Výhodná půjčka do 5 minut【říjen 2024】
Která je ta nejvýhodnější půjčka na trhu, ptáte se? Není dobré posuzovat půjčky jen dle výše úroků nebo sazby RPSN. Zejména jde-li o půjčku krátkodobou se splatností kratší než 1 rok, kdy nemá RPSN až tak dobrou vypovídací hodnotu. Soustřeďte se na výši poplatků, sankcí i nabízených bonusů. Provedeme vás procesem výběru výhodné půjčky od A až do Z.
Proč je půjčka populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč je výhodná půjčka výhodná
✅ nízké úroky a sazba RPSN
✅ sjednáte si ji online včetně víkendů a svátků
✅ peníze máte k dispozici ještě tentýž den
✅ možnost půjčit si tisíce, desítky i stovky tisíc
4 věci, na které si u výhodné půjčky dát pozor
❌ musíte mít pravidelný příjem
❌ půjčky v hotovosti až tak výhodné nebývají
❌ nesmíte mít jinou půjčku, u níž jste v prodlení se splátkami
❌ vysoké sankce za pozdní splácení
DOPORUČENÍ: Když si sjednáte půjčku přes online srovnávače, můžete ji získat s o něco výhodnějšími podmínkami než přímo u soukromých věřitelů.
Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky
Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.
Jak výhodnou půjčku získat
Výhodná půjčka je dostupná buď u banky nebo soukromé společnosti, případně přes online srovnávače. Vyplníte jednotný online formulář, doložíte občanský průkaz a druhý doklad totožnosti a také potvrzení o výši svých pravidelných příjmů. Rovněž si pohlídejte, jestli nejste vedeni v registru dlužníků.
Jakmile formulář odešlete, věřitel si zkontroluje vaši úvěruschopnost. Prohledá rejstříky typu Solus, BRKI či NRKI, jestli nejste v prodlení s jinými splátkami, a také ověří, zda jste vlastníkem účtu, na který chcete peníze zaslat. K tomuto účelu může využít chytré nástroje jako Telco Score či Nordigen.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- porovnává půjčky online, rychle a zdarma
- operuje výhradně se společnostmi s licencí od ČNB
- poskytuje úvěr výhodněji
- operátoři vám v případě potřeby se vším pomohou
- chrání vaše osobní data
VYSVĚTLENÍ: Online srovnávače čili zprostředkovatelé úvěrů jsou vhodné zejména pro ty žadatele, kteří si ještě nikdy nepůjčovali a nevědí, podle kterých kritérií nejlevnější půjčku hledat.
Jak na zamítnutou půjčku?
Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.
Kdy se půjčka obecně vyplatí
- na zaplacení nejnutnějších výdajů na domácnost
- na oblečení a školní pomůcky pro děti
- na rekvalifikaci
- na sebevzdělání
- na rozjezd a rozvoj podnikání
Budete-li ručit nemovitostí, uvědomte si, že o ni můžete přijít. Když přijdete o svůj stálý příjem a nebudete mít na hrazení pravidelných splátek, lehce se ocitnete ve finanční tísni.
DOPORUČENÍ: Chcete si půjčit na rekonstrukci bydlení? Sjednejte si účelový úvěr typu hypotéky. Protože jde většinou o půjčku dlouhodobou, vyjde vás z hlediska úroků levněji.
Pečlivě zvažte potřebu půjčky
Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!
Rozdíl výhodné půjčky oproti jiným typům půjček
Výhodná půjčka má bankovní i nebankovní charakter. Sjednáte si ji obdobně jako půjčku online nebo kteroukoliv jinou nebankovní půjčku. Stejně tak může být výhodná půjčka i půjčkou zdarma. Ta je poskytována bez úroků a poplatku za sjednání úvěru.
Nemáte dostatečně vysoký příjem, abyste se mohli ucházet o bankovní půjčku? Sjednejte si půjčku do výplaty. Půjčíte si od 500 Kč až do maximálně 10 000 Kč. Tuto půjčku však musíte splatit nejčastěji do 1, případně do 2 nebo 3 měsíců.
Půjčka bez doložení příjmů je vhodná pro lidi, kteří nemají žádný příjem, ale peníze potřebují na nutné výdaje, například na zaplacení léků či léčby. Jde však o velmi drahý úvěr, a to jak z hlediska úroků, poplatků, tak i sankcí za pozdní splácení. Nebankovní půjčky pro nezaměstnané vás ale nevyjdou zrovna nejlevněji. Počítejte s vysokými úroky i poplatky.
Populární je taktéž online půjčka pro studenty, kteří si díky zapůjčeným penězům zaplatí studium nebo například počítač. Dostupná je taktéž půjčka od soukromé osoby. Tento úvěr se hodí třeba v době, kdy chcete rozjet vlastní podnikání a hledáte někoho, kdo do vašeho podnikatelského nápadu rád investuje.
NAŠE RADA: Výhodná půjčka může být i taková, kterou věřitelé poskytují s možností předčasného splacení zdarma nebo s možností snížení nebo odkladu splátek bez dalšího poplatku.
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
Ve chvíli, kdy si nezkontrolujete, zda má věřitel licenci od ČNB riskujete, že se upíšete k nevýhodné smlouvě. Ta může spočívat ve vysokých poplatcích a sankcích nebo v revolvingovém úvěru, který vám bude poskytován opakovaně. Raději si na danou společnost přečtěte recenze.
Negativní dopady půjček
Vůbec nezáleží na tom, jestli máte úvěr u banky nebo soukromé společnosti. Nebudete-li půjčku řádně splácet, okamžitě o tom svého věřitele zpravte. Ideální je, když dáte věřiteli vědět, že nemůžete půjčku uhradit, ještě před uplynutím splatnosti. Požádejte o odklad splátky a mezitím se snažte snížit své náklady a naopak zvýšit svůj příjem.
Proč musí být nebankovní půjčky regulovány
Kdyby nedošlo v roce 2016 k regulaci nebankovních půjček, bylo by na našem trhu mnohem více finančních žraloků, než aktuálně je. Je důležité jejich činnost regulovat a zamezit tak lichvářským půjčkám s vysokými úroky, poplatky a sankcemi. Lidé, kteří na podvodné společnosti natrefí a upíšou se jim, často končí v dluzích a s exekucemi.
VYSVĚTLENÍ: Že máte co do činění s lichvářskou společností, poznáte například dle toho, že si neověřuje, jestli náhodou není na vaše jméno veden záznam v registru dlužníků.
Závěr
Výhodná půjčka je pro vás dostupná 24 hodin denně online. Vyplníte jednoduchý formulář a peníze můžete mít na svém účtu nejpozději zítra. Pohlídejte si, aby měl váš věřitel licenci k půjčování peněz, jinak vám může úvěr výrazně zkomplikovat vaši finanční situaci. Také si vždy půjčujte jen takovou částku, kterou doopravdy nutně potřebujete.
Časté otázky
Je možné získat půjčku v hotovosti?
Stále můžete narazit na poskytovatele, které vám vyplatí půjčku hotově “na ruku”. Buď na pobočce, nebo vám peníze přivezou až domů. Hotovost z půjčky si můžete také nechat vyplatit na poště, u partnerské čerpací stanice, na terminálu Sazky či v partnerských trafikách. Možností je hodně. Půjčku můžete na stejných místech také v hotovosti splácet. Ale splácení bývá možné i převodem na účet. Hotovostní půjčku poskytuje zhruba 15 % licencovaných nebankovních společností. U banky se s ní nesetkáte. Počítejte s vyšší cenou půjčky, neboť zprostředkování půjčky v hotovosti je nákladnější než výplata na účet.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Registry existují dvojího typu:
registry dluhové – bankovní i nebankovní, BRKI, NRKI, SOLUS a EUCB
registry vymáhání dluhů – exekuce a insolvence
Záznamy v registrech jsou vedeny po různě dlouhou dobu. Vždy platí, že dokud závazek nebo vymáhání trvá, je záznam v registru aktivní. Po ukončení se záznam maže ve lhůtě od 15 dní (exekuce), přes 3 roky (SOLUS) až po 5 let (insolvence).
Jak se z registrů dostat? Prvním krokem je doplatit dlužné závazky. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: počkat na automatický výmaz z registru nebo o něj požádat po uhrazení dluhu. Potřebovat budete potvrzení o bezdlužnosti vůči společnosti, která záznam vložila a výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Některé nebankovní půjčky jsou dostupné i při drobné exekuci. Poskytovatelé je nabízejí jako účelovou půjčku na vyplacení se z exekuce, někdy i jako další úvěr nad rámec dluhu, na nějž se současná exekuce vztahuje. Nabídka na nebankovním trhu je široká, ale ne u každého poskytovatele se dá najít půjčka v exekuci. Abyste neztráceli čas zbytečným vyhledáváním a tříděním, spolehněte se na online srovnávač půjček. V kategorii „půjčka v exekuci“ ihned uvidíte přehledný výčet poskytovatelů, jež jsou schopni akceptovat záznamy v registru i drobnou exekuci. Počítat však musíte s dražší cenou půjčky, neboť věřitel podstupuje vysoké úvěrové riziko.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Zamítnutí půjčky neznamená definitivní konec. Na trhu působí spousta poskytovatelů, a každý z nich má ke schvalování úvěrů odlišný přístup. Pokud jste neuspěli u jednoho poskytovatele, můžete uspět jinde. Stačí vyzkoušet více bank i nebankovních poskytovatelů. Pokud možno bez skóringu, aby se záznamy o žádostech hned nepropisovaly do úvěrových registrů. Abyste ušetřili čas a námahu s hledáním, kdo by vám mohl půjčit a koho oslovit, využijte online srovnávač půjček. S jednou vyplněnou žádostí oslovíte hned několik poskytovatelů naráz a v krátké době se dozvíte, kde můžete uspět.
Jak sloučit půjčky do jedné?
Sloučení půjček neboli konsolidace není nic složitého. Prvním krokem je vyhledání poskytovatele, který konsolidaci provádí. Nemusíte hledat sami, přehled společností je pro vás připraven v online srovnání půjček v kategorii konsolidace. Vyberete si, která nabídka vám vyhovuje, případně vyplníte jednu univerzální žádost a my u poskytovatelů zjistíme, které ze sloučení bude dostupné právě pro vás. Než se do vyplňování pustíte, spočítejte si, jakou částku chcete celkem konsolidovat. Někteří poskytovatelé celou konsolidaci provedou sami. Jiní vám poskytnou požadovanou částku a vy máte za úkol ji využít ke splacení současných úvěrů a následně o tom nového věřitele informovat. Součástí konsolidace může být navýšení o další peníze.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Každá půjčka je jiná, a proto se i vyžadované dokumenty mohou lišit. U drobných půjček s krátkou splatností si vystačíte s osobními doklady a výpisem z účtu vedeného na vaše jméno. Poskytovatelé se snaží i takto jednoduché dokladování zjednodušit zaváděním BankID a aplikací k nahlédnutí do bankovní historie. Ostatní půjčky mohou vyžadovat nějaké dokumenty navíc. Například potvrzení o příjmu podepsané zaměstnavatelem (vysoké částky úvěru), kopii daňového přiznání (je-li žadatel OSVČ), doklad účelu využití peněz (typicky půjčka na auto), souhlas manžela/manželky s půjčkou, dokumenty k současným půjčkám (konsolidace, refinancování), dokumenty k zastavované nemovitosti (hypotéka).
Zdroje
- Jak na peníze 2 díl: Půjčky a jak na ně? – YouTube. YouTube [online]. Copyright © 2023 Google LLC. Dostupné z: https://www.youtube.com/watch?v=5rWU8t4VcMI
- Ing. Patrik Forman. Chudoba a zaměstnanost v České republice. In: AMBIS vysoká škola, a.s. [online]. 2022. Dostupné z: https://is.ambis.cz/th/qxum4/Forman_Patrik_bakalarka.pdf
- Martin Bednář. Co je pro Čechy prioritou při výběru půjčky. In Faei.cz.[online]. 18.11.2020. Dostupné z: https://faei.cz/pro-cechy-jsou-pri-vyberu-pujcky-nejdulezitejsi-uroky/
- Dominik Sedláček. Analýza a srovnání spotřebitelských úvěrů v České republice. Vysoká škola báňská [online]. 2023. Dostupné z: https://dspace.vsb.cz/bitstream/handle/10084/149657/SED0227_EKF_B0412A050005_2023.pdf
- Simona Měřínská. Jak si půjčují české domácnosti. In: ČSÚ Magazín Statistika a my [online]. 17.6.2021. Dostupné z: https://www.statistikaamy.cz/2021/06/17/jak-si-pujcuji-ceske-domacnosti
- Martin Bednář. Co je pro Čechy prioritou při výběru půjčky. In Faei.cz.[online]. 18.11.2020. Dostupné z: https://faei.cz/pro-cechy-jsou-pri-vyberu-pujcky-nejdulezitejsi-uroky/
