Půjčka na splátky bez registru do 5 minut【prosinec 2024】
Aktuální závazky vůči věřitelům nemusí být stopkou při sjednání dalšího úvěru. Půjčka na splátky bez registru je variantou, která sice není příliš levná. Vyplatí se, pokud ji využijete na úhradu dluhů od lichvářů a podvodníků. Abyste nenaletěli dalším nelicencovaným poskytovatelům, pomůžeme vám najít a sjednat si bezpečný úvěr. Online srovnávač bere v potaz pouze prověřené poskytovatele. Jak to funguje?
Proč je půjčka populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč je půjčka na splátky bez registru výhodná
✅ peníze na účet, nebo v hotovosti
✅ okamžité sjednání půjčky online z pohodlí domova
✅ první půjčka může být zdarma
✅ i pro žadatele s nesplacenými dluhy
4 věci, na které si u půjčky na splátky bez registru dát pozor
❌ vysoké sankce při opožděných splátkách
❌ předčasné splacení nemusí být zdarma
❌ velké množství neověřených poskytovatelů
❌ riziko vzniku dluhové spirály
VYSVĚTLENÍ: Ne vždy je sjednání úvěru za účelem úhrady stávajících splátek nebezpečné. Výhodné je, když uzavíráte licencovaný úvěr s cílem hradit stávající lichvářskou půjčku.
Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky
Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.
Jak půjčku na splátky bez registru získat
Sjednání úvěru při stávajících dluzích nemusí být snadné. Do hry se dostává velké množství neověřených poskytovatelů. Jejich nabídky lze poměrně snadno ignorovat. A to díky online srovnávači. Ten žádnou z těchto forem úvěru nebere v potaz. Představuje pouze ověřené nabídky od licencovaných společností.
Banky při sjednávání kontrolují pravidelné příjmy. V případě, že o úvěr žádá osoba samostatně výdělečně činná, dokládá jedno nebo dvě poslední přiznání k dani z příjmů. Ta musí být opisem od správce daně. Variantou je i doklad označený razítkem finančního úřadu.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- seznam ověřených poskytovatelů na pár kliknutí
- vyplnění formuláře za pět minut
- služby klientského servisu bez poplatku
- bez zadávání osobních údajů
- bezpečné vyhledávání kdykoliv online
DOPORUČENÍ: Pokud máte dluhy, snažte se svou bonitu zvýšit jinak. Například ručením za majetek.
Jak na zamítnutou půjčku?
Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.
Kdy se půjčka obecně vyplatí
Životnost pořízeného majetku delší než doba splácení úvěru. To je poučka, kterou by se měl při půjčení peněz řídit každý dlužník. V praxi je rozumné využít peníze:
- na finanční pomoc blízké rodině
- na úhradu neočekávaných výdajů v domácnosti
- na školné dětí
- na renovaci vlastního bydlení
- na koupi domu k budoucí investici
Při sjednávání úvěru myslete nejen na celkovou částku, kterou si půjčíte. Důležitá je i doba splatnosti. Krátkodobé půjčky jsou na první pohled bezpečnější. Objevuje se zde ale riziko vysokých splátek, na jejichž úhradu ne vždy zbyde v rozpočtu dostatek peněz.
VYSVĚTLENÍ: Pokud sjednáváte půjčku za určitým účelem, snažte se sjednat účelový úvěr. Ten často bývá levnější a výhodnější.
Pečlivě zvažte potřebu půjčky
Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!
Rozdíl půjčky na splátky bez registru oproti jiným typům půjček
Půjčka na splátky bez registru je obdobou půjček bez dokládání příjmů nebo půjčky pro nezaměstnané. Všechny tyto úvěry jsou sjednávány s nebankovními společnostmi nebo soukromými osobami. Krátkodobý závazek může být půjčkou 90000 Kč. Zároveň se jedná o méně výhodnou formu úvěru. To je dáno sníženou bonitou žadatele, která je kompenzována zvýšenou roční úrokovou sazbou čí výší RPSN.
Některé z nebankovních společností se své klienty snaží nalákat první půjčkou zdarma. S tou se můžeme setkat i u půjčky na splátky bez registru. Výhodou první půjčky zdarma může být nízká cena. Ta je oproti klasickým úvěrům skutečně bezkonkurenční. Pokud však nejsou dodržována základní pravidla, mohou se výsledné náklady oproti běžné půjčce až mnohonásobně zvýšit.
Půjčka na splátky bez registru je primárně určena na splácení stávajících dluhů. Obvykle se jedná o bezúčelný úvěr. Ten je však často nabízen za nevýhodných a drahých podmínek. Opakem je půjčka na auto. Tato účelová půjčka patří mezi výhodné nabídky pro bonitní žadatele. Nevýhodou může být, že se peníze musí využít pouze na koupi nového nebo ojetého vozu. Úvěr je navíc určen pouze pro občany České republiky. Nikdy tedy jako půjčka pro cizince bez přechodného pobytu.
VAROVÁNÍ: Ne každá první půjčka je skutečně zdarma. Někteří poskytovatelé ji nabízí sice s nulovým úrokem, ale zato vysokými poplatky. Pozor na to.
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
Při sjednávání úvěru se vždy přesvědčte, že víte, jaký typ úvěru skutečně uzavíráte. U účelových (vázaných) půjček je nutné peníze použít pouze na předem domluvený výdaj. Ten je uveden ve smlouvě půjčky. Peníze lze použít například pouze na pořízení auta, úhradu rekonstrukce nebo koupi nemovitosti. Všechny výdaje je nutné doložit.
Negativní dopady půjček
Pokud se dostanete do problémů se splácením, ihned svého věřitele informujte. Nejen vy sami, ale i věřitel vám může pomoci situaci začít řešit. Ideální je využití splátkového kalendáře, nebo snížení splátek na minimální částku. Všechny tyto možnosti by s vámi měl poskytovatel půjčky sjednat ještě před podpisem smlouvy.
Proč existují rizikové půjčky
Rizikové nebankovní půjčky tvoří nabídku úvěrů určenou primárně pro klienty s horší bonitou. Lidé s dluhy a bez pravidelných příjmů nedosáhnou na legální a licencované úvěry. Právě proto existují rizikové půjčky, které jsou sice méně výhodně, jsou však často jedinou variantou, jak si půjčit.
DOPORUČENÍ: Pokud nedosáhnete na licencovaný úvěr, služby poskytovatele si ověřte alespoň prostřednictvím online recenzí bývalých klientů.
Závěr
Pokud aktuálně máte dluhy, obvykle není vhodným řešením jejich úhrada prostřednictvím nového úvěru. Vždy se nejdříve snažte své finanční problémy řešit s věřitelem. V případě, že se jedná o lichváře, sjednejte si licencovaný úvěr, kterým své stávající závazky uhradíte. Nová půjčka bez registru na splátky od licencovaného poskytovatele vám v budoucnu přinese menš problémy než lichváři a jiní podvodníci.
Časté otázky
Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?
O půjčku můžete požádat okamžitě po ukončení insolvence. Datum ukončení naleznete v soudním usnesení týkajícím se ukončení procesu vašeho oddlužení. Že o úvěr smíte po insolvenci požádat v podstatě kdykoliv, však neznamená, že vám bude schválen. Obecně dříve vyhovují žádostem o půjčku po insolvenci nebankovní společnosti. Některé jsou schopné úvěr poskytnout již několik měsíců od ukončení oddlužení. U banky si musíte počkat nejméně rok u menší spotřební půjčky a až čtyři roky u hypotéky. Během insolvence si rozhodně nepůjčujte. Je to porušení pravidel oddlužení, které může vést ke zrušení insolvence a k obnově původního vymáhání.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Zamítnutí půjčky neznamená definitivní konec. Na trhu působí spousta poskytovatelů, a každý z nich má ke schvalování úvěrů odlišný přístup. Pokud jste neuspěli u jednoho poskytovatele, můžete uspět jinde. Stačí vyzkoušet více bank i nebankovních poskytovatelů. Pokud možno bez skóringu, aby se záznamy o žádostech hned nepropisovaly do úvěrových registrů. Abyste ušetřili čas a námahu s hledáním, kdo by vám mohl půjčit a koho oslovit, využijte online srovnávač půjček. S jednou vyplněnou žádostí oslovíte hned několik poskytovatelů naráz a v krátké době se dozvíte, kde můžete uspět.
Jak zjistím, kde mi opravdu půjčí?
Nejkratší cestou k odpovědi nabízí online srovnávač půjček. Zde vyplníte jediný a jednoduchý formulář ohledně půjčky, o niž byste stáli. My s ním oslovíme několik poskytovatelů najednou a požádáme o předběžné vyhodnocení orientační žádosti. Tento proces zabere několik minut. Během chvíle dozvíte, kde je vám půjčka dostupná, kde ji máte již předschválenou. Následně se stačí rozhodnout, kterému poskytovateli dáte přednost, a kde si úvěr vyřídíte. Do rozhodování zahrňte nejen cenu půjčky (RPSN), ale i flexibilitu splátek (např. možnost odkladu nebo předčasného splacení a cenu za oba kroky).
Co znamená předschválená půjčka?
Předschválenou půjčkou je jen hrubý odhad toho, kolik vám na základě zatím dostupných údajů může poskytovatel půjčit. Nejčastěji se s předschválenými úvěry potkáváme v osobním bankovnictví, kde nám banka ukazuje, jak hodnotí naši úvěruschopnost na základě pohybů na účtu. Předschválené nabídky vám ale můžeme zajistit i my. O co půjde? Vyplníte jednoduchou žádost o půjčku a my s ní obešleme poskytovatele. Obratem pro vás obdržíme předschválené nabídky, jinými slovy vám dostupné půjčky. Mějte na paměti, že předschválená půjčka je „nástřel“. Poskytovatele nezavazuje ke schválení úvěru ve stejné výši a vám negarantuje, že předschválený úvěr opravdu získáte.
Jak si bezpečně půjčit peníze?
Bezpečná půjčka není žádná velká věda. Stačí, aby splnila několik základních pravidel. Nejčastěji se shrnují do takzvaného desatera bezpečného zadlužování. Hlavní myšlenkou desatera je, že půjčku si máte brát na užitečné a potřebné věci dlouhodobé spotřeby v době, kdy bezpečně máte na splácení, a od licencovaného poskytovatele. Bezpečná půjčka má mít nejnižší možnou cenu (RPSN nebo přeplatek), předčasné splacení zdarma a bezplatný nebo levný odklad splátky. Půjčku si vždy důkladně promyslete. Desatero doporučuje vyvarovat se půjčky na splátky jiných půjček.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Každá půjčka je jiná, a proto se i vyžadované dokumenty mohou lišit. U drobných půjček s krátkou splatností si vystačíte s osobními doklady a výpisem z účtu vedeného na vaše jméno. Poskytovatelé se snaží i takto jednoduché dokladování zjednodušit zaváděním BankID a aplikací k nahlédnutí do bankovní historie. Ostatní půjčky mohou vyžadovat nějaké dokumenty navíc. Například potvrzení o příjmu podepsané zaměstnavatelem (vysoké částky úvěru), kopii daňového přiznání (je-li žadatel OSVČ), doklad účelu využití peněz (typicky půjčka na auto), souhlas manžela/manželky s půjčkou, dokumenty k současným půjčkám (konsolidace, refinancování), dokumenty k zastavované nemovitosti (hypotéka).
Zdroje
- Centrum.cz. § 218 Lichva. In: Zakony.centrum.cz [online]. 7.9. 2015. Dostupné z: http://zakony.centrum.cz/trestni-zakonik/cast-2-hlava-5-paragraf-218
- SYROVÝ,Petr; TYL, Tomáš.Osobní finance: řízení financí pro každého. 1.vyd. Praha: GRADA Publishing, a.s., 2011. 208 s. ISBN 978-80-247-3813-0.
- REDAKCE. Otevřená data podle nařízení vlády č. 425/2016 Sb. In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/seznamy/Otevrena-data/
- REDAKCE. SPECIÁL JAK NA ÚVĚRY. In: Bankovní poplatky [online]. Dostupné z:https://www.bankovnipoplatky.cz/special-jak-na-uvery/
- REDAKCE. Úvěr je dobrý pomocník, ale špatný pán In: ČNB [online]. 7.12.2020. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Uver-je-dobry-pomocnik-ale-spatny-pan
- Otevřená společnost, o. p. s. Infografiky In: Mapaexekuci.cz [online]. 2020. Dostupné z: http://mapaexekuci.cz/index.php/studie-a-analyzy/infografiky/
