Nebankovní půjčky pro všechny do 5 minut【listopad 2024】
Nebankovní půjčky pro všechny jsou dostupné online, 24 hodin denně, 7 dní v týdnu včetně víkendů a svátků. Nemusíte nikam chodit, abyste si půjčili, stačí mít doma připojení k internetu. Ale jak nenaletět lichvářům? Na následujících řádcích se dozvíte, jak si půjčovat bezpečně a výhodně.
Proč je půjčka populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč jsou nebankovní půjčky pro všechny výhodné
✅ půjčky dostupné online a nonstop
✅ půjčíte si již od 500 Kč
✅ žádná složitá administrativa
✅ různé délky splatnosti
4 věci, na které si u nebankovních půjček pro všechny dát pozor
❌ vysoké úroky a poplatky
❌ půjčíte si pouze malou částku
❌ nelze získat půjčku zdarma
❌ vysoké sankce za porušení úvěrové smlouvy
VYSVĚTLENÍ: Půjčit si lze na bankovní účet i v hotovosti. Měli byste také vědět, že půjčky v hotovosti jsou velmi drahé. Navíc bývají poskytovány převážně finančními žraloky.
Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky
Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.
Jak nebankovní půjčky pro všechny získat
Nejprve si půjčky porovnejte (úroková sazba, RPSN, výše poplatků a sankcí, nabízené bonusy) sami nebo s pomocí online srovnávačů. Ti pro vás vyberou nejvýhodnější půjčku.
Poté vyplníte formulář a doložíte 2 doklady totožnosti a potvrzení o výši pravidelných příjmů. Nakonec žádost odešlete a vyčkáte na vyřízení. Úvěrová společnost si vás ověří skrze registry dlužníků. Také po vás při platbě na účet může chtít zaslat ověřovací platbu ve výši 1 Kč.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- porovnává půjčky výhradně od společností s licencí od ČNB
- chrání vaše osobní údaje
- nabízí výhodnější podmínky
- nezávislé srovnání
- úvěry mezi sebou porovnává dle nejdůležitějších kritérií
DOPORUČENÍ: Co když banka nebo nebankovní společnost půjčku zamítnou? Zkuste štěstí u jiné nebankovní společnosti. Každá si stanovuje vlastní kritéria pro schvalování úvěrů.
Jak na zamítnutou půjčku?
Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.
Kdy se půjčka obecně vyplatí
- na výlohy za lékaře a léky
- na vzdělání
- na založení firmy
- na rekvalifikaci
- na zaplacení složenek za energie
Nebankovní půjčky pro všechny jsou charakteristické tím, že je mohou získat i lidé s horší bonitou. Například mají jinou půjčku nebo nemají stálý příjem. Vždy zvažte, zda jste schopni vybranou půjčku splatit bez problémů do stanoveného termínu.
VAROVÁNÍ: Pokud po vás společnost nechce doložit výši vašich pravidelných příjmů ani nenahlíží do registru dlužníků, s největší pravděpodobností půjde o finanční žraloky.
Pečlivě zvažte potřebu půjčky
Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!
Rozdíl nebankovní půjčky pro všechny oproti jiným typům půjček
Nebankovní půjčky pro všechny se od většiny ostatních nebankovních půjček liší tím, že je skutečně pro všechny, tedy i pro žadatele s nízkou bonitou. O to je však tento typ úvěru riskantnější. Lidé se kvůli němu mohou snadněji dostat do finanční pasti.
Půjčka pro každého bez registru je obdobně rizikovým typem úvěru. Bez registru vám půjčí výhradně společnosti bez licence k půjčování peněz. Ke všemu se k ní vážou velmi vysoké úroky, poplatky i sankce za pozdní splácení půjčky.
Okamžitá půjčka na směnku se na českém trhu sice stále nachází, ale opět jen v portfoliích podvodných společností. Půjčka na směnku, pokud jde o spotřebitelské úvěry, je totiž již od roku 2013 postavená mimo zákon.
SMS půjčka se těší velké oblibě. Lidé si obstarají menší finanční obnos jen tím, že pošlou SMS v požadovaném tvaru. I tato půjčka ovšem bývá opatřena velmi vysokými úroky i poplatky.
NAŠE RADA: Vždy si dobře čtěte úvěrovou smlouvu a všechny podmínky v ní obsažené. Nikdy nepodepisujte smlouvu pod nátlakem.
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
Před sjednáním půjčky si přečtěte recenze na vámi vybraného věřitele od předchozích klientů. Stejně tak se přesvědčte, že má věřitel licenci. U krátkodobých půjček do 1 roku věnujte pozornost denní úrokové sazbě. Má vyšší vypovídací hodnotu než roční úroková sazba.
Negativní dopady půjček
Požádali jste věřitele o snížení nebo odklad splátek, ale nechce vám vyhovět? Nebo máte se svým věřitelem jiný problém? Kontaktujte finančního arbitra. Projedná váš případ nezávisle a zdarma.
Proč musí být nebankovní půjčky regulovány
K regulaci poskytovatelů úvěrů došlo v roce 2016 v rámci nového zákona o spotřebitelských úvěrech, kdy pouze společnosti splňující nové podmínky získaly licenci k půjčování peněz. Ty ostatní řadíme mezi společnosti bez licence, které často využívají nekalých praktik. Přestože je takových společností díky regulacím méně, z českého úvěrového trhu ještě nevymizely.
VYSVĚTLENÍ: Některé podvodné společnosti vyžadují ručení majetkem i při půjčování nízkých částek. Na toto byste však nikdy neměli přistoupit. Hrozí, že o svůj majetek přijdete.
Závěr
Nebankovní půjčky pro všechny jsou úvěry dostupné i pro méně bonitní žadatele. Několik tisíc korun si půjčí i lidé bez stálého příjmu nebo s negativním záznamem v registru dlužníků. Jsou však opatřeny vysokými úroky a poplatky. Tyto půjčky proto vysoce přeplatíte.
Časté otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN je hodnota označující celkovou cenu půjčky. Říká, kolik celkem za rok trvající půjčku zaplatíte. Například RPSN ve výši 10 % znamená, že za roční půjčku přeplatíte 10 %. Do RPSN se promítají všechny náklady úvěru. Nejen úrok, ale i veškeré poplatky, které se k němu váží. Například za sjednání, za vedení účtu, za čerpání atd. U krátkodobých půjček (např. půjčky do výplaty, mikropůjčka) je RPSN zkreslující údaj. Poplatky hrazené v jednom měsíci cenu půjčku roznásobí na celý rok. U tohoto typu půjček se proto orientuje podle celkového přeplatku z půjčky, který je zde spolehlivějším ukazatelem.
Jak si půjčit zadarmo?
Půjčka bez navýšení (bez úroku a poplatků) je zajímavou tržní nabídkou. V bankovním sektoru se s ní potkáte v podobě kreditní karty, které mají bezúročná období, kde je úrok nulový. Dostupnější cestou k bezplatnému úvěru je první půjčka zdarma. Jde o úvěr nebankovní od licencovaných společností. Na 14 až 30 dní vám nabídnou částky do cirka 10 tisíc korun. Pokud splatíte včas celou půjčku, zůstane opravdu zdarma, nepřeplatíte ani korunu. Zdarma je však jen první půjčka pro nové zákazníky.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, půjčku je možné získat a čerpat i o víkendu. Ne však u všech poskytovatelů. Víkendový provoz je běžnější u nebankovních společností, ovšem přizpůsobovat se již začínají některé banky. O víkendu lze získat především peníze převzetím v hotovosti (čerpací stanice a trafiky fungují často i nonstop). Nonstop provoz mívají i kurýři, kteří vozí hotovost zákazníkům domů. České bankovnictví podporuje okamžité platby, takže i půjčku na účet můžete mít připsanou i soboty, neděle, svátku či v noci. Dnes záleží na provozní době poskytovatele a na tom, zda vaše banka podporuje okamžité platby.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Registry existují dvojího typu:
registry dluhové – bankovní i nebankovní, BRKI, NRKI, SOLUS a EUCB
registry vymáhání dluhů – exekuce a insolvence
Záznamy v registrech jsou vedeny po různě dlouhou dobu. Vždy platí, že dokud závazek nebo vymáhání trvá, je záznam v registru aktivní. Po ukončení se záznam maže ve lhůtě od 15 dní (exekuce), přes 3 roky (SOLUS) až po 5 let (insolvence).
Jak se z registrů dostat? Prvním krokem je doplatit dlužné závazky. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: počkat na automatický výmaz z registru nebo o něj požádat po uhrazení dluhu. Potřebovat budete potvrzení o bezdlužnosti vůči společnosti, která záznam vložila a výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?
Existují dvě možné cesty:
1) Požádat o půjčku u vybraného poskytovatele a počkat, jak vaši žádost vyhodnotí. Můžete si vymínit hodnocení bez skóringu, což znamená, že banka či nebankovní společnost nezanese záznam o žádosti do úvěrových registrů. Tento krok vyžaduje vyhledání ověřených poskytovatelů půjček v kategoriích, o které byste měli zájem. A vyplnění online formuláře u každého z nich.
2) Obrátit se na online srovnávač půjček, kde máte předem jistotu, že spolupracuje jen s licencovanými bankami a společnostmi. Zde stačí vyplnit jedinou online žádost, a srovnávač za vás osloví odpovídající poskytovatele. Vy během chvilky uvidíte, kde vám mohou půjčku schválit
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Příjem musí odpovídat jak zamýšlené výši splátek, tak i plánované délce splácení. Co to znamená? Váš příjem musí ideálně pokrýt běžné výdaje, splátky všech aktuálních závazků a ještě i pravidelné spoření neboli finanční rezervu. Pro některé půjčky a životní situace je dostatečným příjem okolo 20 tisíc korun, u jiných úvěrů a celkových situací žadatele nevystačí ani stotisícová výplata. Co se týká trvání půjčky, příjem byste měli mít předem zajištěn na celou dobu splatnosti (např. podnikáním, pracovní smlouvou na dobu neurčitou nebo pracovní smlouvou sice na dobu určitou, ale s datem ukončení až po doplacení úvěru. Pozor, banky netolerují příjmy z brigád (dohody), a často ani některé sociální dávky.
Zdroje
- Marie Špůrová. Bankovní a nebankovní subjekty na finančním trhu v České republice. In: České vysoké učení technické v Praze [online]. 24. 10. 2023. Dostupné z: https://dspace.cvut.cz/bitstream/handle/10467/108531/MU-BP-2023-Spurova-Marie-BP_2023_Spurova_Marie.pdf
- REDAKCE. Otevřená data podle nařízení vlády č. 425/2016 Sb. In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/seznamy/Otevrena-data/
- PÁLKOVÁ, Darina. Bankovní půjčky versus nebankovní půjčky [online]. Praha, 2012. Dostupné z: https://theses.cz/id/u2unla/.
- Diplomová práce. AMBIS vysoká škola, a.s. Vedoucí práce Ing. Blanka Dlouhá. Otevřená společnost, o.p.s.. Jak zůstat člověkem v síti dluhů In: Otevrenaspolecnost.cz [online]. 2020. Dostupné z: https://www.otevrenaspolecnost.cz/exekuce
- Petr Franek. Spotřebitelské úvěry bankovních institucí v České republice. In: AMBIS vysoká škola [online]. 24. 4. 2022. Dostupné z: https://is.ambis.cz/th/vstf4/Petr_Franek_UCO_43201_final.pdf
- KROH, Michael. Jak si vzít úvěr. Praha: Grada, 1999. ISBN 80-7169-617-.
