Půjčka bez prokazování příjmů do 5 minut【listopad 2024】
Banka vám nechce půjčit, protože nemáte pravidelný příjem? Nebo je příliš nízký? Využijte možnost půjčit si u některé nebankovní společnosti. Většina z nich mívá nastavena benevolentnější kritéria pro schvalování úvěrů. Na následujících řádcích se dozvíte, jak půjčky bez prokazování příjmů vybírat a jak úvěr bez prokazování příjmů získat výhodně.
Proč je půjčka populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč je půjčka bez prokazování příjmů výhodná
✅ není nutné prokazovat příjem
✅ půjčíte si peníze na ruku i na bankovní účet
✅ vyřízení půjčky online do 5 minut
✅ bezúčelová půjčka na cokoliv
4 věci, na které si u půjčky bez prokazování příjmů dát pozor
❌ půjčíte si maximálně nižší tisíce korun
❌ krátká doba splatnosti
❌ při platbě na účet je nutná autorizační platba ve výši 1 Kč
❌ vysoké úroky a poplatky
VAROVÁNÍ: Půjčka bez prokazování příjmů je dostupná výhradně u společností bez licence k půjčování peněz od České národní banky. Proto se s ní často pojí i skryté poplatky.
Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky
Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.
Jak půjčku bez prokazování příjmů získat
Půjčka bez prokazování příjmů je dostupná i online. Porovnáte si a vyberete půjčku sami nebo si ji necháte porovnat a vybrat online srovnávači. Vyplníte 1 formulář a oskenujete 2 doklady totožnosti. Věřitel po vás může chtít i celkovou částku vašich měsíčních výdajů, případně údaje o tom, kolik dětí vyživujete.
Jakmile žádost odešlete, poskytovatel půjčky si vás ověří v registrech dlužníků a také použije chytré nástroje k tomu, aby si ověřil vaši bonitu a váš bankovní účet. K tomu slouží například nástroj Telco Score a Nordigen. Poté vám dá k podpisu úvěrovou smlouvu, kterou si musíte dobře prostudovat.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- porovnává půjčky jen od společností s licencí od ČNB
- funguje nonstop
- šetří vám čas
- chrání vaše osobní údaje
- poskytuje úvěry s lepšími podmínkami
NÁŠ TIP: Velkou výhodou srovnávačů (zprostředkovatelů úvěrů) je fakt, že vám poskytují poradenství na telefonu prostřednictvím svých telefonních operátorů.
Jak na zamítnutou půjčku?
Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.
Kdy se půjčka obecně vyplatí
- na nákup základních potravin
- na vzdělání
- na léky
- na školní pomůcky pro děti
- na rozjezd podnikání
I malá nebankovní půjčka v řádech stovek korun vás může přivést do problémů. Když ji nesplatíte včas, každý den vám budou narůstat poplatky za prodloužení půjčky i sankce, které nebývají malé. Proto si někdy lidé půjčují znovu, aby splatili předchozí půjčku, to je však to nejhorší možné řešení. Raději věřitele požádejte o odklad nebo snížení splátek.
NAŠE RADA: Chcete začít podnikat? Možná se vám vyplatí vzít si účelový podnikatelský úvěr, který je z hlediska poplatků a úroků často výhodnější. Rádi byste si půjčili na bydlení? Hypoteční úvěr bez prokazování příjmů nedostanete ani u nebankovních společností.
Pečlivě zvažte potřebu půjčky
Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!
Rozdíl půjčky bez prokazování příjmů oproti jiným typům půjček
Úvěr bez prokazování příjmů je čistě nebankovní způsob půjčování peněz. Lze si půjčit na internetu od 500 Kč, obvykle maximálně 10 000 Kč. Porovnávejte úvěry dle RPSN a denního úroku, výše poplatků a bonusů. Nebo si nechte porovnat půjčky přes nezávislé online srovnávače. Nebankovní půjčky bez potvrzení příjmu však patří k těm nejdražším.
Půjčky bez registru jsou stejně jako půjčky online bez prokazování příjmů rizikovým typem úvěru. Specializují se na něj soukromé společnosti bez licence k půjčování peněz, proto buďte velmi obezřetní.
Krátkodobá půjčka je takovým úvěrem, který musíte splatit nejpozději do 1 roku. Nezřídka se však splatnost pohybuje i v řádech nižších měsíců. Záleží, kolik si půjčujete a jak vysoké jste si nastavili splátky. Půjčka na splátky ovšem může být sjednána i tak, že splácíte předem dohodnutou částku i po týdnu nebo po 14 dnech (především i soukromých společností bez licence).
Půjčka na OP je oblíbená díky tomu, že ji máte vyřízenou skutečně do pár minut. Ale neznamená to, že si půjčíte pouze po předložení občanského průkazu. Většinou musíte předložit ještě druhý doklad totožnosti. Takto si opět zpravidla půjčíte maximálně 10 000 Kč.
VYSVĚTLENÍ: Věděli jste, že si můžete půjčit tak, že dáte do zástavy svůj starý automobil? Věřitel vám za automobil vyplatí předem dohodnutou částku. Až ji splatíte včetně úroků a poplatků, automobil vám zase vrátí.
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
Než si vyberete nejvýhodnější půjčku, je dobré si úvěry porovnat na základě denního úroku (roční úrok není u krátkodobých půjček relevantním údajem), RPSN sazby, výše poplatků nebo podle toho, jaké bonusy věřitelé nabízejí. Též si čtěte recenze na věřitele úvěrů a ověřte si, jestli mají licenci od České národní banky.
Negativní dopady půjček
Je nutné si uvědomit, že věřiteli nesplácíte pouze půjčenou částku, ale také úroky, poplatky a případné sankce. To vše vám částku, kterou musíte vrátit, navyšuje. Proto si půjčte jen tolik, kolik jste schopni skutečně splatit. Stejně tak si nastavte splátky tak, aby vám nedělalo problém je hradit. V opačném případě se můžete dostat do platební neschopnosti.
Proč musí být nebankovní půjčky regulovány
Aby měly společnosti pohybující se na hraně zákona ztíženou činnost, vznikl v roce 2016 nový zákon o spotřebitelských úvěrech. Nyní mají společnosti regulované zákonem licenci k poskytování peněz. Úvěrovky, které nesplňují podmínky pro získání licence, poznáte například podle toho, že poskytují půjčky s RPSN sazbou často vyšší než 100 %. Dále na vás také nezřídka vyvíjejí slovní nebo písemný nátlak.
DOPORUČENÍ: Pokud vám úvěrová společnost nechce poskytnout čas k důkladnému prostudování úvěrové smlouvy, raději od takové společnosti dejte ruce pryč. Smlouva je pravděpodobně plná skrytých poplatků a podmínek nastavených tak, abyste neměli šanci je dodržet. Tím pádem zaplatíte i vysoké sankce.
Závěr
Půjčky bez prokazování příjmů jsou dostupné online. Půjčíte si po předložení 2 dokladů totožnosti. Avšak získáte maximálně několik tisíc korun, s velmi krátkou dobou splatnosti. Tyto půjčky navíc poskytují výhradně společnosti bez licence k půjčování peněz, proto buďte obezřetní, abyste neupadli do předlužení.
Časté otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN je hodnota označující celkovou cenu půjčky. Říká, kolik celkem za rok trvající půjčku zaplatíte. Například RPSN ve výši 10 % znamená, že za roční půjčku přeplatíte 10 %. Do RPSN se promítají všechny náklady úvěru. Nejen úrok, ale i veškeré poplatky, které se k němu váží. Například za sjednání, za vedení účtu, za čerpání atd. U krátkodobých půjček (např. půjčky do výplaty, mikropůjčka) je RPSN zkreslující údaj. Poplatky hrazené v jednom měsíci cenu půjčku roznásobí na celý rok. U tohoto typu půjček se proto orientuje podle celkového přeplatku z půjčky, který je zde spolehlivějším ukazatelem.
Jak si půjčit zadarmo?
Půjčka bez navýšení (bez úroku a poplatků) je zajímavou tržní nabídkou. V bankovním sektoru se s ní potkáte v podobě kreditní karty, které mají bezúročná období, kde je úrok nulový. Dostupnější cestou k bezplatnému úvěru je první půjčka zdarma. Jde o úvěr nebankovní od licencovaných společností. Na 14 až 30 dní vám nabídnou částky do cirka 10 tisíc korun. Pokud splatíte včas celou půjčku, zůstane opravdu zdarma, nepřeplatíte ani korunu. Zdarma je však jen první půjčka pro nové zákazníky.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, půjčku je možné získat a čerpat i o víkendu. Ne však u všech poskytovatelů. Víkendový provoz je běžnější u nebankovních společností, ovšem přizpůsobovat se již začínají některé banky. O víkendu lze získat především peníze převzetím v hotovosti (čerpací stanice a trafiky fungují často i nonstop). Nonstop provoz mívají i kurýři, kteří vozí hotovost zákazníkům domů. České bankovnictví podporuje okamžité platby, takže i půjčku na účet můžete mít připsanou i soboty, neděle, svátku či v noci. Dnes záleží na provozní době poskytovatele a na tom, zda vaše banka podporuje okamžité platby.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Registry existují dvojího typu:
registry dluhové – bankovní i nebankovní, BRKI, NRKI, SOLUS a EUCB
registry vymáhání dluhů – exekuce a insolvence
Záznamy v registrech jsou vedeny po různě dlouhou dobu. Vždy platí, že dokud závazek nebo vymáhání trvá, je záznam v registru aktivní. Po ukončení se záznam maže ve lhůtě od 15 dní (exekuce), přes 3 roky (SOLUS) až po 5 let (insolvence).
Jak se z registrů dostat? Prvním krokem je doplatit dlužné závazky. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: počkat na automatický výmaz z registru nebo o něj požádat po uhrazení dluhu. Potřebovat budete potvrzení o bezdlužnosti vůči společnosti, která záznam vložila a výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?
Existují dvě možné cesty:
1) Požádat o půjčku u vybraného poskytovatele a počkat, jak vaši žádost vyhodnotí. Můžete si vymínit hodnocení bez skóringu, což znamená, že banka či nebankovní společnost nezanese záznam o žádosti do úvěrových registrů. Tento krok vyžaduje vyhledání ověřených poskytovatelů půjček v kategoriích, o které byste měli zájem. A vyplnění online formuláře u každého z nich.
2) Obrátit se na online srovnávač půjček, kde máte předem jistotu, že spolupracuje jen s licencovanými bankami a společnostmi. Zde stačí vyplnit jedinou online žádost, a srovnávač za vás osloví odpovídající poskytovatele. Vy během chvilky uvidíte, kde vám mohou půjčku schválit
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Příjem musí odpovídat jak zamýšlené výši splátek, tak i plánované délce splácení. Co to znamená? Váš příjem musí ideálně pokrýt běžné výdaje, splátky všech aktuálních závazků a ještě i pravidelné spoření neboli finanční rezervu. Pro některé půjčky a životní situace je dostatečným příjem okolo 20 tisíc korun, u jiných úvěrů a celkových situací žadatele nevystačí ani stotisícová výplata. Co se týká trvání půjčky, příjem byste měli mít předem zajištěn na celou dobu splatnosti (např. podnikáním, pracovní smlouvou na dobu neurčitou nebo pracovní smlouvou sice na dobu určitou, ale s datem ukončení až po doplacení úvěru. Pozor, banky netolerují příjmy z brigád (dohody), a často ani některé sociální dávky.
Zdroje
- Tereza Fialová. Analýza spotřebitelských úvěrů pro retailovou klientelu. In: Univerzita Tomáše Bati ve Zlíně [online]. 15. 1. 2021. Dostupné z: http://digilib.k.utb.cz/handle/10563/46835
- Tereza Fialová. Analýza spotřebitelských úvěrů pro retailovou klientelu. In: Univerzita Tomáše Bati ve Zlíně [online]. 15. 1. 2021. Dostupné z:
- Ivana Bondareva Dubnová : Průzkum: Jak si Češi půjčují a jak se jim daří splácet? In: Měšec.cz [online]. 30. 11. 2023. Dostupné z: https://www.mesec.cz/aktuality/pruzkum-jak-si-cesi-pujcuji-a-jak-se-jim-dari-splacet/
- Tereza Fialová. Analýza spotřebitelských úvěrů pro retailovou klientelu. In: Univerzita Tomáše Bati ve Zlíně [online]. 15. 1. 2021. Dostupné z: http://digilib.k.utb.cz/handle/10563/46835
- Otevřená společnost, o.p.s.. Jak zůstat člověkem v síti dluhů In: Otevrenaspolecnost.cz [online]. 2020. Dostupné z: https://www.otevrenaspolecnost.cz/exekuce
- KOCIÁNOVÁ, Helena. Finanční gramotnost v kostce, aneb, Co Vás neměl kdo naučit. Olomouc: ANAG, 2012. ISBN 9788072637676.
