Zjistěte, kdo vám opravdu půjčí

Půjčka na bydlení a její výběr není jen tak 🔍 Všechny jsme otestovali během více než 100 hodin ✅ Srovnali jsme přes 40 kritérií a vybrali ty nejlepší ⭐ Vybírejte z odzkoušených nabídek. Stačí vyplnit jeden formulář a půjčku můžete mít do 5 minut! 👇

1 000 Kč
20 000 Kč

Prověříme všech 47 společností na trhu a ukážeme vám jejich nabídky

Nebo si o půjčku požádejte zdlouhavě po jedné

  • Srovnání ceny
  • Všechny půjčky na trhu
  • Informace pohromadě
  • Jsme nezávislý
Zrušit filtr
Filtrovat
Řazení
Popularita
PopularitaNejnižší cenaNejvyšší cena
Našli jsme 21 nabídek podle nastavených parametrů
Kamali
První půjčka do
15 000 Kč
Maximum
20 000 Kč
Hodnocení
90 %
Schvalovatelnost
nízká 
Úrok
3 %
První půjčka do
do 15 000 Kč
Maximum
20 000 Kč
Hodnocení
90 %
Schvalovatelnost
nízká 
Úrok
3 %

Parametry půjčky

První půjčka do15 000 Kč
První zdarmaano
Maximum20 000 Kč
Úrok3 %
Poplatek u 5000 Kč165 Kč
Poplatek u 8000 Kč264 Kč
Poplatek u 15000 Kč495 Kč
Možnost prodlouženíano
Cena prodloužení (5000 Kč)495 Kč
Možnost navýšeníano

Komu půjčí

Schvalovatelnostnízká
Minimální věk18
Maximální věkneomezen
V důchoduano
Cizincůmano
Živnostníkůmano
Na mateřskéano
Bez příjmune
Ve zkušebcene
V exekucine
V SOLUSne
V EUCBano
V NRKIne
V REPIano
Po insolvencine

O společnosti

SpolečnostKamali
Hodnocení90 %
Licenceano
Dostupnost podpory (hod./den)9 hod. denně
Pracují i o víkendune
Půjčka onlineano
V hotovostine
Počet požadovaných polí17
Počet stran smlouvy23
Online chatano
Míra odpovědi70%
Rychlost odpovědi19:00
Kvalita odpovědi7

Více o Kamali

Zaplo
První půjčka do
16 000 Kč
Maximum
30 000 Kč
Hodnocení
100 %
Schvalovatelnost
nízká 
Úrok
23 %
První půjčka do
do 16 000 Kč
Maximum
30 000 Kč
Hodnocení
100 %
Schvalovatelnost
nízká 
Úrok
23 %

Parametry půjčky

První půjčka do16 000 Kč
První zdarmaano
Maximum30 000 Kč
Úrok23 %
Poplatek u 5000 Kč1 150 Kč
Poplatek u 8000 Kč1 840 Kč
Poplatek u 15000 Kč3 450 Kč
Možnost prodlouženíano
Cena prodloužení (5000 Kč)1 150 Kč
Možnost navýšeníano

Komu půjčí

Schvalovatelnostnízká
Minimální věk18
Maximální věkneomezen
V důchoduano
Cizincůmne
Živnostníkůmano
Na mateřskéano
Bez příjmune
Ve zkušebceano
V exekucine
V SOLUSne
V EUCBne
V NRKIne
V REPIne
Po insolvencine

O společnosti

SpolečnostZaplo
Hodnocení100 %
Licenceano
Dostupnost podpory (hod./den)11 hod. denně
Pracují i o víkenduano
Půjčka onlineano
V hotovostiano
Počet požadovaných polí18
Počet stran smlouvy8
Online chatne
Míra odpovědi100%
Rychlost odpovědi1:19
Kvalita odpovědi8

Více o Zaplo

ViaSMS
První půjčka do
16 000 Kč
Maximum
60 000 Kč
Hodnocení
94 %
Schvalovatelnost
vysoká 
Úrok
26 %
První půjčka do
do 16 000 Kč
Maximum
60 000 Kč
Hodnocení
94 %
Schvalovatelnost
vysoká 
Úrok
26 %

Parametry půjčky

První půjčka do16 000 Kč
První zdarmaano
Maximum60 000 Kč
Úrok26 %
Poplatek u 5000 Kč1 320 Kč
Poplatek u 8000 Kč2 112 Kč
Poplatek u 15000 Kč3 960 Kč
Možnost prodlouženíano
0 Kč
Možnost navýšeníano

Komu půjčí

Schvalovatelnostvysoká
Minimální věk18
Maximální věkneomezen
V důchoduano
Cizincůmano
Živnostníkůmano
Na mateřskéano
Bez příjmune
Ve zkušebceano
V exekucine
V SOLUSano
V EUCBne
V NRKIano
V REPIne
Po insolvenciano

O společnosti

SpolečnostViaSMS
Hodnocení94 %
Licenceano
Dostupnost podpory (hod./den)10 hod. denně
Pracují i o víkenduano
Půjčka onlineano
V hotovostine
Počet požadovaných polí22
Počet stran smlouvy13
Online chatano
Míra odpovědi70%
Rychlost odpovědi0:14
Kvalita odpovědi6

Více o ViaSMS

Půjčka na bydlení do 5 minut【duben 2024】

Uvažujete o rekonstrukci domu či bytu, nebo jen o výměně nábytku, spotřebičů, o pořízení lepší kuchyně? Hodit by se mohla půjčka na lepší bydlení. Jak vybrat nejlepší půjčku na bydlení? Má být účelová? Se zástavou nebo bez? Hledat nejlevnější variantu, nebo se rozhodovat podle něčeho jiného? Čím se od ostatních odlišuje půjčka na bydlení do 36 let? Vše důležité o bankovních i nebankovních půjčkách na bydlení se dozvíte v tomto průvodci.

Proč je půjčka populární a na co dávat pozor

4 důvody, proč je půjčka na bydlení výhodná

✅ dostatečně vysoká částka na úpravu bydlení

 účelové půjčky na bydlení jsou levnější než ty neúčelové varianty

✅ splácení lze nastavit dle vašich možností

✅ jasně dané podmínky pro půjčku

4 věci, na které si u půjčky na bydlení dát pozor

❌ náročnější administrativa

❌ u půjček se zajištěním poměrně dlouhá doba vyřizování

❌ vysoké nároky na bonitu

❌ často závazek na desítky let

VYSVĚTLENÍ: Půjčky na bydlení nepatří k nejnižším. Hypotéky začínají na zhruba 300 tisících a dosahují milionů korun. Takové úvěry se splácejí i 30 let a déle. Půjčky na bydlení bez zajištění mívají strop okolo milionu korun a deseti let splácení.

Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky

Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.

Jak půjčku na bydlení získat

Kdokoliv vybírá půjčku na bydlení, srovnání by mělo být vždycky jeho prvním krokem. Nejlevnější půjčkou na  bydlení byla, je a bude hypotéka. Nabízí (ze zákona) zajímavější podmínky pro mladé. K nejvíce flexibilním patří dlouhodobé neúčelové půjčky na cokoliv bez zajištění nemovitostí. Rozhodnout se nejprve musíte, jakému typu půjčky dáte přednost.

Bude-li to půjčka na bydlení bez zajištění, směle se můžete do jejího výběru pustit v našem srovnávači. Na jednom místě si porovnáte nabídky od prověřených poskytovatelů. A ze stejného místa si úvěr také vyřídíte. Stačí vyplnit a odeslat jediný formulář. My s ním, na základě vašich požadavků a aktuální situace, oslovíme vhodné poskytovatele. Do 5 minut se dozvíte, u kterého z nich můžete s vyřízením úvěru uspět.

5 důvodů, proč použít srovnávač:

  • prověření poskytovatelé půjček
  • jediný formulář k vyplnění
  • pomůžeme vám s výběrem půjčky
  • první výsledky do 5 minut
  • pokročilá ochrana vašich dat

NÁŠ TIP: Použití srovnávače půjček vás chrání hned dvěma způsoby:

  1. Máte jistotu, že tady vybíráte jen mezi licencovanými půjčkami od férových poskytovatelů.
  2. Ke komunikaci s poskytovateli používáme pokročilé šifrování. Vaše data, co vyplníte do formuláře, nemůže díky tomu získat nikdo zvenčí.

Půjčujte si s rozmyslem

Než o půjčku zažádáte, v klidu si rozmyslete, zda peníze navíc opravdu potřebujete. Pokud už peníze dlužíte nebo jste například v exekuci, nemusí být další půjčka to nejlepší řešení.

Kdy se půjčka obecně vyplatí

  • na rekonstrukci kuchyně
  • na rekonstrukci koupelny
  • na nákup spotřebičů
  • na nové vybavení do bytu
  • na úhradu kauce při novém nájmu bytu

Půjčka na bydlení patří k nejbezpečnějším půjčkám obecně. Ale zároveň jde o dlouhodobý závazek, s nímž je nutné počítat na dlouhé roky dopředu. Splácení úvěru může v budoucnu komplikovat další osobní/rodinné plány.

DOPORUČENÍ: Předtím, než se pustíte do hledání a vyřizování půjčky na bydlení, se ujistěte, že zvládnete splácet takto dlouhodobý závazek. Důrazně doporučujeme sjednat si životní pojištění tak, aby za vás zvládlo splácení i v případě zdravotních potíží, a tudíž sníženého příjmu.  

“Sazby nebankovních půjček až na pár výjimek odpovídají jejich rizikovosti, a navíc zmizely astronomické sankce za nesplácení.“

Daniel Hůle, expert na půjčky z neziskové organizace Člověk v tísni

Rozdíl půjčky na bydlení oproti jiným typům půjček

Půjčka na bydlení může být poskytnuta bankou, ale i nebankovní společností. Vzhledem ke svému rozsahu se málokdy vyplácí v hotovosti, počítejte s variantou půjčky na účet. Na bydlení bývají půjčky účelové (s jasně daným okruhem věcí, které za ně pořídíte), nebo neúčelové, tedy běžné úvěry. Podmínky získání a splácení bývají precizně formulovány, a především u získání patří k nejpřísnějším. Splácení půjčky na bydlení je dlouhodobé.

Na přesně opačném konci úvěrového spektra je půjčka před výplatou první zdarma. Jde o neúčelový úvěr v řádu několika tisíc korun a se splatností do 30 dní. Navíc jde o úvěr vysoce dostupný, často bez registru a bez dokládání příjmu podepsaného zaměstnavatelem.

Především neúčelové půjčky na bydlení a půjčky bez zástavy bývají půjčkami online, podobně jako ostatní spotřebitelské úvěry v našem srovnávači. U hypoték počítejte s osobní návštěvou na pobočce banky a často i s osobními schůzkami s finančním poradcem specializujícím se právě na problematiku hypoték. Ano, hypotéky jsou natolik komplexní úvěrovou oblastí, že se jim věnují specifické skupiny finančních poradců.

Úvěr na bydlení se dá získat i jako půjčka po insolvenci. Lišit se budou u různých poskytovatelů v čase, který musí od insolvence uplynout, aby na bydlení půjčili. Nebankovní společnosti zvládají menší půjčky na bydlení již v řádu měsíců od úspěšného uzavření insolvence, banky oddalují půjčení o několik let. Připomeňme, že záznam o insolvenci zůstává v registru ještě 5 let od jejího ukončení.

VYSVĚTLENÍ: V insolvenci se půjčka poskytovat nesmí, zakazuje to insolvenční zákon. Jak přistupovat k zájemci o úvěr, který insolvenci již ukončil, nikde stanoveno není. O tomto si poskytovatelé rozhodují sami, dle své obchodní politiky. Zatímco banky jsou opatrnější, nebankovní společnosti se více otevírají úvěrovému riziku avšak výměnou za vyšší cenu.

Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?

Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.

Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně

Rizika u půjček

Neschopnost splácet, a tím vystavení se sankcím z prodlení, vedoucích až k vymáhání inkasní agenturou, exekutorem, případně k nutnosti požádat o oddlužení. Vyjmenované kroky patří k největším rizikům každého úvěru.

Negativní dopady půjček 

Vše, co nás zavazuje k budoucím platbám, má své negativní dopady. U půjček na bydlení se negativa minimalizují. Jak je to možné? Díky určení půjčky (že si pořídíme lepší vybavení do bytu nebo rekonstruujeme), si zhodnotíme svůj majetek i kvalitu života. A právě tomu mají půjčky sloužit. Případné potíže se splácením se pak i snáze řeší.

Proč existují rizikové půjčky

Každá půjčka je do jisté míry riziková. Některá více, jiná méně. Půjčujeme si proto, abychom na to, co potřebujeme, dosáhli mnohem dříve, než si našetříme. Půjčky na bydlení patří k úvěrům s nejnižší mírou pravděpodobnosti, že vyvolají problém se splácením a následnou ztrátou majetkou za předpokladu, že si půjčku vyřídíte u banky nebo u licencované nebankovní společnosti.

VAROVÁNÍ: Přestože je půjčka na bydlení jedním z nejbezpečnějších způsobů zadlužení, ani tak ji neberte na lehkou váhu. Splátky si nechte nastavit tak, abyste je zvládli platit dlouhé měsíce i roky bez větších potíží.

Závěr

Půjčka na bydlení, ať už si ji berete účelově nebo bez uvedení účelu využití peněz, má sloužit ke zvelebení vašeho bytu či domu. S větší půjčkou pořídíte bydlení nebo ho zmodernizujete, s menším úvěrem se dá “vykouzlit” nové vybavení bytu i nové spotřebiče, které díky nižší spotřebě ušetří elektrickou energii. Jde o půjčku dlouhodobou, proto souhlaste jen s tak vysokými splátkami, které pro vás nebude problém splácet ani za několik let.

Časté otázky

Je možné získat půjčku v hotovosti?

Stále můžete narazit na poskytovatele, které vám vyplatí půjčku hotově “na ruku”. Buď na pobočce, nebo vám peníze přivezou až domů. Hotovost z půjčky si můžete také nechat vyplatit na poště, u partnerské čerpací stanice, na terminálu Sazky či v partnerských trafikách. Možností je hodně. Půjčku můžete na stejných místech také v hotovosti splácet. Ale splácení bývá možné i převodem na účet. Hotovostní půjčku poskytuje zhruba 15 % licencovaných nebankovních společností. U banky se s ní nesetkáte. Počítejte s vyšší cenou půjčky, neboť zprostředkování půjčky v hotovosti je nákladnější než výplata na účet.

Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?

Registry existují dvojího typu:
registry dluhové – bankovní i nebankovní, BRKI, NRKI, SOLUS a EUCB
registry vymáhání dluhů – exekuce a insolvence
Záznamy v registrech jsou vedeny po různě dlouhou dobu. Vždy platí, že dokud závazek nebo vymáhání trvá, je záznam v registru aktivní. Po ukončení se záznam maže ve lhůtě od 15 dní (exekuce), přes 3 roky (SOLUS) až po 5 let (insolvence).
Jak se z registrů dostat? Prvním krokem je doplatit dlužné závazky. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: počkat na automatický výmaz z registru nebo o něj požádat po uhrazení dluhu. Potřebovat budete potvrzení o bezdlužnosti vůči společnosti, která záznam vložila a výpověď GDPR smlouvy s touto společností.

Kde si půjčit, když mám exekuci?

Některé nebankovní půjčky jsou dostupné i při drobné exekuci. Poskytovatelé je nabízejí jako účelovou půjčku na vyplacení se z exekuce, někdy i jako další úvěr nad rámec dluhu, na nějž se současná exekuce vztahuje. Nabídka na nebankovním trhu je široká, ale ne u každého poskytovatele se dá najít půjčka v exekuci. Abyste neztráceli čas zbytečným vyhledáváním a tříděním, spolehněte se na online srovnávač půjček. V kategorii „půjčka v exekuci“ ihned uvidíte přehledný výčet poskytovatelů, jež jsou schopni akceptovat záznamy v registru i drobnou exekuci. Počítat však musíte s dražší cenou půjčky, neboť věřitel podstupuje vysoké úvěrové riziko.

Co dělat, když mi zamítnou půjčku?

Zamítnutí půjčky neznamená definitivní konec. Na trhu působí spousta poskytovatelů, a každý z nich má ke schvalování úvěrů odlišný přístup. Pokud jste neuspěli u jednoho poskytovatele, můžete uspět jinde. Stačí vyzkoušet více bank i nebankovních poskytovatelů. Pokud možno bez skóringu, aby se záznamy o žádostech hned nepropisovaly do úvěrových registrů. Abyste ušetřili čas a námahu s hledáním, kdo by vám mohl půjčit a koho oslovit, využijte online srovnávač půjček. S jednou vyplněnou žádostí oslovíte hned několik poskytovatelů naráz a v krátké době se dozvíte, kde můžete uspět.

Jak sloučit půjčky do jedné?

Sloučení půjček neboli konsolidace není nic složitého. Prvním krokem je vyhledání poskytovatele, který konsolidaci provádí. Nemusíte hledat sami, přehled společností je pro vás připraven v online srovnání půjček v kategorii konsolidace. Vyberete si, která nabídka vám vyhovuje, případně vyplníte jednu univerzální žádost a my u poskytovatelů zjistíme, které ze sloučení bude dostupné právě pro vás. Než se do vyplňování pustíte, spočítejte si, jakou částku chcete celkem konsolidovat. Někteří poskytovatelé celou konsolidaci provedou sami. Jiní vám poskytnou požadovanou částku a vy máte za úkol ji využít ke splacení současných úvěrů a následně o tom nového věřitele informovat. Součástí konsolidace může být navýšení o další peníze.

Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?

Každá půjčka je jiná, a proto se i vyžadované dokumenty mohou lišit. U drobných půjček s krátkou splatností si vystačíte s osobními doklady a výpisem z účtu vedeného na vaše jméno. Poskytovatelé se snaží i takto jednoduché dokladování zjednodušit zaváděním BankID a aplikací k nahlédnutí do bankovní historie. Ostatní půjčky mohou vyžadovat nějaké dokumenty navíc. Například potvrzení o příjmu podepsané zaměstnavatelem (vysoké částky úvěru), kopii daňového přiznání (je-li žadatel OSVČ), doklad účelu využití peněz (typicky půjčka na auto), souhlas manžela/manželky s půjčkou, dokumenty k současným půjčkám (konsolidace, refinancování), dokumenty k zastavované nemovitosti (hypotéka).

Zdroje