Půjčka pro OSVČ ihned do 5 minut【listopad 2024】
Jste OSVČ, ale na podnikatelskou půjčku u banky nedosáhnete? V tom případě o úvěr požádejte u nebankovní společnosti. Třeba ještě dnes. Vyplníte jen jeden formulář, doložíte vyžadované doklady a máte hotovo. Navíc si můžete půjčit na co chcete, protože většina půjček je neúčelových.
Proč je půjčka populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč je půjčka pro OSVČ ihned výhodná
✅ neúčelová půjčka na cokoliv
✅ rychlé vyřízení online
✅ žádná složitá administrativa
✅ na účet i v hotovosti
4 věci, na které si u půjčky pro OSVČ ihned dát pozor
❌ vysoké úroky a poplatky
❌ vysoké sankce za porušení úvěrové smlouvy
❌ doba splatnosti může být velmi krátká
❌ při platbě na účet je někdy vyžadována autorizační platba
VYSVĚTLENÍ: Půjčka pro OSVČ ihned znamená, že jakmile žádost odešlete, během pár desítek minut můžete mít peníze na účet nebo v hotovosti.
Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky
Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.
Jak půjčku pro OSVČ ihned získat
Tato půjčka je dostupná přes stránky úvěrových společností nebo online srovnávače. Ty vám rychle půjčky srovnají, přičemž nabízejí jen úvěry od společností s licencí. Vy vyplníte žádost, doložíte doklady totožnosti a daňové přiznání či jiný schválený doklad o příjmu. Úvěrová společnost si zjistí, zda jste pro ni dostatečně bonitní, a pokud splníte podmínky, peníze vám předá domluveným způsobem.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- funguje nonstop včetně víkendů
- může nabídnout výhodnější podmínky
- nabízí půjčky jen od legálních poskytovatelů
- telefonní operátoři nabízí pomoc
NAŠE RADA: Online srovnávače jsou výhodné zejména pro ty, kdo si ještě nikdy nepůjčovali a nevědí, podle čeho úvěry porovnávat.
Jak na zamítnutou půjčku?
Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.
Kdy se půjčka obecně vyplatí
- na založení firmy
- na nákup firemních prostorů
- na nákup materiálu nebo zboží
- na nákup vybavení do firmy
- na nákup firemního auta
Některé úvěrové společnosti po vás mohou chtít ručení movitým nebo nemovitým majetkem. Když ale nebudete splácet půjčku včas, může se stát, že o něj přijdete.
DOPORUČENÍ: Vyplatí se vám sjednat si ryze účelový podnikatelský úvěr. Charakteristické jsou pro něj nižší poplatky a úroky než u klasických neúčelových půjček.
Pečlivě zvažte potřebu půjčky
Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!
Rozdíl půjčky pro OSVČ ihned oproti jiným typům půjček
Půjčka pro OSVČ ihned je dostupná u nebankovních firem nebo přes srovnávače. Může jít o krátkodobou půjčku nebo střednědobou. Zároveň si můžete půjčit v hotovosti nebo se zasláním peněz na bankovní účet.
Mezi nejvýhodnější úvěry patří nebankovní půjčky bez poplatku. Tyto finanční produkty se obejdou bez poplatku za sjednání a vedení úvěru. Ještě lepší je bezúročná půjčka zdarma. Musíte být dostatečně bonitní a zároveň musí jít o vaší první půjčku. Když se ale opozdíte se splátkou, úroky i poplatky zpětně doplatíte.
Potřebujete půjčku na auto? Ta může vypadat i tak, že úvěrové společnosti dáte to své staré do zástavy. Vyplatí vám peníze a až je splatíte, automobil vám zase vrátí.
V rámci půjček lidé lidem neboli půjček od soukromé osobysi též můžete půjčit na založení firmy. Mezi soukromými osobami se najde spoustu zajímavých investorů. Nezřídka však nemají licenci k půjčování peněz, proto si dejte pozor a investora si prověřte.
NÁŠ TIP: Když hledáte vhodného investora, musíte dobře zdůvodnit, na co peníze chcete a proč.
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
Než podepíšete úvěrovou smlouvu, přečtěte si na recenze. Zkontrolujte si, jestli má licenci od ČNB a také si zjistěte, jaké bonusy úvěrová firma poskytuje.
Negativní dopady půjček
Rádi byste si půjčili od věřitele ve vašem okolí? Hledáte například půjčku Jablonec nad Nisou? Méně rizikové jsou půjčky sjednané přes online srovnávače, které za vás ověřují, jestli jde o solidní a licencovanou úvěrovku.
Proč existují rizikové půjčky
Rizikové půjčky budou existovat, dokud si budou lidé půjčovat rizikově. Jakákoliv půjčka na nadstandard je riziková. Rizikový je i úvěr, když nemáte stálé zaměstnání. Proto je důležité si půjčovat opravdu od licencovaných společností.
VYSVĚTLENÍ: Platí pravidlo, že bychom si měli půjčovat opravdu jen na to, co skutečně potřebujeme.
Závěr
Půjčka pro OSVČ ihned je dostupná mezi nebankovními společnostmi. Online si sjednáte půjčku do pár minut a ještě dnes můžete mít peníze na účtu. Pozor si však dejte na krátkou dobu splatnosti. Stejně tak si ohlídejte, jestli se v úvěrové smlouvě nenacházejí nějaké skryté poplatky. Čtěte si i to, co je uvedeno malými písmeny.
Časté otázky
Je možné získat půjčku v hotovosti?
Stále můžete narazit na poskytovatele, které vám vyplatí půjčku hotově “na ruku”. Buď na pobočce, nebo vám peníze přivezou až domů. Hotovost z půjčky si můžete také nechat vyplatit na poště, u partnerské čerpací stanice, na terminálu Sazky či v partnerských trafikách. Možností je hodně. Půjčku můžete na stejných místech také v hotovosti splácet. Ale splácení bývá možné i převodem na účet. Hotovostní půjčku poskytuje zhruba 15 % licencovaných nebankovních společností. U banky se s ní nesetkáte. Počítejte s vyšší cenou půjčky, neboť zprostředkování půjčky v hotovosti je nákladnější než výplata na účet.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Registry existují dvojího typu:
registry dluhové – bankovní i nebankovní, BRKI, NRKI, SOLUS a EUCB
registry vymáhání dluhů – exekuce a insolvence
Záznamy v registrech jsou vedeny po různě dlouhou dobu. Vždy platí, že dokud závazek nebo vymáhání trvá, je záznam v registru aktivní. Po ukončení se záznam maže ve lhůtě od 15 dní (exekuce), přes 3 roky (SOLUS) až po 5 let (insolvence).
Jak se z registrů dostat? Prvním krokem je doplatit dlužné závazky. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: počkat na automatický výmaz z registru nebo o něj požádat po uhrazení dluhu. Potřebovat budete potvrzení o bezdlužnosti vůči společnosti, která záznam vložila a výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Některé nebankovní půjčky jsou dostupné i při drobné exekuci. Poskytovatelé je nabízejí jako účelovou půjčku na vyplacení se z exekuce, někdy i jako další úvěr nad rámec dluhu, na nějž se současná exekuce vztahuje. Nabídka na nebankovním trhu je široká, ale ne u každého poskytovatele se dá najít půjčka v exekuci. Abyste neztráceli čas zbytečným vyhledáváním a tříděním, spolehněte se na online srovnávač půjček. V kategorii „půjčka v exekuci“ ihned uvidíte přehledný výčet poskytovatelů, jež jsou schopni akceptovat záznamy v registru i drobnou exekuci. Počítat však musíte s dražší cenou půjčky, neboť věřitel podstupuje vysoké úvěrové riziko.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Zamítnutí půjčky neznamená definitivní konec. Na trhu působí spousta poskytovatelů, a každý z nich má ke schvalování úvěrů odlišný přístup. Pokud jste neuspěli u jednoho poskytovatele, můžete uspět jinde. Stačí vyzkoušet více bank i nebankovních poskytovatelů. Pokud možno bez skóringu, aby se záznamy o žádostech hned nepropisovaly do úvěrových registrů. Abyste ušetřili čas a námahu s hledáním, kdo by vám mohl půjčit a koho oslovit, využijte online srovnávač půjček. S jednou vyplněnou žádostí oslovíte hned několik poskytovatelů naráz a v krátké době se dozvíte, kde můžete uspět.
Jak sloučit půjčky do jedné?
Sloučení půjček neboli konsolidace není nic složitého. Prvním krokem je vyhledání poskytovatele, který konsolidaci provádí. Nemusíte hledat sami, přehled společností je pro vás připraven v online srovnání půjček v kategorii konsolidace. Vyberete si, která nabídka vám vyhovuje, případně vyplníte jednu univerzální žádost a my u poskytovatelů zjistíme, které ze sloučení bude dostupné právě pro vás. Než se do vyplňování pustíte, spočítejte si, jakou částku chcete celkem konsolidovat. Někteří poskytovatelé celou konsolidaci provedou sami. Jiní vám poskytnou požadovanou částku a vy máte za úkol ji využít ke splacení současných úvěrů a následně o tom nového věřitele informovat. Součástí konsolidace může být navýšení o další peníze.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Každá půjčka je jiná, a proto se i vyžadované dokumenty mohou lišit. U drobných půjček s krátkou splatností si vystačíte s osobními doklady a výpisem z účtu vedeného na vaše jméno. Poskytovatelé se snaží i takto jednoduché dokladování zjednodušit zaváděním BankID a aplikací k nahlédnutí do bankovní historie. Ostatní půjčky mohou vyžadovat nějaké dokumenty navíc. Například potvrzení o příjmu podepsané zaměstnavatelem (vysoké částky úvěru), kopii daňového přiznání (je-li žadatel OSVČ), doklad účelu využití peněz (typicky půjčka na auto), souhlas manžela/manželky s půjčkou, dokumenty k současným půjčkám (konsolidace, refinancování), dokumenty k zastavované nemovitosti (hypotéka).
Zdroje
- Redakce. Lidé si více půjčují na své útraty. Nabyl objem rizikových úvěrů. In: ct24.ceskatelevize.cz [online]. 2023. Dostupné z: https://ct24.ceskatelevize.cz/domaci/3590954-lide-si-vice-pujcuji-na-sve-utraty-nabyl-objem-rizikovych-uveru
- REDAKCE. Otevřená data podle nařízení vlády č. 425/2016 Sb. In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/seznamy/Otevrena-data/
- Jakub Soukup. Spotřebitelský úvěr. In: Univerzita Karlova, Právnická fakulta [online]. 22. 9. 2021. Dostupné z: https://dspace.cuni.cz/bitstream/handle/20.500.11956/151609/120393710.pdf
- ČERNOHORSKÝ, Jan a TEPLÝ, Petr. Základy financí. Praha: Grada, 2011. ISBN 978-80-247-3669-3.
- REDAKCE. FINANČNÍ VZDĚLÁVÁNÍ [online]. Dostupné z:https://www.financnivzdelavani.cz/
- REDAKCE. Jak na peníze s Českou bankovní asociací. In: ČBA [online]. 30.5.2019. Dostupné z:https://cbaonline.cz/jak-na-penize-s-cba
