Nebankovní půjčka po insolvenci ještě dnes【leden 2025】

I lidé, kteří mají dluhy nebo je ještě před nedávnem měli, si potřebují znovu půjčit. Banky však dlužníkům a lidem po insolvenci nepůjčí. Avšak u nebankovních společností šanci mají. Tyto úvěrové firmy mívají nastavena mírnější kritéria pro schvalování úvěrů. Půjčku si zařídí online z pohodlí domova za pár minut. Jak si půjčit výhodně a bezpečně?

Základní přehled o nebankovní půjčce po insolvenci

Nebankovní půjčka po insolvenci je rizikový finanční produkt, který nabízejí výhradně nebankovní a soukromé společnosti. V bance vám půjčku schválí nejprve 5 let po skončení insolvenčního řízení. Nebankovní firmy ovšem mívají benevolentnější kritéria. Protože ale nejste dostatečně bonitní, půjčíte si za vyšší úrok i vyšší poplatky, než je běžné. Půjčku také musíte splatit do 1 či několika měsíců.

Co znamená po insolvenci v kontextu nebankovní půjčky po insolvenci?

Po insolvenci znamená, že jste prošli insolvenčním řízením. To již skončilo a vy se aktuálně nacházíte bez dluhů. Ale ne pro všechny poskytovatele půjček jste dostatečně bonitní a úvěruschopní. Banky například chtějí, abyste měli čistý štít alespoň 5 let po ukončené insolvenci. Některé nebankovní společnosti vám však půjčí, i když menší částku, než byste možná potřebovali.

Porovnání nebankovní půjčky po insolvenci s jinými alternativami

Nebankovních půjček, kde opravdu půjčí, (též bezbankovní půjčky) existuje velké množství a každá z nich se hodí k jinému účelu a pro jiný typ žadatelů. Například půjčka na ruku je vhodná pro žadatele, kteří mají zablokovaný bankovní účet. Případně je obstavený nebo nemají žádný. Půjčka na ruku je ale drahá a půjčíte si maximálně několik tisíc korun.

Půjčka bez doložení příjmů je pro žadatele, kteří nejsou zaměstnáni a nemají žádný jiný (stálý) příjem. Lze si půjčit od 500 Kč do několika tisíc korun. Avšak většinou se splatností 1, 2 nebo 3 měsíce. Navíc licencovaná společnost vám bez doložení pravidelného příjmu nepůjčí, proto si dejte pozor na lichváře.

Půjčka, kde nevadí exekuce, je jedním z nejrizikovějších úvěrů. Když máte finanční závazky, které nejste schopni splácet, a půjčíte si znovu, své potíže tím jen prohloubíte. Tento typ úvěru poskytují výhradně lichvářské společnosti, u nichž úvěr vysoce přeplatíte. Ke všemu své produkty nezřídka poskytují i s mnoha skrytými poplatky. Dobře si proto přečtěte úvěrovou smlouvu.

Oblíbené jsou též půjčky na mateřské dovolené. Tato půjčka pro ženy jim umožňuje poplatit nejnutnější výdaje za domácnost, zaplatit nájem nebo dětskou výbavičku. Obvykle si půjčují několik tisíc korun se splatností 1, 2 nebo 3 měsíce, někdy i delší.

VÍTE, ŽE: Podle statistik si nejčastěji sjednáváme půjčky v pondělí odpoledne. Nejvíce půjček si bereme před Vánocemi. Lidé si často půjčují na dárky pro své blízké. To je však rizikové chování. Půjčku bychom si měli brát na nejnutnější výdaje nebo na investici do bydlení, vzdělávání, podnikání nebo seberozvoje.

Proč je půjčka populární

Nebankovní půjčky po insolvenci se těší oblibě zejména u lidí, kteří si insolvenčním řízením prošli, a potřebují půjčit peníze. Banka jim však půjčit nechce. Nejčastěji si půjčují na nezbytné výdaje spojené s domácností nebo dětmi, anebo si půjčují na rozvoj podnikání, založení firmy nebo rekvalifikaci.

Výhody nebankovní půjčky po insolvenci versus nevýhody ⚖️

✅půjčíte si již od 500 Kč

✅online sjednání do 5 minut

✅žádné složité administrativní vyřizování

✅půjčka na cokoliv

❌vysoké úroky a poplatky

❌vysoké sankce za pozdní splácení půjčky

❌riziko, že natrefíte na lichváře

❌krátká doba splatnosti

Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky

Než si úvěr sjednáte, přesvědčte se, že jste si půjčili od společnosti s licencí dle zákona. Najděte věřitele na oficiálních stránkách ČNB. Není-li tam, licenci nemá. Je dobré si rovněž přečíst recenze, abyste zjistili, jak jsou s ním lidé opravdu spokojeni. Nepodepisujte smlouvy s rozhodčí doložkou. Ač jsou zakázané, některé soukromé úvěrovky stále rozhodčí doložku používají.

Rozhodčí doložka umožňuje soukromé společnosti při případném sporu vybrat rozhodce, který o něm bude rozhodovat. To znamená, že vaši záležitost neprojednává nezávislý soudce, jak by správně měl.

NEZAPOMEŇTE NA: Smlouva o revolvingovém úvěru je též zákonem zakázaná. V případě, že ji podepíšete, vám věřitel bude půjčovat opakovaně.

Tipy a triky pro maximální využití nebankovní půjčky po insolvenci

Co když nemůžete půjčku, kterou jste si sjednali, splácet? Například z důvodu nemoci nebo ztráty zaměstnání? Hlavně nesmíte panikařit. Je důležité, abyste co nejdříve svého věřitele kontaktovali a domluvili se na dalším postupu. Většina solidních nebankovních společností vám splátky odloží nebo sníží, buď zdarma nebo za poplatek.

Chcete-li se takové situaci vyhnout, doporučujeme sjednat si pojištění schopnosti splácet. Při výpadku pravidelného příjmu se jednotlivé splátky budou hradit právě z tohoto pojištění. Neocitnete se v registru dlužníků.

Závěr

Nebankovní půjčka po insolvenci je vhodná pro žadatele, kteří před pár měsíci prošli insolvenčním řízením. Banka jim nepůjčí, proto se obracejí na nebankovní společnosti. Půjčku si sjednají online a využijí ji, na co potřebují. Půjčky po insolvencizpravidla bývají opatřeny vyššími úroky a poplatky, neboť pro společnosti nejste dostatečně bonitní.

Časté otázky