První půjčka zdarma do 5 minut【listopad 2024】
Pouhých 5 minut. Přesně tak je dlouhá doba, která vám nyní stačí k nalezení správného úvěru. Hledání bez velkého úsilí vám zajistí moderní online srovnávač. Pohodlně se usaďte, vyplňte krátký formulář a zbytek práce nechte na nás. Srovnávač půjček online za vás porovná všechny námi ověřené nabídky pouze od licencovaných poskytovatelů, které působí na českém trhu a splňují zákonné podmínky. Mezi takovými se nachází i oblíbená první půjčka zdarma.
Proč je půjčka populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč je první půjčka zdarma výhodná
✅bez placení úrokové sazby
✅využití půjčky na cokoliv
✅peníze v hotovosti, nebo na účet
✅levná varianta úvěru
4 věci, na které si u první půjčky zdarma dát pozor
❌při neuhrazení celé částky včas drahá forma půjčky
❌i nabídky neověřených poskytovatelů
❌vysoké sankce při pozdní splátce
❌k půjčení pouze malé částky
VAROVÁNÍ: První půjčka zdarma se na první pohled může zdát výhodnou. Nezapomínejte ale na podmínky při pozdní splátce.
Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky
Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.
Jak první půjčku zdarma získat
První půjčka zdarma je téměř výhradně nabízena nebankovními institucemi, a to jen některými. Abyste měli jistotu, že se dokážete neférovým a podvodným nabídkám vyhnout, využijte k vyhledání úvěrů online srovnávač. Ten na základě jednoho krátkého formuláře vygeneruje odpovídající úvěry podle vašich představ.
Žadatelé zpravidla touží po sjednání úvěru s rychlým, nejlépe okamžitým vyplacením. Aby se věřitel co nejdříve dostal ke všem důležitým informacím o klientovi, banky využívají systém Go Cardless. Ten umožňuje přehledně a především rychle nahlédnout na finanční stránku žadatele o úvěr.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- nabídky poskytovatelů během pár minut
- rychlé vyhledávání ve dne i v noci
- služba vyhledávače je zadarmo
- bezpečné hledání bez zadávání osobních údajů
- automatické přesměrování na vybraného poskytovatele
DOPORUČENÍ: Ne každý online vyhledávač je bezpečný. Nikdy za jeho služby neplaťte a vyhněte se i sdělování osobních informací.
Jak na zamítnutou půjčku?
Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.
Kdy se půjčka obecně vyplatí
Ne vždy je sjednání půjčky rozumným a logickým tahem. Peníze je vhodné využít:
- na úhradu závazků lichvářům
- na rekonstrukci podnikatelských prostor
- na nečekané výdaje domácího rozpočtu
- na koupi pozemku
- na investici do nového zaměstnání
Bez ohledu na výši půjčky je velkým strašákem neschopnost hradit splátky včas.V takovém případě dochází k navýšení původní dlužné částky. Dlužník se kvůli tomu může dostat do dluhové spirály, což označuje situaci, kdy nemá své závazky pod kontrolou a je pro něj obtížné dluh či dluhy splácet.
RADA: Na řádné splácení půjčky si tvořte finanční rezervu. Případné problémy se vám díky tomu budou řešit daleko snadněji.
Pečlivě zvažte potřebu půjčky
Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!
Rozdíl první půjčky zdarma oproti jiným typům půjček
První půjčka zdarma je oblíbenou variantou z kategorie nebankovních úvěrů. Ty jsou obvykle nabízeny bonitním klientům, kteří mají čisté registry dlužníků a pravidelné příjmy. Pokud dojde u daného poskytovatele ke sjednání prvního úvěru a včasnému splacení zpravidla do 14 dnů, klient se vyhne úrokové sazbě i poplatkům. Úskalím těchto úvěrů je pozdní splacení, které se prodraží nejen o sankce, ale i úrok.
První půjčka zdarma je úvěrem, který může být použit na cokoliv. Naprostým opakem, kdy žadatel musí doložit doklad o využití peněz, je účelová půjčka. Mezi tu patří i půjčka na auto.
Půjčka první zdarma může a nemusí být půjčkou pro dlužníky nebo bez pravidelných příjmů. Spousta licencovaných společností první půjčku zdarma nabízí pouze bonitním klientům. Najdou se ale i tací, kdo první půjčku sjednávají i s žadateli se zhoršenou finanční situací. Sjednání a pravidla úvěru jsou obdobná, jako o půjčku pro dlužníky nebo bez příjmů.
První půjčka zdarma může být variantou půjčky na ruku. Rychlé schválení žádosti a nízké náklady na půjčku k tomu přímo vybízí. Stejně jako se může jednat o půjčku v hotovosti, variantou je i sjednání úvěru online. Od odeslání žádosti až po vyzvednutí peněz tak vše můžete zvládnout z pohodlí domova. Někteří poskytovatelé totiž peníze dovezou až k vám domů. Pohodlné sjednání nabízí půjčky v místě bydliště, jako například půjčka Trutnov, půjčka Praha, půjčka Olomouc a další.
RADA: První půjčku zdarma nabízí licencovaní poskytovatelé. Dejte jim přednost před lichváři a neověřenými úvěry.
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
Ne každá půjčka je výhodná tak, jak o ní poskytovatelé tvrdí. Pozorně si přečtěte všechny náležitosti smlouvy. Často jsou v ní ukryty skryté poplatky či vysoká sankce za pozdní splátky. Na první pohled levně tvářící se půjčka ve skutečnosti může být mnohem dražší. I u licencovaných úvěrů je na místě opatrnost a kontrola všech náležitostí smlouvy.
Negativní dopady půjček
Jakýkoliv dlužník se automaticky potkává s rizikem neschopnosti splatit své dluhy včas. Bez ohledu na vaši původní bonitu s tím musíte v každé situaci počítat. V opačném případě se může stát, že vám dluhy budou narůstat a vy je nebudete schopni splatit. I malý úvěr může klienta dohnat k exekuci. Abyste se do takové situace nedostali, pomůže vám online výpočet půjček.
Proč existují rizikové půjčky
Ne každý, kdo si potřebuje půjčit peníze, je v dobré finanční situaci. Není ničím neobvyklým, že tito lidé nedosáhnou na bankovní a licencované úvěry. Proto existují rizikové půjčky. Ty jsou často drahé, nevýhodné i nebezpečné. Lidé se zhoršenou bonitou často ale nemají jinou možnost, než si u nich půjčku sjednat.
RADA: I přes zhoršenou finanční situaci se snažte poskytovatele půjčky přesvědčit o své bonitě. Například ručením majetkem nebo spoludlužníkem.
Závěr
Rychlá půjčka první zdarma je v případě dodržení všech podmínek velmi levnou variantou půjčení peněz. Peníze doslova za hubičku ale nezískáte vždy. Aby se úvěr v budoucnu neprodražil, musíte jej uhradit ve stanoveném termínu. Zároveň je na místě vybrat solidního poskytovatele. S tím vám pomůže online srovnávač.
Časté otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN je hodnota označující celkovou cenu půjčky. Říká, kolik celkem za rok trvající půjčku zaplatíte. Například RPSN ve výši 10 % znamená, že za roční půjčku přeplatíte 10 %. Do RPSN se promítají všechny náklady úvěru. Nejen úrok, ale i veškeré poplatky, které se k němu váží. Například za sjednání, za vedení účtu, za čerpání atd. U krátkodobých půjček (např. půjčky do výplaty, mikropůjčka) je RPSN zkreslující údaj. Poplatky hrazené v jednom měsíci cenu půjčku roznásobí na celý rok. U tohoto typu půjček se proto orientuje podle celkového přeplatku z půjčky, který je zde spolehlivějším ukazatelem.
Jak si půjčit zadarmo?
Půjčka bez navýšení (bez úroku a poplatků) je zajímavou tržní nabídkou. V bankovním sektoru se s ní potkáte v podobě kreditní karty, které mají bezúročná období, kde je úrok nulový. Dostupnější cestou k bezplatnému úvěru je první půjčka zdarma. Jde o úvěr nebankovní od licencovaných společností. Na 14 až 30 dní vám nabídnou částky do cirka 10 tisíc korun. Pokud splatíte včas celou půjčku, zůstane opravdu zdarma, nepřeplatíte ani korunu. Zdarma je však jen první půjčka pro nové zákazníky.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, půjčku je možné získat a čerpat i o víkendu. Ne však u všech poskytovatelů. Víkendový provoz je běžnější u nebankovních společností, ovšem přizpůsobovat se již začínají některé banky. O víkendu lze získat především peníze převzetím v hotovosti (čerpací stanice a trafiky fungují často i nonstop). Nonstop provoz mívají i kurýři, kteří vozí hotovost zákazníkům domů. České bankovnictví podporuje okamžité platby, takže i půjčku na účet můžete mít připsanou i soboty, neděle, svátku či v noci. Dnes záleží na provozní době poskytovatele a na tom, zda vaše banka podporuje okamžité platby.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Registry existují dvojího typu:
registry dluhové – bankovní i nebankovní, BRKI, NRKI, SOLUS a EUCB
registry vymáhání dluhů – exekuce a insolvence
Záznamy v registrech jsou vedeny po různě dlouhou dobu. Vždy platí, že dokud závazek nebo vymáhání trvá, je záznam v registru aktivní. Po ukončení se záznam maže ve lhůtě od 15 dní (exekuce), přes 3 roky (SOLUS) až po 5 let (insolvence).
Jak se z registrů dostat? Prvním krokem je doplatit dlužné závazky. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: počkat na automatický výmaz z registru nebo o něj požádat po uhrazení dluhu. Potřebovat budete potvrzení o bezdlužnosti vůči společnosti, která záznam vložila a výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?
Existují dvě možné cesty:
1) Požádat o půjčku u vybraného poskytovatele a počkat, jak vaši žádost vyhodnotí. Můžete si vymínit hodnocení bez skóringu, což znamená, že banka či nebankovní společnost nezanese záznam o žádosti do úvěrových registrů. Tento krok vyžaduje vyhledání ověřených poskytovatelů půjček v kategoriích, o které byste měli zájem. A vyplnění online formuláře u každého z nich.
2) Obrátit se na online srovnávač půjček, kde máte předem jistotu, že spolupracuje jen s licencovanými bankami a společnostmi. Zde stačí vyplnit jedinou online žádost, a srovnávač za vás osloví odpovídající poskytovatele. Vy během chvilky uvidíte, kde vám mohou půjčku schválit
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Příjem musí odpovídat jak zamýšlené výši splátek, tak i plánované délce splácení. Co to znamená? Váš příjem musí ideálně pokrýt běžné výdaje, splátky všech aktuálních závazků a ještě i pravidelné spoření neboli finanční rezervu. Pro některé půjčky a životní situace je dostatečným příjem okolo 20 tisíc korun, u jiných úvěrů a celkových situací žadatele nevystačí ani stotisícová výplata. Co se týká trvání půjčky, příjem byste měli mít předem zajištěn na celou dobu splatnosti (např. podnikáním, pracovní smlouvou na dobu neurčitou nebo pracovní smlouvou sice na dobu určitou, ale s datem ukončení až po doplacení úvěru. Pozor, banky netolerují příjmy z brigád (dohody), a často ani některé sociální dávky.
Zdroje
- Ing. Gabriela Oškrdalová. Osobní finance Půjčky a úvěry. In: Masarykova univerzita [online]. 20.11.2013. Dostupné z: https://is.muni.cz/el/1456/jaro2013/BKF_OSFI/34761751/4._Pujcky_a_uvery.pdf
- REDAKCE. Desatero spotřebitele In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/ochrana-spotrebitele/desatero-spotrebitele/
- MÁLEK, Petr, Gabriela OŠKRDALOVÁ a Petr VALOUCH. Osobní finance. 1. vyd. Brno: ESF MU, Brno, 2010. 203 s. Osobní finance, 1. ISBN 978-80-210-5157-7.
- JUSTICE.CZ: INSOLVENCE A OSOBNÍ BANKROT. In: JUSTICE.CZ [online]. Dostupné z: https://justice.cz/jsem-v-exekuci
- REDAKCE. Úvěr je dobrý pomocník, ale špatný pán In: ČNB [online]. 7.12.2020. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Uver-je-dobry-pomocnik-ale-spatny-pan
- REDAKCE. Desatero spotřebitele In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/ochrana-spotrebitele/desatero-spotrebitele/
