Půjčky pro zadlužené ihned do 5 minut【listopad 2024】
Již nyní máte na krku dluhy, ale i tak nutně potřebujete další úvěr? Rozumné a promyšlené sjednání půjčky pro zadlužené ihned vám může pomoci vrátit se zpět do finanční formy. Na pozoru se však mějte při výběru vhodného a férového poskytovatele. Podvodníkům s lichvářskými praktikami se snadno vyhnete díky online srovnávači.
Proč je půjčka populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč je půjčka pro zadlužené ihned výhodná
✅i pro žadatele s negativní dlužní minulostí
✅vyplacení nejpozději do 24 hodin od schválení žádosti
✅první půjčka může být zdarma
✅peníze lze využít na cokoliv
4 věci, na které si u půjčky pro zadlužené ihned dát pozor
❌pozor na skryté poplatky
❌předčasné splacení nemusí být zdarma
❌zvýšení množství dluhů a riziko dluhové spirály
❌levnější varianty nejsou půjčkou bez potvrzení příjmů
VYSVĚTLENÍ: Podmínky úvěru si vždy ověřte ve smlouvě. Nezáleží na tom, co poskytovatel říká, zásadní jsou informace uvedené ve smlouvě, a které odsouhlasíte vlastnoručním podpisem.
Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky
Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.
Jak půjčky pro zadlužené ihned získat
Vyhnout se neověřeným poskytovatelům může být u půjčky pro zadlužené ihned poměrně složité. Naprosto bez práce, pouze s vyplněním krátkého formuláře, se k nabídkám klient dostane díky online srovnávači.
Pravost všech předložených dokumentů je prověřována. Banky mají vlastní nástroje na odhalení podvodů. Snadno odhalí například úpravu oficiálního PDF souboru od vaší domovské banky.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- efektivní vyhledávání ověřených půjček zadarmo
- rychlé porovnání ověřených úvěrů
- vše na základě jednoho krátkého formuláře
- bez ohrožení bezpečnosti osobních údajů
- nezávislé porovnání
VAROVÁNÍ: Výběru online srovnávače se pečlivě věnujte. I zde se nachází řada podvodníků.
Jak na zamítnutou půjčku?
Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.
Kdy se půjčka obecně vyplatí
Žadatel o úvěr by si měl využití peněz detailně promyslet. Použít je se vyplatí například:
- na pořízení nového spotřebiče do domácnosti
- na úhradu nečekaných výdajů spojených se vzděláváním dětí
- na opravu automobilu využívaného k cestě do práce
- na úhradu lékařských výdajů při nemoci
Riziko dluhové spirály je při uzavírání dalších úvěrů velmi vysoké. Kvůli množícím se půjčkám se může stát, že nezvládnete splátky uhradit včas. Variantou, jak tuto situaci vyřešit, je sjednání si pojištění proti neschopnosti splácet za poplatek.
RADA: Pokud ztrácíte přehled o svých půjčkách, zvažte možnost konsolidace úvěrů.
Pečlivě zvažte potřebu půjčky
Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!
Rozdíl půjčky pro zadlužené ihned oproti jiným typům půjček
Půjčka ihned pro zadlužené je nebankovním úvěrem, za jehož sjednání si klient připlatí. To je dáno jeho stávajícími dluhy a tedy sníženou bonitou. Peníze jsou v hotovosti nebo na bankovní účet vyplaceny hned po schválení a použít je klient může na cokoliv.
Obdobou půjčky pro zadlužené ihned je nebo bez registru. I poskytovatelé těchto úvěrů počítají se zhoršenou finanční situací žadatele. A tak jsou peníze nabízeny pouze za vyšší úrokovou sazbu a další poplatky.
Aby klient mohl uzavřít bezpečný úvěr, musí prokázat svou bonitu. Ta je vyžadována u účelových půjček na auto nebo na bydlení. Tyto úvěry jsou levné a zároveň bezpečné. Jedná se tedy o opačnou formu úvěru, než kterou je půjčka pro dlužníky.
Chce-li žadatel sjednat se stávajícími dluhy levný úvěr, má pouze jednu možnost. A sice uzavření první půjčky zdarma. Ta nabízí půjčení peněz pouze za zprostředkovatelský poplatek. Peníze ale musí být nejpozději do 3 týdnů v celé výši splaceny.
DOPORUČENÍ: První půjčku zdarma sjednejte pouze v případě, že jste si jisti úhradou včas. JInak si připlíte.
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
Ne vždy nebankovní poskytovatelé jednají dle zákona a uzavírají výhodnou nebankovní půjčku. Všechny podstatné informace najdete ve smlouvě. O solidnosti nabízených služeb se můžete informovat i u bývalých klientů. A to prostřednictvím jejich recenzí na webových stránkách.
Negativní dopady půjček
V případě přibývajících dluhů je pro žadatele o úvěr zvyšující se riziko neschopnosti splácet půjčky včas. Poskytovatel se při podpisu smlouvy může domluvit na různých variantách. Například lze snížit měsíční splátky na minimum, či požádat o jejich odložení.
Proč musí být nebankovní půjčky regulovány
Úvěrový trh je plný různých nabídek půjčení peněz. Lidé se sníženou bonitou jsou odkázáni pouze na nebankovní poskytovatele. Aby nenaletěli lichvářským podvodníkům, existuje zákon o spotřebitelském úvěru.
DOPORUČENÍ: Jedině u úvěrů s licencí od ČNB máte jistotu, že jednají dle zákonných podmínek.
Závěr
Tíží vás dluhy a nedostatek financí? Variantou, jak tuto situaci na přechodnou dobu vyřešit, je půjčka pro zadlužené ihned . Ta vám sice pomůže získat finance, zároveň zvýší riziko prohloubení dluhové spirály. Jakékoliv další úvěry si proto důkladně promyslete a snažte se najít vhodnější řešení vašich finančních problémů.
Časté otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN je hodnota označující celkovou cenu půjčky. Říká, kolik celkem za rok trvající půjčku zaplatíte. Například RPSN ve výši 10 % znamená, že za roční půjčku přeplatíte 10 %. Do RPSN se promítají všechny náklady úvěru. Nejen úrok, ale i veškeré poplatky, které se k němu váží. Například za sjednání, za vedení účtu, za čerpání atd. U krátkodobých půjček (např. půjčky do výplaty, mikropůjčka) je RPSN zkreslující údaj. Poplatky hrazené v jednom měsíci cenu půjčku roznásobí na celý rok. U tohoto typu půjček se proto orientuje podle celkového přeplatku z půjčky, který je zde spolehlivějším ukazatelem.
Jak si půjčit zadarmo?
Půjčka bez navýšení (bez úroku a poplatků) je zajímavou tržní nabídkou. V bankovním sektoru se s ní potkáte v podobě kreditní karty, které mají bezúročná období, kde je úrok nulový. Dostupnější cestou k bezplatnému úvěru je první půjčka zdarma. Jde o úvěr nebankovní od licencovaných společností. Na 14 až 30 dní vám nabídnou částky do cirka 10 tisíc korun. Pokud splatíte včas celou půjčku, zůstane opravdu zdarma, nepřeplatíte ani korunu. Zdarma je však jen první půjčka pro nové zákazníky.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, půjčku je možné získat a čerpat i o víkendu. Ne však u všech poskytovatelů. Víkendový provoz je běžnější u nebankovních společností, ovšem přizpůsobovat se již začínají některé banky. O víkendu lze získat především peníze převzetím v hotovosti (čerpací stanice a trafiky fungují často i nonstop). Nonstop provoz mívají i kurýři, kteří vozí hotovost zákazníkům domů. České bankovnictví podporuje okamžité platby, takže i půjčku na účet můžete mít připsanou i soboty, neděle, svátku či v noci. Dnes záleží na provozní době poskytovatele a na tom, zda vaše banka podporuje okamžité platby.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Registry existují dvojího typu:
registry dluhové – bankovní i nebankovní, BRKI, NRKI, SOLUS a EUCB
registry vymáhání dluhů – exekuce a insolvence
Záznamy v registrech jsou vedeny po různě dlouhou dobu. Vždy platí, že dokud závazek nebo vymáhání trvá, je záznam v registru aktivní. Po ukončení se záznam maže ve lhůtě od 15 dní (exekuce), přes 3 roky (SOLUS) až po 5 let (insolvence).
Jak se z registrů dostat? Prvním krokem je doplatit dlužné závazky. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: počkat na automatický výmaz z registru nebo o něj požádat po uhrazení dluhu. Potřebovat budete potvrzení o bezdlužnosti vůči společnosti, která záznam vložila a výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?
Existují dvě možné cesty:
1) Požádat o půjčku u vybraného poskytovatele a počkat, jak vaši žádost vyhodnotí. Můžete si vymínit hodnocení bez skóringu, což znamená, že banka či nebankovní společnost nezanese záznam o žádosti do úvěrových registrů. Tento krok vyžaduje vyhledání ověřených poskytovatelů půjček v kategoriích, o které byste měli zájem. A vyplnění online formuláře u každého z nich.
2) Obrátit se na online srovnávač půjček, kde máte předem jistotu, že spolupracuje jen s licencovanými bankami a společnostmi. Zde stačí vyplnit jedinou online žádost, a srovnávač za vás osloví odpovídající poskytovatele. Vy během chvilky uvidíte, kde vám mohou půjčku schválit
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Příjem musí odpovídat jak zamýšlené výši splátek, tak i plánované délce splácení. Co to znamená? Váš příjem musí ideálně pokrýt běžné výdaje, splátky všech aktuálních závazků a ještě i pravidelné spoření neboli finanční rezervu. Pro některé půjčky a životní situace je dostatečným příjem okolo 20 tisíc korun, u jiných úvěrů a celkových situací žadatele nevystačí ani stotisícová výplata. Co se týká trvání půjčky, příjem byste měli mít předem zajištěn na celou dobu splatnosti (např. podnikáním, pracovní smlouvou na dobu neurčitou nebo pracovní smlouvou sice na dobu určitou, ale s datem ukončení až po doplacení úvěru. Pozor, banky netolerují příjmy z brigád (dohody), a často ani některé sociální dávky.
Zdroje
- Grossmann Jakub. Dostupnost institucionálních úvěrů a finanční tíseň domácností In: ČNB [online]. 13.4.2023. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/cnblog/Dostupnost-institucionalnich-uveru-a-financni-tisen-domacnosti/
- Ing. Dan Kazda. Dluhová past v rodinách a způsoby jejího řešení. In: Univerzita Pardubice [online]. 2022. Dostupné z: https://dk.upce.cz/bitstream/handle/10195/78931/KazdaD_Dluhova_past_AS_2022.pdf?sequence=1&isAllowed=y
- Člověk v tísni, o.p.s.. Jak přežít dluhy. In: jakprezitdluhy.cz [online]. Dostupné z: https://www.jakprezitdluhy.cz/domains/jakprezitdluhy.cz/odpovedne-uverovani/devatero-bezpecneho-pujcovani
- REDAKCE. Čtyři roky se zákonem o spotřebitelském úvěru. In: ČNB [online]. 31.3.2021. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/podcast-cnb/Ctyri-roky-se-zakonem-o-spotrebitelskem-uveru-00001/
- REDAKCE. Exekuce v roce 2023: Jak probíhá, jak je možné ji zastavit a co všechno může exekutor zabavit. In: Člověk v tísni [online]. 13.7.2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/exekuce-8100gp
- Petr Ištvánek. Spotřební úvěr v České republice. In: Masarykova univerzita v Brně [online]. 2. 5. 2012. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/obyt5/Bakalarska_prace_-_Spotrebni_uver_v_CR.pdf
