci, na které si u nebankovních půjček pro cizince dát pozor
❌vyšší náklady než u bank
❌doba splatnosti do několika dní
❌možné skryté poplatky
❌vysoké úrokové sazby i RPSN
NAŠE RADA: Pokud se chcete vyhnout nepříjemným překvapením, pečlivě zkontrolujte podmínky smlouvy, zejména úrokovou sazbu a případné poplatky.
Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky
Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.
Jak nebankovní půjčky pro cizince získat
Jednotný formulář vám během okamžiku ukáže dostupné nebankovní půjčky pro cizince na základě zadaných parametrů, jako je výše úvěru nebo rychlost schválení. Srovnávač následně vyhodnotí nabídky ověřených poskytovatelů a pomůže vám vybrat nejlevnější půjčku. U poskytovatele jen ověříte svou identitu a příjmy. Vše probíhá automaticky pomocí bezpečných online nástrojů.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- výběr půjčky šité vám na míru
- použití srovnávače je zdarma
- vyhledání půjček s možností předčasného splacení zdarma
- rychle porovnáte aktuální nabídky na trhu
- snadno zjistíte, která půjčka má nejnižší úrok
VAROVÁNÍ: Vyhněte se nabídkám od neověřených poskytovatelů bez licence ČNB, kteří nepožadují doklady nebo licencování – často se jedná o lichváře.
Jak na zamítnutou půjčku?
Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.
Kdy se nebankovní půjčky pro cizince obecně vyplatí
- na překlenutí období mezi výplatami
- na pořízení pracovního vybavení
- na zajištění dopravy
- na úhradu administrativních poplatků
- na zaplacení kauce za byt
Nebankovní půjčky pro cizince mohou být spojené s vyššími úroky a méně výhodnými podmínkami, což zvyšuje riziko předlužení. Výhodnější sazby nabízí například půjčka Hodonín.
NAŠE RADA: Půjčku vybírejte nejen podle úrokové sazby, ale především RPSN, jehož výše se může vyšplhat i na stovky procent.
Pečlivě zvažte potřebu půjčky
Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!
Rozdíl nebankovních půjček pro cizince oproti jiným typům půjček
Nebankovní půjčky pro cizince jsou známé svou dostupností i pro žadatele, kteří nesplňují obvyklé podmínky, jako je trvalý pobyt nebo doložení příjmů. U některých společností je dostupná také půjčka bez nahlížení do registru.
Vhodnou volbou jsou také půjčky do výplaty, které si sjednáte jednoduše online. Jejich nevýhodou bývají vysoké poplatky při prodloužení splatnosti. Oproti tomu nebankovní půjčkypro cizince nabízejí větší flexibilitu.
Naopak SMS půjčky jsou oblíbené pro svou rychlost – stačí zaslat jednoduchou žádost a peníze obdržíte téměř okamžitě. Nevýhodou může být omezená výše půjčky a často vysoké poplatky.
Cizinci mohou zažádat i o půjčky od soukromých osob, které bývají dostupnější a flexibilnější. Bohužel často můžete narazit na neférové poskytovatele. Je tedy jen na vás, zda jste ochotni podstoupit toto riziko.
DOPORUČENÍ: Raději si zvolte delší dobu splatnosti. Sice si připlatíte, ale vyhnete se případným problémům se splácením.
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
Při hledání nejvýhodnější půjčky si dejte pozor na lákavé nabídky nízkých úroků. Raději si sami zkontrolujte, kolik skutečně zaplatíte, včetně všech poplatků. Kromě úrokové sazby se zaměřte i na roční procentní sazbu nákladů (RPSN).
Negativní dopady půjček
Předlužení nemá jen finanční, ale často i psychologické dopady. Myslete na to, že každý problém má své řešení. Zkuste se obrátit na svou rodinu a blízké. Pokud se vám u nich nedostane podpory, zkusste odbornou pomoc.
Proč musí být nebankovní půjčky regulovány
Český trh nebankovních půjček býval plný nabídek, z nichž mnohé zaváněly lichvou. Změnu přinesl až zákon o spotřebitelském úvěru, který rozdělil poskytovatele na ty, kteří splňují zákonné podmínky, a na ty, kteří nesmí poskytovat finanční služby.
VYSVĚTLENÍ: Licence od České národní banky je oprávnění, které musí získat všechny společnosti poskytující úvěry, aby mohly legálně působit na českém trhu.
Závěr
Nebankovní půjčky pro cizince nabízejí rychlé řešení pro žadatele, kteří nesplňují přísné podmínky bank. Jejich hlavní výhodou je jednoduché sjednání a dostupnost i pro osoby bez českého občanství. Na druhou stranu mohou nabízet vyšší úrokovou sazbu a kratší dobu splatnosti.
Časté otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN je hodnota označující celkovou cenu půjčky. Říká, kolik celkem za rok trvající půjčku zaplatíte. Například RPSN ve výši 10 % znamená, že za roční půjčku přeplatíte 10 %. Do RPSN se promítají všechny náklady úvěru. Nejen úrok, ale i veškeré poplatky, které se k němu váží. Například za sjednání, za vedení účtu, za čerpání atd. U krátkodobých půjček (např. půjčky do výplaty, mikropůjčka) je RPSN zkreslující údaj. Poplatky hrazené v jednom měsíci cenu půjčku roznásobí na celý rok. U tohoto typu půjček se proto orientuje podle celkového přeplatku z půjčky, který je zde spolehlivějším ukazatelem.
Jak si půjčit zadarmo?
Půjčka bez navýšení (bez úroku a poplatků) je zajímavou tržní nabídkou. V bankovním sektoru se s ní potkáte v podobě kreditní karty, které mají bezúročná období, kde je úrok nulový. Dostupnější cestou k bezplatnému úvěru je první půjčka zdarma. Jde o úvěr nebankovní od licencovaných společností. Na 14 až 30 dní vám nabídnou částky do cirka 10 tisíc korun. Pokud splatíte včas celou půjčku, zůstane opravdu zdarma, nepřeplatíte ani korunu. Zdarma je však jen první půjčka pro nové zákazníky.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, půjčku je možné získat a čerpat i o víkendu. Ne však u všech poskytovatelů. Víkendový provoz je běžnější u nebankovních společností, ovšem přizpůsobovat se již začínají některé banky. O víkendu lze získat především peníze převzetím v hotovosti (čerpací stanice a trafiky fungují často i nonstop). Nonstop provoz mívají i kurýři, kteří vozí hotovost zákazníkům domů. České bankovnictví podporuje okamžité platby, takže i půjčku na účet můžete mít připsanou i soboty, neděle, svátku či v noci. Dnes záleží na provozní době poskytovatele a na tom, zda vaše banka podporuje okamžité platby.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Registry existují dvojího typu:
registry dluhové – bankovní i nebankovní, BRKI, NRKI, SOLUS a EUCB
registry vymáhání dluhů – exekuce a insolvence
Záznamy v registrech jsou vedeny po různě dlouhou dobu. Vždy platí, že dokud závazek nebo vymáhání trvá, je záznam v registru aktivní. Po ukončení se záznam maže ve lhůtě od 15 dní (exekuce), přes 3 roky (SOLUS) až po 5 let (insolvence).
Jak se z registrů dostat? Prvním krokem je doplatit dlužné závazky. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: počkat na automatický výmaz z registru nebo o něj požádat po uhrazení dluhu. Potřebovat budete potvrzení o bezdlužnosti vůči společnosti, která záznam vložila a výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?
Existují dvě možné cesty:
1) Požádat o půjčku u vybraného poskytovatele a počkat, jak vaši žádost vyhodnotí. Můžete si vymínit hodnocení bez skóringu, což znamená, že banka či nebankovní společnost nezanese záznam o žádosti do úvěrových registrů. Tento krok vyžaduje vyhledání ověřených poskytovatelů půjček v kategoriích, o které byste měli zájem. A vyplnění online formuláře u každého z nich.
2) Obrátit se na online srovnávač půjček, kde máte předem jistotu, že spolupracuje jen s licencovanými bankami a společnostmi. Zde stačí vyplnit jedinou online žádost, a srovnávač za vás osloví odpovídající poskytovatele. Vy během chvilky uvidíte, kde vám mohou půjčku schválit
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Příjem musí odpovídat jak zamýšlené výši splátek, tak i plánované délce splácení. Co to znamená? Váš příjem musí ideálně pokrýt běžné výdaje, splátky všech aktuálních závazků a ještě i pravidelné spoření neboli finanční rezervu. Pro některé půjčky a životní situace je dostatečným příjem okolo 20 tisíc korun, u jiných úvěrů a celkových situací žadatele nevystačí ani stotisícová výplata. Co se týká trvání půjčky, příjem byste měli mít předem zajištěn na celou dobu splatnosti (např. podnikáním, pracovní smlouvou na dobu neurčitou nebo pracovní smlouvou sice na dobu určitou, ale s datem ukončení až po doplacení úvěru. Pozor, banky netolerují příjmy z brigád (dohody), a často ani některé sociální dávky.
Zdroje
- Petr TOMAN, Barbora MÁJKOVÁ. Trh úvěrů pro spotřebitele v ČR. In: Mendelova univerzita v Brně [online]. 19. 5. 2017. Dostupné z: https://theses.cz/id/nb58qz/zaverecna_prace.pdf
- Redakce. Lidé si více půjčují na své útraty. Nabyl objem rizikových úvěrů. In: ct24.ceskatelevize.cz [online]. 2023. Dostupné z: https://ct24.ceskatelevize.cz/domaci/3590954-lide-si-vice-pujcuji-na-sve-utraty-nabyl-objem-rizikovych-uveru
- Bc. Lucie Kaslová. Peer to Peer půjčky. In: Západočeská univerzita [online]. 12.4.2022. Dostupné z: https://dspace5.zcu.cz/bitstream/11025/48548/1/P2P%20pujcky%20-%20Kaslova%20Lucie.pdf
- Simona Měřínská. Jak si půjčují české domácnosti. In: ČSÚ Magazín Statistika a my [online]. 17.6.2021. Dostupné z: https://www.statistikaamy.cz/2021/06/17/jak-si-pujcuji-ceske-domacnosti
- ŠKVÁRA, Miroslav. Finanční gramotnost. 1. vyd. Praha: Miroslav Škvára, 2011. 219 s. ISBN 9788090482302
- SYROVÝ,Petr; TYL, Tomáš.Osobní finance: řízení financí pro každého. 1.vyd. Praha: GRADA Publishing, a.s., 2011. 208 s. ISBN 978-80-247-3813-0.
