Výpočet úroků z půjčky do 5 minut【listopad 2024】

Věděli jste, že výše částky úroku, kterou platíte, není po celou dobu splácení stejná? Mění se v čase a z částky, kterou dlužíte, se každý den vypočítává denní úrok a to na základě sazby, jíž máte uvedenou ve smlouvě o půjčce. Než si proto půjčku vezmete, pečlivě si propočítejte, kolik ve výsledku skutečně zaplatíte, a dobře si promyslete, jak vysoké měsíční splátky jste schopni hradit, aby vám příliš nezasáhly do rodinného rozpočtu.

Najít půjčku

Proč je půjčka populární a na co dávat pozor

4 důvody, proč je výpočet úroků z půjčky výhodný

✅ ihned víte, jaký úrok obdržíte

✅ zjistíte i výši měsíčních splátek

✅ podle výše úroků si vyberete nejvýhodnější půjčku

✅ nejvýhodněji vychází půjčky bez poplatků a s nízkým úrokem

4 věci, na které si u výpočtu úroků z půjčky dát pozor

❌ více než úrok z půjčky je důležitější sazba RPSN, která zahrnuje všechny poplatky

❌ výpočet úroků z půjčky vzorec (matematický) používá jen málokdo

❌ nejen úroky zvyšují celkovou částku, je zapotřebí připočíst i další poplatky

❌ úrokové sazby podnikatelských úvěrů jsou ovlivněny monetární politikou ČNB a trhem

NAŠE RADA: Abyste měli přehled o tom, o kolik půjčku přeplatíte, musíte znát výši jistiny (tj. částka, kterou jste si půjčili aale bez úroků), výši měsíčních splátek a počet splátek. Výši jedné splátky vynásobte počtem měsíčních splátek a od celkového výsledku odečtěte jistinu.

Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky

Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.

Zjistit víc

Jak výpočet úroků z půjčky získat

Potřebujete provést výpočet úroků z půjčky? Kalkulačka dostupná online vám usnadní práci. Přes ni si pohodlně spočítáte také výši nebo délku úvěru či například měsíční splátku. Pokud si chcete úroky z půjčky vypočítat sami, vynásobte si jistinu (půjčenou částku), úrokovou sazbou a dobou splatnosti. Částku následně vydělte 100 a získáte úrok. Výpočet se řídí zákonem o spotřebitelském úvěru.

Půjčku si sjednejte u banky, nebankovní instituce nebo zprostředkovatele půjčky (online srovnávače), kteří zároveň porovnávají půjčky od ověřených poskytovatelů. Po výběru vhodné půjčky vyplníte jednoduchý online formulář a doložíte doklady totožnosti a další dokumenty, jsou-li vyžadovány, např. potvrzení o výši příjmů nebo čestné prohlášení, že nedlužíte dalším institucím.

Někteří věřitelé si chtějí ověřit, jestli je bankovní účet, na nějž žádáte peníze zaslat, skutečně váš, například prostřednictvím platformy Nordigen či Instantor. Dále si vás mohou zkontrolovat přes negativní registry dlužníků pro zjištění vaší platební morálky.  

5 důvodů, proč použít srovnávač:

• porovnává půjčky od solidních úvěrových společností
• rychle zjistíte, která půjčka je nejvýhodnější
• sjednat půjčku můžete 24 hodin denně 7 dní v týdnu, o víkendech i svátcích
• funguje zdarma a je nezávislý
• údaje jsou neustále aktualizovány

DOPORUČENÍ: Nezpochybnitelným bonusem srovnávačů je, že si můžete vybrat okamžitou nebankovní půjčku dle vámi zadaných parametrů a tím rychle vyselektovat ty, které pro vás nepřicházejí v úvahu. Důležitým kritériem je i doba splatnosti půjčky.

Jak na zamítnutou půjčku?

Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.

Více ZDE

Kdy se půjčka obecně vyplatí

• na zajištění bydlení
• na nové spotřebiče do domácnosti, bez nichž se neobejdete
• na výdaje za nutné lékařské ošetření
• na zaplacení nedoplatků za energie
• na investice a rozjezd podnikání

VAROVÁNÍ: Nikdy si neberte půjčku na věci, bez kterých se obejdete (např. televize, novější mobilní telefon nebo drahý notebook). Nevyplatí si brát půjčku na dovolenou či dárky. Půjčit si na dovolenou má smysl pouze ve chvíli, kdy může vyřešit vážné problémy, ať psychické nebo fyzické, a váš lékař vám pobyt u moře nebo na horském vzduchu doporučí. Tak investujete do své budoucnosti a do zdraví.

Pečlivě zvažte potřebu půjčky

Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!

Zjistit víc

Rozdíl výpočtu úroků z půjčky oproti jiným typům půjček

Například při žádosti o půjčky bez registru si vás věřitel nelustruje přes registry dlužníků, Avšak tím se zvyšuje riziko předlužení ve chvíli, kdy máte několik různých půjček od různých věřitelů. Předlužení nastává ve chvíli, kdy jsou vaše závazky vůči věřitelům vyšší než souhrn vašeho majetku. Půjčku je možné si sjednat online každý den do 5 minut. Jen vyplníte formulář a vyčkáte na vyřízení žádosti.

I u půjčky od soukromých osob, tedy například od přátel, známých, investorů nebo skrze platformy `lidé půjčují lidem`, se vyplatí vypočítat si výši úroků, abyste nebyli později zaskočeni, o kolik korun nakonec půjčku přeplatíte. Peníze vám soukromá osoba obvykle pošle na bankovní účet za předem domluvených podmínek.

Půjčit si mohou i nezaměstnaní. Půjčka pro nezaměstnané je taková půjčka, kdy věřitel nechce od klienta doložit výši příjmů (jelikož žádné nemá), toto je však vykoupeno vyššími poplatky a sankcemi za porušení smlouvy. Navíc je nezaměstnaný oprávněn si půjčit jen nízkou částku a zaplatit ji obvykle musí do 30 dnů.

DOPORUČENÍ: I když si půjčujete od příbuzných, je vhodné uzavřít písemnou smlouvu o půjčce. Tak se zavážete k tomu, že opravdu půjčku splatíte a nepokazíte si rodinné vztahy.

Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?

Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.

Zjistit víc

Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně

Rizika u půjček

Jedním z největších rizik je, že nebudete schopni půjčku splácet. Pak budete muset platit relativně vysoké sankce a poplatky a půjčka se vám prodraží o desítky (někdy i stovky) tisíc korun. Jestliže si chcete půjčit skutečně jen jednorázově, vyhněte se smlouvě o revolvingovém úvěru, jinak vám bude úvěr poskytován opakovaně. Před podpisem smlouvy si ověřte, jestli má věřitel licenci od ČNB.

Negativní dopady půjček 

Nejste schopni svou půjčku splácet a máte strach, že se nevyhnete sankcím? Máte několik možností. Pokuste se snížit své výdaje, abyste snáze půjčku splatili. Je dobré zvýšit své příjmy tím, že si najdete přivýdělek. Případně se obraťte na poskytovatele půjčky s prosbou o úpravu splátkového kalendáře (např. odložení splátek nebo snížení výše splátek).

Proč existují rizikové půjčky

Existence rizikových půjček je podmíněna tím, že se najdou lidé, kteří jsou bez příjmů (nebo mají příjmy nízké), jsou zadlužení nebo na ně byla uvalena exekuce, přesto si chtějí půjčit. I takoví lidé si mohou půjčovat, ze zákona jim ale nepůjčí žádná banka ani jiná instituce, která má licenci od ČNB. Lidé si přitom půjčují i na zábavu nebo běžnou spotřebu. Výjimkou nejsou ani lidé, jež mají hned několik půjček a nesplácí ani jednu.

NAŠE RADA: Splácíte 3 a více půjček najednou? Požádejte o konsolidaci půjček, kdy se všechny úvěry sloučí do jedné splátky. Tak ušetříte na poplatcích i úrocích.

Závěr

Než si půjčíte, proveďte výpočet úroků z půjčky, abyste věděli, o kolik korun půjčku přeplatíte. Lehce zjistíte i výši měsíčních splátek. Nechce se vám počítat ručně? Využijte online kalkulačku, výsledek znáte do pár vteřin. Ještě výhodnější půjčku najdete dle nejnižší RPSN sazby. Dobře si spočítejte, jestli budete schopni splácet. V opačném případě vás čekají vysoké sankce, které mohou výrazně “nabourat” rodinný rozpočet.