Půjčka před výplatou bez 1 koruny do 5 minut【listopad 2024】
Půjčka před výplatou bez 1 koruny je typ rychlé krátkodobé půjčky od nebankovní společnosti, u níž žadatel nemusí ověřovat bankovní účet zasláním symbolické 1 koruny. Tento krok, běžný u některých půjček, se zde vynechává, aby se zrychlil celý proces žádosti o půjčku a umožnil žadateli získat peníze na účet rychleji, obvykle do několika minut až hodin.
Proč je půjčka populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč je půjčka před výplatou bez 1 koruny výhodná
✅ finance lze získat velmi rychle
✅ žádost probíhá online
✅ odpadá nutnost zaslání 1 Kč pro ověření účtu
✅ někteří poskytovatelé nabízí první půjčku bez úroků
4 věci, na které si u půjčky před výplatou bez 1 koruny dát pozor
❌ po uplynutí bezúročného období může být RPSN velmi vysoké
❌ splatnost obvykle do 30 dnů
❌ časté využívání těchto půjček může vést k zadlužení
❌ při pozdní splátce hrozí vysoké poplatky a sankce
VYSVĚTLENÍ: Ověření bankovního účtu bez 1 Kč neznamená, že vám úvěrovka nebude kontrolovat účet.
Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky
Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.
Jak půjčku před výplatou bez 1 koruny získat
Žadatel o půjčku do výplaty zdarma vyplní online žádost a požadované informace, jako jsou osobní údaje a pravidelné příjmy. Poté projde rychlým schvalovacím procesem. Pokud splňuje podmínky, je žádost schválena, a půjčka je vyplacena na účet.
Úvěrová společnost provede kontrolu bonity žadatele a po schválení žádosti okamžitě převede peníze na účet. Díky rychlému procesu a absenci ověřovacího poplatku se peníze dostanou k žadateli prakticky okamžitě.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- poskytuje ucelený přehled podmínek a poplatků
- rychlé srovnání úroků a RPSN
- nabízí objektivní hodnocení a recenze
- pohodlný přístup k detailním informacím
- uspoří vám času
NAŠE RADA: Zprostředkovatelé úvěrů také nabízejí online úvěrovou kalkulačku, díky níž si spočítáte, kolik budete splácet, jak dlouho nebo o kolik půjčku přeplatíte.
Jak na zamítnutou půjčku?
Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.
Kdy se půjčka obecně vyplatí
- na pokrytí nečekaných výdajů
- na překlenutí období, kdy ztratíte pravidelný příjem
- na investici do vzdělání
- na výhodnou koupi (třeba automobilu nebo domácího spotřebiče)
- na úhradu zdravotních výloh
Půjčka před výplatou bez 1 Kč je obvykle svázána s velmi krátkou dobou splatnosti. Pokud vám při další výplatě nezbydou peníze na její úhradu, výrazně se vám podraží. S každým započatým dnem, kdy půjčku nesplatíte, vám narůstají sankční poplatky.
NAŠE RADA: I u malé půjčky se vyplatí sjednat si pojištění schopnosti splácet. Nedostanete se tak do registru dlužníků.
Pečlivě zvažte potřebu půjčky
Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!
Rozdíl půjčky před výplatou bez 1 koruny oproti jiným typům půjček
Půjčky před výplatou bez 1 koruny se liší krátkou dobou splatnosti, která bývá maximálně 30 dnů. RPSN je vysoké, pokud není půjčka splacena v bezúročném období. Poplatky a úrokové sazby se výrazně zvyšují při prodlení s placením, a celkově jsou tyto půjčky dražší než ty klasické bankovní. Schvalovací proces je rychlejší a méně náročný.
Půjčka na OP bez doložení příjmu je typ nebankovního úvěru, který žadatel získá pouze na základě předložení občanského průkazu a bez nutnosti prokazovat příjem. Kvůli vyššímu riziku pro věřitele může mít tato půjčka vyšší úrok a kratší dobu splatnosti.
Půjčka od soukromé osoby je úvěr poskytnutý fyzickou osobou. Tato půjčka může být vyřízena rychle a podmínky lze dohodnout individuálně, tedy i výši úroku, splatnost a další. Avšak půjčky od soukromých osob mohou být rizikové. Dostupná je ovšem půjčka 70 000 Kč nebo i vyšší.
DOPORUČENÍ: Co když si půjčíte, ale po čase zjistíte, že nezvládáte úvěr splácet? Poproste svého věřitele o odklad splátek nebo o jejich snížení.
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
Půjčky nesou riziko, že pokud je dlužník nebude schopen splácet, může se rychle dostat do dluhové spirály, kde bude nucen brát další půjčky na úhradu předchozích závazků. To vede k výraznému zadlužení a hrozbě exekuce. Při výběru půjčky je klíčové zaměřit se na renomované poskytovatele s transparentními podmínkami, nízkými poplatky za opožděné splátky a s jasnou komunikací podmínek.
Negativní dopady půjček
Krátkodobé půjčky mohou vést k zadlužení zejména u klientů, kteří si je berou opakovaně na úhradu předchozích závazků. Takové zadlužení s sebou přináší stres, finanční problémy a zhoršení životní úrovně. Při neschopnosti splácet dochází k navyšování dlužné částky o vysoké poplatky a úroky.
Proč existují rizikové půjčky
Rizikové půjčky existují z důvodu vysoké poptávky po rychlých a dostupných penězích pro klienty, kteří nesplňují podmínky bank. Nebankovní společnosti tuto poptávku využívají, ale kvůli vyššímu riziku poskytují tyto půjčky za méně výhodné podmínky.
NAŠE RADA: Máte problém s věřitelem? Nekomunikuje s vámi? Nechce vám vyjít vstříc? Obraťte se na nezávislého finančního arbitra, který řeší spory mezi věřitelem a dlužníkem zdarma.
Závěr
Půjčka před výplatou bez 1 koruny je rychlým a dostupným řešením pro překlenutí krátkodobého nedostatku financí, ale přináší s sebou vysoké náklady. Online srovnávače mohou pomoci vybrat nejvýhodnější půjčku a předejít nevýhodným podmínkám.
Časté otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN je hodnota označující celkovou cenu půjčky. Říká, kolik celkem za rok trvající půjčku zaplatíte. Například RPSN ve výši 10 % znamená, že za roční půjčku přeplatíte 10 %. Do RPSN se promítají všechny náklady úvěru. Nejen úrok, ale i veškeré poplatky, které se k němu váží. Například za sjednání, za vedení účtu, za čerpání atd. U krátkodobých půjček (např. půjčky do výplaty, mikropůjčka) je RPSN zkreslující údaj. Poplatky hrazené v jednom měsíci cenu půjčku roznásobí na celý rok. U tohoto typu půjček se proto orientuje podle celkového přeplatku z půjčky, který je zde spolehlivějším ukazatelem.
Jak si půjčit zadarmo?
Půjčka bez navýšení (bez úroku a poplatků) je zajímavou tržní nabídkou. V bankovním sektoru se s ní potkáte v podobě kreditní karty, které mají bezúročná období, kde je úrok nulový. Dostupnější cestou k bezplatnému úvěru je první půjčka zdarma. Jde o úvěr nebankovní od licencovaných společností. Na 14 až 30 dní vám nabídnou částky do cirka 10 tisíc korun. Pokud splatíte včas celou půjčku, zůstane opravdu zdarma, nepřeplatíte ani korunu. Zdarma je však jen první půjčka pro nové zákazníky.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, půjčku je možné získat a čerpat i o víkendu. Ne však u všech poskytovatelů. Víkendový provoz je běžnější u nebankovních společností, ovšem přizpůsobovat se již začínají některé banky. O víkendu lze získat především peníze převzetím v hotovosti (čerpací stanice a trafiky fungují často i nonstop). Nonstop provoz mívají i kurýři, kteří vozí hotovost zákazníkům domů. České bankovnictví podporuje okamžité platby, takže i půjčku na účet můžete mít připsanou i soboty, neděle, svátku či v noci. Dnes záleží na provozní době poskytovatele a na tom, zda vaše banka podporuje okamžité platby.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Registry existují dvojího typu:
registry dluhové – bankovní i nebankovní, BRKI, NRKI, SOLUS a EUCB
registry vymáhání dluhů – exekuce a insolvence
Záznamy v registrech jsou vedeny po různě dlouhou dobu. Vždy platí, že dokud závazek nebo vymáhání trvá, je záznam v registru aktivní. Po ukončení se záznam maže ve lhůtě od 15 dní (exekuce), přes 3 roky (SOLUS) až po 5 let (insolvence).
Jak se z registrů dostat? Prvním krokem je doplatit dlužné závazky. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: počkat na automatický výmaz z registru nebo o něj požádat po uhrazení dluhu. Potřebovat budete potvrzení o bezdlužnosti vůči společnosti, která záznam vložila a výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?
Existují dvě možné cesty:
1) Požádat o půjčku u vybraného poskytovatele a počkat, jak vaši žádost vyhodnotí. Můžete si vymínit hodnocení bez skóringu, což znamená, že banka či nebankovní společnost nezanese záznam o žádosti do úvěrových registrů. Tento krok vyžaduje vyhledání ověřených poskytovatelů půjček v kategoriích, o které byste měli zájem. A vyplnění online formuláře u každého z nich.
2) Obrátit se na online srovnávač půjček, kde máte předem jistotu, že spolupracuje jen s licencovanými bankami a společnostmi. Zde stačí vyplnit jedinou online žádost, a srovnávač za vás osloví odpovídající poskytovatele. Vy během chvilky uvidíte, kde vám mohou půjčku schválit
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Příjem musí odpovídat jak zamýšlené výši splátek, tak i plánované délce splácení. Co to znamená? Váš příjem musí ideálně pokrýt běžné výdaje, splátky všech aktuálních závazků a ještě i pravidelné spoření neboli finanční rezervu. Pro některé půjčky a životní situace je dostatečným příjem okolo 20 tisíc korun, u jiných úvěrů a celkových situací žadatele nevystačí ani stotisícová výplata. Co se týká trvání půjčky, příjem byste měli mít předem zajištěn na celou dobu splatnosti (např. podnikáním, pracovní smlouvou na dobu neurčitou nebo pracovní smlouvou sice na dobu určitou, ale s datem ukončení až po doplacení úvěru. Pozor, banky netolerují příjmy z brigád (dohody), a často ani některé sociální dávky.
Zdroje
- ŠKVÁRA, Miroslav. Finanční gramotnost. 1. vyd. Praha: Miroslav Škvára, 2011. 219 s. ISBN 9788090482302
- REDAKCE. Spotřebitelské úvěry In: Česká obchodní inspekce [online]. 2022. Dostupné z: https://www.coi.cz/pro-spotrebitele/spotrebitelske-uvery/
- REDAKCE. Centrální registr úvěrů. In: ČNB [Online] 2024. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/centralni-registr-uveru/
- Jan Vašíček. Chování spotřebitelů při výběru mikro půjčky. In: Univerzita Tomáše Bati ve Zlíně [online]. 4. 7. 2018. Dostupné z: http://digilib.k.utb.cz/handle/10563/42610
- Jan Březovják. Ochrana spotřebitele na finančních trzích. In: České vysoké učení technické v Praze [online]. 19. 4. 2023. Dostupné z: https://dspace.cvut.cz/bitstream/handle/10467/108479/MU-BP-2023-Brezovjak-Jan-BP_2023_Brezovjak_Jan.pdf
- REDAKCE. Otevřená data podle nařízení vlády č. 425/2016 Sb. In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/seznamy/Otevrena-data/
