Okamžitá půjčka do 5 minut【listopad 2024】
Finanční situace vás dohnala ke sjednání okamžité půjčky? Výběrem vhodné půjčky se vyhnete lichvářům i dalším podvodníkům. Využijte naše online srovnání půjček, vyplňte krátký formulář a na výběr budete mít jen ověřené a licencované nabídky. Díky nám si půjčíte peníze bezpečně a rychle. A to i od bankovních a jiných licencovaných společností.
Proč je půjčka populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč je okamžitá půjčka výhodná
✅ možnost sjednat ji u domovské banky
✅ první půjčka může být zdarma
✅ rychlé vyřízení online i na pobočce
✅ na účet i jako půjčka bez bankovního účtu
4 věci, na které si u okamžité půjčky dát pozor
❌ solidnost vybraného poskytovatele
❌ často nelze zdarma odložit splátku
❌ vysoké sankce při pozdních splátkách
❌ skryté poplatky
RADA: Ještě před podpisem smlouvy se informujte o variantách, které mohou nastat při opožděných splátkách. Výhodný je například splátkový kalendář.
reblex id=’422′]
Jak okamžitou půjčku získat
Pokud potřebujete peníze okamžitě, nechcete se věnovat ani minutu navíc výběru vhodného poskytovatele. S tím vám pomůžeme online srovnávač. Vyplňte krátký formulář a můžete během několika kliknutí začít vybírat úvěr šitý přímo na míru. Mimo klasických bankovních nabídek je možné sjednat i rychlou půjčku po skončení insolvence.
Kontrola bonity žadatele je základním předpokladem pro schválení žádosti o úvěr. To, v jaké finanční situaci se klient nachází, kontroluje takzvaný skóringový model. Jeho výstupem je zpráva o schopnosti dostát svých finančních závazků v případě uzavření úvěru.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- všechny nabízené úvěry jsou aktualizovány
- osobní data jsou 100 % chráněna
- rychlé vyhledávání půjčky online
- nabídky přímo podle potřeb žadatele
- klientský servis a další služby jsou zdarma
VAROVÁNÍ: Online srovnávač vždy využívejte anonymně. Není potřeba zadávat žádné citlivé osobní údaje.
Jak na zamítnutou půjčku?
Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.
Kdy se půjčka obecně vyplatí
- na pořízení vlastního bydlení
- na nákup pozemku k budoucímu zhodnocení
- na nákup akcií
- na investici do podnikání
- na překlenutí krátkodobých finančních problémů
Rizikem při sjednávání jakéhokoliv úvěru je neschopnost splácet úvěr včas. V takovou chvíli se může celková cena půjčení peněz prodražit. Ještě před podpisem smlouvy se vyplatí zkontrolovat všechny její náležitosti. Kromě úrokové sazby a poplatků je zásadní i sankce za pozdní splátky.
DOPORUČENÍ: Při problémech se splácením věřitele ihned informujte. Můžete spolu přijít na přijatelné řešení pro obě strany.
Pečlivě zvažte potřebu půjčky
Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!
Rozdíl okamžité půjčky oproti jiným typům půjček
Okamžitá půjčka je z minulosti spjata spíše s nebankovními úvěry nabízenými komukoliv. V dnešní době lze peníze ihned získat i od bankovní společnosti. A to od té, kde má klient vedený svůj běžný účet. Banka má všechny informace na jednom místě. A tak nic nebrání rychlému sjednání krátkodobé půjčky. O víkendu nebo v noci úvěr poskytnou nebankovní společnosti.
Okamžitá půjčka je vyplacena v hotovosti nebo na bankovní účet. Schvalování žádosti u obou typů úvěrů probíhá stejně. Rozdíl se může objevit při vyplácení půjčky. Zatímco při úvěru na ruku je nutný osobní kontakt, zaslání na účet probíhá i při uzavření smlouvy online. Peníze se ale mohou na cestě zdržet. Pokud tedy potřebujete finanční pomoc okamžitě, půjčka v hotovosti je výhodnější variantou.
Okamžitá půjčka může být první půjčkou zdarma. Ta je krátkodobým úvěrem, který je nabízen spíše bonitním žadatelům. Pokud jsou dodrženy všechny podmínky, jedná se o velmi levný úvěr. Při neschopnosti splatit celý úvěr včas se ale celková cena za půjčení peněz může výrazně prodražit. A to až tak, že bude dražší než například půjčka bez dokládání příjmů.
Okamžitá půjčka je krátkodobým úvěrem, který žadatelům nabízí maximálně několik desítek tisíc korun. I proto se může jednat o půjčku pro nezaměstnané. Snížená bonita navyšuje celkovou cenu za úvěr. Stejně tak jsou dražší i sankce při pozdních splátkách. Protože nezaměstnaní lidé nemohou sjednat bankovní úvěr, rádi využívají i půjčky nabízené soukromými osobami bez licence ČNB.
RADA: Pokud potřebujete peníze okamžitě, zkuste nejdříve oslovit svou domovskou banku. Ta vám pár tisíc korun půjčí během několika minut.
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
Ne každá nebankovní půjčka je kontrolována ČNB a upravena zákonem o úvěru. Proto je na místě kontrola činnosti ze strany žadatele. Primárně je důležité přečtení všech náležitostí smlouvy. Nejde jen o cenu půjčky. Podstatné jsou i způsoby řešení opožděných splátek nebo předčasného splacení.
Negativní dopady půjček
Hromadící se dluhy, které člověk nezvládá splácet mohou vést až k exekuci. Ta je soudně vynuceným splácením dluhů, které významně ovlivňuje život dlužníka. Je to pro něj ale i nová šance na život bez dluhů. Klient při uvalení exekuce musí splňovat určité podmínky. Například si po celou dobu trvání exekuce nesmí sjednat další úvěr.
Proč existují rizikové půjčky
Ne každý člověk si může dovolit uzavřít úvěr u banky. Nepravidelné příjmy nebo špatná dlužní minulost to zkrátka neumožňují. V tu chvíli na řadu přicházejí rizikové nebankovní úvěry. Ty jsou poskytovány soukromými osobami bez licence. I přesto, že často jednají na hranici zákona, lidé ve špatné finanční situaci nemají jinou možnost, než tento úvěr uzavřít.
RADA: Lichvářská smlouva porušuje zákonné podmínky půjček. Nebojte se ozvat s prosbou o pomoc.
Závěr
Při výjimečných situacích může být rodinný rozpočet odkázán na finanční pomoc okamžité půjčky. Ta přitom nemusí být vůbec nevýhodná nebo nebezpečná. Musí ale být dodrženo několik základních úkonů. Sjednat lze bankovní půjčku u domovské banky. Pokud chcete nalézt jiného poskytovatele, využít lze online srovnávač. Nástrahy při půjčení peněz číhají na každém rohu. My vám jim pomůžeme snadno čelit.
Časté otázky
Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?
O půjčku můžete požádat okamžitě po ukončení insolvence. Datum ukončení naleznete v soudním usnesení týkajícím se ukončení procesu vašeho oddlužení. Že o úvěr smíte po insolvenci požádat v podstatě kdykoliv, však neznamená, že vám bude schválen. Obecně dříve vyhovují žádostem o půjčku po insolvenci nebankovní společnosti. Některé jsou schopné úvěr poskytnout již několik měsíců od ukončení oddlužení. U banky si musíte počkat nejméně rok u menší spotřební půjčky a až čtyři roky u hypotéky. Během insolvence si rozhodně nepůjčujte. Je to porušení pravidel oddlužení, které může vést ke zrušení insolvence a k obnově původního vymáhání.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Zamítnutí půjčky neznamená definitivní konec. Na trhu působí spousta poskytovatelů, a každý z nich má ke schvalování úvěrů odlišný přístup. Pokud jste neuspěli u jednoho poskytovatele, můžete uspět jinde. Stačí vyzkoušet více bank i nebankovních poskytovatelů. Pokud možno bez skóringu, aby se záznamy o žádostech hned nepropisovaly do úvěrových registrů. Abyste ušetřili čas a námahu s hledáním, kdo by vám mohl půjčit a koho oslovit, využijte online srovnávač půjček. S jednou vyplněnou žádostí oslovíte hned několik poskytovatelů naráz a v krátké době se dozvíte, kde můžete uspět.
Jak zjistím, kde mi opravdu půjčí?
Nejkratší cestou k odpovědi nabízí online srovnávač půjček. Zde vyplníte jediný a jednoduchý formulář ohledně půjčky, o niž byste stáli. My s ním oslovíme několik poskytovatelů najednou a požádáme o předběžné vyhodnocení orientační žádosti. Tento proces zabere několik minut. Během chvíle dozvíte, kde je vám půjčka dostupná, kde ji máte již předschválenou. Následně se stačí rozhodnout, kterému poskytovateli dáte přednost, a kde si úvěr vyřídíte. Do rozhodování zahrňte nejen cenu půjčky (RPSN), ale i flexibilitu splátek (např. možnost odkladu nebo předčasného splacení a cenu za oba kroky).
Co znamená předschválená půjčka?
Předschválenou půjčkou je jen hrubý odhad toho, kolik vám na základě zatím dostupných údajů může poskytovatel půjčit. Nejčastěji se s předschválenými úvěry potkáváme v osobním bankovnictví, kde nám banka ukazuje, jak hodnotí naši úvěruschopnost na základě pohybů na účtu. Předschválené nabídky vám ale můžeme zajistit i my. O co půjde? Vyplníte jednoduchou žádost o půjčku a my s ní obešleme poskytovatele. Obratem pro vás obdržíme předschválené nabídky, jinými slovy vám dostupné půjčky. Mějte na paměti, že předschválená půjčka je „nástřel“. Poskytovatele nezavazuje ke schválení úvěru ve stejné výši a vám negarantuje, že předschválený úvěr opravdu získáte.
Jak si bezpečně půjčit peníze?
Bezpečná půjčka není žádná velká věda. Stačí, aby splnila několik základních pravidel. Nejčastěji se shrnují do takzvaného desatera bezpečného zadlužování. Hlavní myšlenkou desatera je, že půjčku si máte brát na užitečné a potřebné věci dlouhodobé spotřeby v době, kdy bezpečně máte na splácení, a od licencovaného poskytovatele. Bezpečná půjčka má mít nejnižší možnou cenu (RPSN nebo přeplatek), předčasné splacení zdarma a bezplatný nebo levný odklad splátky. Půjčku si vždy důkladně promyslete. Desatero doporučuje vyvarovat se půjčky na splátky jiných půjček.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Každá půjčka je jiná, a proto se i vyžadované dokumenty mohou lišit. U drobných půjček s krátkou splatností si vystačíte s osobními doklady a výpisem z účtu vedeného na vaše jméno. Poskytovatelé se snaží i takto jednoduché dokladování zjednodušit zaváděním BankID a aplikací k nahlédnutí do bankovní historie. Ostatní půjčky mohou vyžadovat nějaké dokumenty navíc. Například potvrzení o příjmu podepsané zaměstnavatelem (vysoké částky úvěru), kopii daňového přiznání (je-li žadatel OSVČ), doklad účelu využití peněz (typicky půjčka na auto), souhlas manžela/manželky s půjčkou, dokumenty k současným půjčkám (konsolidace, refinancování), dokumenty k zastavované nemovitosti (hypotéka).
Zdroje
- PÁLKOVÁ, Darina. Bankovní půjčky versus nebankovní půjčky [online]. Praha, 2012. Dostupné z: https://theses.cz/id/u2unla/ .
- Diplomová práce. AMBIS vysoká škola, a.s. Vedoucí práce Ing. Blanka Dlouhá. Martin Bednář. Co je pro Čechy prioritou při výběru půjčky. In Faei.cz.[online]. 18.11.2020. Dostupné z: https://faei.cz/pro-cechy-jsou-pri-vyberu-pujcky-nejdulezitejsi-uroky/
- Ing. Patrik Forman. Chudoba a zaměstnanost v České republice. In: AMBIS vysoká škola, a.s. [online]. 2022. Dostupné z: https://is.ambis.cz/th/qxum4/Forman_Patrik_bakalarka.pdf
- BALABÁN, Zdeněk.Slabikář finanční gramotnosti: učebnice základních 7 modulů finanční gramotnosti. 2. aktualiz, vyd. Praha: Cofet, 2011, 416 s. ISBN 978-809-0439-610.
- Tomáš Nidetzký: Nebankovní poskytovatelé úvěrů musí mít nově licenci – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB {year}. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Tomas-Nidetzky-Nebankovni-poskytovatele-uveru-musi-mit-nove-licenci
- Ekonomika. Podíl exekucí v jednotlivých krajích. In iDNES.cz.[online]. 13.5.2019. Dostupné z: https://www.idnes.cz/ekonomika/domaci/exekuce-oddluzneni-exekutorska-komora.A190513_132834_ekonomika_are
