Zjistěte, kdo vám opravdu půjčí

Půjčka pro každého a její výběr není jen tak 🔍 Všechny jsme otestovali během více než 100 hodin ✅ Srovnali jsme přes 40 kritérií a vybrali ty nejlepší ⭐ Vybírejte z odzkoušených nabídek. Stačí vyplnit jeden formulář a půjčku můžete mít do 5 minut! 👇


+
1 000 Kč
20 000 Kč

Nebo zkuste štěstí a žádejte zdlouhavě po jedné

✅ Porovnání cen

✅ Všechny nabídky na trhu

✅ Přehledné informace

✅ Nezávislé srovnání

Filtrovat
Řazení
Popularita
PopularitaNejnižší cenaNejvyšší cena
Našli jsme 24 výsledků
Půjčka i po insolvenci
VistaCredit
První půjčka do
4 000 Kč
Maximum
8 000 Kč
Hodnocení
91 %
Schvalovatelnost
vysoká 
Úrok
22 %
První půjčka do
do 4 000 Kč
Maximum
8 000 Kč
Hodnocení
91 %
Schvalovatelnost
vysoká 
Úrok
22 %

Parametry půjčky

První půjčka do 4 000 Kč
První zdarma ne
Maximum 8 000 Kč
Úrok 22 %
Poplatek u 5000 Kč 1 100 Kč
Poplatek u 8000 Kč 1 760 Kč
Poplatek u 15000 Kč 0 Kč
Možnost prodloužení ano
Cena prodloužení (5000 Kč) 690 Kč
Možnost navýšení ne

Komu půjčí

Schvalovatelnost vysoká
Minimální věk 18
Maximální věk 65
V důchodu ano
Cizincům ano
Živnostníkům ano
Na mateřské ano
Bez příjmu ne
Ve zkušebce ano
V exekuci ne
V SOLUS ano
V EUCB ano
V NRKI ano
V REPI ne
Po insolvenci ano

O společnosti

Společnost VistaCredit
Hodnocení 91 %
Licence ne
Dostupnost podpory (hod./den) 8 hod. denně
Pracují i o víkendu ne
Půjčka online ano
V hotovosti ne
Počet požadovaných polí 16
Počet stran smlouvy 7
Online chat ne
Míra odpovědi 10%
Rychlost odpovědi žádná
Kvalita odpovědi 0

Více o VistaCredit

Sleva 30%: kód LDG
Půjčka i s exekucí
Půjčka i po insolvenci
CoolCredit
První půjčka do
15 000 Kč
Maximum
25 000 Kč
Hodnocení
82 %
Schvalovatelnost
vysoká 
Úrok
33 %
První půjčka do
do 15 000 Kč
Maximum
25 000 Kč
Hodnocení
82 %
Schvalovatelnost
vysoká 
Úrok
33 %

Parametry půjčky

První půjčka do 15 000 Kč
První zdarma ne
Maximum 25 000 Kč
Úrok 33 %
Poplatek u 5000 Kč 1 625 Kč
Poplatek u 8000 Kč 2 600 Kč
Poplatek u 15000 Kč 4 875 Kč
Možnost prodloužení ano
Cena prodloužení (5000 Kč) 1 625 Kč
Možnost navýšení ano

Komu půjčí

Schvalovatelnost vysoká
Minimální věk 18
Maximální věk neomezen
V důchodu ano
Cizincům ne
Živnostníkům ano
Na mateřské ano
Bez příjmu ne
Ve zkušebce ano
V exekuci ano
V SOLUS ano
V EUCB ano
V NRKI ne
V REPI ano
Po insolvenci ano

O společnosti

Společnost CoolCredit
Hodnocení 82 %
Licence ano
Dostupnost podpory (hod./den) 12 hod. denně
Pracují i o víkendu ano
Půjčka online ano
V hotovosti ne
Počet požadovaných polí 22
Počet stran smlouvy 12
Online chat ano
Míra odpovědi 30%
Rychlost odpovědi 2:40
Kvalita odpovědi 0

Více o CoolCredit

Půjčka i s exekucí
Půjčka i po insolvenci
CreditOn
První půjčka do
8 000 Kč
Maximum
20 000 Kč
Hodnocení
95 %
Schvalovatelnost
střední 
Úrok
40 %
První půjčka do
do 8 000 Kč
Maximum
20 000 Kč
Hodnocení
95 %
Schvalovatelnost
střední 
Úrok
40 %

Parametry půjčky

První půjčka do 8 000 Kč
První zdarma ne
Maximum 20 000 Kč
Úrok 40 %
Poplatek u 5000 Kč 1 999 Kč
Poplatek u 8000 Kč 3 199 Kč
Poplatek u 15000 Kč 6 000 Kč
Možnost prodloužení ano
Cena prodloužení (5000 Kč) 1 593 Kč
Možnost navýšení ne

Komu půjčí

Schvalovatelnost střední
Minimální věk 18
Maximální věk 75
V důchodu ano
Cizincům ne
Živnostníkům ano
Na mateřské ano
Bez příjmu ne
Ve zkušebce ne
V exekuci ano
V SOLUS ne
V EUCB ano
V NRKI ne
V REPI ne
Po insolvenci ano

O společnosti

Společnost CreditOn
Hodnocení 95 %
Licence ano
Dostupnost podpory (hod./den) 11 hod. denně
Pracují i o víkendu ne
Půjčka online ano
V hotovosti ne
Počet požadovaných polí 19
Počet stran smlouvy 12
Online chat ano
Míra odpovědi 100%
Rychlost odpovědi 0:19
Kvalita odpovědi 8

Více o CreditOn

Nebaví vás vyplňovat po jedné?

Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti. Zjistíme, kdo vám půjčku poskytne, a vy si můžete jen vybrat.

Mikro půjčka do 5 minut【prosinec 2024】

Mikro půjčka je drobný úvěr na krátkou dobou splatnosti. To pro vás jistě není nic nového. Možná jste nevěděli, že už je nabízejí i banky. Nicméně nabídka mikro půjček online stále převažuje u nebankovních institucí. Vyhnout byste se měli nepoctivým inzerátům jak na ulici, tak i na internetu. Jak na to vám ukážeme v našem podrobném průvodci mikro půjčkou ihned vyplácenou na účet nebo v hotovosti.

Proč je půjčka populární a na co dávat pozor

4 důvody, proč je mikro půjčka výhodná

✅ rychlé a hlavně snadné vyřízení

půjčka na bankovní účet i v hotovosti

✅ jen krátkodobý závazek

✅ lze vyřídit jako první půjčku zdarma

4 věci, na které si u mikro půjčky dát pozor

❌ kratší doba splatnosti

❌ celková cena (ne jen úrok)

❌ podmínky splácení – málokterý poskytovatel umožní odklad splátky zdarma

❌ sankce z prodlení

VYSVĚTLENÍ: Mikropůjčky jsou jen krátkou dobu trvající půjčky, což na klienty klade značné nároky ohledně rychlosti jejich splacení. S tím je nutné počítat už při nastavování splátek.

Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky

Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.

Jak mikro půjčku získat

Mikro půjčku vyřídíte jednoduše. Stačí využít našeho online srovnávače a vyplnit v něm jeden jednoduchý formulář. Netřeba oslovovat poskytovatele jednoho po druhém a vyplňovat formulář zas a znovu. U nás vypíšete jen jeden a během několika minut se dozvíte, která z bank či nebankovních společností vám může půjčit.

Dokončením žádosti o půjčku, jejím vyřízením a podpisem smlouvy vás provede poskytovatel, respektive jeho obchodní zástupce. Vše probíhá online, s využitím osobních dokladů a/nebo bankovní identity. Vedle doložení totožnosti budete požádáni o doklad o příjmech.

5 důvodů, proč použít srovnávač:

  • přehled o trhu s mikro půjčkami
  • porovnání nabídek na jednom místě
  • možnost rychlého zjištění, kde vám opravdu mohou půjčit
  • vysoká ochrana osobních dat
  • licence ČNB a její dohled nad srovnávačem

NÁŠ TIP: Online srovnávač půjček je další součástí trhu s osobními půjčkami. I on potřebuje získat (a udržovat) licenci od ČNB k tomu, aby mohl klientům poskytovat své služby. Díky tomu máte právě v online srovnání jistotu, že vybíráte od prověřených poskytovatelů a že jde o poctivou srovnávací službu pod dohledem ČNB.

Jak na zamítnutou půjčku?

Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.

Kdy se půjčka obecně vyplatí

  • na rychlé řešení akutních finančních obtíží
  • na nákup nebo servis domácího spotřebiče
  • na drobný servis auta
  • na nutný nákup do domácnosti
  • na nečekané nedoplatky za cokoliv

Mikro půjčky v sobě nesou jedno typické riziko: krátkou dobu splatnosti. Nejeden klient mikro půjček uř přecenil své síly, a nechal si splátky nastavit příliš vysoko (aby zkrátil dobu trvání úvěru). Nebo si na měsíční splatnost vzal příliš vysokou částku, již nakonec nezvládl z dalšího příjmu uhradit najednou. Neopakujte jejich chyby.  

NAŠE RADA: Každou půjčku, ať už půjde o mikro úvěr nebo o dlouhodobou půjčku na bydlení, si nechte nastavit na míru svých aktuálním možnostem. To je jediná cesta k bezpečnému splacení spotřebitelského úvěru.

Rozdíl mikro půjčky oproti jiným typům půjček

Mikro půjčka online je drobným úvěrem v objemu maximálně několika nižších desítek tisíc korun. Nejčastěji ji lidé vyřizují na jednotky tisíc korun. U nebankovní společnosti si můžete půjčit zhruba od 500 Kč, u banky od 2 000 Kč. Rozdíly jsou i v době splatnosti: nebankovní společnost nabídne od 14 dní do jednoho měsíce (málokdy víc). Banka začíná až na 3 měsících. Výhodou nebankovních mikro půjček je možnost vyřídit si ji jako první zdarma.

Přesným opakem mikro půjčky je půjčka se zástavou nemovitosti, především v bankovním provedení. Ano, hádáte správně, je jí hypotéka. Mikropůjčky jsou určeny na drobné výdaje, bez účelu a s velmi krátkou splatností, kdežto z hypoték se hradí i několikamilionové nákupy (a proto se zajišťují nemovitostí).

Jestliže se setkáte s nabídkou na půjčku na složenku bez registru, i ona bude patřit do velké skupiny mikro půjček. Většina z těchto úvěrů se totiž poskytuje na nižší částky, navíc v hotovosti. Jen pozor, nepleťte si ji s půjčkou na směnku bez registru: směnka je lichvářským nástrojem, který do světa spotřebitelských půjček nepatří.

Půjčka do výplaty je dalším z členů rodiny mikro půjček. Jen s drobnou odlišností: zatímco mikro půjčka se dá splácet i déle než jeden měsíc, u půjček do výplaty to (už z jejich názvu) možné není.

DOPORUČENÍ: Skvělou volbou pro všechny, kdo si potřebují vyřídit mikropůjčku, a přitom mohou peníze vrátit hned v následujícím měsíci, je první půjčka zdarma. Tento druh úvěru je opravdu zdarma: po měsíci vracíte jen to, co jste si vypůjčili.

Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?

Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.

Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně

Rizika u půjček

Jedná se zejména o neschopnost splácet, ať už ji vyvolá cokoli. Zpoždění plateb vede k dalším poplatkům, které mohou časem znásobit celkovou dlužnou částku. O růstu dluhu během případné exekuce ani nemluvě.

Negativní dopady půjček 

K negativním dopadům řadíme především:

  • Finanční zatížení: Půjčky znamenají nutnost splácet dluh, čímž se snižuje disponibilní příjem.
  • Stres: Zadlužení je pro mnoho klientů zdrojem stresu a úzkosti.
  • Negativní dopad na kreditní historii: Nesplácené dluhy poškozují kreditní historii a zhoršují úvěruschopnost.

Proč musí být nebankovní půjčky regulovány

Regulace nebankovních půjček brání lichvářům, aby se snadno prosazovali na trhu s peněžitými zápůjčkami. Díky tomu regulace přímo chrání spotřebitele. Nebankovní poskytovatelé bez licence jsou pověstní tím, že jen zneužívají obtížné finanční a osobní situace svých klientů. Tomu se vyhnete výběrem licencované půjčky z online srovnávače.

VAROVÁNÍ: Nenechte se zlákat na líbové slogany, jako: “jsme tu od toho, abychom vám pomohli s penězi”, “přátelská výpomoc” nebo “půjčíme vám za každých okolností”. Lichváři postupují přesně podle dobře známého rčení: “Když ptáčka lapají, pěkně mu zpívají”. Že je ve smlouvě od lichváře spousta kliček a pastí na váš majetek (i doživotní příjem), vám už ale neřeknou.

Závěr

Mikro půjčky jsou drobné úvěry na krátkou dobu. Nabízí je banky i nebankovní instituce. Hlavními výhodami mikro půjček je rychlé a snadné vyřízení, možnost výplaty v hotovosti a krátkodobost závazku. Nevýhodou pak přísné podmínky splácení (drahý odklad splátky). Ideálním nástrojem pro výběr mikro půjčky online je náš srovnávač licencovaných půjček, s možností rychlého zjištění, kde vám opravdu půjčí.

Časté otázky

Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?

O půjčku můžete požádat okamžitě po ukončení insolvence. Datum ukončení naleznete v soudním usnesení týkajícím se ukončení procesu vašeho oddlužení. Že o úvěr smíte po insolvenci požádat v podstatě kdykoliv, však neznamená, že vám bude schválen. Obecně dříve vyhovují žádostem o půjčku po insolvenci nebankovní společnosti. Některé jsou schopné úvěr poskytnout již několik měsíců od ukončení oddlužení. U banky si musíte počkat nejméně rok u menší spotřební půjčky a až čtyři roky u hypotéky. Během insolvence si rozhodně nepůjčujte. Je to porušení pravidel oddlužení, které může vést ke zrušení insolvence a k obnově původního vymáhání.

Co dělat, když mi zamítnou půjčku?

Zamítnutí půjčky neznamená definitivní konec. Na trhu působí spousta poskytovatelů, a každý z nich má ke schvalování úvěrů odlišný přístup. Pokud jste neuspěli u jednoho poskytovatele, můžete uspět jinde. Stačí vyzkoušet více bank i nebankovních poskytovatelů. Pokud možno bez skóringu, aby se záznamy o žádostech hned nepropisovaly do úvěrových registrů. Abyste ušetřili čas a námahu s hledáním, kdo by vám mohl půjčit a koho oslovit, využijte online srovnávač půjček. S jednou vyplněnou žádostí oslovíte hned několik poskytovatelů naráz a v krátké době se dozvíte, kde můžete uspět.

Jak zjistím, kde mi opravdu půjčí?

Nejkratší cestou k odpovědi nabízí online srovnávač půjček. Zde vyplníte jediný a jednoduchý formulář ohledně půjčky, o niž byste stáli. My s ním oslovíme několik poskytovatelů najednou a požádáme o předběžné vyhodnocení orientační žádosti. Tento proces zabere několik minut. Během chvíle dozvíte, kde je vám půjčka dostupná, kde ji máte již předschválenou. Následně se stačí rozhodnout, kterému poskytovateli dáte přednost, a kde si úvěr vyřídíte. Do rozhodování zahrňte nejen cenu půjčky (RPSN), ale i flexibilitu splátek (např. možnost odkladu nebo předčasného splacení a cenu za oba kroky).

Co znamená předschválená půjčka?

Předschválenou půjčkou je jen hrubý odhad toho, kolik vám na základě zatím dostupných údajů může poskytovatel půjčit. Nejčastěji se s předschválenými úvěry potkáváme v osobním bankovnictví, kde nám banka ukazuje, jak hodnotí naši úvěruschopnost na základě pohybů na účtu. Předschválené nabídky vám ale můžeme zajistit i my. O co půjde? Vyplníte jednoduchou žádost o půjčku a my s ní obešleme poskytovatele. Obratem pro vás obdržíme předschválené nabídky, jinými slovy vám dostupné půjčky. Mějte na paměti, že předschválená půjčka je „nástřel“. Poskytovatele nezavazuje ke schválení úvěru ve stejné výši a vám negarantuje, že předschválený úvěr opravdu získáte.

Jak si bezpečně půjčit peníze?

Bezpečná půjčka není žádná velká věda. Stačí, aby splnila několik základních pravidel. Nejčastěji se shrnují do takzvaného desatera bezpečného zadlužování. Hlavní myšlenkou desatera je, že půjčku si máte brát na užitečné a potřebné věci dlouhodobé spotřeby v době, kdy bezpečně máte na splácení, a od licencovaného poskytovatele. Bezpečná půjčka má mít nejnižší možnou cenu (RPSN nebo přeplatek), předčasné splacení zdarma a bezplatný nebo levný odklad splátky. Půjčku si vždy důkladně promyslete. Desatero doporučuje vyvarovat se půjčky na splátky jiných půjček.

Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?

Každá půjčka je jiná, a proto se i vyžadované dokumenty mohou lišit. U drobných půjček s krátkou splatností si vystačíte s osobními doklady a výpisem z účtu vedeného na vaše jméno. Poskytovatelé se snaží i takto jednoduché dokladování zjednodušit zaváděním BankID a aplikací k nahlédnutí do bankovní historie. Ostatní půjčky mohou vyžadovat nějaké dokumenty navíc. Například potvrzení o příjmu podepsané zaměstnavatelem (vysoké částky úvěru), kopii daňového přiznání (je-li žadatel OSVČ), doklad účelu využití peněz (typicky půjčka na auto), souhlas manžela/manželky s půjčkou, dokumenty k současným půjčkám (konsolidace, refinancování), dokumenty k zastavované nemovitosti (hypotéka).

Zdroje

Autor

Michaela Svobodová

Copywritingu jsem se začala věnovat už během studií vysoké školy se zaměřením na finance. Byl pro mne osvěžující změnou při práci s čísly. Vášeň pro finance i tvorbu textů u mne přetrvala a v současné době učím český jazyk a tvořím texty na firemní blogy a sociální sítě. Portfolio mých služeb je sice široké, nejvěrnější jsem ale financím a bankovnictví.

Mohlo by vás zajímat

  • Libor Žůrek

    Jsem nezávislým a zkušeným redaktorem mnoha internetových portálů soustředících se na téma financí, půjček a pojištění. Mým cílem je sdílet se čtenáři mé dlouholeté zkušenosti díky srozumitelným článkům nabitým relevantními informacemi. Proč tě zajímají osobní finance? O autorovi Pracovní zaměření (expertíza): Zaměřuji se především na psaní odborných článků. Chci zvýšit finanční gramotnost v České republice.…

    Pokračovat ve čtení

  • Ilona Malá

    Jsem expertka na téma osobních financí. Po studiu na vysoké škole jsem se začala věnovat psaní článků na toto téma, protože mi přijde důležité vzdělávat a dostat důležité informace do povědomí lidí. Jako nezávislá autorka a editorka spolupracuji s finančními portály a tvořím pro ně obsah do magazínů, ale i dalších médií. O autorce Pracovní…

    Pokračovat ve čtení

  • Půjčka na auto s exekucí

    Půjčka na auto s exekucí je finanční produkt určený pro osoby, které mají exekuci a potřebují financovat nákup vozidla. Tato půjčka se často poskytuje s vyššími úroky a přísnějšími podmínkami, neboť poskytovatelé čelí většímu riziku spojenému s platební neschopností žadatele. Proč je půjčka populární a na co dávat pozor 4 důvody, proč je půjčka na…

    Pokračovat ve čtení

  • Půjčka na nemovitost

    Toužíte po koupi nemovitosti, ale nemáte na ni peníze? Prokažte vysokou bonitu a požádejte o půjčku na nemovitost. Výběr vhodného poskytovatele přenechte online srovnávači. Ten vám dle vámi vyplněného formuláře představí jen ověřené nabídky s licencí od ČNB. Vy se můžete naplno věnovat hledání nemovitosti. Proč je půjčka populární a na co dávat pozor 4…

    Pokračovat ve čtení

  • Nebankovní půjčky pro podnikatele

    Dostali jste se při podnikání do finančních problémů a nevíte jak z nich ven? Stačí 5 minut a získáte finanční pomoc. A to od nebankovní půjčky pro podnikatele. Solidní poskytovatelé s licencí od ČNB vám nabídnou bezpečný úvěr za nízkou cenu. Abyste je nemuseli na úvěrovém trhu hledat, zadarmo vám pomůže online srovnávač. Proč je…

    Pokračovat ve čtení

  • Půjčka pro právnické osoby

    Vhodnou pomocí pro podnikatele s finanční tísní je půjčka pro právnické osoby. Ta pomáhá uhradit různé náklady související s vedením firmy. S online srovnávačem se k ověřeným poskytovatelům dostanete do pár minut. Navíc získáte přehled o všech bezpečných úvěrech, které se na trhu nachází. Proč je půjčka populární a na co dávat pozor 4 důvody,…

    Pokračovat ve čtení