Půjčka od soukromé osoby na OP do 5 minut【září 2024】
Potřebujete si okamžitě půjčit několik desítek tisíc? S námi to zvládnete bez zbytečného stresu. K vyhledání půjčky od soukromé osoby na OP vám stačí pouhých pár minut. Vyplňte krátký formulář a počkejte, až nabídky najdeme za vás. Samozřejmostí je ověření bezpečnosti i aktuálnosti nabízených úvěrů.
Proč je půjčka populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč je půjčka od soukromé osoby na OP výhodná
✅ jednoduché sjednání půjčky
✅ bezúčelová půjčka na cokoliv
✅ první půjčka může být zdarma
✅ varianta půjčky bez zástavy
4 věci, na které si u půjčky od soukromé osoby na OP dát pozor
❌ půjčka pouze několik desítek
❌ často nutné doložit pravidelné příjmy
❌ soukromá osoba může jednat na hranici zákona
❌ obvykle nevýhodné podmínky při neschopnosti splácet
RADA: Při vyhledávání poskytovatele nepodceňte jeho solidnost při jednání s klienty.
Jak půjčku od soukromé osoby na OP získat
Soukromá osoba nemusí být vždy vhodným poskytovatelem. Abyste nenaletěli podvodníkům, svěřte vyhledávání úvěru do rukou online srovnávače. Na klientovi je pouze vyplnění jednotného formuláře. Ověřené a bezpečné nabídky jsou následně vygenerovány dle představ klienta. Všechny služby jsou nabízeny zadarmo spolu s poradenstvím.
Není ničím neobvyklým, že žadatel o půjčku musí pro kontrolu příjmů a výdajů předložit výpis z bankovního účtu. Protože narůstá počet lidí, kteří tento dokument falšují, poskytovatelé půjček jej detailně prověřují. Každý výpis je označen certifikátem, který se nachází v elektronickém podpisu.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- možnost využít poradenských služeb zdarma
- automatické přesměrování na poskytovatele půjčky
- představení nabídek je rychlé a bez poplatku
- vyhledávání, při kterém jsou vaše data v bezpečí
- pouze aktuální a licencované nabídky
RADA: Pokud nechcete přivést poskytovatele k podezření o falšování dokumentů, nijak je neupravujte. Dokumenty získané od bankovních a dalších institucí pouze přepošlete.
Kdy se půjčka obecně vyplatí
Půjčka není výhodná pouze ve chvíli, kdy je poskytována s nízkým úrokem a výší RPSN. Zásadní je i využití peněz například na:
- úhradu nečekaných výdajů domácnosti
- překlenutí období pracovní neschopnosti
- investice do budoucího zaměstnání
- pořízení uměleckého díla, jehož hodnota v budoucnosti stoupne
- výhodnou koupi například pozemku nebo nemovitosti
Půjčování peněz je vždy riskantní záležitostí. Aby jedinec snížil své riziko, pozor si musí dát především na podmínky při neschopnosti včas hradit své závazky. Soukromí poskytovatelé často jednají na hranici zákona a peníze vymáhají nevhodnými způsoby.
TIP: Peníze si půjčujte pouze od osob, jejichž činnost máte prověřenou. Na internetu najdete nespočet recenzí od bývalých klientů.
Rozdíl půjčky od soukromé osoby na OP oproti jiným typům půjček
Půjčka od soukromé osoby na OP je nejčastěji nelicencovanou formou půjčení peněz. Mimo bonitní žadatele na ni mohou dosáhnout i lidé ve špatné finanční situaci. Kontrolována je totožnost klienta, u výhodnějších půjček s nižší úrokovou sazbou také jeho pravidelné příjmy. Peníze jsou prakticky okamžitě vypláceny v hotovosti nebo na účet.
Půjčka od soukromé osoby na OP je považována za snadno dostupnou půjčku. Mezi takové patří i půjčka pro dlužníky. Ani jedna z těchto variant úvěru obvykle nekontroluje záznamy v registrech dlužníků. Díky tomu se půjčení peněz může prodražit. Nevýhodná je situace při neschopnosti hradit splátky ve stanoveném termínu. Pokud jde o podnikatele, ti mohou využít snadného způsobu sjednání u půjčky na IČO bez registru.
Výhodnější formou půjčky, u které je nutné doložit účel využití peněz je půjčka na auto. Ta je poskytována bonitním žadatelům, kteří zároveň předloží doklad o koupi nového vozidla. Sjednání účelné půjčky je komplikovanější než uzavření půjčky od soukromé osoby na OP.
I přesto, že je půjčka na OP soukromý sektor benevolentnější při sjednávání, nedosáhne na ni každý. Velké množství poskytovatelů kontroluje alespoň pravidelné příjmy. Ty obvykle nejsou brány v potaz u půjčky na směnku. Ta je nelegální variantou půjčení peněz pro lidi ve velmi špatné finanční situaci. Ti obvykle nejsou schopni sjednat jinou a výhodnější formu úvěru.
DOPORUČENÍ: Sjednejte si pouze půjčku, na kterou se vztahuje Zákon o spotřebitelském úvěru. Jen tak můžete při problémech využít pomoc soudu.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
Rozmyslete si, kolik peněz si půjčíte. U sjednávání úvěru platí přímá úměra. Čím vyšší je hodnota půjčky, tím větší riziko dluhové pasti vzniká. Problémy se splácením mohou mít i bonitní žadatelé. Nikdy nevíte, kdy se vám život otočí vzhůru nohama. Vždy se snažte půjčit pouze částku, kterou zvládnete s přehledem splácet několik měsíců poté, co byste se dostali do špatné finanční situace.
Negativní dopady půjček
Dluhová past není nereálnou situací. Stačí, aby klient začal mít finanční problémy. Dlužná částka se následně navyšuje o sankce za opožděné uhrazení splátek. Dluhy tak mohou neustále narůstat. Situace může být natolik kritická, že bude nutné sjednat insolvenci.
Proč existují rizikové půjčky
Od roku 2016 licencovaní poskytovatelé půjček musí dodržovat Zákon o spotřebitelském úvěru. Na jeho základě nedochází k porušování práv spotřebitele. Protože jsou stanoveny podmínky regulující výši úroku i poplatky, poskytovatelé půjček u klienta vyžadují alespoň minimální bonitu. Lidé ve špatné finanční situaci si tak musí půjčovat od soukromých osob. Ty sice často nedodržují zákonná pravidla, peníze ale poskytují i lidem, kteří nemají pravidelné příjmy a jsou zadlužení.
VYSVĚTLENÍ: Lichváři využívají špatné finanční situace svých klientů. Výše úrokové sazby i další poplatky jsou v rozporu se zákonnými podmínkami .
Závěr
Rychlé sjednání půjčky na OP soukromý sektor využívají lidé mající problémy s financemi. I když se půjčení peněz může prodražit, s online srovnávačem lze nalézt bezpečnou formu půjčení peněz. Ty jsou vyplaceny v hotovosti nebo na účet. Je ale možné, že žadatel bude muset doložit potvrzení o pravidelných příjmech či prokázat čistý registr dlužníků.
Časté otázky
Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?
O půjčku můžete požádat okamžitě po ukončení insolvence. Datum ukončení naleznete v soudním usnesení týkajícím se ukončení procesu vašeho oddlužení. Že o úvěr smíte po insolvenci požádat v podstatě kdykoliv, však neznamená, že vám bude schválen. Obecně dříve vyhovují žádostem o půjčku po insolvenci nebankovní společnosti. Některé jsou schopné úvěr poskytnout již několik měsíců od ukončení oddlužení. U banky si musíte počkat nejméně rok u menší spotřební půjčky a až čtyři roky u hypotéky. Během insolvence si rozhodně nepůjčujte. Je to porušení pravidel oddlužení, které může vést ke zrušení insolvence a k obnově původního vymáhání.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Zamítnutí půjčky neznamená definitivní konec. Na trhu působí spousta poskytovatelů, a každý z nich má ke schvalování úvěrů odlišný přístup. Pokud jste neuspěli u jednoho poskytovatele, můžete uspět jinde. Stačí vyzkoušet více bank i nebankovních poskytovatelů. Pokud možno bez skóringu, aby se záznamy o žádostech hned nepropisovaly do úvěrových registrů. Abyste ušetřili čas a námahu s hledáním, kdo by vám mohl půjčit a koho oslovit, využijte online srovnávač půjček. S jednou vyplněnou žádostí oslovíte hned několik poskytovatelů naráz a v krátké době se dozvíte, kde můžete uspět.
Jak zjistím, kde mi opravdu půjčí?
Nejkratší cestou k odpovědi nabízí online srovnávač půjček. Zde vyplníte jediný a jednoduchý formulář ohledně půjčky, o niž byste stáli. My s ním oslovíme několik poskytovatelů najednou a požádáme o předběžné vyhodnocení orientační žádosti. Tento proces zabere několik minut. Během chvíle dozvíte, kde je vám půjčka dostupná, kde ji máte již předschválenou. Následně se stačí rozhodnout, kterému poskytovateli dáte přednost, a kde si úvěr vyřídíte. Do rozhodování zahrňte nejen cenu půjčky (RPSN), ale i flexibilitu splátek (např. možnost odkladu nebo předčasného splacení a cenu za oba kroky).
Co znamená předschválená půjčka?
Předschválenou půjčkou je jen hrubý odhad toho, kolik vám na základě zatím dostupných údajů může poskytovatel půjčit. Nejčastěji se s předschválenými úvěry potkáváme v osobním bankovnictví, kde nám banka ukazuje, jak hodnotí naši úvěruschopnost na základě pohybů na účtu. Předschválené nabídky vám ale můžeme zajistit i my. O co půjde? Vyplníte jednoduchou žádost o půjčku a my s ní obešleme poskytovatele. Obratem pro vás obdržíme předschválené nabídky, jinými slovy vám dostupné půjčky. Mějte na paměti, že předschválená půjčka je „nástřel“. Poskytovatele nezavazuje ke schválení úvěru ve stejné výši a vám negarantuje, že předschválený úvěr opravdu získáte.
Jak si bezpečně půjčit peníze?
Bezpečná půjčka není žádná velká věda. Stačí, aby splnila několik základních pravidel. Nejčastěji se shrnují do takzvaného desatera bezpečného zadlužování. Hlavní myšlenkou desatera je, že půjčku si máte brát na užitečné a potřebné věci dlouhodobé spotřeby v době, kdy bezpečně máte na splácení, a od licencovaného poskytovatele. Bezpečná půjčka má mít nejnižší možnou cenu (RPSN nebo přeplatek), předčasné splacení zdarma a bezplatný nebo levný odklad splátky. Půjčku si vždy důkladně promyslete. Desatero doporučuje vyvarovat se půjčky na splátky jiných půjček.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Každá půjčka je jiná, a proto se i vyžadované dokumenty mohou lišit. U drobných půjček s krátkou splatností si vystačíte s osobními doklady a výpisem z účtu vedeného na vaše jméno. Poskytovatelé se snaží i takto jednoduché dokladování zjednodušit zaváděním BankID a aplikací k nahlédnutí do bankovní historie. Ostatní půjčky mohou vyžadovat nějaké dokumenty navíc. Například potvrzení o příjmu podepsané zaměstnavatelem (vysoké částky úvěru), kopii daňového přiznání (je-li žadatel OSVČ), doklad účelu využití peněz (typicky půjčka na auto), souhlas manžela/manželky s půjčkou, dokumenty k současným půjčkám (konsolidace, refinancování), dokumenty k zastavované nemovitosti (hypotéka).
Zdroje
- Finance. Počet žádostí o bankrot. In iDNES.cz.[online]. 11.12.2019. Dostupné z: https://www.idnes.cz/finance/financni-radce/oddluzeni-nova-pravidla-insolvence-osobni-bankrot-poradna-pri-financni-tisni-dluznici-veritele.A191209_160807_viteze_sov
- Člověk v tísni, o. p. s. Exekuce v roce 2023: Jak probíhá, jak je možné ji zastavit a co všechno může exekutor zabavit. In clovekvtisni.cz [online]. 2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/exekuce-8100gp
- MÁLEK, Petr, Gabriela OŠKRDALOVÁ a Petr VALOUCH. Osobní finance. 1. vyd. Brno: ESF MU, Brno, 2010. 203 s. Osobní finance, 1. ISBN 978-80-210-5157-7.
- REDAKCE. Desatero spotřebitele In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/ochrana-spotrebitele/desatero-spotrebitele/
- Bc. Milan Staněk. Analýza úvěrů a půjček – požadavky poskytovatelů na finanční účetnictví podniku. In: Jihočeská univerzita [online]. 30.4.2013. Dostupné z: https://theses.cz/id/9c23ho/5024281
- MÁLEK, Petr, Gabriela OŠKRDALOVÁ a Petr VALOUCH. Osobní finance. 1. vyd. Brno: ESF MU, Brno, 2010. 203 s. Osobní finance, 1. ISBN 978-80-210-5157-7.