Mikro půjčka do 5 minut【březen 2025】

Mikro půjčka je drobný úvěr na krátkou dobou splatnosti. To pro vás jistě není nic nového. Možná jste nevěděli, že už je nabízejí i banky. Nicméně nabídka mikro půjček online stále převažuje u nebankovních institucí. Vyhnout byste se měli nepoctivým inzerátům jak na ulici, tak i na internetu. Jak na to vám ukážeme v našem podrobném průvodci mikro půjčkou ihned vyplácenou na účet nebo v hotovosti.

Najít půjčku

Proč je půjčka populární a na co dávat pozor

4 důvody, proč je mikro půjčka výhodná

✅ rychlé a hlavně snadné vyřízení

✅ půjčka na bankovní účet i v hotovosti

✅ jen krátkodobý závazek

✅ lze vyřídit jako první půjčku zdarma

4 věci, na které si u mikro půjčky dát pozor

❌ kratší doba splatnosti

❌ celková cena (ne jen úrok)

❌ podmínky splácení – málokterý poskytovatel umožní odklad splátky zdarma

❌ sankce z prodlení

VYSVĚTLENÍ: Mikropůjčky jsou jen krátkou dobu trvající půjčky, což na klienty klade značné nároky ohledně rychlosti jejich splacení. S tím je nutné počítat už při nastavování splátek.

Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky

Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.

Zjistit víc

Jak mikro půjčku získat

Mikro půjčku vyřídíte jednoduše. Stačí využít našeho online srovnávače a vyplnit v něm jeden jednoduchý formulář. Netřeba oslovovat poskytovatele jednoho po druhém a vyplňovat formulář zas a znovu. U nás vypíšete jen jeden a během několika minut se dozvíte, která z bank či nebankovních společností vám může půjčit.

Dokončením žádosti o půjčku, jejím vyřízením a podpisem smlouvy vás provede poskytovatel, respektive jeho obchodní zástupce. Vše probíhá online, s využitím osobních dokladů a/nebo bankovní identity. Vedle doložení totožnosti budete požádáni o doklad o příjmech.

5 důvodů, proč použít srovnávač:

• přehled o trhu s mikro půjčkami
• porovnání nabídek na jednom místě
• možnost rychlého zjištění, kde vám opravdu mohou půjčit
• vysoká ochrana osobních dat
• licence ČNB a její dohled nad srovnávačem

NÁŠ TIP: Online srovnávač půjček je další součástí trhu s osobními půjčkami. I on potřebuje získat (a udržovat) licenci od ČNB k tomu, aby mohl klientům poskytovat své služby. Díky tomu máte právě v online srovnání jistotu, že vybíráte od prověřených poskytovatelů a že jde o poctivou srovnávací službu pod dohledem ČNB.

Jak na zamítnutou půjčku?

Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.

Více ZDE

Kdy se půjčka obecně vyplatí

• na rychlé řešení akutních finančních obtíží
• na nákup nebo servis domácího spotřebiče
• na drobný servis auta
• na nutný nákup do domácnosti
• na nečekané nedoplatky za cokoliv

Mikro půjčky v sobě nesou jedno typické riziko: krátkou dobu splatnosti. Nejeden klient mikro půjček uř přecenil své síly, a nechal si splátky nastavit příliš vysoko (aby zkrátil dobu trvání úvěru). Nebo si na měsíční splatnost vzal příliš vysokou částku, již nakonec nezvládl z dalšího příjmu uhradit najednou. Neopakujte jejich chyby.  

NAŠE RADA: Každou půjčku, ať už půjde o mikro úvěr nebo o dlouhodobou půjčku na bydlení, si nechte nastavit na míru svých aktuálním možnostem. To je jediná cesta k bezpečnému splacení spotřebitelského úvěru.

Rozdíl mikro půjčky oproti jiným typům půjček

Mikro půjčka online je drobným úvěrem v objemu maximálně několika nižších desítek tisíc korun. Nejčastěji ji lidé vyřizují na jednotky tisíc korun. U nebankovní společnosti si můžete půjčit zhruba od 500 Kč, u banky od 2 000 Kč. Rozdíly jsou i v době splatnosti: nebankovní společnost nabídne od 14 dní do jednoho měsíce (málokdy víc). Banka začíná až na 3 měsících. Výhodou nebankovních mikro půjček je možnost vyřídit si ji jako první zdarma.

Přesným opakem mikro půjčky je půjčka se zástavou nemovitosti, především v bankovním provedení. Ano, hádáte správně, je jí hypotéka. Mikropůjčky jsou určeny na drobné výdaje, bez účelu a s velmi krátkou splatností, kdežto z hypoték se hradí i několikamilionové nákupy (a proto se zajišťují nemovitostí).

Jestliže se setkáte s nabídkou na půjčku na složenku bez registru, i ona bude patřit do velké skupiny mikro půjček. Většina z těchto úvěrů se totiž poskytuje na nižší částky, navíc v hotovosti. Jen pozor, nepleťte si ji s půjčkou na směnku bez registru: směnka je lichvářským nástrojem, který do světa spotřebitelských půjček nepatří.

Půjčka do výplaty je dalším z členů rodiny mikro půjček. Jen s drobnou odlišností: zatímco mikro půjčka se dá splácet i déle než jeden měsíc, u půjček do výplaty to (už z jejich názvu) možné není.

DOPORUČENÍ: Skvělou volbou pro všechny, kdo si potřebují vyřídit mikropůjčku, a přitom mohou peníze vrátit hned v následujícím měsíci, je první půjčka zdarma. Tento druh úvěru je opravdu zdarma: po měsíci vracíte jen to, co jste si vypůjčili.

Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?

Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.

Zjistit víc

Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně

Rizika u půjček

Jedná se zejména o neschopnost splácet, ať už ji vyvolá cokoli. Zpoždění plateb vede k dalším poplatkům, které mohou časem znásobit celkovou dlužnou částku. O růstu dluhu během případné exekuce ani nemluvě.

Negativní dopady půjček 

K negativním dopadům řadíme především:

• Finanční zatížení: Půjčky znamenají nutnost splácet dluh, čímž se snižuje disponibilní příjem.
• Stres: Zadlužení je pro mnoho klientů zdrojem stresu a úzkosti.
• Negativní dopad na kreditní historii: Nesplácené dluhy poškozují kreditní historii a zhoršují úvěruschopnost.

Proč musí být nebankovní půjčky regulovány

Regulace nebankovních půjček brání lichvářům, aby se snadno prosazovali na trhu s peněžitými zápůjčkami. Díky tomu regulace přímo chrání spotřebitele. Nebankovní poskytovatelé bez licence jsou pověstní tím, že jen zneužívají obtížné finanční a osobní situace svých klientů. Tomu se vyhnete výběrem licencované půjčky z online srovnávače.

VAROVÁNÍ: Nenechte se zlákat na líbové slogany, jako: “jsme tu od toho, abychom vám pomohli s penězi”, “přátelská výpomoc” nebo “půjčíme vám za každých okolností”. Lichváři postupují přesně podle dobře známého rčení: “Když ptáčka lapají, pěkně mu zpívají”. Že je ve smlouvě od lichváře spousta kliček a pastí na váš majetek (i doživotní příjem), vám už ale neřeknou.

Závěr

Mikro půjčky jsou drobné úvěry na krátkou dobu. Nabízí je banky i nebankovní instituce. Hlavními výhodami mikro půjček je rychlé a snadné vyřízení, možnost výplaty v hotovosti a krátkodobost závazku. Nevýhodou pak přísné podmínky splácení (drahý odklad splátky). Ideálním nástrojem pro výběr mikro půjčky online je náš srovnávač licencovaných půjček, s možností rychlého zjištění, kde vám opravdu půjčí.

Časté otázky