Mini půjčka do 5 minut【listopad 2024】
Zažili jste někdy situaci, kdy jste potřebovali rychle peníze, ale banka se k vám otočila zády? V takovém případě vám může pomoci mini půjčka před výplatou. Stačí mít po ruce chytrý telefon nebo počítač a během pár minut můžete mít požadovanou částku na svém účtu. Žádné zdlouhavé papírování, pouze vyplníte online žádost a máte hotovo. Také vás mini půjčka zaujala? Zjistěte s námi, jak ji můžete získat za 5 minut.
Proč je mini půjčka populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč je mini půjčka výhodná
✅ rychlé vyřízení
✅ vysoká dostupnost
✅ nízké požadavky bonitu
✅ vhodná i pro klienty s nižšími příjmy
4 věci, na které si u mini půjčky dát pozor
❌ vyšší úrokové sazby
❌ riziko předlužení při nezodpovědném více půjček
❌ skryté poplatky a sankce
❌ doba splatnosti v řádu dní
VYSVĚTLENÍ: Mini půjčka je menší krátkodobá půjčka na překlenutí nečekané finanční tísně. Nabízí rychlé vyřízení, ale má vyšší úroky. Hodí se proto hlavně pro náhlé výdaje do výplaty.
Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky
Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.
Jak mini půjčku získat
Získat výhodnou mini půjčku je s naším srovnávačem hračka. Stačí vyplnit na našem webu jednotný online formulář se základními údaji a my během chvilky pro vás porovnáme nejlepší půjčky na míru vašim požadavkům. Ať už hledáte nejnižší úrok, vysokou částku k vypůjčení nebo flexibilní podmínky, vždy vám vyhovíme.
Po výběru půjčky už zbývá jen několik jednoduchých kroků. Úvěrová společnost pomocí bankovní identity ověří vaši totožnost online bez zbytečné administrativy. Ve výjimečných případech budete muset ověřit i své příjmy pomocí online nástroje jako je například Nordigen.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- přehled o aktuálních nabídkách na trhu
- snadné porovnání podmínek, úrokových sazeb a poplatků
- ušetříte si čas i námahu
- exkluzivní nabídky a výhodnější podmínky
- jednodušší výběr opravdu výhodné půjčky
VAROVÁNÍ: Nikdy nepodceňujte důsledky nesplácení půjček. Při prodlení riskujete vysoké sankce, zápis v registrech dlužníků a v nejhorším případě dokonce exekuci.
Jak na zamítnutou půjčku?
Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.
Kdy se mini půjčka obecně vyplatí
- na nečekané výdaje
- na pokrytí období mezi dvěma výplatami
- na opravu automobilu
- na krátkodobé pokrytí výpadku příjmů
- na úhradu vyššího vyúčtování
Hlavním rizikem u mini půjček je krátká doba splatnosti. Hrozí, že ji nesplatíte včas a budete muset platit vysoké poplatky za prodloužení nebo sankce za prodlení. V takovém případě se i malá půjčka výrazně prodraží. Narozdíl od půjčky pro dlužníky v insolvenci není mini půjčka zas tak riziková.
DOPORUČENÍ: Zvažte, zda opravdu potřebujete půjčku, nebo jestli pro vás nebude lepší uhradit náklady z vlastních úspor, či je odložit na později. Zbytečné půjčky vás pouze zatíží.
Pečlivě zvažte potřebu půjčky
Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!
Rozdíl mini půjčky oproti jiným typům půjček
Mini půjčka před výplatou se od jiných úvěrů liší zejména svou rychlostí vyřízení a snadnou dostupností. Právě proto je určená pro řešení krátkodobých finančních výkyvů, kdy potřebujete nižší částku na pokrytí menších výdajů. Na rozdíl od klasických bankovních půjček je proces schvalování zjednodušený a nevyžaduje téměř žádné dokumenty.
Pokud vám klasická mini půjčka nestačí, bude pro vás možná lepší volbou půjčka online. Sama označuje obecnější pojem zahrnující všechny úvěry sjednávané online přes internet. Sjednat si můžete částky v řádu pár tisícovek korun, ale i desetitisícové částky.
Mini půjčky se řadí do větší kategorie nebankovních půjček, které bývají dostupnější než bankovní půjčky. Pokud nedisponujete zrovna nejvyšší bonitou, bude pro vás vhodnou volbou právě nebankovní půjčka, se kterou si můžete půjčit vyšší částky než u mini půjčky.
Jestli jste měli v minulosti problémy se splácením, bude pro vás vhodnější půjčka před výplatou bez registru. Ta je pro vás dostupná, i když máte negativní zápis v registru dlužníků. Podobnou výhodou vám však mohou nabídnout i některé malé půjčky.
TIP: Než podepíšete půjčku, porovnejte nabídky od několika poskytovatelů. Můžete tím ušetřit stovky až tisíce korun na úrocích a poplatcích..
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
Při výběru jakékoliv půjčky je třeba pečlivě zkontrolovat její podmínky. Zaměřte se na výši úrokové sazby, poplatků a sankcí za případné prodlení či předčasné splacení. Ověřte si, zda má poskytovatel platnou licenci od ČNB a prostudujte si recenze od ostatních klientů. Nepodceňujte ani skryté poplatky a sankce za nesplácení.
Negativní dopady půjček
Jedním z nejpalčivějších problémů je předlužení a neschopnost splácet závazky. Dlužník se může rychle dostat do začarovaného kruhu, kdy kvůli úrokům a sankcím narůstají jeho dluhy a on přestává být schopný je řádně splácet. Následovat může platba sankcí, ale dokonce i exekuce. Předejít jí lze včasnou komunikací s věřitelem a hledání možného řešení.
Proč existují rizikové půjčky
Před lety bylo na trhu velké množství nebankovních společností bez řádné regulace, což vedlo k rozmachu lichvářských praktik. Situaci naštěstí vyřešil nový zákon o spotřebitelském úvěru, který zpřísnil pravidla a zavedl dohled České národní banky. Byť rizikové půjčky zcela nevymizely, současný trh je bezpečnější. I přesto je ale stále na vás, abyste si ověřili, zda poskytovatel disponuje licencí a je opravdu důvěryhodný.
NAŠE RADA: Když si sjednáváte půjčku, vždy si pečlivě pročtěte celé znění smlouvy a zaměřte se na poplatky a sankce. Nespěchejte a ujistěte se, že všemu rozumíte.
Závěr
Mini půjčka bezpochyby představuje rychlé a snadné řešení krátkodobých finančních obtíží. Její velkou výhodou je minimální byrokracie a peníze na účtu prakticky okamžitě po schválení žádosti. Na druhou stranu je třeba dávat pozor na často vyšší úrokové sazby a riziko rychle rostoucích sankcí při jakémkoliv prodlení se splácením. Vždy pečlivě zvažte vaše možnosti a nežádejte o půjčku, kterou nemáte šanci řádně splatit.
Časté otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN je hodnota označující celkovou cenu půjčky. Říká, kolik celkem za rok trvající půjčku zaplatíte. Například RPSN ve výši 10 % znamená, že za roční půjčku přeplatíte 10 %. Do RPSN se promítají všechny náklady úvěru. Nejen úrok, ale i veškeré poplatky, které se k němu váží. Například za sjednání, za vedení účtu, za čerpání atd. U krátkodobých půjček (např. půjčky do výplaty, mikropůjčka) je RPSN zkreslující údaj. Poplatky hrazené v jednom měsíci cenu půjčku roznásobí na celý rok. U tohoto typu půjček se proto orientuje podle celkového přeplatku z půjčky, který je zde spolehlivějším ukazatelem.
Jak si půjčit zadarmo?
Půjčka bez navýšení (bez úroku a poplatků) je zajímavou tržní nabídkou. V bankovním sektoru se s ní potkáte v podobě kreditní karty, které mají bezúročná období, kde je úrok nulový. Dostupnější cestou k bezplatnému úvěru je první půjčka zdarma. Jde o úvěr nebankovní od licencovaných společností. Na 14 až 30 dní vám nabídnou částky do cirka 10 tisíc korun. Pokud splatíte včas celou půjčku, zůstane opravdu zdarma, nepřeplatíte ani korunu. Zdarma je však jen první půjčka pro nové zákazníky.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, půjčku je možné získat a čerpat i o víkendu. Ne však u všech poskytovatelů. Víkendový provoz je běžnější u nebankovních společností, ovšem přizpůsobovat se již začínají některé banky. O víkendu lze získat především peníze převzetím v hotovosti (čerpací stanice a trafiky fungují často i nonstop). Nonstop provoz mívají i kurýři, kteří vozí hotovost zákazníkům domů. České bankovnictví podporuje okamžité platby, takže i půjčku na účet můžete mít připsanou i soboty, neděle, svátku či v noci. Dnes záleží na provozní době poskytovatele a na tom, zda vaše banka podporuje okamžité platby.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Registry existují dvojího typu:
registry dluhové – bankovní i nebankovní, BRKI, NRKI, SOLUS a EUCB
registry vymáhání dluhů – exekuce a insolvence
Záznamy v registrech jsou vedeny po různě dlouhou dobu. Vždy platí, že dokud závazek nebo vymáhání trvá, je záznam v registru aktivní. Po ukončení se záznam maže ve lhůtě od 15 dní (exekuce), přes 3 roky (SOLUS) až po 5 let (insolvence).
Jak se z registrů dostat? Prvním krokem je doplatit dlužné závazky. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: počkat na automatický výmaz z registru nebo o něj požádat po uhrazení dluhu. Potřebovat budete potvrzení o bezdlužnosti vůči společnosti, která záznam vložila a výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?
Existují dvě možné cesty:
1) Požádat o půjčku u vybraného poskytovatele a počkat, jak vaši žádost vyhodnotí. Můžete si vymínit hodnocení bez skóringu, což znamená, že banka či nebankovní společnost nezanese záznam o žádosti do úvěrových registrů. Tento krok vyžaduje vyhledání ověřených poskytovatelů půjček v kategoriích, o které byste měli zájem. A vyplnění online formuláře u každého z nich.
2) Obrátit se na online srovnávač půjček, kde máte předem jistotu, že spolupracuje jen s licencovanými bankami a společnostmi. Zde stačí vyplnit jedinou online žádost, a srovnávač za vás osloví odpovídající poskytovatele. Vy během chvilky uvidíte, kde vám mohou půjčku schválit
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Příjem musí odpovídat jak zamýšlené výši splátek, tak i plánované délce splácení. Co to znamená? Váš příjem musí ideálně pokrýt běžné výdaje, splátky všech aktuálních závazků a ještě i pravidelné spoření neboli finanční rezervu. Pro některé půjčky a životní situace je dostatečným příjem okolo 20 tisíc korun, u jiných úvěrů a celkových situací žadatele nevystačí ani stotisícová výplata. Co se týká trvání půjčky, příjem byste měli mít předem zajištěn na celou dobu splatnosti (např. podnikáním, pracovní smlouvou na dobu neurčitou nebo pracovní smlouvou sice na dobu určitou, ale s datem ukončení až po doplacení úvěru. Pozor, banky netolerují příjmy z brigád (dohody), a často ani některé sociální dávky.
Zdroje
- Kristýna Klepáčková. Nebankovní úvěry a půjčky na finančním trhu České republiky. In: Masarykova univerzita [online]. 19.4.2015. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/fate1/BP_FINAL.pdf
- Iva Špačková. Češi se noří do dluhů, peníze na chod rodiny občas nemá už čtvrtina z nich. In: seznamzpravy.cz [online]. 2023. Dostupné z: https://www.seznamzpravy.cz/clanek/ekonomika-finance-osobni-cesi-se-nori-do-dluhu-penize-na-chod-rodiny-obcas-nema-uz-ctvrtina-z-nich-235318
- Kateřina Mahdalová. Vývoj exekucí v letech 2017 až 2019. In Novinky.cz.[online]. 4.5.2020. Dostupné z: https://www.novinky.cz/domaci/clanek/exekuce-miri-k-zasadnim-zmenam-40322419
- Otevřená společnost, o.p.s.. Jak zůstat člověkem v síti dluhů In: Otevrenaspolecnost.cz [online]. 2020. Dostupné z: https://www.otevrenaspolecnost.cz/exekuce
- Zdeněk Bubák. Na jakou půjčku Češi sází. In zpráva Nielsen Admosphere [online]. 26.8.2019. Dostupné z: https://finparada.cz/5849-Temer-polovina-Cechu-ma-v-soucasnosti-pujcene-penize.aspx?mobile=full
- Veronika Andělová. Nebankovní půjčka v porovnání s úvěrem u banky. In: Vysoká škola polytechnická [online]. 2017. Dostupné z: https://is.vspj.cz/bp/get-bp/student/43895/thema/4689
