Nová nebankovní půjčka do 5 minut【listopad 2024】
Potřebujete rychle peníze, ale nemáte čas proplétat se komplikovanými procesy bankovních půjček? Nebojte se, máme pro vás výhodné řešení. Tím je nová nebankovní půjčka, se kterou můžete mít peníze na účtu do 5 minut. S naším srovnávačem najdete během chvilky bezpečnou půjčku ušitou vám na míru. Jak nová nebankovní půjčka funguje a na co byste si u ní měli dát pozor?
Proč je nová nebankovní půjčka populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč je nová nebankovní půjčka výhodná
✅ Rychlé a snadné podání žádosti
✅ Vysoká částka k vypůjčení
✅ Žádné ručení ani jiné zástavy
✅ Rozdělení do více splátek
4 věci, na které si u nové nebankovní půjčky dát pozor
❌ Vyšší úrokové sazby
❌ Krátká doba splatnosti
❌ Vyšší riziko předlužení
❌ Možné skryté poplatky a sankce za nesplácení
NAŠE RADA: Před sjednáním nebankovní půjčky si pečlivě prostudujte všechny podmínky a srovnejte mezi sebou nabídky různých poskytovatelů. Zároveň se ujistěte, že rozumíte všem poplatkům a sankcím.
Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky
Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.
Jak novou nebankovní půjčku získat
Hledáte spolehlivou nebankovní půjčku? Náš srovnávač půjček vám pomůže najít nejvýhodnější nabídku podle vašich potřeb. Jednoduše vyplňte náš online formulář a během chvilky uvidíte, jaké půjčky jsou pro vás dostupné. Ušetříte čas i peníze a získáte půjčku, která vám bude vyhovovat.
Současné úvěrové společnosti už využívají pokročilé technologie, díky nimž lze žádost vyřídit doslova během chvilky. Pokud máte zřízenou bankovní identitu, můžete ji využít pro ověření vaší totožnosti. Součástí procesu bývá automatická kontrola bankovního účtu pomocí nástrojů, jako je například Nordigen. Poskytovatel tak najednou ověří vaši identitu i příjmy.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- Předem prověření poskytovatelé půjček
- Jedna žádost pro všechny poskytovatele
- Sjednáte si rychlou půjčku z pohodlí domova
- Maximální ochrana vašich osobních dat
- Máte jistotu férových podmínek
NÁŠ TIP: Pokud potřebujete půjčku ihned a máte dobrou bonitu, zvažte i jiné možnosti, jako jsou například kreditní karty s bezúročným obdobím nebo půjčky od soukromých osob.
.
Jak na zamítnutou půjčku?
Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.
Kdy se nová nebankovní půjčka obecně vyplatí
- na vlastní podnikání
- na menší rekonstrukci
- na nezbytné opravy v domácnosti
- na dražší elektroniku
- na refinancování stávajícího dluhu
Hlavním rizikem nebankovních půjček je krátká doba splatnosti. Pokud se dostanete do situace, kdy nejste schopni půjčku včas splatit, hrozí vám vysoké poplatky za prodloužení splatnosti nebo sankce za pozdní splácení. Dodatečné náklady mohou celkově prodražit půjčku o tisíce i desetitisíce korun.
VAROVÁNÍ: Mějte na paměti, že vysoké úrokové sazby a krátká doba splatnosti nejen u nebankovních půjček mohou vést k rychlému předlužení. Vždy si tedy půjčujte zodpovědně a pouze tolik, kolik opravdu potřebujete a jste schopni splácet.
Pečlivě zvažte potřebu půjčky
Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!
Rozdíl nové nebankovní půjčky oproti jiným typům půjček
Nová nebankovní půjčka se od klasických bankovních úvěrů liší především rychlostí vyřízení, mírnějšími požadavky na bonitu klienta a větší flexibilitou podmínek. Samotné nebankovní půjčky se od sebe odlišují způsobem sjednání, kdy o ně můžete žádat online i na pobočce. Některé nebankovní společnosti nabízejí speciální produkty, jako je půjčka ihned na směnku nebo se zástavou nemovitosti.
Pokud hledáte rychlé a pohodlné řešení bez zbytečného papírování, je pro vás vhodnou volbou online půjčka. Tu si můžete sjednat z pohodlí domova a peníze mít na účtu do 24 hodin od schválení. Online půjčky jsou obvykle levnější a vyhnete se u nich zbytečnému papírování.
Jestliže potřebujete peníze opravdu rychle a nechcete se zdržovat dokládáním příjmů, bude pro vás vhodnější mini půjčka bez registru a dokládání příjmu. Najdete ji v nabídce většiny menších nebankovních společností. Počítejte u ní s vyššími úrokovými sazbami a možným poplatkem za sjednání.
Možnou alternativou je také SMS půjčka, která funguje na stejném principu jako online nová nebankovní půjčka. V tomto případě podepíšete úvěrovou smlouvu pomocí SMS kódu z pohodlí svého domova. Vše vám zabere jen pár minut a peníze budete mít na účtu ještě v den sjednání. Podobně jako u online půjček si můžete sjednat pouze částky v řádu pár tisíců korun.
DOPORUČENÍ: Pokud se rozhodnete pro nebankovní půjčku, vybírejte si prověřené a důvěryhodné poskytovatele. Ověřte si, zda má poskytovatel licenci od České národní banky a zda nejsou na internetu až moc negativně hodnoceni.
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
U žádosti o půjčku buďte obezřetní a nepodceňte přípravu. Základem je důkladné prostudování úvěrové smlouvy a porovnání nabídek od různých poskytovatelů. Kromě toho se zaměřte na celkové náklady půjčky vyjádřené hodnotou RPSN, která zahrnuje úroky i všechny související poplatky.
Negativní dopady půjček
Jedním z nejnebezpečnějších důsledků neuváženého půjčování peněz je dluhová spirála. Pokud se dostanete do situace, kdy vaše měsíční splátky převyšují příjmy a nejste schopni dostát svým závazkům, nastal nejvyšší čas jednat. V první řadě neprodleně kontaktujte poskytovatele a dohodněte se s ním, jak budete situaci řešit.
Proč existují rizikové půjčky
Před zavedením přísnějších pravidel pro nebankovní poskytovatele úvěrů se trh hemžil pochybnými subjekty. Ty hojně využívaly nedostatečné regulace a nabízely půjčky s přemrštěnými úroky a poplatky. Situace se změnila v roce 2016 s novelou zákona o spotřebitelském úvěru, která nastavila jasná pravidla a podmínky pro nebankovní poskytovatele.
VYSVĚTLENÍ: Nebankovní půjčky jsou dostupné u nebankovních a soukromých společností. Ty často nabízejí rychlejší a dostupnější půjčky i pro klienty, kteří by v klasické bance neuspěli. Na druhou stranu musíte počítat s vyššími úrokovými sazbami a přísnějšími podmínkami.
Závěr
Nová nebankovní půjčka si rychle získala popularitu mezi širokou škálou klientů, včetně těch, kteří se nechtějí vypořádávat se složitou administrativou. Oblíbená je díky dobré dostupnosti, kdy si o ni mohou zažádat i lidé s horší bonitou. Na druhou stranu jsou nebankovní půjčky rizikovější a je nutné správně odhadnout, zda je úvěr správným řešením.
Časté otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN je hodnota označující celkovou cenu půjčky. Říká, kolik celkem za rok trvající půjčku zaplatíte. Například RPSN ve výši 10 % znamená, že za roční půjčku přeplatíte 10 %. Do RPSN se promítají všechny náklady úvěru. Nejen úrok, ale i veškeré poplatky, které se k němu váží. Například za sjednání, za vedení účtu, za čerpání atd. U krátkodobých půjček (např. půjčky do výplaty, mikropůjčka) je RPSN zkreslující údaj. Poplatky hrazené v jednom měsíci cenu půjčku roznásobí na celý rok. U tohoto typu půjček se proto orientuje podle celkového přeplatku z půjčky, který je zde spolehlivějším ukazatelem.
Jak si půjčit zadarmo?
Půjčka bez navýšení (bez úroku a poplatků) je zajímavou tržní nabídkou. V bankovním sektoru se s ní potkáte v podobě kreditní karty, které mají bezúročná období, kde je úrok nulový. Dostupnější cestou k bezplatnému úvěru je první půjčka zdarma. Jde o úvěr nebankovní od licencovaných společností. Na 14 až 30 dní vám nabídnou částky do cirka 10 tisíc korun. Pokud splatíte včas celou půjčku, zůstane opravdu zdarma, nepřeplatíte ani korunu. Zdarma je však jen první půjčka pro nové zákazníky.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, půjčku je možné získat a čerpat i o víkendu. Ne však u všech poskytovatelů. Víkendový provoz je běžnější u nebankovních společností, ovšem přizpůsobovat se již začínají některé banky. O víkendu lze získat především peníze převzetím v hotovosti (čerpací stanice a trafiky fungují často i nonstop). Nonstop provoz mívají i kurýři, kteří vozí hotovost zákazníkům domů. České bankovnictví podporuje okamžité platby, takže i půjčku na účet můžete mít připsanou i soboty, neděle, svátku či v noci. Dnes záleží na provozní době poskytovatele a na tom, zda vaše banka podporuje okamžité platby.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Registry existují dvojího typu:
registry dluhové – bankovní i nebankovní, BRKI, NRKI, SOLUS a EUCB
registry vymáhání dluhů – exekuce a insolvence
Záznamy v registrech jsou vedeny po různě dlouhou dobu. Vždy platí, že dokud závazek nebo vymáhání trvá, je záznam v registru aktivní. Po ukončení se záznam maže ve lhůtě od 15 dní (exekuce), přes 3 roky (SOLUS) až po 5 let (insolvence).
Jak se z registrů dostat? Prvním krokem je doplatit dlužné závazky. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: počkat na automatický výmaz z registru nebo o něj požádat po uhrazení dluhu. Potřebovat budete potvrzení o bezdlužnosti vůči společnosti, která záznam vložila a výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?
Existují dvě možné cesty:
1) Požádat o půjčku u vybraného poskytovatele a počkat, jak vaši žádost vyhodnotí. Můžete si vymínit hodnocení bez skóringu, což znamená, že banka či nebankovní společnost nezanese záznam o žádosti do úvěrových registrů. Tento krok vyžaduje vyhledání ověřených poskytovatelů půjček v kategoriích, o které byste měli zájem. A vyplnění online formuláře u každého z nich.
2) Obrátit se na online srovnávač půjček, kde máte předem jistotu, že spolupracuje jen s licencovanými bankami a společnostmi. Zde stačí vyplnit jedinou online žádost, a srovnávač za vás osloví odpovídající poskytovatele. Vy během chvilky uvidíte, kde vám mohou půjčku schválit
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Příjem musí odpovídat jak zamýšlené výši splátek, tak i plánované délce splácení. Co to znamená? Váš příjem musí ideálně pokrýt běžné výdaje, splátky všech aktuálních závazků a ještě i pravidelné spoření neboli finanční rezervu. Pro některé půjčky a životní situace je dostatečným příjem okolo 20 tisíc korun, u jiných úvěrů a celkových situací žadatele nevystačí ani stotisícová výplata. Co se týká trvání půjčky, příjem byste měli mít předem zajištěn na celou dobu splatnosti (např. podnikáním, pracovní smlouvou na dobu neurčitou nebo pracovní smlouvou sice na dobu určitou, ale s datem ukončení až po doplacení úvěru. Pozor, banky netolerují příjmy z brigád (dohody), a často ani některé sociální dávky.
Zdroje
- Ministerstvo spravedlnosti České Republiky. Oddlužení. In. insolvence.justice.cz [online]. Dostupné z: https://insolvence.justice.cz/jak-ven-z-dluhove-pasti/oddluzeni/
- Nebankovní úvěry a související problémy – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB 2023. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/verejnost/servis-pro-media/autorske-clanky-rozhovory-s-predstaviteli-cnb/Nebankovni-uvery-a-souvisejici-problemy-00001
- Nebankovní úvěry a související problémy – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB 2023. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/verejnost/servis-pro-media/autorske-clanky-rozhovory-s-predstaviteli-cnb/Nebankovni-uvery-a-souvisejici-problemy-00001
- Otevřená společnost, o.p.s.. Jak zůstat člověkem v síti dluhů In: Otevrenaspolecnost.cz [online]. 2020. Dostupné z: https://www.otevrenaspolecnost.cz/exekuce
- Ing. Patrik Forman. Chudoba a zaměstnanost v České republice. In: AMBIS vysoká škola, a.s. [online]. 2022. Dostupné z: https://is.ambis.cz/th/qxum4/Forman_Patrik_bakalarka.pdf
- Otevřená společnost, o. p. s. Infografiky In: Mapaexekuci.cz [online]. 2020. Dostupné z: http://mapaexekuci.cz/index.php/studie-a-analyzy/infografiky/
