Zjistěte, kdo vám opravdu půjčí

Půjčka pro dlužníky na ruku a její výběr není jen tak 🔍 Všechny jsme otestovali během více než 100 hodin ✅ Srovnali jsme přes 40 kritérií a vybrali ty nejlepší ⭐ Vybírejte z odzkoušených nabídek. Stačí vyplnit jeden formulář a půjčku můžete mít do 5 minut! 👇

1 000 Kč
20 000 Kč

Prověříme všech 47 společností na trhu a ukážeme vám jejich nabídky

Nebo si o půjčku požádejte zdlouhavě po jedné

  • Srovnání ceny
  • Všechny půjčky na trhu
  • Informace pohromadě
  • Jsme nezávislý
Zrušit filtr
Filtrovat
Řazení
Popularita
PopularitaNejnižší cenaNejvyšší cena
Našli jsme 21 nabídek podle nastavených parametrů
Kamali
První půjčka do
15 000 Kč
Maximum
20 000 Kč
Hodnocení
90 %
Schvalovatelnost
nízká 
Úrok
3 %
První půjčka do
do 15 000 Kč
Maximum
20 000 Kč
Hodnocení
90 %
Schvalovatelnost
nízká 
Úrok
3 %

Parametry půjčky

První půjčka do15 000 Kč
První zdarmaano
Maximum20 000 Kč
Úrok3 %
Poplatek u 5000 Kč165 Kč
Poplatek u 8000 Kč264 Kč
Poplatek u 15000 Kč495 Kč
Možnost prodlouženíano
Cena prodloužení (5000 Kč)495 Kč
Možnost navýšeníano

Komu půjčí

Schvalovatelnostnízká
Minimální věk18
Maximální věkneomezen
V důchoduano
Cizincůmano
Živnostníkůmano
Na mateřskéano
Bez příjmune
Ve zkušebcene
V exekucine
V SOLUSne
V EUCBano
V NRKIne
V REPIano
Po insolvencine

O společnosti

SpolečnostKamali
Hodnocení90 %
Licenceano
Dostupnost podpory (hod./den)9 hod. denně
Pracují i o víkendune
Půjčka onlineano
V hotovostine
Počet požadovaných polí17
Počet stran smlouvy23
Online chatano
Míra odpovědi70%
Rychlost odpovědi19:00
Kvalita odpovědi7

Více o Kamali

Zaplo
První půjčka do
16 000 Kč
Maximum
30 000 Kč
Hodnocení
100 %
Schvalovatelnost
nízká 
Úrok
23 %
První půjčka do
do 16 000 Kč
Maximum
30 000 Kč
Hodnocení
100 %
Schvalovatelnost
nízká 
Úrok
23 %

Parametry půjčky

První půjčka do16 000 Kč
První zdarmaano
Maximum30 000 Kč
Úrok23 %
Poplatek u 5000 Kč1 150 Kč
Poplatek u 8000 Kč1 840 Kč
Poplatek u 15000 Kč3 450 Kč
Možnost prodlouženíano
Cena prodloužení (5000 Kč)1 150 Kč
Možnost navýšeníano

Komu půjčí

Schvalovatelnostnízká
Minimální věk18
Maximální věkneomezen
V důchoduano
Cizincůmne
Živnostníkůmano
Na mateřskéano
Bez příjmune
Ve zkušebceano
V exekucine
V SOLUSne
V EUCBne
V NRKIne
V REPIne
Po insolvencine

O společnosti

SpolečnostZaplo
Hodnocení100 %
Licenceano
Dostupnost podpory (hod./den)11 hod. denně
Pracují i o víkenduano
Půjčka onlineano
V hotovostiano
Počet požadovaných polí18
Počet stran smlouvy8
Online chatne
Míra odpovědi100%
Rychlost odpovědi1:19
Kvalita odpovědi8

Více o Zaplo

ViaSMS
První půjčka do
16 000 Kč
Maximum
60 000 Kč
Hodnocení
94 %
Schvalovatelnost
vysoká 
Úrok
26 %
První půjčka do
do 16 000 Kč
Maximum
60 000 Kč
Hodnocení
94 %
Schvalovatelnost
vysoká 
Úrok
26 %

Parametry půjčky

První půjčka do16 000 Kč
První zdarmaano
Maximum60 000 Kč
Úrok26 %
Poplatek u 5000 Kč1 320 Kč
Poplatek u 8000 Kč2 112 Kč
Poplatek u 15000 Kč3 960 Kč
Možnost prodlouženíano
0 Kč
Možnost navýšeníano

Komu půjčí

Schvalovatelnostvysoká
Minimální věk18
Maximální věkneomezen
V důchoduano
Cizincůmano
Živnostníkůmano
Na mateřskéano
Bez příjmune
Ve zkušebceano
V exekucine
V SOLUSano
V EUCBne
V NRKIano
V REPIne
Po insolvenciano

O společnosti

SpolečnostViaSMS
Hodnocení94 %
Licenceano
Dostupnost podpory (hod./den)10 hod. denně
Pracují i o víkenduano
Půjčka onlineano
V hotovostine
Počet požadovaných polí22
Počet stran smlouvy13
Online chatano
Míra odpovědi70%
Rychlost odpovědi0:14
Kvalita odpovědi6

Více o ViaSMS

Půjčka pro dlužníky na ruku do 5 minut【duben 2024】

Zastihly vás nečekané události a urychleně potřebujete získat pár tisíc navíc? Pomůžeme vám zařídit si rychlou a bezpečnou půjčku do 5 minut. Půjčka pro dlužníky na ruku můžete snadno získat online přes jednoduchý online formulář. Jelikož ji nabízejí i podvodníci a lichváři, poradíme vám, jak se jim vyhnout a na co si dávat pozor.

Proč je půjčka populární a na co dávat pozor

4 důvody, proč je půjčka pro dlužníky na ruku výhodná

✅ půjčku vám úvěrovka doveze až domů

✅ pohodlné online sjednání

✅ dostupnost 24 hodin denně 7 dní v týdnu

✅ žádná složitá administrativa

4 věci, na které si u půjčky pro dlužníky na ruku dát pozor

❌ vysoké úroky a poplatky

❌ půjčka ve výši maximálně několika tisíc korun

❌ riziko dluhové spirály

❌ do registrů dlužníků nenahlížejí jen podvodné společnosti

VYSVĚTLENÍ: Od roku 2016 mají povinnost všechny úvěrové instituce s licencí od ČNB nahlížet do registrů dlužníků, aby si ověřily, že budete schopni půjčku splácet. 

Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky

Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.

Jak půjčku pro dlužníky na ruku získat

Půjčky na ruku pro dlužníky přehledně porovnávají online srovnávače půjček. Ty navíc informace o úvěrech pravidelně aktualizují. Ke všemu v případě potřeby poskytují poradenství zdarma. Až si půjčku vyberete, vyplníte formulář, doložíte 2 doklady totožnosti a potvrzení o svých příjmech a žádost odešlete.

Úvěrová společnost si, disponuje-li licencí od ČNB, zkontroluje, jestli nemáte záznam například v rejstřících SOLUS, BRKI či NRKI a jestli jste dostatečně bonitní. Tak učiní například pomocí nástroje Telco Score. Zároveň si může automaticky ověřit váš bankovní účet nástrojem Nordigen.

5 důvodů, proč použít srovnávač:

  • nezávislé porovnání půjček
  • poskytuje ověřené informace
  • srovnává půjčky pouze od společností s licencí od ČNB
  • půjčku si přes něj sjednáte 24 hodin denně 7 dní v týdnu, i o víkendech
  • chrání vaše osobní data

NAŠE RADA: Čím je RPSN sazba u půjček nižší, tím je výhodnější. Na druhou stranu se ale dívejte i na jiné parametry, například na výši poplatků za sjednání a vedení úvěru, na výši sankcí nebo avizované bonusy, například v podobě předčasného splacení úvěru zdarma.

Půjčujte si s rozmyslem

Než o půjčku zažádáte, v klidu si rozmyslete, zda peníze navíc opravdu potřebujete. Pokud už peníze dlužíte nebo jste například v exekuci, nemusí být další půjčka to nejlepší řešení.

Kdy se půjčka obecně vyplatí

  • na zajištění nezbytných potřeb k živobytí
  • na nájem
  • na rekonstrukci bytu
  • na nákup domácího spotřebiče (pokud nejde o nadstandard, např. myčku či sušičku)
  • na výlohy za lékaře

Počítejte s tím, že jako dlužníci jste považováni za rizikové osoby, u kterých hrozí, že nebudou svou půjčku splácet. Od toho se také odráží výše úroků a poplatků. I sankce za porušení smlouvy vám půjčku výrazně navýší.

VAROVÁNÍ: Dostanete-li se do problémů se splácením a vaše celkové závazky převýší hodnotu vašeho majetku, jde o takzvané předlužení.

“Sazby nebankovních půjček až na pár výjimek odpovídají jejich rizikovosti, a navíc zmizely astronomické sankce za nesplácení.“

Daniel Hůle, expert na půjčky z neziskové organizace Člověk v tísni

Rozdíl půjčky pro dlužníky na ruku oproti jiným typům půjček

Půjčka pro dlužníky v hotovosti vyplacená na ruku je doménou výhradně nebankovních společností. Banka dlužníkům nepůjčuje. Od jiných nebankovních úvěrů se liší hlavně ve výši úroků, sazby RPSN a poplatků. Ty jsou mnohem vyšší než u jiných nebankovních půjček, které jsou vhodné pro klienty s bezchybnou platební morálkou.

Nemáte stálý příjem nebo je příliš nízký? Sjednejte si půjčku bez doložení příjmů. Ovšem i v tomto případě počítejte s vyššími úroky i poplatky. Před podpisem smlouvy se ujistěte, že si nepůjčujete od lichvářů. Přečtěte si recenze na danou společnost a ověřte si, že má licenci od ČNB. Pro lidi bez práce je dostupná i půjčka pro nezaměstnané bez registru.

Když vyděláváte, ale občas se vám přesto stane, že vám na konci měsíce nebo na začátku nového pár tisíc chybí, požádejte si o půjčku do výplaty. Půjčit si lze několik tisíc korun, které zase při další půjčce splatíte.

Dostupná je na našem trhu i půjčka na OP (občanský průkaz). Při podávání žádosti předložíte občanský průkaz a druhý doklad totožnosti. Máte-li však dočasný občanský průkaz, raději se zařízením půjčky vyčkejte. Ne všechny úvěrovky ho uznávají. Populární je i půjčka ihned, kdy po podpisu smlouvy máte peníze na účtu nebo v hotovosti ještě týž den. Oblibě se těší i nebankovní půjčky na ičo vhodné pro podnikatele.

NÁŠ TIP: Odmítla vám banka i soukromá úvěrovka půjčku? Pak si najděte ručitele, který se zaváže, že za vás půjčku v případě potřeby uhradí. Vy následně dlužnou částku uhradíte ručiteli.

Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?

Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.

Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně

Rizika u půjček

Jedním z největších rizik je, že naletíte finančním žralokům. Proto si před sjednáním půjčky pročtěte recenze, zeptejte se na úvěrovku svých známých či kolegů, jestli s ní nemají náhodou zkušenosti, a ověřte, jestli má licenci od ČNB.

Negativní dopady půjček 

Půjčky, jež si sjednávají dlužníci, jsou riskantní, protože se můžete s jednou i více půjčkami dostat do exekučního řízení. Čím více půjček máte, tím větší existuje riziko exekuce. Exekuce nastává tehdy, jakmile neplatíte dluhy ani po soudním nařízení. Věřitelova pohledávka je vymáhána prostřednictvím exekutora. Také si nikdy neberte půjčku, abyste splatili jinou.

Proč musí být nebankovní půjčky regulovány

Ve chvíli, kdy se statisíce občanů dostaly do ekonomických i sociálních problémů, rozhodla se Česká národní banka tuto oblast regulovat a to například tím, že poskytovatelé půjček musejí mít licenci k půjčování peněz. Tím došlo ke snížení počtu predátorských firem, které se na českém trhu pohybují. Nezmizely však úplně. Od roku 2016 regulací došlo i k zastropování smluvních sankcí, jejichž výše nesmí přesáhnout 70 % výše úvěru.

VYSVĚTLENÍ: Pod regulaci nespadají jen klasické spotřebitelské úvěry, ale i hypotéky, úvěry ze stavebního spoření nebo kreditní karty stejně jako půjčky do 5 000 Kč.

Závěr

Půjčka pro dlužníky na ruku je rizikový finanční produkt, který vás může dostat do dluhové pasti. Přestože si ji snadno zařídíte přes internet a peníze vám budou vyplaceny nejpozději druhý den, nese s sebou i vysoké úroky, poplatky a případné sankce za pozdní splácení. Pro získání jistoty, že si půjčíte od ověřené společnosti, si sjednejte půjčku přes srovnávače půjček.

Časté otázky

Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?

O půjčku můžete požádat okamžitě po ukončení insolvence. Datum ukončení naleznete v soudním usnesení týkajícím se ukončení procesu vašeho oddlužení. Že o úvěr smíte po insolvenci požádat v podstatě kdykoliv, však neznamená, že vám bude schválen. Obecně dříve vyhovují žádostem o půjčku po insolvenci nebankovní společnosti. Některé jsou schopné úvěr poskytnout již několik měsíců od ukončení oddlužení. U banky si musíte počkat nejméně rok u menší spotřební půjčky a až čtyři roky u hypotéky. Během insolvence si rozhodně nepůjčujte. Je to porušení pravidel oddlužení, které může vést ke zrušení insolvence a k obnově původního vymáhání.

Co dělat, když mi zamítnou půjčku?

Zamítnutí půjčky neznamená definitivní konec. Na trhu působí spousta poskytovatelů, a každý z nich má ke schvalování úvěrů odlišný přístup. Pokud jste neuspěli u jednoho poskytovatele, můžete uspět jinde. Stačí vyzkoušet více bank i nebankovních poskytovatelů. Pokud možno bez skóringu, aby se záznamy o žádostech hned nepropisovaly do úvěrových registrů. Abyste ušetřili čas a námahu s hledáním, kdo by vám mohl půjčit a koho oslovit, využijte online srovnávač půjček. S jednou vyplněnou žádostí oslovíte hned několik poskytovatelů naráz a v krátké době se dozvíte, kde můžete uspět.

Jak zjistím, kde mi opravdu půjčí?

Nejkratší cestou k odpovědi nabízí online srovnávač půjček. Zde vyplníte jediný a jednoduchý formulář ohledně půjčky, o niž byste stáli. My s ním oslovíme několik poskytovatelů najednou a požádáme o předběžné vyhodnocení orientační žádosti. Tento proces zabere několik minut. Během chvíle dozvíte, kde je vám půjčka dostupná, kde ji máte již předschválenou. Následně se stačí rozhodnout, kterému poskytovateli dáte přednost, a kde si úvěr vyřídíte. Do rozhodování zahrňte nejen cenu půjčky (RPSN), ale i flexibilitu splátek (např. možnost odkladu nebo předčasného splacení a cenu za oba kroky).

Co znamená předschválená půjčka?

Předschválenou půjčkou je jen hrubý odhad toho, kolik vám na základě zatím dostupných údajů může poskytovatel půjčit. Nejčastěji se s předschválenými úvěry potkáváme v osobním bankovnictví, kde nám banka ukazuje, jak hodnotí naši úvěruschopnost na základě pohybů na účtu. Předschválené nabídky vám ale můžeme zajistit i my. O co půjde? Vyplníte jednoduchou žádost o půjčku a my s ní obešleme poskytovatele. Obratem pro vás obdržíme předschválené nabídky, jinými slovy vám dostupné půjčky. Mějte na paměti, že předschválená půjčka je „nástřel“. Poskytovatele nezavazuje ke schválení úvěru ve stejné výši a vám negarantuje, že předschválený úvěr opravdu získáte.

Jak si bezpečně půjčit peníze?

Bezpečná půjčka není žádná velká věda. Stačí, aby splnila několik základních pravidel. Nejčastěji se shrnují do takzvaného desatera bezpečného zadlužování. Hlavní myšlenkou desatera je, že půjčku si máte brát na užitečné a potřebné věci dlouhodobé spotřeby v době, kdy bezpečně máte na splácení, a od licencovaného poskytovatele. Bezpečná půjčka má mít nejnižší možnou cenu (RPSN nebo přeplatek), předčasné splacení zdarma a bezplatný nebo levný odklad splátky. Půjčku si vždy důkladně promyslete. Desatero doporučuje vyvarovat se půjčky na splátky jiných půjček.

Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?

Každá půjčka je jiná, a proto se i vyžadované dokumenty mohou lišit. U drobných půjček s krátkou splatností si vystačíte s osobními doklady a výpisem z účtu vedeného na vaše jméno. Poskytovatelé se snaží i takto jednoduché dokladování zjednodušit zaváděním BankID a aplikací k nahlédnutí do bankovní historie. Ostatní půjčky mohou vyžadovat nějaké dokumenty navíc. Například potvrzení o příjmu podepsané zaměstnavatelem (vysoké částky úvěru), kopii daňového přiznání (je-li žadatel OSVČ), doklad účelu využití peněz (typicky půjčka na auto), souhlas manžela/manželky s půjčkou, dokumenty k současným půjčkám (konsolidace, refinancování), dokumenty k zastavované nemovitosti (hypotéka).

Zdroje