Půjčka na bydlení do 5 minut【květen 2024】

Uvažujete o rekonstrukci domu či bytu, nebo jen o výměně nábytku, spotřebičů, o pořízení lepší kuchyně? Hodit by se mohla půjčka na lepší bydlení. Jak vybrat nejlepší půjčku na bydlení? Má být účelová? Se zástavou nebo bez? Hledat nejlevnější variantu, nebo se rozhodovat podle něčeho jiného? Čím se od ostatních odlišuje půjčka na bydlení do 36 let? Vše důležité o bankovních i nebankovních půjčkách na bydlení se dozvíte v tomto průvodci.

Najít půjčku

Proč je půjčka populární a na co dávat pozor

4 důvody, proč je půjčka na bydlení výhodná

✅ dostatečně vysoká částka na úpravu bydlení

✅ účelové půjčky na bydlení jsou levnější než ty neúčelové varianty

✅ splácení lze nastavit dle vašich možností

✅ jasně dané podmínky pro půjčku

4 věci, na které si u půjčky na bydlení dát pozor

❌ náročnější administrativa

❌ u půjček se zajištěním poměrně dlouhá doba vyřizování

❌ vysoké nároky na bonitu

❌ často závazek na desítky let

VYSVĚTLENÍ: Půjčky na bydlení nepatří k nejnižším. Hypotéky začínají na zhruba 300 tisících a dosahují milionů korun. Takové úvěry se splácejí i 30 let a déle. Půjčky na bydlení bez zajištění mívají strop okolo milionu korun a deseti let splácení.

Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky

Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.

Zjistit víc

Jak půjčku na bydlení získat

Kdokoliv vybírá půjčku na bydlení, srovnání by mělo být vždycky jeho prvním krokem. Nejlevnější půjčkou na  bydlení byla, je a bude hypotéka. Nabízí (ze zákona) zajímavější podmínky pro mladé. K nejvíce flexibilním patří dlouhodobé neúčelové půjčky na cokoliv bez zajištění nemovitostí. Rozhodnout se nejprve musíte, jakému typu půjčky dáte přednost.

Bude-li to půjčka na bydlení bez zajištění, směle se můžete do jejího výběru pustit v našem srovnávači. Na jednom místě si porovnáte nabídky od prověřených poskytovatelů. A ze stejného místa si úvěr také vyřídíte. Stačí vyplnit a odeslat jediný formulář. My s ním, na základě vašich požadavků a aktuální situace, oslovíme vhodné poskytovatele. Do 5 minut se dozvíte, u kterého z nich můžete s vyřízením úvěru uspět.

5 důvodů, proč použít srovnávač:

• prověření poskytovatelé půjček
• jediný formulář k vyplnění
• pomůžeme vám s výběrem půjčky
• první výsledky do 5 minut
• pokročilá ochrana vašich dat

NÁŠ TIP: Použití srovnávače půjček vás chrání hned dvěma způsoby:

1. Máte jistotu, že tady vybíráte jen mezi licencovanými půjčkami od férových poskytovatelů.
2. Ke komunikaci s poskytovateli používáme pokročilé šifrování. Vaše data, co vyplníte do formuláře, nemůže díky tomu získat nikdo zvenčí.

Půjčujte si s rozmyslem

Než o půjčku zažádáte, v klidu si rozmyslete, zda peníze navíc opravdu potřebujete. Pokud už peníze dlužíte nebo jste například v exekuci, nemusí být další půjčka to nejlepší řešení.

Zjistit víc

Kdy se půjčka obecně vyplatí

• na rekonstrukci kuchyně
• na rekonstrukci koupelny
• na nákup spotřebičů
• na nové vybavení do bytu
• na úhradu kauce při novém nájmu bytu

Půjčka na bydlení patří k nejbezpečnějším půjčkám obecně. Ale zároveň jde o dlouhodobý závazek, s nímž je nutné počítat na dlouhé roky dopředu. Splácení úvěru může v budoucnu komplikovat další osobní/rodinné plány.

DOPORUČENÍ: Předtím, než se pustíte do hledání a vyřizování půjčky na bydlení, se ujistěte, že zvládnete splácet takto dlouhodobý závazek. Důrazně doporučujeme sjednat si životní pojištění tak, aby za vás zvládlo splácení i v případě zdravotních potíží, a tudíž sníženého příjmu.  

“Sazby nebankovních půjček až na pár výjimek odpovídají jejich rizikovosti, a navíc zmizely astronomické sankce za nesplácení.“

Daniel Hůle, expert na půjčky z neziskové organizace Člověk v tísni

Zjistit víc

Rozdíl půjčky na bydlení oproti jiným typům půjček

Půjčka na bydlení může být poskytnuta bankou, ale i nebankovní společností. Vzhledem ke svému rozsahu se málokdy vyplácí v hotovosti, počítejte s variantou půjčky na účet. Na bydlení bývají půjčky účelové (s jasně daným okruhem věcí, které za ně pořídíte), nebo neúčelové, tedy běžné úvěry. Podmínky získání a splácení bývají precizně formulovány, a především u získání patří k nejpřísnějším. Splácení půjčky na bydlení je dlouhodobé.

Na přesně opačném konci úvěrového spektra je půjčka před výplatou první zdarma. Jde o neúčelový úvěr v řádu několika tisíc korun a se splatností do 30 dní. Navíc jde o úvěr vysoce dostupný, často bez registru a bez dokládání příjmu podepsaného zaměstnavatelem.

Především neúčelové půjčky na bydlení a půjčky bez zástavy bývají půjčkami online, podobně jako ostatní spotřebitelské úvěry v našem srovnávači. U hypoték počítejte s osobní návštěvou na pobočce banky a často i s osobními schůzkami s finančním poradcem specializujícím se právě na problematiku hypoték. Ano, hypotéky jsou natolik komplexní úvěrovou oblastí, že se jim věnují specifické skupiny finančních poradců.

Úvěr na bydlení se dá získat i jako půjčka po insolvenci. Lišit se budou u různých poskytovatelů v čase, který musí od insolvence uplynout, aby na bydlení půjčili. Nebankovní společnosti zvládají menší půjčky na bydlení již v řádu měsíců od úspěšného uzavření insolvence, banky oddalují půjčení o několik let. Připomeňme, že záznam o insolvenci zůstává v registru ještě 5 let od jejího ukončení.

VYSVĚTLENÍ: V insolvenci se půjčka poskytovat nesmí, zakazuje to insolvenční zákon. Jak přistupovat k zájemci o úvěr, který insolvenci již ukončil, nikde stanoveno není. O tomto si poskytovatelé rozhodují sami, dle své obchodní politiky. Zatímco banky jsou opatrnější, nebankovní společnosti se více otevírají úvěrovému riziku avšak výměnou za vyšší cenu.

Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?

Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.

Zjistit víc

Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně

Rizika u půjček

Neschopnost splácet, a tím vystavení se sankcím z prodlení, vedoucích až k vymáhání inkasní agenturou, exekutorem, případně k nutnosti požádat o oddlužení. Vyjmenované kroky patří k největším rizikům každého úvěru.

Negativní dopady půjček 

Vše, co nás zavazuje k budoucím platbám, má své negativní dopady. U půjček na bydlení se negativa minimalizují. Jak je to možné? Díky určení půjčky (že si pořídíme lepší vybavení do bytu nebo rekonstruujeme), si zhodnotíme svůj majetek i kvalitu života. A právě tomu mají půjčky sloužit. Případné potíže se splácením se pak i snáze řeší.

Proč existují rizikové půjčky

Každá půjčka je do jisté míry riziková. Některá více, jiná méně. Půjčujeme si proto, abychom na to, co potřebujeme, dosáhli mnohem dříve, než si našetříme. Půjčky na bydlení patří k úvěrům s nejnižší mírou pravděpodobnosti, že vyvolají problém se splácením a následnou ztrátou majetkou za předpokladu, že si půjčku vyřídíte u banky nebo u licencované nebankovní společnosti.

VAROVÁNÍ: Přestože je půjčka na bydlení jedním z nejbezpečnějších způsobů zadlužení, ani tak ji neberte na lehkou váhu. Splátky si nechte nastavit tak, abyste je zvládli platit dlouhé měsíce i roky bez větších potíží.

Závěr

Půjčka na bydlení, ať už si ji berete účelově nebo bez uvedení účelu využití peněz, má sloužit ke zvelebení vašeho bytu či domu. S větší půjčkou pořídíte bydlení nebo ho zmodernizujete, s menším úvěrem se dá “vykouzlit” nové vybavení bytu i nové spotřebiče, které díky nižší spotřebě ušetří elektrickou energii. Jde o půjčku dlouhodobou, proto souhlaste jen s tak vysokými splátkami, které pro vás nebude problém splácet ani za několik let.

Časté otázky