Co víme o půjčce od soukromé osoby【duben 2026】

Uvažujete nad půjčkou od soukromníka? Přečtěte si nejdříve důležité informace o půjčkách od soukromých osob. Tyto půjčky mohou být někdy prezentovány jako rychlé řešení, ale je vhodné k nim přistupovat velmi obezřetně. Prověřené půjčky od soukromých osob je obtížné ověřit. Soukromí investoři nepodléhají dohledu České národní banky tak, jako nebankovní společnosti s licencí.

Proč je půjčka od soukromé osoby zvažována a na co dávat pozor

4 informace o půjčce od soukromé osoby

✅ dostupnost úvěru závisí na individuálním posouzení poskytovatelem

✅ žádosti osob s existujícími závazky mohou být posuzovány individuálně

✅ poskytnutí úvěru není garantováno a závisí na vyhodnocení žádosti

✅ žádosti v insolvenci poskytovatelé standardně individuálně posuzují

4 věci, na které si u půjčky od soukromé osoby dát pozor

❌ naprostá absence pravidel

❌ značné riziko podvodu

❌ značné riziko ztráty majetku a bydlení

❌ lichvářské praktiky

NAŠE DOPORUČENÍ: Půjčkám od soukromých investorů se vyhýbejte. Většinou jde o lichváře, kteří využívají tíživé situace, nezkušenosti a neznalosti klientů.

Vyhněte se tomuto typu půjček

Rozhodně byste měli upustit od snahy získat půjčku od soukromé osoby ještě dnes. 

5 důvodů, proč použít srovnávač k získání běžné půjčky:

• s rizikovými půjčkami od soukromých osob se tu nepotkáte
• všechny porovnávané úvěry jsou od licencovaných poskytovatelů
• zde uvedení poskytovatelé podléhají pravidelnému dohledu ČNB
• rychlé vyřízení půjčky online často do 5 minut
• okamžitý přehled o úvěrech dostupných právě vám

NAŠE RADA: Než zdánlivě nejnižší půjčku od soukromé osoby, raději sáhněte po nákladnější nebankovní půjčce s licencí. Jedině tak si budete jisti dodržením pravidel a zachováním veškerých svých práv jako spotřebitele.

Kdy se půjčka od soukromé osoby zvažuje

Odpověď je jednoznačná: nevyplatí se. Riziko, do nějž jdete s půjčkou od soukromé osoby ihned s podpisem smlouvy, není možné čímkoliv vyvážit.

V čem tkví nástrahy půjček od soukromých osob? V absenci pravidel. Zatímco licencovaný poskytovatel si smí dovolit jen to, co mu dovoluje zákon o spotřebitelském úvěru, soukromý investor smí vše, co výslovně nezakazuje Občanský zákoník.

NAŠE VYSVĚTLENÍ: Pro každou neregulovanou část ekonomiky, jakou jsou i půjčky od soukromých osob, platí jediné pravidlo: co není zákonem výslovně zakázáno, to je dovoleno. Soukromí investoři mohou do smluv zanést cokoliv.

Rozdíl  půjčky od soukromé osoby oproti jiným typům půjček

Půjčka od soukromé osoby je peněžitou zápůjčkou. Nejedná se o spotřebitelský úvěr. Na spotřební úvěr se vztahují přísná pravidla zákona o spotřebitelském úvěru. Ta hrají ve prospěch klientů-dlužníků. Peněžitá zápůjčka žádná taková pravidla nemá. Její poskytovatel smí téměř cokoliv. Spotřebitelské úvěry se řídí zákonem o spotřebitelském úvěru, který stanovuje řadu povinností pro poskytovatele a poskytuje spotřebitelům vyšší ochranu.

Půjčka na směnku patří mezi půjčky od soukromých investorů. Ve světě spotřebních úvěrů se však směnka objevit nesmí. Proč byla zakázána? U směnky je možné požadovat okamžité splacení v podstatě kdykoliv. Navíc jde o volně prodejný cenný papír. Osoba, které dlužíte, se může prodejem směnky několikrát změnit. Komu posílat splátky? To je někdy těžké dohledat.

I půjčky od soukromých osob se dají vyřídit online. Ovšem nikdy se s nimi nepotkáte v online srovnávačích, jež spolupracují s poskytovateli prověřenými a licencovanými centrální bankou.

Když se řekne “půjčka od soukromé osoby”, znamená to i půjčku bez registru. Pro soukromého investora je bezpředmětné platit za výpisy z bankovního či nebankovního registru. Spokojí se s registrem exekucí a insolvencí,

VYSVĚTLENÍ: Soukromý investor bývá často lichvář. Jenže v českém právním systému je dost těžké lichvu prokázat. Spojena musí být s využitím duševní slabosti či aktuální tísně. Ale lichváři si pojišťují smlouvy prohlášením, že podepisujete vědomě a dobrovolně.

Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně

Rizika u půjček

Půjčky jsou spojeny s mnoha riziky. Předlužení je tím nejznámějším. Klientům bank, nebankovních společností i dalších poskytovatelů hrozí i mnohá jiná rizika. Například stres ze zadlužení.

Negativní dopady půjček 

O odstavec výše “nakousnuté” téma stresu ze zadlužení s sebou nese dopady psychické, ale i fyzické. Stres může negativně působit na celkové zdraví dlužníka. Proto je nadmíru důležité si každou půjčku důkladně promyslet, dobře vybrat, a mít předem zajištěné peníze na splátky.

Proč existují rizikové půjčky

Půjčky od soukromých osob stále častěji ukazují, proč je regulace úvěrového trhu důležitá. Tam, kde regulace chybí, často dochází ke zneužívání neznalosti klientů. Výsledkem jsou statisícové dluh i z drobných půjček, kterých se téměř nelze zbavit.

VAROVÁNÍ: Z dluhu u soukromého investora je nesnadné se vymanit. Lepší bude se mu vyhnout. Licencované nebankovní společnosti nabízejí mnoho variant spotřebních půjček od licencovaných poskytovatelů.

Závěr

Půjčkám od soukromých osob se vždycky vyhněte. Jak? Vyřízením úvěru prostřednictvím online srovnávače. Obsahuje jen nabídky prověřených společností, s licencí ČNB.