Rychlá půjčka bez poplatku do 5 minut【listopad 2024】
V dnešní uspěchané době je rychlost klíčová, obzvláště ve světě financí. Srovnejte si nabídky nebankovních společností a získejte rychlou půjčku bez poplatku během pár minut. Stačí vyplnit online formulář a peníze můžete mít k dispozici ještě dnes. Jak rychlá půjčka bez poplatku funguje a kde si ji můžete sjednat?
Proč je rychlá půjčka bez poplatku populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč je rychlá půjčka bez poplatku výhodná
✅žádné poplatky předem
✅schválení a vyplacení půjčky probíhá online
✅platíte pouze úroky, žádné poplatky navíc
✅vhodné pro překlenutí krátkodobého nedostatku financí
4 věci, na které si u rychlé půjčky bez poplatku dát pozor
❌absence poplatků je kompenzována vyšší úrokovou sazbou
❌půjčky bývají krátkodobé
❌vyšší riziko podvodu
❌vysoké sankce, pokud úvěr nebude splácet
NÁŠ TIP: Využijte online kalkulačku pro výpočet celkových nákladů. Jednodušeji odhadnete, zda zvládnate úvěr řádně splácet.
Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky
Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.
Jak rychlou půjčku bez poplatku získat
Hledáte rychlou půjčku bez poplatku a zbytečného papírování? S naším online srovnávačem máte vyhráno. Stačí vyplnit jednoduchý formulář a my vám během chvilky zobrazíme dostupné nabídky od ověřených poskytovatelů.
Samotné sjednání je snadné a bezpečné. Pro ověření totožnosti a bonity společnosti využívají bankovní identitu a nástroje pro automatickou kontrolu bankovního účtu. Máte-li zájem o vyšší částku, bude pro vás vhodnější půjčka 3 miliony.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- nemusíte procházet weby jednotlivých poskytovatelů
- nabídky s nejnižšími úroky a poplatky
- ušetříte peníze i čas
- stačí zadat pár základních údajů
- už žádné skryté poplatky
NAŠE RADA: Vyhněte se půjčkám s vysokými úroky i RPSN. Někteří poskytovatelé vás mohou nalákat na nízké úrokové sazby, ale budou si účtovat vysoké poplatky a další náklady spojené s půjčkou.
Jak na zamítnutou půjčku?
Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.
Kdy se rychlá půjčka bez poplatku obecně vyplatí
- na vzdělávací kurz
- na úhradu nákladů ve škole
- na překlenutí období mezi výplatami
- na platbu nečekaných výdajů
- na koupi potřebné elektroniky
Rychlost a absence poplatků u tohoto typu půjčky s sebou často nesou riziko vysokých sankcí za pozdní splátky.
DOPORUČENÍ: Zvažte, zda je půjčka nezbytná a zda ji budete schopni splácet.
Pečlivě zvažte potřebu půjčky
Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!
Rozdíl rychlé půjčky bez poplatku oproti jiným typům půjček
Rychlá půjčka bez poplatku zní jako splněný sen – peníze máte ihned. Navíc na rozdíl od jiných typů půjček u rychlé půjčky ihned neplatíte nic navíc. Žádné poplatky za sjednání, vedení účtu, ani předčasné splacení. Prostě si půjčíte a vrátíte pouze částku, na které jste se dohodli.
Pokud váháte mezi rychlou půjčkou bez poplatku a půjčkou bez registru, zvažte, zda je pro vás důležitější rychlost nebo absence kontroly registru dlužníků. Rychlá půjčka vám poskytne peníze ihned, ale prověří vaši bonitu. Půjčka bez registru je naopak ideální pro ty, kteří mají záznam v registru dlužníků a potřebují peníze rychle, ale počítejte s vyššími úroky.
Pokud je pro vás čas to nejcennější, pak je nejdostupnější rychlá půjčka jasnou volbou. Peníze můžete mít na účtu během několika minut od schválení žádosti. Nevýhodou můžou být poplatky za vyřízení, které se u některých poskytovatelů pohybují v řádech stovek až tisíců korun.
Naopak nebankovní půjčka pro dlužníky je pro ty, kteří mají vážné finanční problémy a jinde jim nepůjčí. Nevýhodou jsou vysoké úroky a riziko předlužení. Před sjednáním půjčky je tedy vždy lepší zvážit i jiné alternativy, například konsolidaci půjček.
NAŠE RADA: Před podpisem smlouvy si pečlivě prostudujte všechny podmínky půjčky. Pro jistotu si vyžádejte také sazebník poplatků.
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
Někteří poskytovatelé půjček si účtují skryté poplatky. Důkladně si prostudujte smlouvu o půjčce a ověřte si, zda neobsahuje skryté poplatky za sjednání, vedení účtu, předčasné splacení nebo jiné služby.
Negativní dopady půjček
Nesplácené půjčky a dluhy se zaznamenávají v úvěrových registrech, což zhoršuje úvěrovou historii. Bohužel špatná úvěrová historie vám ztíží, nebo dokonce znemožní získání dalších půjček, hypoték nebo leasingů.
Proč existují rizikové půjčky
Ještě před pár lety fungovaly na trhu stovky nebankovních společností, které nabízely půjčky bez dostatečné kontroly. To mnoha lidem zkomplikovalo život. Nový zákon o úvěru situaci zklidnil zavedením pravidel pro nebankovní poskytovatele a posílením ochrany spotřebitele.
VAROVÁNÍ: Nikdy si nezapomeňte ověřit licenci u ČNB. Pokud ji společnost nemá, ukončete s ní komunikaci a nic si nesjednávejte.
Závěr
Rychlá půjčka bez poplatku je vhodná pro řešení nenadálých situací, kdy potřebujete peníze ihned. Její hlavní výhodou je rychlost a absence poplatků. Nevýhodou je riziko vysokých sankcí za pozdní splátky, které mohou půjčku pořádně prodražit.
Časté otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN je hodnota označující celkovou cenu půjčky. Říká, kolik celkem za rok trvající půjčku zaplatíte. Například RPSN ve výši 10 % znamená, že za roční půjčku přeplatíte 10 %. Do RPSN se promítají všechny náklady úvěru. Nejen úrok, ale i veškeré poplatky, které se k němu váží. Například za sjednání, za vedení účtu, za čerpání atd. U krátkodobých půjček (např. půjčky do výplaty, mikropůjčka) je RPSN zkreslující údaj. Poplatky hrazené v jednom měsíci cenu půjčku roznásobí na celý rok. U tohoto typu půjček se proto orientuje podle celkového přeplatku z půjčky, který je zde spolehlivějším ukazatelem.
Jak si půjčit zadarmo?
Půjčka bez navýšení (bez úroku a poplatků) je zajímavou tržní nabídkou. V bankovním sektoru se s ní potkáte v podobě kreditní karty, které mají bezúročná období, kde je úrok nulový. Dostupnější cestou k bezplatnému úvěru je první půjčka zdarma. Jde o úvěr nebankovní od licencovaných společností. Na 14 až 30 dní vám nabídnou částky do cirka 10 tisíc korun. Pokud splatíte včas celou půjčku, zůstane opravdu zdarma, nepřeplatíte ani korunu. Zdarma je však jen první půjčka pro nové zákazníky.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, půjčku je možné získat a čerpat i o víkendu. Ne však u všech poskytovatelů. Víkendový provoz je běžnější u nebankovních společností, ovšem přizpůsobovat se již začínají některé banky. O víkendu lze získat především peníze převzetím v hotovosti (čerpací stanice a trafiky fungují často i nonstop). Nonstop provoz mívají i kurýři, kteří vozí hotovost zákazníkům domů. České bankovnictví podporuje okamžité platby, takže i půjčku na účet můžete mít připsanou i soboty, neděle, svátku či v noci. Dnes záleží na provozní době poskytovatele a na tom, zda vaše banka podporuje okamžité platby.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Registry existují dvojího typu:
registry dluhové – bankovní i nebankovní, BRKI, NRKI, SOLUS a EUCB
registry vymáhání dluhů – exekuce a insolvence
Záznamy v registrech jsou vedeny po různě dlouhou dobu. Vždy platí, že dokud závazek nebo vymáhání trvá, je záznam v registru aktivní. Po ukončení se záznam maže ve lhůtě od 15 dní (exekuce), přes 3 roky (SOLUS) až po 5 let (insolvence).
Jak se z registrů dostat? Prvním krokem je doplatit dlužné závazky. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: počkat na automatický výmaz z registru nebo o něj požádat po uhrazení dluhu. Potřebovat budete potvrzení o bezdlužnosti vůči společnosti, která záznam vložila a výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?
Existují dvě možné cesty:
1) Požádat o půjčku u vybraného poskytovatele a počkat, jak vaši žádost vyhodnotí. Můžete si vymínit hodnocení bez skóringu, což znamená, že banka či nebankovní společnost nezanese záznam o žádosti do úvěrových registrů. Tento krok vyžaduje vyhledání ověřených poskytovatelů půjček v kategoriích, o které byste měli zájem. A vyplnění online formuláře u každého z nich.
2) Obrátit se na online srovnávač půjček, kde máte předem jistotu, že spolupracuje jen s licencovanými bankami a společnostmi. Zde stačí vyplnit jedinou online žádost, a srovnávač za vás osloví odpovídající poskytovatele. Vy během chvilky uvidíte, kde vám mohou půjčku schválit
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Příjem musí odpovídat jak zamýšlené výši splátek, tak i plánované délce splácení. Co to znamená? Váš příjem musí ideálně pokrýt běžné výdaje, splátky všech aktuálních závazků a ještě i pravidelné spoření neboli finanční rezervu. Pro některé půjčky a životní situace je dostatečným příjem okolo 20 tisíc korun, u jiných úvěrů a celkových situací žadatele nevystačí ani stotisícová výplata. Co se týká trvání půjčky, příjem byste měli mít předem zajištěn na celou dobu splatnosti (např. podnikáním, pracovní smlouvou na dobu neurčitou nebo pracovní smlouvou sice na dobu určitou, ale s datem ukončení až po doplacení úvěru. Pozor, banky netolerují příjmy z brigád (dohody), a často ani některé sociální dávky.
Zdroje
- Jak na peníze 2 díl: Půjčky a jak na ně? – YouTube. YouTube [online]. Copyright © 2023 Google LLC. Dostupné z: https://www.youtube.com/watch?v=5rWU8t4VcMI
- PÁLKOVÁ, Darina. Bankovní půjčky versus nebankovní půjčky [online]. Praha, 2012. Dostupné z: https://theses.cz/id/u2unla/. Diplomová práce. AMBIS vysoká škola, a.s. Vedoucí práce Ing. Blanka Dlouhá.
- Gabriela Hájková: Jak si vás banky prověřují, než vám poskytnou úvěr? In: Měšec.cz [online]. 10. 5. 2022. Dostupné z: https://www.mesec.cz/clanky/jak-si-banky-proveruji-klienty-nez-jim-poskytnou-uver/
- Monika Janů. Nebankovní úvěrové registry. In: AMBIS vysoká škola, a.s. [online]. 28. 4. 2010. Dostupné z: https://is.ambis.cz/th/k8nas/
- Lenka Řeháková. Ekonomická a finanční gramotnost. In: Univerzita Palackého v Olomouci [online]. 17. 2. 2018. Dostupné z: https://theses.cz/id/ce0vvm/Finann_a_ekonomick_gramotnost_ehkov_Lenka.pdf
- Člověk v tísni, o.p.s.. Jak přežít dluhy. In: jakprezitdluhy.cz [online]. Dostupné z: https://www.jakprezitdluhy.cz/domains/jakprezitdluhy.cz/odpovedne-uverovani/devatero-bezpecneho-pujcovani
