Půjčka zdarma do 5 minut【prosinec 2024】
Téměř polovina lidí v České republice má nějakou půjčku a výjimkou nejsou ani 3 a více půjček. Nejčastěji si lidé půjčují na úhradu nákladů spojených s bydlením nebo nákupem auta. Potřebujete si půjčit peníze a rádi byste ušetřili? Řešením může být půjčka zdarma, kterou nabízí až 50 % nebankovních společností. Musí jít ovšem o první půjčku u daného poskytovatele. Pomůžeme vám výhodnou půjčku zdarma získat do 5 minut. Vybírat budete z předem prověřených a bezpečných půjček.
Proč je půjčka populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč je půjčka zdarma výhodná
✅nulový úrok
✅žádné poplatky
✅bankovní i nebankovní půjčky
4 věci, na které si u půjčky zdarma dát pozor
❌vysoké sankce za zpoždění se splátkou
❌pouze u prvních půjček
❌riziko dluhové spirály
❌omezený výběr půjček
VAROVÁNÍ: Lákavá první půjčka zdarma může být velkým rizikem v tom ohledu, že ji nestihnete včas splatit a budou vám účtovány vysoké sankce.
Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky
Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.
Jak půjčku zdarma získat
Rychlá půjčka zdarma se dá vyřídit z pohodlí domova bez nutnosti návštěvy pobočky. Je častým řešením také jako půjčka do výplaty pro každého. Nabízejí ji banky i nebankovní společnosti. Většinou se jedná o první půjčku zdarma u daného poskytovatele. Vybírat můžete z několika možností, ale může být obtížné se v takové nabídce orientovat. S tím vám pomůže online srovnávač půjček, který vám během chvilky porovná více půjček mezi sebou.
Na vás pak bude vyplnění žádosti o půjčku zdarma u vybraného poskytovatele. Ten vaši žádost posoudí, případně vás bude kontaktovat o doplnění informací nebo dokladů. Následně vám sdělí rozhodnutí o schválení či zamítnutí vaší žádosti.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- všechny produkty přehledně na jednom místě
- srovnání podle několika důležitých parametrů
- porovnání půjček je zdarma
- srovnání půjček šetří čas i peníze
- vaše osobní data jsou v bezpečí
NAŠE RADA: Berte si půjčku jen v takové výši, kterou zvládnete včas splatit a výši splátek si nastavte tak, aby nenarušily váš finanční rozpočet.
Jak na zamítnutou půjčku?
Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.
Kdy se půjčka obecně vyplatí
- nákup auta k dojíždění do práce
- oprava nebo nákup domácího spotřebiče
- vlastní bydlení
- vybavení domácnosti
- konsolidace dluhů
Půjčka může být riziková ve chvíli, kdy jde o krátkodobou půjčku. Hrozí, že ji nezvládnete včas splatit a věřitel vám bude účtovat sankce z prodlení nebo poplatky za prodloužení splatnosti půjčky.
NAŠE RADA: Vyvarujte se půjček na věci, které nejsou pro život nezbytné (např. drahé auto, mobilní telefon, luxusní dárky, dovolená apod.).
Pečlivě zvažte potřebu půjčky
Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!
Rozdíl půjčky zdarma oproti jiným typům půjček
Půjčka online zdarma se od běžných nebankovních půjček odlišuje tím, že má nulový úrok a nejsou navíc účtovány žádné poplatky. Člověk tedy zaplatí pouze tolik, kolik si opravdu půjčil.
Půjčka zdarma a půjčka Trutnov bez doložení příjmů mají společné to, že i u půjčky zdarma není vždy nutné dokládat příjmy. Navíc má narozdíl od půjčky bez doložení příjmů ještě i nulový úrok.
Online půjčka zdarma a půjčka na auto se liší v možnostech využití peněz. Zatímco půjčka na auto je účelová a je možné ji tedy využít pouze na nákup nebo opravu auta, rychlá půjčka zdarma je neúčelová, takže peníze lze využít úplně na cokoliv.
Půjčka online zdarma a klasická půjčka online mají společné rychlé a pohodlné vyřízení přes internet. U půjčky online zdarma na vás ovšem čeká nulový úrok, takže je výhodnější.
DOPORUČENÍ: Myslete na to, že půjčka zdarma nemusí být vždy tak úplně zdarma. Proto kromě výše úrokové sazby sledujte také to, jestli se k půjčce navíc nepojí i nějaké další poplatky.
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
Půjčování peněz může být rizikové. Každou půjčku si proto důkladně promyslete. Během vybírání nejlevnější půjčky se zaměřte na to, jestli má poskytovatel k provozování této činnosti licenci. Jedině tak se můžete při půjčování peněz cítit bezpečně. Vyplatí se také dopředu si zjistit dostupné recenze o úvěrové společnosti.
Negativní dopady půjček
S půjčkami jsou spojeny i možné negativní dopady. Vyvarujte se braní půjčky na půjčky, respektive splátky předchozí půjčky. Hrozí, že se dostanete se do dluhové pasti. V případě, že máte více půjček, popřemýšlejte o tom, zda by nebylo výhodnější sloučit tyto půjčky do jedné.
Proč existují rizikové půjčky
V dnešní době už neexistuje tolik nebankovních společností jako dříve, kdy jim byl trh zahlcen lichváři a podvodníky. S tím pomohl skoncovat nový Zákon o úvěru, který zavedl pravidla pro nebankovní poskytovatele. I když lichvářům nebude nikdy zcela konec, cílem je aby se na ně lidé s žádostmi o půjčku obraceli co nejméně, aby znali svoje práva i povinnosti. To samé platí i pro poskytovatele půjček.
VYSVĚTLENÍ: Lichvář je osoba poskytující půjčky za extrémně vysoký úrok. Neváhá použít nátlak, výhružky a další nekalé praktiky.
Závěr
Půjčka zdarma online je úvěr, který se vyznačuje nulovou úrokovou sazbou a nulovými poplatky. Tuto půjčku vyřídíte rychle, jednoduše a pohodlně přes internet bez nutnosti návštěvy na pobočce. Poskytují ji banky i nebankovní společnosti. Nevýhodou půjčky zdarma jsou ovšem vysoké sankce v případě porušení smluvních podmínek.
Časté otázky
Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?
O půjčku můžete požádat okamžitě po ukončení insolvence. Datum ukončení naleznete v soudním usnesení týkajícím se ukončení procesu vašeho oddlužení. Že o úvěr smíte po insolvenci požádat v podstatě kdykoliv, však neznamená, že vám bude schválen. Obecně dříve vyhovují žádostem o půjčku po insolvenci nebankovní společnosti. Některé jsou schopné úvěr poskytnout již několik měsíců od ukončení oddlužení. U banky si musíte počkat nejméně rok u menší spotřební půjčky a až čtyři roky u hypotéky. Během insolvence si rozhodně nepůjčujte. Je to porušení pravidel oddlužení, které může vést ke zrušení insolvence a k obnově původního vymáhání.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Zamítnutí půjčky neznamená definitivní konec. Na trhu působí spousta poskytovatelů, a každý z nich má ke schvalování úvěrů odlišný přístup. Pokud jste neuspěli u jednoho poskytovatele, můžete uspět jinde. Stačí vyzkoušet více bank i nebankovních poskytovatelů. Pokud možno bez skóringu, aby se záznamy o žádostech hned nepropisovaly do úvěrových registrů. Abyste ušetřili čas a námahu s hledáním, kdo by vám mohl půjčit a koho oslovit, využijte online srovnávač půjček. S jednou vyplněnou žádostí oslovíte hned několik poskytovatelů naráz a v krátké době se dozvíte, kde můžete uspět.
Jak zjistím, kde mi opravdu půjčí?
Nejkratší cestou k odpovědi nabízí online srovnávač půjček. Zde vyplníte jediný a jednoduchý formulář ohledně půjčky, o niž byste stáli. My s ním oslovíme několik poskytovatelů najednou a požádáme o předběžné vyhodnocení orientační žádosti. Tento proces zabere několik minut. Během chvíle dozvíte, kde je vám půjčka dostupná, kde ji máte již předschválenou. Následně se stačí rozhodnout, kterému poskytovateli dáte přednost, a kde si úvěr vyřídíte. Do rozhodování zahrňte nejen cenu půjčky (RPSN), ale i flexibilitu splátek (např. možnost odkladu nebo předčasného splacení a cenu za oba kroky).
Co znamená předschválená půjčka?
Předschválenou půjčkou je jen hrubý odhad toho, kolik vám na základě zatím dostupných údajů může poskytovatel půjčit. Nejčastěji se s předschválenými úvěry potkáváme v osobním bankovnictví, kde nám banka ukazuje, jak hodnotí naši úvěruschopnost na základě pohybů na účtu. Předschválené nabídky vám ale můžeme zajistit i my. O co půjde? Vyplníte jednoduchou žádost o půjčku a my s ní obešleme poskytovatele. Obratem pro vás obdržíme předschválené nabídky, jinými slovy vám dostupné půjčky. Mějte na paměti, že předschválená půjčka je „nástřel“. Poskytovatele nezavazuje ke schválení úvěru ve stejné výši a vám negarantuje, že předschválený úvěr opravdu získáte.
Jak si bezpečně půjčit peníze?
Bezpečná půjčka není žádná velká věda. Stačí, aby splnila několik základních pravidel. Nejčastěji se shrnují do takzvaného desatera bezpečného zadlužování. Hlavní myšlenkou desatera je, že půjčku si máte brát na užitečné a potřebné věci dlouhodobé spotřeby v době, kdy bezpečně máte na splácení, a od licencovaného poskytovatele. Bezpečná půjčka má mít nejnižší možnou cenu (RPSN nebo přeplatek), předčasné splacení zdarma a bezplatný nebo levný odklad splátky. Půjčku si vždy důkladně promyslete. Desatero doporučuje vyvarovat se půjčky na splátky jiných půjček.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Každá půjčka je jiná, a proto se i vyžadované dokumenty mohou lišit. U drobných půjček s krátkou splatností si vystačíte s osobními doklady a výpisem z účtu vedeného na vaše jméno. Poskytovatelé se snaží i takto jednoduché dokladování zjednodušit zaváděním BankID a aplikací k nahlédnutí do bankovní historie. Ostatní půjčky mohou vyžadovat nějaké dokumenty navíc. Například potvrzení o příjmu podepsané zaměstnavatelem (vysoké částky úvěru), kopii daňového přiznání (je-li žadatel OSVČ), doklad účelu využití peněz (typicky půjčka na auto), souhlas manžela/manželky s půjčkou, dokumenty k současným půjčkám (konsolidace, refinancování), dokumenty k zastavované nemovitosti (hypotéka).
Zdroje
- Bc. Lucie Kaslová. Peer to Peer půjčky. In: Západočeská univerzita [online]. 12.4.2022. Dostupné z: https://dspace5.zcu.cz/bitstream/11025/48548/1/P2P%20pujcky%20-%20Kaslova%20Lucie.pdf
- Parlament České republiky. Zákon č. 257/2016 Sb. (ve znění pozdějších předpisů) Zákon o spotřebitelském úvěru In: Zákony pro lidi. Dostupné z: https://www.zakonyprolidi.cz/nabidka/cs/2016-257/zneni-20190104#Top
- Nebankovní úvěry a související problémy – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB 2023. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/verejnost/servis-pro-media/autorske-clanky-rozhovory-s-predstaviteli-cnb/Nebankovni-uvery-a-souvisejici-problemy-00001
- SYROVÝ,Petr; TYL, Tomáš.Osobní finance: řízení financí pro každého. 1.vyd. Praha: GRADA Publishing, a.s., 2011. 208 s. ISBN 978-80-247-3813-0. Odbor Finanční trhy I. Zpráva o vývoji finančního trhu v roce 2022. In: Ministerstvo financí České republiky [online]. 22.6.2023. Dostupné z: https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/bankovnictvi-a-dohled/financni-stabilita-a-dohled/vyvoj-financniho-trhu/2022/zprava-o-vyvoji-financniho-trhu-v-roce-2-51712
- Centrum.cz. § 218 Lichva. In: Zakony.centrum.cz [online]. 7.9. 2015. Dostupné z: http://zakony.centrum.cz/trestni-zakonik/cast-2-hlava-5-paragraf-218
