Zjistěte, kdo vám opravdu půjčí

Půjčka pro každého a její výběr není jen tak 🔍 Všechny jsme otestovali během více než 100 hodin ✅ Srovnali jsme přes 40 kritérií a vybrali ty nejlepší ⭐ Vybírejte z odzkoušených nabídek. Stačí vyplnit jeden formulář a půjčku můžete mít do 5 minut! 👇


+
1 000 Kč
20 000 Kč

Nebo zkuste štěstí a žádejte zdlouhavě po jedné

✅ Porovnání cen

✅ Všechny nabídky na trhu

✅ Přehledné informace

✅ Nezávislé srovnání

Filtrovat
Řazení
Popularita
PopularitaNejnižší cenaNejvyšší cena
Našli jsme 24 výsledků
Půjčka i po insolvenci
VistaCredit
První půjčka do
4 000 Kč
Maximum
8 000 Kč
Hodnocení
91 %
Schvalovatelnost
vysoká 
Úrok
22 %
První půjčka do
do 4 000 Kč
Maximum
8 000 Kč
Hodnocení
91 %
Schvalovatelnost
vysoká 
Úrok
22 %

Parametry půjčky

První půjčka do 4 000 Kč
První zdarma ne
Maximum 8 000 Kč
Úrok 22 %
Poplatek u 5000 Kč 1 100 Kč
Poplatek u 8000 Kč 1 760 Kč
Poplatek u 15000 Kč 0 Kč
Možnost prodloužení ano
Cena prodloužení (5000 Kč) 690 Kč
Možnost navýšení ne

Komu půjčí

Schvalovatelnost vysoká
Minimální věk 18
Maximální věk 65
V důchodu ano
Cizincům ano
Živnostníkům ano
Na mateřské ano
Bez příjmu ne
Ve zkušebce ano
V exekuci ne
V SOLUS ano
V EUCB ano
V NRKI ano
V REPI ne
Po insolvenci ano

O společnosti

Společnost VistaCredit
Hodnocení 91 %
Licence ne
Dostupnost podpory (hod./den) 8 hod. denně
Pracují i o víkendu ne
Půjčka online ano
V hotovosti ne
Počet požadovaných polí 16
Počet stran smlouvy 7
Online chat ne
Míra odpovědi 10%
Rychlost odpovědi žádná
Kvalita odpovědi 0

Více o VistaCredit

Sleva 30%: kód LDG
Půjčka i s exekucí
Půjčka i po insolvenci
CoolCredit
První půjčka do
15 000 Kč
Maximum
25 000 Kč
Hodnocení
82 %
Schvalovatelnost
vysoká 
Úrok
33 %
První půjčka do
do 15 000 Kč
Maximum
25 000 Kč
Hodnocení
82 %
Schvalovatelnost
vysoká 
Úrok
33 %

Parametry půjčky

První půjčka do 15 000 Kč
První zdarma ne
Maximum 25 000 Kč
Úrok 33 %
Poplatek u 5000 Kč 1 625 Kč
Poplatek u 8000 Kč 2 600 Kč
Poplatek u 15000 Kč 4 875 Kč
Možnost prodloužení ano
Cena prodloužení (5000 Kč) 1 625 Kč
Možnost navýšení ano

Komu půjčí

Schvalovatelnost vysoká
Minimální věk 18
Maximální věk neomezen
V důchodu ano
Cizincům ne
Živnostníkům ano
Na mateřské ano
Bez příjmu ne
Ve zkušebce ano
V exekuci ano
V SOLUS ano
V EUCB ano
V NRKI ne
V REPI ano
Po insolvenci ano

O společnosti

Společnost CoolCredit
Hodnocení 82 %
Licence ano
Dostupnost podpory (hod./den) 12 hod. denně
Pracují i o víkendu ano
Půjčka online ano
V hotovosti ne
Počet požadovaných polí 22
Počet stran smlouvy 12
Online chat ano
Míra odpovědi 30%
Rychlost odpovědi 2:40
Kvalita odpovědi 0

Více o CoolCredit

Půjčka i s exekucí
Půjčka i po insolvenci
CreditOn
První půjčka do
8 000 Kč
Maximum
20 000 Kč
Hodnocení
95 %
Schvalovatelnost
střední 
Úrok
40 %
První půjčka do
do 8 000 Kč
Maximum
20 000 Kč
Hodnocení
95 %
Schvalovatelnost
střední 
Úrok
40 %

Parametry půjčky

První půjčka do 8 000 Kč
První zdarma ne
Maximum 20 000 Kč
Úrok 40 %
Poplatek u 5000 Kč 1 999 Kč
Poplatek u 8000 Kč 3 199 Kč
Poplatek u 15000 Kč 6 000 Kč
Možnost prodloužení ano
Cena prodloužení (5000 Kč) 1 593 Kč
Možnost navýšení ne

Komu půjčí

Schvalovatelnost střední
Minimální věk 18
Maximální věk 75
V důchodu ano
Cizincům ne
Živnostníkům ano
Na mateřské ano
Bez příjmu ne
Ve zkušebce ne
V exekuci ano
V SOLUS ne
V EUCB ano
V NRKI ne
V REPI ne
Po insolvenci ano

O společnosti

Společnost CreditOn
Hodnocení 95 %
Licence ano
Dostupnost podpory (hod./den) 11 hod. denně
Pracují i o víkendu ne
Půjčka online ano
V hotovosti ne
Počet požadovaných polí 19
Počet stran smlouvy 12
Online chat ano
Míra odpovědi 100%
Rychlost odpovědi 0:19
Kvalita odpovědi 8

Více o CreditOn

Nebaví vás vyplňovat po jedné?

Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti. Zjistíme, kdo vám půjčku poskytne, a vy si můžete jen vybrat.

Nejlepší půjčka do 5 minut【prosinec 2024】

Nejlepší půjčka je dostupná v bankách i u soukromých společností. Málokdo však ví, že až 90 % společností půjčuje také maminkám na mateřské dovolené. Pokud nevíte, kde nejlepší půjčky na trhu sehnat, vydejte se na webové stránky zprostředkovatelů úvěrů. Půjčky vám přehledně porovnají a ještě pro vás vyberou tu nejlepší možnou. Navíc za výhodnějších podmínek.

Proč je půjčka populární a na co dávat pozor

4 důvody, proč je nejlepší půjčka výhodná

✅ dostupná v bance i u soukromé společností

✅ neúčelová půjčka na cokoliv

✅ půjčíte si tisíce, desítky tisíc a mnohdy také stovky tisíc korun

✅ dostupná je i půjčka bez úroků a poplatků

4 věci, na které si u nejlepší půjčky dát pozor

❌ někdy jsou nastaveny vysoké sankce za pozdní splátku

❌ je nutné mít stálý příjem

❌ nesmíte být vedeni v registru dlužníků

❌ při platbě na účet je nutné provést ověřovací platbu ve výši 1 Kč

DOPORUČENÍ: U půjček sledujte nejen výši úroků nebo poplatků, ale také roční sazbu RPSN, stejně jako denní a půlroční sazbu. Některé společnosti matou žadatele tím, že uvádějí pouze sazbu půlroční. Jestliže společnost výši RPSN neuvádí, porušuje tím zákon. 

Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky

Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.

Jak nejlepší půjčku získat

U koho je dostupná nejvýhodnější půjčka? Srovnání na stránkách zprostředkovatelů úvěrů vám v rozhodování pomůže. Online srovnávač porovnává půjčky dle úroků, RPSN sazby, poplatků, sankcí, bonusů i délky splácení. Vyplňte formulář, doložte 2 identifikační doklady a potvrzení o výši příjmů. Případně si půjčte od úvěrovky v blízkosti vašeho okolí, do vyhledávače zadejte třeba “půjčka Kolín” a vyberte si některou z možností.

Věřitel si ověří pravdivost uvedených informací pomocí chytrých nástrojů typu Telco Score. Zjistí si, jestli jste skutečně majitelem bankovního účtu, na nějž chcete peníze zaslat. Také prohledá registry dlužníků, jestli už nedlužíte jiné finanční instituci. Teprve poté může žádost o  půjčku schválit.

5 důvodů, proč použít srovnávač:

  • online srovnání dostupné 24 hodin denně, k dispozici je půjčka nonstop
  • operátoři vám poradí a pomohou
  • funguje nezávislé
  • vybírá pro vás půjčky podle zadaných kritérií
  • ručí za to, že si půjčíte od společnosti s licencí ČNB

VYSVĚTLENÍ: Dostupná je samozřejmě také nejlepší bankovní půjčka. Na druhou stranu ne každému banka půjčí. Je-li váš příjem příliš nízký nebo žádnou mzdu či plat nepobíráte, nebankovní úvěrové instituce pro vás představují alternativu.

Jak na zamítnutou půjčku?

Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.

Kdy se půjčka obecně vyplatí

  • na zaplacení složenek za energie
  • na vzdělání, rekvalifikace
  • na investice do podnikání
  • na nezbytné studijní pomůcky pro děti
  • na rekonstrukci bydlení

Vždy se vyplatí půjčovat si jen na věci, které mají delší životnost, než je doba splácení půjčky. Nikdy si nepůjčujte na to, co převyšuje váš běžný životní standard. Jinak můžete mít problémy se splacením půjčky a dostanete se do dluhové pasti, která nezřídka vyústí v exekuci.

DOPORUČENÍ: Berete-li si dlouhodobou půjčku na desítky let, vyplatí se sjednat si kvalitní životní pojištění. Stejně tak připadá v úvahu pojištění schopnosti splácet, a to i u krátkodobých a střednědobých půjček.

Pečlivě zvažte potřebu půjčky

Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!

Rozdíl nejlepší půjčky oproti jiným typům půjček

Nejlepší půjčka je vám k dispozici jako půjčka online. Na internetu vyplníte krátký formulář a peníze máte nejpozději druhý den k dispozici. Jde-li zároveň o krátkodobou půjčku, její splatnost činí maximálně 1 rok.

Některé společnosti mají ve svém portfoliu také nejlepší půjčky bez registru. Půjčka bez registru je ale nebezpečná. Nabízí ji zejména nepoctivé společnosti. Ty, které mají licenci ČNB, si vás v registrech dlužníků ověřovat musí. Ke všemu je úvěr poskytován za vysoké úroky a poplatky.

Naopak půjčka od soukromé osoby je relativně výhodná. Půjčky lidé lidem nejsou opatřeny tak vysokými úroky a poplatky jako jiné půjčky. Navíc tímto způsobem získáte třeba i investora pro své podnikatelské sny a plány.

Rádi byste staré auto vyměnili za nové? Vyzkoušejte půjčku na auto. Na trhu najdete společnosti, které se specializují na tento typ půjček. Starý automobil jim dáte do zástavy a oni vám za něj vyplatí předem dohodnutou částku. Až půjčku splatíte, auto vám zase vrátí. Tuto půjčku lze ovšem využít na cokoliv, nikoliv jen na nákup vozidla.

VAROVÁNÍ: Máte bankovní účet obstavený, ale potřebujete půjčit? Sjednejte si půjčku na ruku. Peníze vám věřitel vyplatí v hotovosti, takzvaně na ruku nebo si je vyzvednete na smluveném místě. Ale pozor. K půjčce v hotovosti se vážou vysoké úroky a poplatky a rovněž i krátká doba splatnosti. Je to půjčka riziková.

Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?

Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.

Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně

Rizika u půjček

Při výběru půjčky si dávejte pozor na nekalé praktiky některých společností. Mohou na vás vyvíjet slovní nátlak, vyhrožovat vám a nutit vás podepsat například smlouvu o revolvingovém úvěru. Pak vám budou úvěr poskytovat opakovaně, přestože o další peníze nemáte zájem. Pohlídejte si, aby měl věřitel licenci od České národní banky a také si na něj vyhledejte recenze na internetu. Do vyhledávače zadejte “nejvýhodnější půjčka recenze”.

Negativní dopady půjček 

Při prvním nesplacení půjčky vám věřitel pošle upomínku. K zaplacení vás může vyzvat písemně, e-mailem nebo prostřednictvím telefonu. Pokud na výzvu nereagujete a splátky opakovaně neplatíte, zapíše vás do registru dlužníků. Taktéž na vás může uvalit exekuci. Jestli však máte podezření, že jedná nekale, upozorněte na to finančního arbitra.

Proč musí být nebankovní půjčky regulovány

Pokud by nedošlo k regulaci nebankovních půjček, na českém trhu by se vyskytovalo mnohem více podvodných společností. Od roku 2016 solidní úvěrové firmy musí splnit zákonné podmínky a získat licenci od ČNB k poskytování úvěrů. Tak si můžete být jistí, že si půjčujete v mezích zákona a za přijatelné úroky a poplatky. Firmy, které licenci nemají, nesplnily kritéria.

VYSVĚTLENÍ: Lichvářské společnosti poznáte například podle toho, že stanovují výši úroků vysoce nad běžným průměrem. Výjimkou nejsou ani úroky ve výši 60 % ročně, přičemž úroková míra se standardně pohybuje na 15 %.

Závěr

Nejlepší půjčka na trhu se nepozná jen podle sazby RPSN, úroků nebo výše poplatků, ale i dle poskytovaných bonusů, například předčasného splacení zdarma. Zajděte na stránky online srovnávačů půjček a vyberte si tu, která vám nejvíce vyhovuje. Nejprve si ale dobře spočítejte, jestli ji dovedete splatit. Jinak se dostanete do dluhové pasti nebo předlužení a bude trvat dlouhá léta, než se oddlužíte.

Časté otázky

Co je RPSN a proč je občas zavádějící?

RPSN je hodnota označující celkovou cenu půjčky. Říká, kolik celkem za rok trvající půjčku zaplatíte. Například RPSN ve výši 10 % znamená, že za roční půjčku přeplatíte 10 %. Do RPSN se promítají všechny náklady úvěru. Nejen úrok, ale i veškeré poplatky, které se k němu váží. Například za sjednání, za vedení účtu, za čerpání atd. U krátkodobých půjček (např. půjčky do výplaty, mikropůjčka) je RPSN zkreslující údaj. Poplatky hrazené v jednom měsíci cenu půjčku roznásobí na celý rok. U tohoto typu půjček se proto orientuje podle celkového přeplatku z půjčky, který je zde spolehlivějším ukazatelem.

Jak si půjčit zadarmo?

Půjčka bez navýšení (bez úroku a poplatků) je zajímavou tržní nabídkou. V bankovním sektoru se s ní potkáte v podobě kreditní karty, které mají bezúročná období, kde je úrok nulový. Dostupnější cestou k bezplatnému úvěru je první půjčka zdarma. Jde o úvěr nebankovní od licencovaných společností. Na 14 až 30 dní vám nabídnou částky do cirka 10 tisíc korun. Pokud splatíte včas celou půjčku, zůstane opravdu zdarma, nepřeplatíte ani korunu. Zdarma je však jen první půjčka pro nové zákazníky.

Dostanu peníze i o víkendu?

Ano, půjčku je možné získat a čerpat i o víkendu. Ne však u všech poskytovatelů. Víkendový provoz je běžnější u nebankovních společností, ovšem přizpůsobovat se již začínají některé banky. O víkendu lze získat především peníze převzetím v hotovosti (čerpací stanice a trafiky fungují často i nonstop). Nonstop provoz mívají i kurýři, kteří vozí hotovost zákazníkům domů. České bankovnictví podporuje okamžité platby, takže i půjčku na účet můžete mít připsanou i soboty, neděle, svátku či v noci. Dnes záleží na provozní době poskytovatele a na tom, zda vaše banka podporuje okamžité platby.

Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?

Registry existují dvojího typu:
registry dluhové – bankovní i nebankovní, BRKI, NRKI, SOLUS a EUCB
registry vymáhání dluhů – exekuce a insolvence
Záznamy v registrech jsou vedeny po různě dlouhou dobu. Vždy platí, že dokud závazek nebo vymáhání trvá, je záznam v registru aktivní. Po ukončení se záznam maže ve lhůtě od 15 dní (exekuce), přes 3 roky (SOLUS) až po 5 let (insolvence).
Jak se z registrů dostat? Prvním krokem je doplatit dlužné závazky. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: počkat na automatický výmaz z registru nebo o něj požádat po uhrazení dluhu. Potřebovat budete potvrzení o bezdlužnosti vůči společnosti, která záznam vložila a výpověď GDPR smlouvy s touto společností.

Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?

Existují dvě možné cesty:
1) Požádat o půjčku u vybraného poskytovatele a počkat, jak vaši žádost vyhodnotí. Můžete si vymínit hodnocení bez skóringu, což znamená, že banka či nebankovní společnost nezanese záznam o žádosti do úvěrových registrů. Tento krok vyžaduje vyhledání ověřených poskytovatelů půjček v kategoriích, o které byste měli zájem. A vyplnění online formuláře u každého z nich.
2) Obrátit se na online srovnávač půjček, kde máte předem jistotu, že spolupracuje jen s licencovanými bankami a společnostmi. Zde stačí vyplnit jedinou online žádost, a srovnávač za vás osloví odpovídající poskytovatele. Vy během chvilky uvidíte, kde vám mohou půjčku schválit

Jaký potřebuji příjem na půjčku?

Příjem musí odpovídat jak zamýšlené výši splátek, tak i plánované délce splácení. Co to znamená? Váš příjem musí ideálně pokrýt běžné výdaje, splátky všech aktuálních závazků a ještě i pravidelné spoření neboli finanční rezervu. Pro některé půjčky a životní situace je dostatečným příjem okolo 20 tisíc korun, u jiných úvěrů a celkových situací žadatele nevystačí ani stotisícová výplata. Co se týká trvání půjčky, příjem byste měli mít předem zajištěn na celou dobu splatnosti (např. podnikáním, pracovní smlouvou na dobu neurčitou nebo pracovní smlouvou sice na dobu určitou, ale s datem ukončení až po doplacení úvěru. Pozor, banky netolerují příjmy z brigád (dohody), a často ani některé sociální dávky.

Zdroje

Autor

Michaela Dočkalová

Po dokončení studia Mezinárodních vztahů a žurnalistiky jsem se stala aktivní redaktorkou v tištěných i online médiích zaměřených na právní a finanční tématiku s přesahem do lifestylových témat. Jako aktivní blogerka denně přináším kulturní a společenská témata. Nejvíce pozornosti však věnuji oblasti financí, kdy pravidelně přispívám články na různé finanční portály.

Mohlo by vás zajímat

  • Libor Žůrek

    Jsem nezávislým a zkušeným redaktorem mnoha internetových portálů soustředících se na téma financí, půjček a pojištění. Mým cílem je sdílet se čtenáři mé dlouholeté zkušenosti díky srozumitelným článkům nabitým relevantními informacemi. Proč tě zajímají osobní finance? O autorovi Pracovní zaměření (expertíza): Zaměřuji se především na psaní odborných článků. Chci zvýšit finanční gramotnost v České republice.…

    Pokračovat ve čtení

  • Ilona Malá

    Jsem expertka na téma osobních financí. Po studiu na vysoké škole jsem se začala věnovat psaní článků na toto téma, protože mi přijde důležité vzdělávat a dostat důležité informace do povědomí lidí. Jako nezávislá autorka a editorka spolupracuji s finančními portály a tvořím pro ně obsah do magazínů, ale i dalších médií. O autorce Pracovní…

    Pokračovat ve čtení

  • Půjčka na auto s exekucí

    Půjčka na auto s exekucí je finanční produkt určený pro osoby, které mají exekuci a potřebují financovat nákup vozidla. Tato půjčka se často poskytuje s vyššími úroky a přísnějšími podmínkami, neboť poskytovatelé čelí většímu riziku spojenému s platební neschopností žadatele. Proč je půjčka populární a na co dávat pozor 4 důvody, proč je půjčka na…

    Pokračovat ve čtení

  • Půjčka na nemovitost

    Toužíte po koupi nemovitosti, ale nemáte na ni peníze? Prokažte vysokou bonitu a požádejte o půjčku na nemovitost. Výběr vhodného poskytovatele přenechte online srovnávači. Ten vám dle vámi vyplněného formuláře představí jen ověřené nabídky s licencí od ČNB. Vy se můžete naplno věnovat hledání nemovitosti. Proč je půjčka populární a na co dávat pozor 4…

    Pokračovat ve čtení

  • Nebankovní půjčky pro podnikatele

    Dostali jste se při podnikání do finančních problémů a nevíte jak z nich ven? Stačí 5 minut a získáte finanční pomoc. A to od nebankovní půjčky pro podnikatele. Solidní poskytovatelé s licencí od ČNB vám nabídnou bezpečný úvěr za nízkou cenu. Abyste je nemuseli na úvěrovém trhu hledat, zadarmo vám pomůže online srovnávač. Proč je…

    Pokračovat ve čtení

  • Půjčka pro právnické osoby

    Vhodnou pomocí pro podnikatele s finanční tísní je půjčka pro právnické osoby. Ta pomáhá uhradit různé náklady související s vedením firmy. S online srovnávačem se k ověřeným poskytovatelům dostanete do pár minut. Navíc získáte přehled o všech bezpečných úvěrech, které se na trhu nachází. Proč je půjčka populární a na co dávat pozor 4 důvody,…

    Pokračovat ve čtení