Malá půjčka na účet do 5 minut【listopad 2024】
Zvažujete malou půjčku ihned na účet, a teprve se začínáte orientovat bankovních a nebankovních úvěrů? Právě jste přišli na správné stránky. Shromáždili jsme pro vás všechny důležité informace, s nimiž bude výběr a vyřízení malé půjčky na účet snazší, ale hlavně bezpečnější. Jistě už víte, že musí doprovázet půjčku peněz smlouva. Ale sama o sobě ještě není zárukou půjčky bez podvodu. Ukážeme vám, jak se snadno, a hlavně včas zorientovat.
Proč je půjčka populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč je malá půjčka na účet výhodná
✅ jednoduché vyřízení do 5 minut
✅ lze získat jako první zdarma
✅ okamžitá výplata peněz na účet
✅ bankovní i nebankovní půjčka
4 věci, na které si u malé půjčky na účet dát pozor
❌ i malá půjčka na účet může vést k předlužení
❌ celková cena úvěru
❌ doba splatnosti
❌ sankce z prodlení
VYSVĚTLENÍ: I malá půjčka může vést k předlužení. Nízké splátky mohou vypadat nevinně. Ale pokud nemáte přehled o tom, kolik peněz vám z příjmu zbývá na úhradu splátky, pak se třeba ani několikasetkorunovou splátku nemusí podařit odeslat včas. A dluh začne narůstat. Od správného nastavení splátek se odvíjí značná část bezpečnosti každého úvěru.
Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky
Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.
Jak malou půjčku na účet získat
K získání malé půjčky na účet s výhodou využijete některou ze dvou zvýhodněných cest, jež vám nabízí náš online srovnávač půjček. První z cest je zdlouhavější: ze seznamu půjček postupně každou z nich prohlédnete, porovnáte s ostatními a nakonec požádáte o tu, která vás nejvíce zaujala. Pokud se žádostí neuspějete, požádáte o další v pořadí. Proces se může několikrát opakovat.
Druhá cesta je pohodlnější: vyplníte online formulář, kam vepíšete výši požadované půjčky a osobní data (u nás jsou chráněna pokročilým šifrováním). My oslovíme více poskytovatelů najednou a během cjvilky vám ukážeme, kde půjčku předběžně schválili. Pak už vybíráte jen mezi téměř jistými nabídkami. Samotným procesem vyřízení úvěru vás následně provede ten poskytovatel, pro kterého jste se rozhodli.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- půjčky pouze od licencovaných poskytovatelů
- možnost nechat si prověřit, kde vám opravdu půjčí
- jednoduchý online formulář
- vyřízení půjčky online do 5 minut
- s výběrem vám může pomoci odborník
NAŠE RADA: Půjčky malého rozsahu nabízejí nejen licencované nebankovní společnosti a některé banky. Na internetu se setkáváme i s malými půjčkami od soukromých investorů: lichvářů. Ti nejenže nemají licenci ČNB, ale především své půjčky poskytují podle jiných pravidel, která klientům (dlužníkům) berou práva a nárok na ochranu spotřebitele. Do online srovnávače se však lichváři nedostanou.
Jak na zamítnutou půjčku?
Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.
Kdy se půjčka obecně vyplatí
- na složenky a nečekaně vysoké účty
- na pokuty, třeba za parkování
- na nákup drobného spotřebiče
- na jednorázové platby za dlouhodobé služby
- na vyrovnání krátkodobě sníženého příjmu
Některé malé půjčky mají jen velmi krátkou dobu splatnosti. Na to při jejich výběru pamatujte nejvíce. Nikdy nenastavujte splátku na hranice svých možností, předem totiž nevíte, co se v dalších měsících může odehrát a připravit vás o další hotovost.
NÁŠ TIP: I malou půjčku ihned na účet si vybírejte tak, aby se její splátky daly přizpůsobit vašim možnostem. Pamatujte, že levněji vás vyjde rozložení plateb (i když zaplatíte víc na úrocích), než prodlení se splátkou (které se neobejde bez tučné pokuty).
Pečlivě zvažte potřebu půjčky
Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!
Rozdíl malé půjčky na účet oproti jiným typům půjček
Malá půjčka na účet je především drobný úvěr na krátkou dobu splatnosti. Od několika dní, po maximálně několik měsíců. Zatímco nebankovní společnosti nejčastěji nabízejí úvěr se splatností jednoho měsíce (někde dokonce jen 14 dní, když chcete mít půjčku zdarma), banky preferují splatnost delší.
Malou půjčku ihned na účet můžete získat odkudkoliv v ČR. Tím se liší například od hotovostní půjčky Ostrava, hotovostní půjčky Plzeň a dalších měst, kde si vybíráte konkrétní místo, kam přijdete pro hotovost. U půjčky na účet podobné starosti odpadají, účet nemá místně omezenou platnost.
Malá půjčka na účet je typickou půjčkou online. Vyřizuje se přes internet, kompletně celá, včetně dodání podkladů od klienta a následného podpisu úvěrové smlouvy. Digitalizace dnes už umožňuje, aby celý proces proběhl do několika minut a aby klient mohl peníze z půjčky využít opravdu brzy.
Jak už jsme uvedli, malou půjčku na účet potkáte i jako půjčku od soukromé osoby a půjčku na směnku. V obou případech jde o nelicencované záležitosti, takže mimo dosah finančního arbitra a České národní banky. Těmto nabídkám se důsledně vyhýbejte. V online srovnávači si s lichváři netřeba dělat starosti, do něj se nedostanou.
DOPORUČENÍ: Půjčku na účet, ať už je malá nebo velká, můžete vyřídit stejně tak u banky jako u nebankovní společnosti. Nabízejí odlišné sady výhod a nevýhod. Například banka vám nepůjčí zdarma, ale na oplátku nabídne delší splácení. Vybírejte podle své aktuální situace.
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
Půjčky jsou spojeny s několika riziky. Tím hlavním bývá přecenění finančních sil ke splácení úvěru. Každé prodlení zakládá na vysoké pokuty a na další komplikace.
Negativní dopady půjček
Prvním negativním dopadem se stává stres z faktu, že člověk stal dlužníkem. Následuje snížení objemu volných peněz, které se v domácnosti využívají k úhradě běžných výdajů. Takže si musíte odepřít, na co jste často dlouhodobě zvyklí. Při potížích se splácením přichází na řadu další negativní dopad, a tím je další růst celkového dluhu.
Proč musí být nebankovní půjčky regulovány
Regulace nebankovních půjček vyhání z běžného trhu lichváře a podvodníky. A když o tomto faktu lidé vědí, s žádostí o půjčku se obrátí na online srovnávač, kam lichváři nedosáhnou, mohou v klidu spát. Mají jistotu, že si vyřídili prověřenou půjčku bez podvodu, navíc se silnými principy ochrany spotřebitele.
VYSVĚTLENÍ: S tvrzeními o lichvářích to nepřeháníme. Do našeho srovnávače se jejich nabídky opravdu dostat nemohou. I my jsme licencovaní Českou národní bankou (jako zprostředkovatelé úvěru), i na nás se vztahuje její dohled.
Závěr
Malá půjčka ihned na účet je drobným online úvěrem s možností okamžitého a jednoduchého vyřízení. S výběrem z online srovnávače získáte jistotu poctivé půjčky bez podvodu. Půjčky, kde opravdu půjčí, a budou respektovat zákonem daná pravidla ochrany spotřebitele.
Časté otázky
Je možné získat půjčku v hotovosti?
Stále můžete narazit na poskytovatele, které vám vyplatí půjčku hotově “na ruku”. Buď na pobočce, nebo vám peníze přivezou až domů. Hotovost z půjčky si můžete také nechat vyplatit na poště, u partnerské čerpací stanice, na terminálu Sazky či v partnerských trafikách. Možností je hodně. Půjčku můžete na stejných místech také v hotovosti splácet. Ale splácení bývá možné i převodem na účet. Hotovostní půjčku poskytuje zhruba 15 % licencovaných nebankovních společností. U banky se s ní nesetkáte. Počítejte s vyšší cenou půjčky, neboť zprostředkování půjčky v hotovosti je nákladnější než výplata na účet.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Registry existují dvojího typu:
registry dluhové – bankovní i nebankovní, BRKI, NRKI, SOLUS a EUCB
registry vymáhání dluhů – exekuce a insolvence
Záznamy v registrech jsou vedeny po různě dlouhou dobu. Vždy platí, že dokud závazek nebo vymáhání trvá, je záznam v registru aktivní. Po ukončení se záznam maže ve lhůtě od 15 dní (exekuce), přes 3 roky (SOLUS) až po 5 let (insolvence).
Jak se z registrů dostat? Prvním krokem je doplatit dlužné závazky. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: počkat na automatický výmaz z registru nebo o něj požádat po uhrazení dluhu. Potřebovat budete potvrzení o bezdlužnosti vůči společnosti, která záznam vložila a výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Některé nebankovní půjčky jsou dostupné i při drobné exekuci. Poskytovatelé je nabízejí jako účelovou půjčku na vyplacení se z exekuce, někdy i jako další úvěr nad rámec dluhu, na nějž se současná exekuce vztahuje. Nabídka na nebankovním trhu je široká, ale ne u každého poskytovatele se dá najít půjčka v exekuci. Abyste neztráceli čas zbytečným vyhledáváním a tříděním, spolehněte se na online srovnávač půjček. V kategorii „půjčka v exekuci“ ihned uvidíte přehledný výčet poskytovatelů, jež jsou schopni akceptovat záznamy v registru i drobnou exekuci. Počítat však musíte s dražší cenou půjčky, neboť věřitel podstupuje vysoké úvěrové riziko.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Zamítnutí půjčky neznamená definitivní konec. Na trhu působí spousta poskytovatelů, a každý z nich má ke schvalování úvěrů odlišný přístup. Pokud jste neuspěli u jednoho poskytovatele, můžete uspět jinde. Stačí vyzkoušet více bank i nebankovních poskytovatelů. Pokud možno bez skóringu, aby se záznamy o žádostech hned nepropisovaly do úvěrových registrů. Abyste ušetřili čas a námahu s hledáním, kdo by vám mohl půjčit a koho oslovit, využijte online srovnávač půjček. S jednou vyplněnou žádostí oslovíte hned několik poskytovatelů naráz a v krátké době se dozvíte, kde můžete uspět.
Jak sloučit půjčky do jedné?
Sloučení půjček neboli konsolidace není nic složitého. Prvním krokem je vyhledání poskytovatele, který konsolidaci provádí. Nemusíte hledat sami, přehled společností je pro vás připraven v online srovnání půjček v kategorii konsolidace. Vyberete si, která nabídka vám vyhovuje, případně vyplníte jednu univerzální žádost a my u poskytovatelů zjistíme, které ze sloučení bude dostupné právě pro vás. Než se do vyplňování pustíte, spočítejte si, jakou částku chcete celkem konsolidovat. Někteří poskytovatelé celou konsolidaci provedou sami. Jiní vám poskytnou požadovanou částku a vy máte za úkol ji využít ke splacení současných úvěrů a následně o tom nového věřitele informovat. Součástí konsolidace může být navýšení o další peníze.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Každá půjčka je jiná, a proto se i vyžadované dokumenty mohou lišit. U drobných půjček s krátkou splatností si vystačíte s osobními doklady a výpisem z účtu vedeného na vaše jméno. Poskytovatelé se snaží i takto jednoduché dokladování zjednodušit zaváděním BankID a aplikací k nahlédnutí do bankovní historie. Ostatní půjčky mohou vyžadovat nějaké dokumenty navíc. Například potvrzení o příjmu podepsané zaměstnavatelem (vysoké částky úvěru), kopii daňového přiznání (je-li žadatel OSVČ), doklad účelu využití peněz (typicky půjčka na auto), souhlas manžela/manželky s půjčkou, dokumenty k současným půjčkám (konsolidace, refinancování), dokumenty k zastavované nemovitosti (hypotéka).
Zdroje
- Člověk v tísni, o.p.s.. Jak přežít dluhy. In: jakprezitdluhy.cz [online]. Dostupné z: https://www.jakprezitdluhy.cz/domains/jakprezitdluhy.cz/odpovedne-uverovani/devatero-bezpecneho-pujcovani
- REDAKCE. Desatero spotřebitele In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/ochrana-spotrebitele/desatero-spotrebitele/
- REDAKCE. Otevřená data podle nařízení vlády č. 425/2016 Sb. In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/seznamy/Otevrena-data/
- Bc. Lucie Kaslová. Peer to Peer půjčky. In: Západočeská univerzita [online]. 12.4.2022. Dostupné z: https://dspace5.zcu.cz/bitstream/11025/48548/1/P2P%20pujcky%20-%20Kaslova%20Lucie.pdf
- Fintag: CO DĚLAT KDYŽ MÁM ZÁZNAM V REGISTRU. In: Fintag.cz [online]. 14. 1. 2019. Dostupné z: https://www.fintag.cz/2019/01/14/registry-dluzniku-co-delat-kdyz-zaznam-v-nich-brani-hypotece/
- Člověk v tísni, o. p. s. Exekuce v roce 2023: Jak probíhá, jak je možné ji zastavit a co všechno může exekutor zabavit. In clovekvtisni.cz [online]. 2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/exekuce-8100gp
