Půjčka pro začínající podnikatele do 5 minut【březen 2025】

Začátky podnikání nebývají snadné. Jako ve většině případů i zde hrají velkou roli finance. Podnikat však můžete začít i bez úspor. S počátečním kapitálem vám pomůže půjčka pro začínající podnikatele a s jejím výběrem vám pomůžeme my díky našemu pokročilému online srovnávači půjček, který dokáže porovnat desítky nabídek během pár minut. Stejně rychlé bude i sjednání úvěru, díky čemuž budete mít peníze na účtu ještě v den podání žádosti.

Proč je půjčka populární a na co dávat pozor

4 důvody, proč je půjčka pro začínající podnikatele výhodná

✅počáteční kapitál

✅pomoc při růstu podnikání

✅podpora cash flow

✅částky i v řádu stovek tisíc korun

4 věci, na které si u půjčky pro začínající podnikatele dát pozor

❌vyšší úrokové sazby pro nové podnikatele

❌zadlužení vlastního podnikání

❌závislost na externím financování

❌u vysokých částek zástava majetku

VAROVÁNÍ: Vyvarujte se půjčkám s extrémně vysokými úrokovými sazbami. Ty vám mohou rychle znesnadnit splácení úvěru a dostat vás až do dluhové pasti.

Jak půjčku pro začínající podnikatele získat

Jako začínající podnikatelé narazíte na výzvy spojené s financemi. Jelikož dáváte sjednáním úvěru všanc své podnikání, měli byste se zaměřit na to, aby byla půjčka začínajícím podnikatelům výhodná. S tím vám pomůže náš srovnávač půjček. Stačí, když vyplníte náš jednotný formulář a během chvilky máte před sebou dostupné nabídky.

Rychlé bude i sjednání úvěru, jelikož společnost od nás obdrží potřebné informace. Poté stačí ověřit vaši identitu a příjmy. K tomu úvěrové společnosti využívají moderní technologie, jako je například bankovní identita nebo ověření příjmů skrze nahlédnutí do běžného účtu – během něj vám poskytovatel garantuje maximální zabezpečení. Poté stačí podepsat smlouvu a vyčkat na převod prostředků.

5 důvodů, proč použít srovnávač:

• Přístup k široké škále poskytovatelů
• Objektivní porovnání prověřených půjček
• Jednoduché a rychlé podání žádosti
• Garance bezpečného porovnání i sjednání
• Úspora vašeho času i financí

VYSVĚTLENÍ: Úroková sazba ovlivňuje celkové náklady půjčky. Nižší sazba znamená, že náklady budou nižší. Půjčka však může být spojená s dalšími poplatky, které dokážou úvěr pořádně prodražit.

Kdy se půjčka pro začínající podnikatele obecně vyplatí

• Rozjezd nového podnikání
• Kapitál pro rozvoj nebo růst podnikání
• Prostředky na nákup nového vybavení
• Zásobení skladu zbožím a materiály
• Krátkodobá pomoc při výpadku příjmů

Jako začínající podnikatele byste měli počítat s tím, že vaše podnikání nemusí být úspěšné. Sjednání i bezúročné půjčky pro začínající podnikatele vás může dostat do problémů zejména u vyšších částek.

TIP: Během vyplňování žádosti o půjčku buďte přesní. Neúplné nebo nesprávné informace mohou vést k zamítnutí žádosti či sjednání nevýhodné půjčky.

Rozdíl půjčky pro začínající podnikatele oproti jiným typům půjček

Podnikatelské půjčky pro začínající podnikatele jsou navrženy tak, aby podpořily podnikatele ve fázi, kdy ještě nemají stabilní tržby nebo nemají dostatečný počáteční kapitál. Poskytovatelé v takovém případě nemusí přísně hodnotit bonitu, což si ale vybírá daň na výši úrokových sazeb a poplatků. Jedná se však o jeden z mála úvěrů, který si mohou sjednat i začínající podnikatelé bez platební historie či dokumentů pro doložení příjmů.

Půjčky pro dlužníky neboli osoby uvedené v registrech dlužníků se vyznačují vyššími úroky ale za to benevolentnějšími požadavky na bonitu. Většina poskytovatelů je schopná nabídnout i částky v řádu desítek tisíc korun. Naopak půjčka na ruku je v tomto ohledu střídmější, ale za to nabízí rychlejší sjednání i vyplacení požadovaných prostředků.

Online půjčky jsou známé svou dostupností a extrémně rychlým zpracováním žádosti.  Jednat se přitom může o bankovní půjčku i nebankovní půjčku. Pokud se neřadíte mezi klienty s nejlepší bonitou, měli byste volit raději nebankovní alternativy. Pro problémovější klienty jsou dostupné také půjčky bez doložení příjmů, které jsou zpravidla poskytovány online a s nižšími částkami k vypůjčení.

Půjčka bez doložení příjmů nabízejí flexibilitu témě, kteří nemohou nebo nechtějí prokazovat svůj pravidelný příjem. Vhodnou volbou jsou pro osoby na volné noze a lidi pracující na částečný úvazek. Jelikož jsou spojeny s vyšším rizikem, budou u nich běžné vyšší úroky. Podobně jsou na tom půjčky bez registru, které jsou dostupné i pro problémové klienty.

DOPORUČENÍ: Před podpisem smlouvy si nechte vysvětlit veškeré podmínky pro půjčku. Nebojte se ptát na cokoliv, co vám není jasné.

Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně

Rizika u půjček

Kromě parametrů půjčky jsou důležité sankce a penále, které mohou být uplatněny v případě prodlení se splátkou. Jejich výše musí být uvedena v úvěrové smlouvě. Pokud se jedná o vysoké částky je na místě popřemýšlet, zda je daný poskytovatel férový. Často může být jeho cílem nastavit úvěr tak, abyste se dostali do platební neschopnosti a byli nuceni hradit vysoké sankce.

Negativní dopady půjček 

Vysoké úrokové sazby mohou navýšit celkovou cenu dluhu, což může vést k prohloubení finančních potíží. Pokud se vám „zadařilo“ sjednat nevýhodnou půjčku, měli byste zvážit refinancování, které umožňuje převedení dluhu k jinému poskytovateli za výhodnějších podmínek.

Proč existují rizikové půjčky

Rizikové půjčky byly v minulosti spojeny s neetickými praktikami a vysokými úroky. Zavedením nového zákona došlo ke zpřísnění pravidel a požadavků na transparentnost poskytovatelů. Klienti musí mít přístup k důležitým parametrům půjčky, díky čemuž si mohou udělat přehledný obrázek o tom, zda je půjčka na IČO výhodná, nebo naopak.

TIP: U dlouhodobých úvěrů vždy porovnávejte RPSN, nikoli jen úrokovou sazbu. RPSN totiž lépe odráží celkové náklady půjčky.

Závěr

Nebankovní půjčka pro začínající podnikatele vám pomůže rozjet nebo rozšířit vaše podnikání. Na druhou stranu vám ale může i pořádně zavařit zejména v případě, kdy se vám nepodaří vybrat výhodný úvěr a přeceníte své síly. Zpočátku se snažte raději volit nižší částky k vypůjčení a nevsázejte na to, že úvěr splatíte z faktur, které vám dluží odběratelé – snadno se dostanete do dluhové pasti. Před sjednáním půjčky se tedy ujistěte, že máte stabilní zdroj příjmů.