Půjčka do výplaty zdarma do 5 minut【listopad 2024】
Půjčka do výplaty zdarma je krátkodobý nebankovní úvěr, který umožňuje získat menší finanční obnos obvykle do 10 000 Kč na pokrytí menších výdajů před výplatou. Zdarma značí, že první půjčka je pro nové klienty bez poplatků a úroků, pokud je splacena včas. Kdo ji nabízí a jak ji najít?
Proč je půjčka populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč je půjčka do výplaty zdarma výhodná
✅ schválení a vyplacení půjčky probíhá často do několika minut
✅ některé společnosti nabízejí první půjčku bez úroků a poplatků
✅ proces schvalování je snadný a online
✅ možnost získat menší částky na krátkou dobu
4 věci, na které si u půjčky do výplaty dát pozor
❌ po uplynutí bezúročného období mohou být náklady velmi vysoké
❌ obvykle je nutné půjčku splatit během několika týdnů
❌ rychlé dostupné peníze mohou vést k neuváženému zadlužení
❌ při prodlení se splácením mohou být sankce vysoké
VAROVÁNÍ: Některé soukromé společnosti se vás snaží nalákat na bezúročnou půjčku, aby vám nastavili vysoké poplatky. Půjčka do výplaty bez úroků nemusí být skutečně zdarma.
Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky
Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.
Jak půjčku do výplaty zdarma získat
Žadatel nejprve musí zvolit vhodný produkt. Nejlépe uděláte, když si úvěry necháte porovnat skrze online srovnávače. O půjčku si přes ně rovnou můžete požádat. Vyplníte online žádost a předložíte potřebné doklady a potvrzení o výši pravidelného příjmu.
Věřitel provede kontrolu bonity pomocí chytrých nástrojů, ověří si vlastnictví bankovního účtu a nahlédne do registrů dlužníků. Následně schválí či zamítne žádost a informuje žadatele. Po schválení jsou finance odeslány na účet žadatele nebo vyplaceny na ruku, nejčastěji do několika hodin.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- snadné porovnání různých nabídek od více poskytovatelů
- přehledné RPSN a poplatky
- nemusíte hledat a kontrolovat jednotlivé nabídky zvlášť
- objektivní recenze a hodnocení dalších uživatelů
- transparentnost podmínek, které mohou odhalit skryté poplatky
DOPORUČENÍ: Online srovnávače nezřídka nabízejí výhodnější podmínky. Nebo si zadejde do vyhledávače půjčka do výplaty první zdarma a podívejte se, kdo nabízí půjčku zdarma.
Jak na zamítnutou půjčku?
Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.
Kdy se půjčka obecně vyplatí
- na pokrytí nákladů, když vám vypadne příjem
- na investování
- na opravu auta
- na školné
- na rekvalifikaci
Pokud si půjčujete a nemáte žádný stálý příjem (nebo jen nízký), může se stát, že se zpozdíte se splátkami. Pak celkový dluh bude narůstat rychleji, protože si k němu musíte přičíst ještě poplatky za prodloužení půjčky a sankce.
VAROVÁNÍ: Půjčka na vánoční dárky je zbytečná, stejně jako půjčka na dovolenou. Obvykle vám po dovolené nebo po rozdání vánočních dárků zbydou jen dluhy.
Pečlivě zvažte potřebu půjčky
Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!
Rozdíl půjčky do výplaty zdarma oproti jiným typům půjček
Půjčka do výplaty zdarma má specifické vlastnosti – je poskytována na kratší dobu, bez úroků, ale RPSN může být po uplynutí bezúročné lhůty vysoké. Poplatky se mohou výrazně zvýšit při nedodržení splatnosti, což z ní činí riskantní volbu v případě finančních potíží.
Nebankovní bezúčelová půjčka je typ úvěru poskytovaný nebankovními institucemi, který lze využít na cokoliv, bez nutnosti dokládat účel. To znamená, že klient nemusí uvádět, na co půjčené prostředky použije. Tato půjčka má obvykle vyšší úrok než bankovní půjčky.
Půjčka na účet je finanční produkt, kdy se sjednaná částka (třeba půjčka 16 000 Kč) po schválení žádosti převede přímo na bankovní účet žadatele. Tento typ půjčky je oblíbený pro svou rychlost a pohodlí.
Půjčka pro dlužníky je specifický úvěr určený lidem, kteří mají záznam v registrech dlužníků. Kvůli vyššímu riziku mohou nebankovní společnosti účtovat i vyšší úrokové sazby nebo poplatky. Některé půjčky pro dlužníky jsou poskytovány bez kontroly registrů. Vážou se k nim ale extrémně vysoké úroky.
NÁŠ TIP: Účelové úvěry bývají z hlediska úroků a poplatků výhodnější. Pokud tedy potřebujete půjčit na rekonstrukci bydlení, na auto, podnikání nebo na vzdělání, vyberte si účelový finanční produkt.
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
Půjčky mohou vést k vážným finančním problémům. Zadlužení roste u těch, kteří čerpají nové půjčky na splácení předchozích dluhů. Rizikem jsou také vysoké úroky a poplatky spojené s pozdním splácením. Lidé se mohou snadno dostat do situace, kdy nejsou schopni dostát svým závazkům a skončí v exekuci.
Negativní dopady půjček
Krátkodobé půjčky mohou vést k rychlému zadlužení, přičemž poplatky a sankce za prodlení se rychle navyšují. Mnozí klienti se dostávají do dluhových pastí, kdy si půjčují další prostředky na úhradu předchozích závazků.
Proč existují rizikové půjčky
Rizikové půjčky existují zejména kvůli poptávce po rychlých a snadno dostupných financích, které klasické banky často neposkytují. Umožňují získat peníze rychle, ale nesou vysoká rizika spojená s krátkou dobou splatnosti a vysokými úroky.
NAŠE RADA: Před podpisem smlouvy se přesvědčte, že má věřitel licenci k půjčování peněz. To provedete skrze webové stránky České národní banky.
Závěr
Půjčka do výplaty zdarma může být praktickým řešením pro překlenutí krátkodobého nedostatku peněz, ale je nutné ji využívat obezřetně. Zatímco bezúročná první půjčka vypadá lákavě, opakované půjčky či nesplacení včas mohou vést k výrazným nákladům a zadlužení. Online srovnávače pomáhají získat přehled. Přispívají k informovanějšímu rozhodování.
Časté otázky
Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?
O půjčku můžete požádat okamžitě po ukončení insolvence. Datum ukončení naleznete v soudním usnesení týkajícím se ukončení procesu vašeho oddlužení. Že o úvěr smíte po insolvenci požádat v podstatě kdykoliv, však neznamená, že vám bude schválen. Obecně dříve vyhovují žádostem o půjčku po insolvenci nebankovní společnosti. Některé jsou schopné úvěr poskytnout již několik měsíců od ukončení oddlužení. U banky si musíte počkat nejméně rok u menší spotřební půjčky a až čtyři roky u hypotéky. Během insolvence si rozhodně nepůjčujte. Je to porušení pravidel oddlužení, které může vést ke zrušení insolvence a k obnově původního vymáhání.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Zamítnutí půjčky neznamená definitivní konec. Na trhu působí spousta poskytovatelů, a každý z nich má ke schvalování úvěrů odlišný přístup. Pokud jste neuspěli u jednoho poskytovatele, můžete uspět jinde. Stačí vyzkoušet více bank i nebankovních poskytovatelů. Pokud možno bez skóringu, aby se záznamy o žádostech hned nepropisovaly do úvěrových registrů. Abyste ušetřili čas a námahu s hledáním, kdo by vám mohl půjčit a koho oslovit, využijte online srovnávač půjček. S jednou vyplněnou žádostí oslovíte hned několik poskytovatelů naráz a v krátké době se dozvíte, kde můžete uspět.
Jak zjistím, kde mi opravdu půjčí?
Nejkratší cestou k odpovědi nabízí online srovnávač půjček. Zde vyplníte jediný a jednoduchý formulář ohledně půjčky, o niž byste stáli. My s ním oslovíme několik poskytovatelů najednou a požádáme o předběžné vyhodnocení orientační žádosti. Tento proces zabere několik minut. Během chvíle dozvíte, kde je vám půjčka dostupná, kde ji máte již předschválenou. Následně se stačí rozhodnout, kterému poskytovateli dáte přednost, a kde si úvěr vyřídíte. Do rozhodování zahrňte nejen cenu půjčky (RPSN), ale i flexibilitu splátek (např. možnost odkladu nebo předčasného splacení a cenu za oba kroky).
Co znamená předschválená půjčka?
Předschválenou půjčkou je jen hrubý odhad toho, kolik vám na základě zatím dostupných údajů může poskytovatel půjčit. Nejčastěji se s předschválenými úvěry potkáváme v osobním bankovnictví, kde nám banka ukazuje, jak hodnotí naši úvěruschopnost na základě pohybů na účtu. Předschválené nabídky vám ale můžeme zajistit i my. O co půjde? Vyplníte jednoduchou žádost o půjčku a my s ní obešleme poskytovatele. Obratem pro vás obdržíme předschválené nabídky, jinými slovy vám dostupné půjčky. Mějte na paměti, že předschválená půjčka je „nástřel“. Poskytovatele nezavazuje ke schválení úvěru ve stejné výši a vám negarantuje, že předschválený úvěr opravdu získáte.
Jak si bezpečně půjčit peníze?
Bezpečná půjčka není žádná velká věda. Stačí, aby splnila několik základních pravidel. Nejčastěji se shrnují do takzvaného desatera bezpečného zadlužování. Hlavní myšlenkou desatera je, že půjčku si máte brát na užitečné a potřebné věci dlouhodobé spotřeby v době, kdy bezpečně máte na splácení, a od licencovaného poskytovatele. Bezpečná půjčka má mít nejnižší možnou cenu (RPSN nebo přeplatek), předčasné splacení zdarma a bezplatný nebo levný odklad splátky. Půjčku si vždy důkladně promyslete. Desatero doporučuje vyvarovat se půjčky na splátky jiných půjček.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Každá půjčka je jiná, a proto se i vyžadované dokumenty mohou lišit. U drobných půjček s krátkou splatností si vystačíte s osobními doklady a výpisem z účtu vedeného na vaše jméno. Poskytovatelé se snaží i takto jednoduché dokladování zjednodušit zaváděním BankID a aplikací k nahlédnutí do bankovní historie. Ostatní půjčky mohou vyžadovat nějaké dokumenty navíc. Například potvrzení o příjmu podepsané zaměstnavatelem (vysoké částky úvěru), kopii daňového přiznání (je-li žadatel OSVČ), doklad účelu využití peněz (typicky půjčka na auto), souhlas manžela/manželky s půjčkou, dokumenty k současným půjčkám (konsolidace, refinancování), dokumenty k zastavované nemovitosti (hypotéka).
Zdroje
- Tereza Fialová. Analýza spotřebitelských úvěrů pro retailovou klientelu. In: Univerzita Tomáše Bati ve Zlíně [online]. 15. 1. 2021. Dostupné z: http://digilib.k.utb.cz/handle/10563/46835
- REDAKCE. FINANČNÍ VZDĚLÁVÁNÍ [online]. Dostupné z:https://www.financnivzdelavani.cz/
- Veronika Fejfarová. Porovnání produktů bankovních a nebankovních společností. In: Univerzita Pardubice [online]. 27. 4. 2023. Dostupné z: https://dk.upce.cz/bitstream/handle/10195/80575/FejfarovaV_PorovnaniProduktu_SP_2022.pdf
- Soňa VOJÍKOVÁ. Spotřebitelské úvěry a zadlužování domácností. In: Západočeská univerzita v Plzni [online]. 5. 10. 2022. Dostupné z: https://dspace5.zcu.cz/bitstream/11025/48077/1/BP_Vojikova.pdf
- SYROVÝ,Petr; TYL, Tomáš.Osobní finance: řízení financí pro každého. 1.vyd. Praha: GRADA Publishing, a.s., 2011. 208 s. ISBN 978-80-247-3813-0.
- Ministerstvo spravedlnosti České Republiky. Insolvenční pojmy. In. insolvence.justice.cz [online]. Dostupné z: https://insolvence.justice.cz/slovnik-insolvencnich-pojmu/
