Půjčka v insolvenci a proč se ji vyhnout【duben 2026】

Procházíte insolvencí a z důvodu finanční tísně zvažujete půjčku? V prvním čtvrtletí letošního roku došlo k mírnému nárůstu počtu insolvenčních řízení. Získat úvěr v takové situaci je velmi náročné a vyžaduje splnění specifických podmínek. Určité možnosti může nabízet půjčka v insolvenci od nebankovních společností. Některé nebankovní instituce mohou posoudit žádost i krátce po ukončení insolvence. Rozhodnutí o schválení závisí na poskytovateli a individuálním posouzení úvěruschopnosti žadatele. Výsledek posouzení není zaručen.

Proč je půjčka vyhledávaná a na co dávat pozor

4 důvody proč se žadatelé zajímají o půjčku v insolvenci

✅snaha o pokrytí naléhavých výdajů

✅online podání žádosti

✅možnost vyřízení bez nutnosti návštěvy pobočky

✅ peníze mohou být poskytnuty převodem nebo hotově podle podmínek poskytovatele

4 věci na které si u půjčky v insolvenci dát pozor

❌riziko velmi vysokých úrokových sazeb

❌často vysoké RPSN

❌možné vysoké sankce za porušení smluvních podmínek

❌omezený výběr poskytovatelů a nutnost individuálního schválení

❌neschopnost splácet může zrušit vaši insolvenci a oddlužení

NAŠE VAROVÁNÍ: Půjčka v insolvenci představuje vážný zásah do finanční stability. Rozhodnutí závisí na poskytovateli a individuálním posouzení a hrozí riziko dalšího předlužení. Určitě takovou půjčku nedoporučujeme.

Jak o půjčku v insolvenci požádat

Insolvenční půjčka vyžaduje důkladné porovnání dostupných produktů. Nemusíte trávit čas studováním všech nabídek. Online srovnávač dokáže přehledně zobrazit dostupné půjčky a pomůže vám vyhledat nabídku odpovídající vaší situaci. Stačí vyplnit jeden formulář.

Ve chvíli kdy máte vybraného poskytovatele, doložíte požadované doklady. Poskytovatel následně prověří vaši totožnost, například prostřednictvím bankovní identity. Poskytovatel vždy individuálně posuzuje žádost a úvěruschopnost a následně rozhodne o výsledku procesu.

5 důvodů proč použít srovnávač:

• přehledný výběr z dostupných nabídek
• všechny podstatné informace na jednom místě
• úspora času při hledání řešení
• možnost zahájit proces z domova
• ochrana osobních údajů

NÁŠ TIP: Žádost o posouzení úvěru vyplníte přes webové stránky poskytovatele nebo případně osobně na pobočce. Konečné schválení závisí na interních pravidlech zvolené společnosti.

Kdy se nad půjčkou v insolvenci uvažuje

• nečekané finanční výdaje
• úhrada nezbytných účtů
• nutná oprava automobilu
• výměna nefunkčního domácího spotřebiče

Krátkodobá půjčka v insolvenci může být velmi riskantní. Hrozí riziko neschopnosti hradit splátky a s tím spojené poplatky nebo sankce z prodlení. Je nutné si uvědomit, že porušení podmínek oddlužení může vést k jeho zrušení soudem.

NAŠE DOPORUČENÍ: Půjčku v insolvenci si důkladně promyslete. V případě že nebudete schopni závazek řádně splácet, může dojít k ohrožení celého procesu oddlužení. Rozhodnutí o poskytnutí úvěru je vždy na věřiteli.

Rozdíl půjčky v insolvenci oproti jiným typům půjček

Půjčka při insolvenci se od běžných nebankovních úvěrů liší tím, že o ni mohou v určitých případech žádat osoby v probíhající nebo ukončené insolvenci. Podmínky se u jednotlivých poskytovatelů mohou lišit.

Insolvenční půjčka a americká půjčka online mají podobný proces podání žádosti přes internet. U klasických produktů však může být probíhající insolvenční řízení důvodem k zamítnutí žádosti.

Půjčka s insolvenci a půjčka na ruku umožňují výplatu peněz v hotovosti. U insolvenčních produktů je však standardem spíše bezhotovostní převod na bankovní účet po schválení žádosti.

Půjčka v insolvenci a jednorázová půjčka do výplaty se odlišují délkou splatnosti. Někteří poskytovatelé mohou u úvěrů po insolvenci nabídnout splátky rozložené na delší období, což závisí na individuálním posouzení úvěruschopnosti.

DOPORUČENÍ: Půjčku v insolvenci nevybírejte pod tlakem. Zaměřte se na všechny parametry, jako je RPSN a poplatky za správu, které mohou výrazně ovlivnit celkové náklady na splácení.

Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně

Rizika u půjček

Se sjednáním jakéhokoliv úvěru se pojí rizika. Vždy se zajímejte o celkovou částku splatnou spotřebitelem. Ověřte si zda má poskytovatel licenci ČNB a prostudujte si dostupné zkušenosti ostatních klientů. Výsledek žádosti není nikdy předem garantován.

Negativní dopady půjček

U půjčky v insolvenci i u jiných úvěrů zvažte možné negativní dopady. Nepředvídatelné životní situace jako ztráta příjmu nebo nemoc mohou vést k potížím se splácením. V takovém případě neprodleně kontaktujte věřitele a informujte se o možnostech řešení, například o úpravě splátkového kalendáře.

Proč existují rizikové půjčky

Trh s úvěry je v ČR regulován Zákonem o spotřebitelském úvěru. Tato pravidla byla zavedena za účelem zvýšení ochrany spotřebitele a omezení nekalých praktik. Poskytovatelé mají povinnost řádně posoudit úvěruschopnost každého žadatele. Cílem regulace je zajistit aby lidé znali svá práva i povinnosti a využívali služeb licencovaných subjektů.

NÁŠ TIP: Bezpečného poskytovatele poznáte podle licence udělené Českou národní bankou, která je k poskytování těchto služeb nezbytná.né i tak, že drží licenci od ČNB nezbytnou k poskytování půjček.

Závěr

Půjčka v insolvenci patří mezi produkty s vysokým rizikem. Může být zvažována lidmi v nepříznivé finanční situaci, u kterých probíhá insolvenční řízení. Mezi specifika těchto úvěrů patří vyšší náklady v podobě úrokové sazby a RPSN. Poskytovatel vždy individuálně posuzuje žádost a úvěruschopnost a schválení úvěru není zaručeno.