6. prosince, 2024
Půjčka do výplaty pro každého do 5 minut【červenec 2025】
Chtěli byste si zjistit co nejvíce podrobností o bezpečné půjčce do výplaty pro každého? Pak jste v našem průvodci touto půjčkou na správném místě. Ukážeme vám podmínky bezpečného úvěru, ať už jej potřebujete v hotovosti nebo na účet. Věděli jste, že se dá půjčit na 30 dní dokonce i zdarma? A že půjčka na účet bude většinou výhodnější než ta, kterou si vyzvednete v bankovkách?
Proč je půjčka populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč je půjčka do výplaty pro každého výhodná
✅ okamžité vyřízení i výplata
✅ lze získat jako první zdarma
✅ na účet i na ruku
4 věci, na které si u půjčky do výplaty pro každého dát pozor
❌ extrémně krátká doba splatnosti
❌ riziko střetu s lichvářem
❌ jen nízké částky
❌ vysoké sankce z prodlení
NAŠE RADA: Vždy si důkladně promyslete, zda jste schopni půjčku v daném termínu splatit. Na její úhradu máte jen několik týdnů: často jen jediný měsíční příjem. Pokud splátku nezvládnete odeslat včas, případně zašlete jen její část, půjčka se může prodražit.
Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky
Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.
Jak půjčku do výplaty pro každého získat
Proces vyřízení je snadný. Stačí si ve srovnání půjček vybrat tu, která vyhovuje vaší aktuální situaci. Nikdy nevybírejte z výsledků internetových vyhledávačů, vždy jen z online srovnávače půjček. Proč? Vyhledávače zobrazí hlavně placené reklamy na úvěry, bez ohledu na to, zda poskytovatelé mají licenci, či nikoliv. V online srovnávači se setkáte jen s nabídkou půjček prověřených, od licencovaných společností a bez rizika podvodu.
Až máte vybráno, vyplníte jednoduchý online formulář a my jej odešleme zvolenému poskytovateli. Ten už vás pak provede zbývající fází vyřízení úvěru, celý proces zabere jen několik minut.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- ověření poskytovatelé půjček bez podvodu
- přehled o více půjčkách na jednom místě
- rychlé zjištění, kde je pro vás půjčka dostupná
- bezpečnost a ochrana osobních údajů pokročilým šifrováním
- jednoduchost vyřízení půjčky
VYSVĚTLENÍ: Poskytnutí půjčky není pro nebankovní společnosti povinné. Vy sice můžete o úvěr požádat, ale poskytovatel vám vyhovět nemusí. Při žádosti přes náš srovnávač se do 5 minut dozvíte, které nebankovní společnosti vám půjčku předschválily, a u kterých má tudíž smysl pokračovat v žádosti.
Jak na zamítnutou půjčku?
Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.
Kdy se půjčka obecně vyplatí
- na krátkodobý finanční výpadek
- na jednorázové zvýšené výdaje
- na nedoplatky na účtech
- na nezbytný nákup
- na nutné výdaje do výplaty
Půjčka do výplaty pro každého se nevyplatí na úhradu starších dluhů. Proč? Pokud máte v registrech více úvěrů, bude další půjčka o hodně dražší.
DOPORUČENÍ: Ani do krátkodobé půjčky se nevrhejte bezhlavě. Že má jen 30-denní splatnost, neznamená, že za 30 dní zmizí. Naopak. Vybírejte vždycky podle výšky požadované splátky a tak, abyste ji byli schopni z dalšího příjmu odeslat.
Pečlivě zvažte potřebu půjčky
Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!
Rozdíl půjčky do výplaty pro každého oproti jiným typům půjček
Půjčka do výplaty pro každého je čistě nebankovním úvěrem. Banky na takto krátký čas nepůjčují. Jde o drobnou půjčku, s jednorázovou splatností. A většinou bez možnosti odkladu splátky bez vysokého poplatku. Přestože v názvu nese přídomek “pro každého”, zcela bez prověření úvěruschopnosti žadatele se samozřejmě neposkytuje.
Půjčka do výplaty pro každého se dá získat jako půjčka bez občanky. Nebankovní poskytovatelé dnes už umějí ověřit identitu žadatele i jinak než přes občanský průkaz. Využít můžete bankovní identitu, jiný doklad totožnosti (řidičský průkaz, pas, zbrojní průkaz, průkazku zdravotního pojištění, případně rodný list).
Půjčka do výplaty pro každého se v mnohém liší třeba od půjčka pro manžele. Z názvu plynou hlavní odlišnosti: Zatímco půjčku do výplaty si vyřizujete sami, úvěry pro manžele vyžadují společnou žádost obou manželů, včetně prověření příjmů obou z nich.
Všechny půjčky do výplaty se dají získat jako první půjčka zdarma. Při splnění dvou podmínek: u daného poskytovatele si půjčujete poprvé a peníze si chcete nechat vyplatit na účet (nikoliv v hotovosti).
NÁŠ TIP: První půjčku zdarma nabízí víc poskytovatelů. Proto pokud budete potřebovat krátkodobý úvěr i někdy v budoucnosti, můžete opět využít zdarma půjčky, jen u jiného poskytovatele.
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
Bankovní i nebankovní půjčky jsou spojeny s několika typickými riziky. To hlavní se váže ke schopnosti úvěr splatit. Život se nevyvíjí podle našich očekávání, a tak se může i během jediného měsíce naše situace natolik změnit, že ani na původně zajištěnou splátku nakonec nezbyde.
Negativní dopady půjček
Půjčky mají lidem pomáhat překonat akutní finanční potřebu k úhradě nutných výdajů. Ať už jde o velké výdaje na bydlení (hypotéka) nebo se jedná o menší částku na opravu nezbytného domácího spotřebiče, má být půjčka užitečným nástrojem, jak situaci vyřešit. Pokud se s ní ale zachází nerozvážně, přináší negativní dopady v podobě předlužení, rostoucího finančního závazku a negativní historie v registrech.
Proč musí být nebankovní půjčky regulovány
Historie nebankovních úvěrů (i současnost těch neregulovaných) ukazuje, že vedle poctivých poskytovatelů se najdou i nepoctivci, kteří chtějí nekale vydělávat na důvěřivých spotřebitelích. Prostředkem pro jejich výdělek přitom nejsou úroky z půjčky, ale sankce z prodlení nebo výtěžek z exekučního prodeje majetku dlužníků. Regulace tuto praxi ukončila a nabízí lidem bezpečné prostředí online srovnávačů pro výběr předem prověřených půjček bez podvodu.
VAROVÁNÍ: Vyhýbejte se půjčkám od soukromých osob a od firem bez licence. Je mezi nimi spousta lichvářů, které však nelze odhalit včas. Poznáte je až při splácení půjčky, kdy padnete do předem nachystaných pastí. Z nich se nedá bezpečně dostat ani tehdy, když splátku máte čím včas uhradit. Stačí jim totiž použít směnku. Když půjčku, tak jedině z online srovnávače půjček, kde jsou jen licencované společnosti spadající pod dohled ČNB.
Závěr
Půjčka do výplaty pro každého je dobře dostupným krátkodobým úvěrem, s jedinou splátkou do 30 dní. Získat se dá jen nižší částka k úhradě menších jednorázových výdajů. Výhodou je zde nabídka prvních půjček zdarma, kdy vrátíte jen to, co jste si vypůjčili, a nic navíc.
Časté otázky
Co se stane, když nezaplatím půjčku?
První měsíc probíhá stejně. Věřitel (zde banka či nebankovní společnost) vám zašle jednu či více upomínek s výzvou k uhrazení částky po splatnosti. Následné procesy se mohou lišit. Banky většinou účtují úrok z prodlení, pokutu a náklady vymáhání úvěru (výzvy k placení). Nebankovní společnosti mívají ve smlouvách i smluvní úroky po splatnosti. Za první tři měsíce mohou být vysoké, v dalších měsících nesplácení jsou regulovány zákonem. Banky vymáhají půjčky samy i půl roku, nebankovní poskytovatelé často jen jeden až tři měsíce. Následuje prodej pohledávky inkasní agentuře (vymahačům) nebo návrh k soudu na zahájení exekuce.
Kdo mi půjčí v insolvenci?
Insolvence neboli oddlužení zakazuje spotřebiteli jakékoliv další zadlužování, které by mohlo vést ke vzniku nové platební neschopnosti. To znamená, že žádný licencovaný poskytovatel neposkytuje půjčku v insolvenci. Ostatní poskytovatelé tento zákon nerespektují. Proto se setkáte s půjčkou v insolvenci od soukromé osoby nebo s podnikatelskou půjčkou v insolvenci (formou půjčky pro OSVČ). Před vzetím takového úvěru důrazně varujeme. Veškeré dopady tohoto kroku půjdou za vámi. Především můžete půjčkou v insolvenci vyvolat zrušení oddlužení a návrat veškerého předchozího vymáhání (exekucí) včetně úroků, které za dobu dosavadního oddlužování naběhly.
K čemu je ověřovací poplatek 1 Kč?
Ověřovací poplatek slouží k identifikaci klienta, a především jeho bankovního účtu. Poskytovatel půjčky se ujišťuje, že dohodnuté peníze z úvěru doputují na správný účet. Chybu v přepisu čísla účtu může udělat každý. Ale pokud poskytovateli pošlete ověřovací platbu ve výši 1 Kč (někde 0,01 Kč), nebude už o správném čísle vašeho účtu nejmenších pochyb. V poslední době se ovšem trh od ověřovacích poplatků odklání. Může si to dovolit díky zavedení nové a rychlejší identifikace: BankID (bankovní identita). Tím na straně klienta ubývá jeden administrativní krok a celkový proces vyřízení půjčky se zjednodušuje a urychluje.
Jak dlouho trvá schválení půjčky?
Proces schvalování půjčky se u jednotlivých poskytovatelů liší. Někteří jsou velmi rychlí a půjčku dokáží schválit během několika minut. Během dalších několika minut můžete mít peníze v hotovosti nebo na svém účtu (pokud vaše banka umí okamžité platby). Takto rychlé schválení je typické pro mikropůjčky a půjčky do výplaty. Vyšší částky se schvalují o něco déle, většinou několik hodin. Poskytovatel musí prověřit více databází a pečlivěji propočítat úvěruschopnost, či zhodnotit budoucí možný finanční vývoj zájemce o půjčku. Vůbec nejdelší schvalování čekejte u hypoték. Tam jsou to i týdny. Někde mezi se ještě pohybují statisícové bankovní úvěry a úvěrové rámce v podobě kreditních karet. Ty bývají vyřízeny během několika pracovních dní.
Co dělat, když vám banka nepůjčí?
Zamítne-li vám banka půjčku, máte spoustu dalších možností, jak úvěr získat. Oslovit můžete další banky (klidně všechny) nebo se obraťte na nebankovní společnosti. Abyste nemuseli dlouze vybírat z řady nebankovních poskytovatelů, je tu pro vás online srovnání půjček. S jedinou žádostí o půjčku dokáže oslovit více poskytovatelů najednou, a tím vám v krátké době ukázat dostupné půjčky: seznam poskytovatelů, kteří vám opravdu půjčí. Srovnávač ale můžete využít i jinak: sami si porovnat prověřené půjčky od licencovaných nebankovních společností. Bez hledání a zbytečného bloudění jejich webovými stránkami. Následně požádat o úvěr, který vám bude nejvíce vyhovovat.
Která půjčka je nejlepší?
Hodnocení půjček závisí na situaci, v níž se zájemce o ně nachází. Jiná půjčka bude nejlepší pro toho, kdo si chce auto na úvěr, jiná pro žadatele o několik tisíc do výplaty. Zatímco bankovní půjčky jsou si vzájemně podobné, a tudíž určené jen užšímu okruhu klientů, půjčky nebankovní se mnohem více specializovaly. Často je právě nebankovní půjčka vstřícnější k lidem ve specifické životní situaci: zkušební doba, mateřská/rodičovská dovolená, starobní důchod, živnostník s paušální daní, dlužník, atp. Možností a situací spousta. Online srovnávač dokáže vybrat nejvhodnější úvěr za vás. Stačí vyplnit a odeslat jednoduchý online formulář.
O autorovi
Zdroje
- REDAKCE. FINANČNÍ VZDĚLÁVÁNÍ [online]. Dostupné z:https://www.financnivzdelavani.cz/
- REDAKCE. Víte, kolik peněz jste utratili minulý měsíc? In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.penizenauteku.cz/
- Veronika Andělová. Nebankovní půjčka v porovnání s úvěrem u banky. In: Vysoká škola polytechnická [online]. 2017. Dostupné z: https://is.vspj.cz/bp/get-bp/student/43895/thema/4689
- Ing. Dan Kazda. Dluhová past v rodinách a způsoby jejího řešení. In: Univerzita Pardubice [online]. 2022. Dostupné z: https://dk.upce.cz/bitstream/handle/10195/78931/KazdaD_Dluhova_past_AS_2022.pdf?sequence=1&isAllowed=y
- REDAKCE. FINANČNÍ VZDĚLÁVÁNÍ [online]. Dostupné z:https://www.financnivzdelavani.cz/
- Zdeněk Bubák. Na jakou půjčku Češi sází. In zpráva Nielsen Admosphere [online]. 26.8.2019. Dostupné z: https://finparada.cz/5849-Temer-polovina-Cechu-ma-v-soucasnosti-pujcene-penize.aspx?mobile=full