Michaela Dočkalová

6. prosince, 2024

Nejlepší půjčka do 5 minut【srpen 2025】

Nejlepší půjčka je dostupná v bankách i u soukromých společností. Málokdo však ví, že až 90 % společností půjčuje také maminkám na mateřské dovolené. Pokud nevíte, kde nejlepší půjčky na trhu sehnat, vydejte se na webové stránky zprostředkovatelů úvěrů. Půjčky vám přehledně porovnají a ještě pro vás vyberou tu nejlepší možnou. Navíc za výhodnějších podmínek.

Najít půjčku

Proč je půjčka populární a na co dávat pozor

4 důvody, proč je nejlepší půjčka výhodná

✅ dostupná v bance i u soukromé společností

✅ neúčelová půjčka na cokoliv

✅ půjčíte si tisíce, desítky tisíc a mnohdy také stovky tisíc korun

✅ dostupná je i půjčka bez úroků a poplatků

4 věci, na které si u nejlepší půjčky dát pozor

❌ někdy jsou nastaveny vysoké sankce za pozdní splátku

❌ je nutné mít stálý příjem

❌ nesmíte být vedeni v registru dlužníků

❌ při platbě na účet je nutné provést ověřovací platbu ve výši 1 Kč

DOPORUČENÍ: U půjček sledujte nejen výši úroků nebo poplatků, ale také roční sazbu RPSN, stejně jako denní a půlroční sazbu. Některé společnosti matou žadatele tím, že uvádějí pouze sazbu půlroční. Jestliže společnost výši RPSN neuvádí, porušuje tím zákon. 

Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky

Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.

Zjistit víc

Jak nejlepší půjčku získat

U koho je dostupná nejvýhodnější půjčka? Srovnání na stránkách zprostředkovatelů úvěrů vám v rozhodování pomůže. Online srovnávač porovnává půjčky dle úroků, RPSN sazby, poplatků, sankcí, bonusů i délky splácení. Vyplňte formulář, doložte 2 identifikační doklady a potvrzení o výši příjmů. Případně si půjčte od úvěrovky v blízkosti vašeho okolí, do vyhledávače zadejte třeba “půjčka Kolín” a vyberte si některou z možností.

Věřitel si ověří pravdivost uvedených informací pomocí chytrých nástrojů typu Telco Score. Zjistí si, jestli jste skutečně majitelem bankovního účtu, na nějž chcete peníze zaslat. Také prohledá registry dlužníků, jestli už nedlužíte jiné finanční instituci. Teprve poté může žádost o  půjčku schválit.

5 důvodů, proč použít srovnávač:

• online srovnání dostupné 24 hodin denně, k dispozici je půjčka nonstop
• operátoři vám poradí a pomohou
• funguje nezávislé
• vybírá pro vás půjčky podle zadaných kritérií
• ručí za to, že si půjčíte od společnosti s licencí ČNB

VYSVĚTLENÍ: Dostupná je samozřejmě také nejlepší bankovní půjčka. Na druhou stranu ne každému banka půjčí. Je-li váš příjem příliš nízký nebo žádnou mzdu či plat nepobíráte, nebankovní úvěrové instituce pro vás představují alternativu.

Jak na zamítnutou půjčku?

Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.

Více ZDE

Kdy se půjčka obecně vyplatí

• na zaplacení složenek za energie
• na vzdělání, rekvalifikace
• na investice do podnikání
• na nezbytné studijní pomůcky pro děti
• na rekonstrukci bydlení

Vždy se vyplatí půjčovat si jen na věci, které mají delší životnost, než je doba splácení půjčky. Nikdy si nepůjčujte na to, co převyšuje váš běžný životní standard. Jinak můžete mít problémy se splacením půjčky a dostanete se do dluhové pasti, která nezřídka vyústí v exekuci.

DOPORUČENÍ: Berete-li si dlouhodobou půjčku na desítky let, vyplatí se sjednat si kvalitní životní pojištění. Stejně tak připadá v úvahu pojištění schopnosti splácet, a to i u krátkodobých a střednědobých půjček.

Pečlivě zvažte potřebu půjčky

Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!

Zjistit víc

Rozdíl nejlepší půjčky oproti jiným typům půjček

Nejlepší půjčka je vám k dispozici jako půjčka online. Na internetu vyplníte krátký formulář a peníze máte nejpozději druhý den k dispozici. Jde-li zároveň o krátkodobou půjčku, její splatnost činí maximálně 1 rok.

Některé společnosti mají ve svém portfoliu také nejlepší půjčky bez registru. Půjčka bez registru je ale nebezpečná. Nabízí ji zejména nepoctivé společnosti. Ty, které mají licenci ČNB, si vás v registrech dlužníků ověřovat musí. Ke všemu je úvěr poskytován za vysoké úroky a poplatky.

Naopak půjčka od soukromé osoby je relativně výhodná. Půjčky lidé lidem nejsou opatřeny tak vysokými úroky a poplatky jako jiné půjčky. Navíc tímto způsobem získáte třeba i investora pro své podnikatelské sny a plány.

Rádi byste staré auto vyměnili za nové? Vyzkoušejte půjčku na auto. Na trhu najdete společnosti, které se specializují na tento typ půjček. Starý automobil jim dáte do zástavy a oni vám za něj vyplatí předem dohodnutou částku. Až půjčku splatíte, auto vám zase vrátí. Tuto půjčku lze ovšem využít na cokoliv, nikoliv jen na nákup vozidla.

VAROVÁNÍ: Máte bankovní účet obstavený, ale potřebujete půjčit? Sjednejte si půjčku na ruku. Peníze vám věřitel vyplatí v hotovosti, takzvaně na ruku nebo si je vyzvednete na smluveném místě. Ale pozor. K půjčce v hotovosti se vážou vysoké úroky a poplatky a rovněž i krátká doba splatnosti. Je to půjčka riziková.

Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?

Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.

Zjistit víc

Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně

Rizika u půjček

Při výběru půjčky si dávejte pozor na nekalé praktiky některých společností. Mohou na vás vyvíjet slovní nátlak, vyhrožovat vám a nutit vás podepsat například smlouvu o revolvingovém úvěru. Pak vám budou úvěr poskytovat opakovaně, přestože o další peníze nemáte zájem. Pohlídejte si, aby měl věřitel licenci od České národní banky a také si na něj vyhledejte recenze na internetu. Do vyhledávače zadejte “nejvýhodnější půjčka recenze”.

Negativní dopady půjček 

Při prvním nesplacení půjčky vám věřitel pošle upomínku. K zaplacení vás může vyzvat písemně, e-mailem nebo prostřednictvím telefonu. Pokud na výzvu nereagujete a splátky opakovaně neplatíte, zapíše vás do registru dlužníků. Taktéž na vás může uvalit exekuci. Jestli však máte podezření, že jedná nekale, upozorněte na to finančního arbitra.

Proč musí být nebankovní půjčky regulovány

Pokud by nedošlo k regulaci nebankovních půjček, na českém trhu by se vyskytovalo mnohem více podvodných společností. Od roku 2016 solidní úvěrové firmy musí splnit zákonné podmínky a získat licenci od ČNB k poskytování úvěrů. Tak si můžete být jistí, že si půjčujete v mezích zákona a za přijatelné úroky a poplatky. Firmy, které licenci nemají, nesplnily kritéria.

VYSVĚTLENÍ: Lichvářské společnosti poznáte například podle toho, že stanovují výši úroků vysoce nad běžným průměrem. Výjimkou nejsou ani úroky ve výši 60 % ročně, přičemž úroková míra se standardně pohybuje na 15 %.

Závěr

Nejlepší půjčka na trhu se nepozná jen podle sazby RPSN, úroků nebo výše poplatků, ale i dle poskytovaných bonusů, například předčasného splacení zdarma. Zajděte na stránky online srovnávačů půjček a vyberte si tu, která vám nejvíce vyhovuje. Nejprve si ale dobře spočítejte, jestli ji dovedete splatit. Jinak se dostanete do dluhové pasti nebo předlužení a bude trvat dlouhá léta, než se oddlužíte.

Časté otázky