Nebankovní půjčka zdarma do 5 minut【duben 2025】
Nebankovní půjčka zdarma je úvěr, který umožňuje půjčit si peníze bez úroků i poplatků, obvykle v rámci speciálních nabídek pro nové klienty. Obvykle je poskytován nebankovními institucemi, které konkurují bankám a lákají na nízkou cenu, flexibilní podmínky a rychlé schválení. Půjčka zdarma často bývá limitována maximální částkou a časovým obdobím, během něhož je nutné půjčenou částku vrátit, aby byly splněny podmínky pro “zero-cost” půjčení.
Proč je půjčka populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč je nebankovní půjčka zdarma výhodná
✅ bez návaznosti k nějakému účelu
✅ online sjednání
✅ žádná složitá administrativa
4 věci, na které si u nebankovní půjčky zdarma dát pozor
❌ při pozdním splácení vysoké sankce
❌ po překročení termínu splatnosti splátek doplatíte úroky i veškeré poplatky
❌ krátká doba splatnosti
❌ pouze půjčka na účet
VAROVÁNÍ: Ne všechny nebankovní půjčky první zdarma jsou opravdu výhodné. Někdy si věřitelé naúčtují vysoké poplatky.
Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky
Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.
Jak nebankovní půjčku zdarma získat
Nebankovní půjčku zdarma lze získat prostřednictvím online srovnávačů, které vám pomohou najít nejlepší nabídky na základě vašich potřeb a finanční situace. Tyto platformy umožňují porovnání podmínek od různých poskytovatelů, což vám ušetří čas i peníze a navíc zjednoduší celý proces.
Jakmile svou žádost o půjčku odešlete, věřitel si vás prolustruje skrze registry dlužníků a pomocí online nástrojů si ověří vaši bonitu. Případně po vás může chtít doložení dalších náležitostí, například rodinný stav či měsíční výdaje.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- ušetříte čas a úsilí při hledání nejlepší nabídky
- porovnáte podmínky půjček na jednom místě
- získáte nezávislé a objektivní informace
- umožní vám najít produkt, který nejlépe odpovídá vašim potřebám
- můžete využít srovnávače zdarma a bez závazků
NAŠE RADA: Online srovnávače vám dávají možnost vybírat zodpovědně a půjčit si pouze od licencované společnosti.
Jak na zamítnutou půjčku?
Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.
Kdy se půjčka obecně vyplatí
- na úhradu nečekaných výdajů nebo účtů
- na zajištění financí pro opravu nebo koupi zařízení
- na pokrytí nákladů na zdravotní péči
- na financování osobních projektů
- na vzdělání či školní pomůcky
I když nebankovní půjčka zdarma vypadá díky absenci úroků a poplatků lákavě, pojí se s ní určitá rizika. Největší nebezpečí spočívá v nesplnění podmínek včasného splacení, což může vést k vysokým sankcím a výrazně zvýšeným nákladům.
VYSVĚTLENÍ: Nebankovní půjčka zdarma mívá velmi krátkou splatnost, proto se můžete snadno dostat do problémů se splácením. Vyplatí se proto sjednat si pojištění schopnosti splácet.
Pečlivě zvažte potřebu půjčky
Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!
Rozdíl nebankovní půjčky zdarma oproti jiným typům půjček
Nebankovní půjčka zdarma se liší od běžných nebankovních půjček především v tom, že neobsahuje úroky a poplatky, to ji činí v rámci krátkodobého půjčování výhodnější. Běžné nebankovní půjčky však obvykle zahrnují úroky, poplatky za poskytnutí nebo měsíční administrativní náklady.
Půjčka do výplaty bez příjmu je krátkodobý finanční produkt určený lidem, kteří nemají pravidelný příjem, například nezaměstnaným nebo osobám bez doložitelných příjmů. Tento typ rychlé půjčky bývá schválen na základě minimálních požadavků, ale s vyššími úroky.
Rychlá hotovostní půjčka je krátkodobá půjčka, jež je poskytována ve formě hotovosti a schválena velmi rychle. Je určena pro osoby, které potřebují peníze okamžitě, a obvykle se nevyžaduje složité prověřování bonity. Peníze jsou vyplaceny ihned nebo do 24 hodin, ale často s vyššími náklady.
Půjčka na OP je nebankovní produkt, kde je požadavkem na získání úvěru občanský průkaz. Ne však jediným, obvykle musíte doložit i druhý doklad totožnosti. Tento typ půjčky je pro osoby, které potřebují rychlou finanční pomoc a nemohou v daný moment doložit pravidelný příjem nebo jinou dokumentaci.
DOPORUČENÍ: Potřebujete si půjčit na nové auto? To staré můžete dát věřitelům do zástavy, a až půjčku splatíte, starý vůz vám zase vrátí.
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
Půjčky obecně představují velké finanční riziko, zejména pokud si půjčujete více, než jste schopni vrátit. Riziko přetížení dluhy může vést k problémům se splácením a vzniklým dluhovým pastem. Při nejasných podmínkách může nastat situace, kdy se úroky a poplatky za prodlení rychle zvyšují, což směřuje k rostoucím finančním problémům.
Negativní dopady půjček
Negativní dopady půjček mohou být závažné, zejména pokud si člověk půjčuje na věci, které nejsou nezbytné, nebo pokud není schopen splácet včas. To nezřídka vede k zadlužení, které se stále více prohlubuje, a dokonce k osobnímu bankrotu. Nesplácení půjček může také negativně ovlivnit vaši bonitu.
Proč musí být nebankovní půjčky regulovány
Nebankovní půjčky musí být regulovány kvůli ochraně spotřebitele před nepřiměřenými poplatky, vysokými úroky a neetickými praktikami. Bez regulace by nebankovní poskytovatelé mohli zneužívat svou pozici a využívat tíživé situace žadatelů. Regulace pomáhá zajistit transparentnost, férovost a ochranu práv zákazníků.
NAŠE RADA: Pro jistotu si vždycky na oficiálních stránkách České národní banky zkontrolujte, že zvolený poskytovatel splňuje zákonné podmínky.
Závěr
Nebankovní půjčka zdarma představuje možnost pro ty, kteří potřebují krátkodobé financování bez úroků a poplatků, pokud splní podmínky včasného splacení. Tento typ půjčky je určen pro nové zákazníky a bývá poskytován nebankovními institucemi. Je však důležité pečlivě číst podmínky a mít na paměti, že nedodržení termínu splatnosti může vyústit ve vysoké sankce a další potíže.
Časté otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN je hodnota označující celkovou cenu půjčky. Říká, kolik celkem za rok trvající půjčku zaplatíte. Například RPSN ve výši 10 % znamená, že za roční půjčku přeplatíte 10 %. Do RPSN se promítají všechny náklady úvěru. Nejen úrok, ale i veškeré poplatky, které se k němu váží. Například za sjednání, za vedení účtu, za čerpání atd. U krátkodobých půjček (např. půjčky do výplaty, mikropůjčka) je RPSN zkreslující údaj. Poplatky hrazené v jednom měsíci cenu půjčku roznásobí na celý rok. U tohoto typu půjček se proto orientuje podle celkového přeplatku z půjčky, který je zde spolehlivějším ukazatelem.
Jak si půjčit zadarmo?
Půjčka bez navýšení (bez úroku a poplatků) je zajímavou tržní nabídkou. V bankovním sektoru se s ní potkáte v podobě kreditní karty, které mají bezúročná období, kde je úrok nulový. Dostupnější cestou k bezplatnému úvěru je první půjčka zdarma. Jde o úvěr nebankovní od licencovaných společností. Na 14 až 30 dní vám nabídnou částky do cirka 10 tisíc korun. Pokud splatíte včas celou půjčku, zůstane opravdu zdarma, nepřeplatíte ani korunu. Zdarma je však jen první půjčka pro nové zákazníky.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, půjčku je možné získat a čerpat i o víkendu. Ne však u všech poskytovatelů. Víkendový provoz je běžnější u nebankovních společností, ovšem přizpůsobovat se již začínají některé banky. O víkendu lze získat především peníze převzetím v hotovosti (čerpací stanice a trafiky fungují často i nonstop). Nonstop provoz mívají i kurýři, kteří vozí hotovost zákazníkům domů. České bankovnictví podporuje okamžité platby, takže i půjčku na účet můžete mít připsanou i soboty, neděle, svátku či v noci. Dnes záleží na provozní době poskytovatele a na tom, zda vaše banka podporuje okamžité platby.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Registry existují dvojího typu:
registry dluhové – bankovní i nebankovní, BRKI, NRKI, SOLUS a EUCB
registry vymáhání dluhů – exekuce a insolvence
Záznamy v registrech jsou vedeny po různě dlouhou dobu. Vždy platí, že dokud závazek nebo vymáhání trvá, je záznam v registru aktivní. Po ukončení se záznam maže ve lhůtě od 15 dní (exekuce), přes 3 roky (SOLUS) až po 5 let (insolvence).
Jak se z registrů dostat? Prvním krokem je doplatit dlužné závazky. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: počkat na automatický výmaz z registru nebo o něj požádat po uhrazení dluhu. Potřebovat budete potvrzení o bezdlužnosti vůči společnosti, která záznam vložila a výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?
Existují dvě možné cesty:
1) Požádat o půjčku u vybraného poskytovatele a počkat, jak vaši žádost vyhodnotí. Můžete si vymínit hodnocení bez skóringu, což znamená, že banka či nebankovní společnost nezanese záznam o žádosti do úvěrových registrů. Tento krok vyžaduje vyhledání ověřených poskytovatelů půjček v kategoriích, o které byste měli zájem. A vyplnění online formuláře u každého z nich.
2) Obrátit se na online srovnávač půjček, kde máte předem jistotu, že spolupracuje jen s licencovanými bankami a společnostmi. Zde stačí vyplnit jedinou online žádost, a srovnávač za vás osloví odpovídající poskytovatele. Vy během chvilky uvidíte, kde vám mohou půjčku schválit
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Příjem musí odpovídat jak zamýšlené výši splátek, tak i plánované délce splácení. Co to znamená? Váš příjem musí ideálně pokrýt běžné výdaje, splátky všech aktuálních závazků a ještě i pravidelné spoření neboli finanční rezervu. Pro některé půjčky a životní situace je dostatečným příjem okolo 20 tisíc korun, u jiných úvěrů a celkových situací žadatele nevystačí ani stotisícová výplata. Co se týká trvání půjčky, příjem byste měli mít předem zajištěn na celou dobu splatnosti (např. podnikáním, pracovní smlouvou na dobu neurčitou nebo pracovní smlouvou sice na dobu určitou, ale s datem ukončení až po doplacení úvěru. Pozor, banky netolerují příjmy z brigád (dohody), a často ani některé sociální dávky.
Zdroje
- ČERNOHORSKÝ, Jan. Finance: od teorie k realitě. Finance (Grada). Praha: Grada Publishing, 2020. ISBN 978-80-271-2215-8.
- KROH, Michael. Jak si vzít úvěr. Praha: Grada, 1999. ISBN 80-7169-617-.
- Tereza Fialová. Analýza spotřebitelských úvěrů pro retailovou klientelu. In: Univerzita Tomáše Bati ve Zlíně [online]. 15. 1. 2021. Dostupné z: http://digilib.k.utb.cz/handle/10563/46835
- Veronika Doskočilová: DŮSLEDKY ZAMÍTNUTÍ PŮJČKY. In: Měšec.cz [online]. 22. 5. 2018. Dostupné z: https://www.mesec.cz/aktuality/co-o-vas-banky-najdou-v-registrech-treba-i-neuspesne-zadosti-o-pujcku
- Vladimír Urbánek. Spotřebitelské úvěry In: Kurzy.cz [online]. 2020. Dostupné z: https://www.kurzy.cz/zpravy/536466-4-z10-cechu-maji-zkusenost-snebankovni-pujckou-vice-nez-polovina-si-pujcila-opakovane/
- Ing. Gabriela Oškrdalová. Osobní finance Půjčky a úvěry. In: Masarykova univerzita [online]. 20.11.2013. Dostupné z: https://is.muni.cz/el/1456/jaro2013/BKF_OSFI/34761751/4._Pujcky_a_uvery.pdf
