Bezúčelový úvěr do 5 minut【listopad 2024】
Bezúčelový úvěr je k dispozici jak u bank, tak u nebankovních institucí. Využít ho můžete podle svého uvážení, neboť věřiteli neprokazujete účel vynaložených peněz. Pokud vás ale banka odmítne a vy hledáte pomoc u nebankovních institucí, je dobré vědět, jak si půjčit bezpečně a výhodně. To se dozvíte na následujících řádcích.
Proč je půjčka populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč je bezúčelový úvěr výhodný
✅ nemusíte dokládat, za co jste peníze utratili
✅ pohodlné online sjednání do 5 minut
✅ různě vysoké půjčky již od 500 Kč
✅ různé délky splatnosti
4 věci, na které si u bezúčelového úvěru dát pozor
❌ vysoké sankce za pozdní splácení půjčky
❌ budete prokazovat své pravidelné příjmy
❌ nesmíte mít negativní záznam v registrech dlužníků
❌ u plateb na účet je občas zapotřebí zaslat autorizační platbu
DOPORUČENÍ: Někdy se vyplatí účelový úvěr, zejména u půjček na nové bydlení nebo na rekonstrukci bytu či domu. Vhodnější také mohou být účelové půjčky pro podnikatele.
Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky
Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.
Jak bezúčelový úvěr získat
Než si půjčku vyberete, je dobré si finanční produkty porovnat mezi sebou. Srovnávejte dle úroku, RPSN, výše poplatků a sankcí a též dle poskytovaných bonusů. Nebo využijte online srovnávač půjček, který vám dokonce doporučí nejvýhodnější půjčku. Poté vyplníte formulář, doložíte doklady totožnosti a potvrzení o příjmů.
Úvěrová společnost si ověří vaši bonitu. Dále si při platbě na účet ověří vlastnictví bankovního účtu a nahlédne do registrů dlužníků, zdali nemáte závazky po splatnosti u jiných věřitelů.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- rychlé a nezávislé porovnání půjček
- je to zdarma
- disponuje operátory, kteří jsou vám k ruce pro případné otázky
- stačí vyplnit jen jeden formulář pro všechny nabízené půjčky
- nabídky od solidních věřitelů s licencí od ČNB
VYSVĚTLENÍ: Online srovnávač šetří čas. Půjčky porovná dle nejdůležitějších kritérií za pár sekund. Rovněž na jeho stránkách najdete online kalkulačku, díky níž zjistíte, kolik si můžete půjčit. Zadejte si do vyhledávače bezúčelový úvěr kalkulačka a vyberte si náš srovnávač.
Jak na zamítnutou půjčku?
Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.
Kdy se půjčka obecně vyplatí
- na rekonstrukci bytu nebo domu
- na nákup ojetého automobilu
- na opravu domácího spotřebiče
- na vzdělání
- na podnikání
Bezúčelový úvěr bývá opatřen vyššími úroky a poplatky než účely úvěrové. Proto půjčku výrazněji přeplatíte. Pokud ji nebudete splácet včas, navíc zaplatíte sankce a poplatky za prodloužení.
VAROVÁNÍ: Nikdy si nepůjčujte na nic, co převyšuje váš životní standard, například na dovolenou, již nemůžete zaplatit z vlastních úspor.
Pečlivě zvažte potřebu půjčky
Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!
Rozdíl bezúčelového úvěru oproti jiným typům půjček
Klasický bezúčelový úvěr (k dispozici je i bezúčelový revolvingový úvěr) je dostupný online jako krátkodobá půjčka nebo střednědobý úvěr. Všechny úvěry je dobré porovnávat a vždy vybírejte mezi úvěry od licencovaných společností.
Mezi žádané úvěry patří SMS půjčka online. Úvěr si sjednáte tím, že odešlete SMS v požadovaném tvaru. Dále se také prokážete 2 doklady totožnosti a případně dalšími potvrzeními. Rychlá půjčka před výplatou nebo půjčka do výplaty je oblíbená u žadatelů, kteří si chtějí půjčit několik stovek, maximálně nižší tisíce korun. Při příští výplatě zase půjčku splatí. O půjčky pro nezaměstnané je rovněž velký zájem. Poskytují je společnosti bez licence k půjčování peněz. Počítejte proto s extrémně vysokými úroky i poplatky.
VAROVÁNÍ: Na českém úvěrovém trhu jsou dostupné i půjčky v exekuci. Ty jsou však velmi riskantní a poskytované výhradně společnostmi bez licence k půjčování peněz.
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
V první řadě byste si měli zkontrolovat, jestli má váš poskytovatel licenci k půjčování peněz od České národní banky. Také byste si měli přečíst recenze na daného věřitele. Napoví vám, jestli jde o věřitele solidního a vstřícného, či naopak.
Negativní dopady půjček
Někteří lidé si půjčují opakovaně, ačkoliv nestihli splatit předchozí úvěr. Tím se propadají do finanční spirály a předlužení.
Proč musí být nebankovní půjčky regulovány
Nový zákon o spotřebitelských úvěrech vešel v platnost v roce 2016. Tehdy začalo platit, že solidní úvěrové společnosti musí splňovat zákonné podmínky a vlastnit licenci. Tímto zákonem proto došlo k omezení činnosti společností pohybujících se na hraně zákona.
NAŠE RADA: Podívejte se na Index odpovědného úvěrování. Podle něj si můžete vybrat půjčku od solidních a licencovaných společností.
Závěr
Bezúčelový úvěr je dostupný online a peníze můžete získat v hotovosti i se zasláním peněz na účet. Nemusíte ani dokazovat, za co jste půjčené peníze utratili. Na druhou stranu je ale nutné počítat s tím, že je tento úvěr opatřen vyššími úroky a poplatky než úvěr účelový.
Časté otázky
Co se stane, když nezaplatím půjčku?
První měsíc probíhá stejně. Věřitel (zde banka či nebankovní společnost) vám zašle jednu či více upomínek s výzvou k uhrazení částky po splatnosti. Následné procesy se mohou lišit. Banky většinou účtují úrok z prodlení, pokutu a náklady vymáhání úvěru (výzvy k placení). Nebankovní společnosti mívají ve smlouvách i smluvní úroky po splatnosti. Za první tři měsíce mohou být vysoké, v dalších měsících nesplácení jsou regulovány zákonem. Banky vymáhají půjčky samy i půl roku, nebankovní poskytovatelé často jen jeden až tři měsíce. Následuje prodej pohledávky inkasní agentuře (vymahačům) nebo návrh k soudu na zahájení exekuce.
Kdo mi půjčí v insolvenci?
Insolvence neboli oddlužení zakazuje spotřebiteli jakékoliv další zadlužování, které by mohlo vést ke vzniku nové platební neschopnosti. To znamená, že žádný licencovaný poskytovatel neposkytuje půjčku v insolvenci. Ostatní poskytovatelé tento zákon nerespektují. Proto se setkáte s půjčkou v insolvenci od soukromé osoby nebo s podnikatelskou půjčkou v insolvenci (formou půjčky pro OSVČ). Před vzetím takového úvěru důrazně varujeme. Veškeré dopady tohoto kroku půjdou za vámi. Především můžete půjčkou v insolvenci vyvolat zrušení oddlužení a návrat veškerého předchozího vymáhání (exekucí) včetně úroků, které za dobu dosavadního oddlužování naběhly.
K čemu je ověřovací poplatek 1 Kč?
Ověřovací poplatek slouží k identifikaci klienta, a především jeho bankovního účtu. Poskytovatel půjčky se ujišťuje, že dohodnuté peníze z úvěru doputují na správný účet. Chybu v přepisu čísla účtu může udělat každý. Ale pokud poskytovateli pošlete ověřovací platbu ve výši 1 Kč (někde 0,01 Kč), nebude už o správném čísle vašeho účtu nejmenších pochyb. V poslední době se ovšem trh od ověřovacích poplatků odklání. Může si to dovolit díky zavedení nové a rychlejší identifikace: BankID (bankovní identita). Tím na straně klienta ubývá jeden administrativní krok a celkový proces vyřízení půjčky se zjednodušuje a urychluje.
Jak dlouho trvá schválení půjčky?
Proces schvalování půjčky se u jednotlivých poskytovatelů liší. Někteří jsou velmi rychlí a půjčku dokáží schválit během několika minut. Během dalších několika minut můžete mít peníze v hotovosti nebo na svém účtu (pokud vaše banka umí okamžité platby). Takto rychlé schválení je typické pro mikropůjčky a půjčky do výplaty. Vyšší částky se schvalují o něco déle, většinou několik hodin. Poskytovatel musí prověřit více databází a pečlivěji propočítat úvěruschopnost, či zhodnotit budoucí možný finanční vývoj zájemce o půjčku. Vůbec nejdelší schvalování čekejte u hypoték. Tam jsou to i týdny. Někde mezi se ještě pohybují statisícové bankovní úvěry a úvěrové rámce v podobě kreditních karet. Ty bývají vyřízeny během několika pracovních dní.
Co dělat, když vám banka nepůjčí?
Zamítne-li vám banka půjčku, máte spoustu dalších možností, jak úvěr získat. Oslovit můžete další banky (klidně všechny) nebo se obraťte na nebankovní společnosti. Abyste nemuseli dlouze vybírat z řady nebankovních poskytovatelů, je tu pro vás online srovnání půjček. S jedinou žádostí o půjčku dokáže oslovit více poskytovatelů najednou, a tím vám v krátké době ukázat dostupné půjčky: seznam poskytovatelů, kteří vám opravdu půjčí. Srovnávač ale můžete využít i jinak: sami si porovnat prověřené půjčky od licencovaných nebankovních společností. Bez hledání a zbytečného bloudění jejich webovými stránkami. Následně požádat o úvěr, který vám bude nejvíce vyhovovat.
Která půjčka je nejlepší?
Hodnocení půjček závisí na situaci, v níž se zájemce o ně nachází. Jiná půjčka bude nejlepší pro toho, kdo si chce auto na úvěr, jiná pro žadatele o několik tisíc do výplaty. Zatímco bankovní půjčky jsou si vzájemně podobné, a tudíž určené jen užšímu okruhu klientů, půjčky nebankovní se mnohem více specializovaly. Často je právě nebankovní půjčka vstřícnější k lidem ve specifické životní situaci: zkušební doba, mateřská/rodičovská dovolená, starobní důchod, živnostník s paušální daní, dlužník, atp. Možností a situací spousta. Online srovnávač dokáže vybrat nejvhodnější úvěr za vás. Stačí vyplnit a odeslat jednoduchý online formulář.
Zdroje
- Redakce. Lidé si více půjčují na své útraty. Nabyl objem rizikových úvěrů. In: ct24.ceskatelevize.cz [online]. 2023. Dostupné z: https://ct24.ceskatelevize.cz/domaci/3590954-lide-si-vice-pujcuji-na-sve-utraty-nabyl-objem-rizikovych-uveru
- ČERNOHORSKÝ, Jan a TEPLÝ, Petr. Základy financí. Praha: Grada, 2011. ISBN 978-80-247-3669-3.
- Vladimír Urbánek. Spotřebitelské úvěry In: Kurzy.cz [online]. 2020. Dostupné z: https://www.kurzy.cz/zpravy/536466-4-z10-cechu-maji-zkusenost-snebankovni-pujckou-vice-nez-polovina-si-pujcila-opakovane/
- REDAKCE. 4 znaky finanční negramotnosti, které vás připravují o peníze In: ekolist.cz [online]. 2019. Dostupné z: https://ekolist.cz/cz/zpravodajstvi/zpravy/PR-4-znaky-financni-negramotnosti-ktere-vas-pripravuji-o-penize
- REDAKCE. Půjčky a úvěry. In indexprosperity.cz [online]. 2023. Dostupné z: https://www.indexprosperity.cz/2023/pujcky-a-uvery/
- Veronika Fejfarová. Porovnání produktů bankovních a nebankovních společností. In: Univerzita Pardubice [online]. 27. 4. 2023. Dostupné z: https://dk.upce.cz/bitstream/handle/10195/80575/FejfarovaV_PorovnaniProduktu_SP_2022.pdf
