Rychlá půjčka pro nezaměstnané do 5 minut【leden 2025】
Rychlá půjčka pro nezaměstnané je finanční produkt určený pro osoby, které nemají zaměstnání a pravidelný příjem z něj, ale přesto potřebují získat peníze. Tento typ půjčky je poskytován výhradně nebankovními společnostmi. Žadatelé obvykle nemusí prokazovat svůj příjem. Peníze jsou často vyplaceny velmi rychle, ale úvěr je to vysoce rizikový.
Proč je půjčka populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč je rychlá půjčka pro nezaměstnané výhodná
✅ půjčka v hotovosti i na účet
✅ i pro ty, kteří aktuálně nemají žádné zaměstnání
✅ neúčelový úvěr na cokoliv
✅ online sjednání do pár minut
4 věci, na které si u rychlé půjčky pro nezaměstnané dát pozor
❌ vysoké úrokové sazby
❌ tuto půjčky nabízí i společnosti bez licence
❌ dejte si pozor na skryté poplatky
❌ krátká doba splatnosti
VAROVÁNÍ: Banky ani solidní společnosti nezaměstnaným lidem bez příjmu nepůjčují. Pokud si chcete půjčit od společnosti s licencí, je nutné, abyste se nejprve nechali zaměstnat, případně si opatřili jiný typ pravidelného příjmu.
Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky
Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.
Jak rychlou půjčku pro nezaměstnané získat
Rychlé půjčky pro nezaměstnané lze získat snadno prostřednictvím online žádosti. K tomu mohou pomoci online srovnávače, které porovnají nabídky různých poskytovatelů a umožní vybrat nejvýhodnější půjčku podle vašich potřeb.
Až žádost vyplníte, věřitel si zkontroluje vaši bonitu a jestli nemáte negativní záznam v registrech dlužníků. Je-li všechno v pořádku, podepíšete smlouvu a úvěrová firma vám vyplatí dohodnutou sumu.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- šetří čas i peníze
- rychle porovnává půjčky od solidních společností
- přehledné a kompletní informace ke každé půjčce
- disponuje telefonními operátory
- poskytuje jen aktuální informace
NAŠE RADA: Online srovnávače půjček nezřídka nabízejí výhodnější podmínky pro sjednání úvěru.
Jak na zamítnutou půjčku?
Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.
Kdy se půjčka obecně vyplatí
- na úhradu nenadálých výdajů
- na životně důležité léky a lékařské ošetření
- na rozjezd či rozvoj podnikání
- na nákup nového domácího spotřebiče
- na vzdělání
Půjčujete-li si na něco, co převyšuje vaši životní úroveň nebo na něco, co má kratší životnost než půjčka, kterou splácíte, hrozí, že se dostanete do finančních problémů.
VYSVĚTLENÍ: Je riskantní půjčovat si na dovolenou nebo na vánoční dárky. Taková půjčka je zbytečná a můžete ji splácet i několik měsíců až let.
Pečlivě zvažte potřebu půjčky
Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!
Rozdíl rychlé půjčky pro nezaměstnané oproti jiným typům půjček
Rychlá půjčka pro nezaměstnané ihned poskytnutá na účet či na ruku se liší od jiných nebankovních půjček především tím, že nevyžaduje pravidelný příjem pro schválení úvěru. U tradičních nebankovních půjček bývá příjem obvykle prověřován, zatímco u půjčky pro nezaměstnané mohou poskytovatelé akceptovat i osobní záruky nebo jiný typ zajištění.
Nová nebankovní půjčka je úvěr poskytovaný nebankovními institucemi (např. soukromými firmami), které nejsou bankami. Tyto půjčky mají obvykle benevolentnější podmínky než bankovní produkty, a jsou tak dostupnější pro širší okruh lidí. Mohou však mít vyšší úrokové sazby a poplatky.
Půjčka na ruku je typ úvěru, kde jsou peníze vypláceny v hotovosti, obvykle osobně na pobočce poskytovatele. Tento typ půjčky je ideální pro ty, kteří nemají bankovní účet nebo preferují hotovostní výplatu.
Půjčka bez registru je úvěr, u kterého poskytovatel neprověřuje registr dlužníků (např. Solus). Tento typ půjčky je určen pro osoby s negativním záznamem v registrech, které by jinak neměly šanci na půjčku v bance. Obvykle však nese vyšší úroky a poplatky, protože je pro věřitele rizikovější. Pro vybrané žadatele jsou k dispozici též hotovostní půjčky bez registru.
NAŠE RADA: Půjčit si můžete i od soukromé osoby. Půjčky od lidí lidem někdy bývají výhodnější než klasické. Zároveň však mohou být nebezpečnější. Soukromé osoby nemívají licenci k půjčování peněz od ČNB.
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
Půjčky obecně představují riziko zadlužení, pokud nejsou nastaveny správně. Vysoké úrokové sazby mohou půjčku rychle prodražit a vést k finančním problémům, pokud není úvěr splacen včas. Dalším rizikem je možnost nepředvídatelných nákladů v případě, že je půjčka spojena s poplatky, které nejsou na první pohled viditelné.
Negativní dopady půjček
Negativní dopady půjček mohou zahrnovat zhoršení finanční situace a ztrátu majetku, pokud půjčku nezvládnete splácet. Nadměrné zadlužení může vést k psychickému stresu a problémům v osobním životě. V extrémních případech může být půjčka vymáhána právně, což mívá za následek zabavení majetku nebo jiné negativní právní důsledky.
Proč musí být nebankovní půjčky regulovány
Nebankovní půjčky musí být regulovány, aby se ochránili spotřebitelé před nekalými praktikami a predátorskými úvěry. V roce 2016 byl přijat nový zákon o spotřebitelských úvěrech, který upravuje podmínky poskytování nebankovních půjček. Tento zákon stanovuje limity pro úrokové sazby, zavádí povinnost poskytovatelů prověřovat schopnost žadatelů půjčku splácet a chrání tak spotřebitele před vysokými náklady spojenými s půjčkami.
NÁŠ TIP: Potřebujete mít jistotu, že si půjčujete od licencované společnosti? Zajděte si na stránky České národní banky a vyhledejte si, jestli je váš věřitel licencovaný.
Závěr
Rychlá půjčka pro nezaměstnané je vhodným řešením pro osoby, které se ocitly v dočasné finanční tísni, nemají stabilní příjem a potřebují rychlou finanční injekci. Ačkoli je tato půjčka poměrně snadno dostupná a nabízí rychlý převod peněz, je důležité být si vědom vysokých úrokových sazeb a krátkých lhůt pro splacení.
Časté otázky
Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?
O půjčku můžete požádat okamžitě po ukončení insolvence. Datum ukončení naleznete v soudním usnesení týkajícím se ukončení procesu vašeho oddlužení. Že o úvěr smíte po insolvenci požádat v podstatě kdykoliv, však neznamená, že vám bude schválen. Obecně dříve vyhovují žádostem o půjčku po insolvenci nebankovní společnosti. Některé jsou schopné úvěr poskytnout již několik měsíců od ukončení oddlužení. U banky si musíte počkat nejméně rok u menší spotřební půjčky a až čtyři roky u hypotéky. Během insolvence si rozhodně nepůjčujte. Je to porušení pravidel oddlužení, které může vést ke zrušení insolvence a k obnově původního vymáhání.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Zamítnutí půjčky neznamená definitivní konec. Na trhu působí spousta poskytovatelů, a každý z nich má ke schvalování úvěrů odlišný přístup. Pokud jste neuspěli u jednoho poskytovatele, můžete uspět jinde. Stačí vyzkoušet více bank i nebankovních poskytovatelů. Pokud možno bez skóringu, aby se záznamy o žádostech hned nepropisovaly do úvěrových registrů. Abyste ušetřili čas a námahu s hledáním, kdo by vám mohl půjčit a koho oslovit, využijte online srovnávač půjček. S jednou vyplněnou žádostí oslovíte hned několik poskytovatelů naráz a v krátké době se dozvíte, kde můžete uspět.
Jak zjistím, kde mi opravdu půjčí?
Nejkratší cestou k odpovědi nabízí online srovnávač půjček. Zde vyplníte jediný a jednoduchý formulář ohledně půjčky, o niž byste stáli. My s ním oslovíme několik poskytovatelů najednou a požádáme o předběžné vyhodnocení orientační žádosti. Tento proces zabere několik minut. Během chvíle dozvíte, kde je vám půjčka dostupná, kde ji máte již předschválenou. Následně se stačí rozhodnout, kterému poskytovateli dáte přednost, a kde si úvěr vyřídíte. Do rozhodování zahrňte nejen cenu půjčky (RPSN), ale i flexibilitu splátek (např. možnost odkladu nebo předčasného splacení a cenu za oba kroky).
Co znamená předschválená půjčka?
Předschválenou půjčkou je jen hrubý odhad toho, kolik vám na základě zatím dostupných údajů může poskytovatel půjčit. Nejčastěji se s předschválenými úvěry potkáváme v osobním bankovnictví, kde nám banka ukazuje, jak hodnotí naši úvěruschopnost na základě pohybů na účtu. Předschválené nabídky vám ale můžeme zajistit i my. O co půjde? Vyplníte jednoduchou žádost o půjčku a my s ní obešleme poskytovatele. Obratem pro vás obdržíme předschválené nabídky, jinými slovy vám dostupné půjčky. Mějte na paměti, že předschválená půjčka je „nástřel“. Poskytovatele nezavazuje ke schválení úvěru ve stejné výši a vám negarantuje, že předschválený úvěr opravdu získáte.
Jak si bezpečně půjčit peníze?
Bezpečná půjčka není žádná velká věda. Stačí, aby splnila několik základních pravidel. Nejčastěji se shrnují do takzvaného desatera bezpečného zadlužování. Hlavní myšlenkou desatera je, že půjčku si máte brát na užitečné a potřebné věci dlouhodobé spotřeby v době, kdy bezpečně máte na splácení, a od licencovaného poskytovatele. Bezpečná půjčka má mít nejnižší možnou cenu (RPSN nebo přeplatek), předčasné splacení zdarma a bezplatný nebo levný odklad splátky. Půjčku si vždy důkladně promyslete. Desatero doporučuje vyvarovat se půjčky na splátky jiných půjček.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Každá půjčka je jiná, a proto se i vyžadované dokumenty mohou lišit. U drobných půjček s krátkou splatností si vystačíte s osobními doklady a výpisem z účtu vedeného na vaše jméno. Poskytovatelé se snaží i takto jednoduché dokladování zjednodušit zaváděním BankID a aplikací k nahlédnutí do bankovní historie. Ostatní půjčky mohou vyžadovat nějaké dokumenty navíc. Například potvrzení o příjmu podepsané zaměstnavatelem (vysoké částky úvěru), kopii daňového přiznání (je-li žadatel OSVČ), doklad účelu využití peněz (typicky půjčka na auto), souhlas manžela/manželky s půjčkou, dokumenty k současným půjčkám (konsolidace, refinancování), dokumenty k zastavované nemovitosti (hypotéka).
Zdroje
- ČERNOHORSKÝ, Jan. Finance: od teorie k realitě. Finance (Grada). Praha: Grada Publishing, 2020. ISBN 978-80-271-2215-8.
- REDAKCE. SPECIÁL JAK NA ÚVĚRY. In: Bankovní poplatky [online]. Dostupné z:https://www.bankovnipoplatky.cz/special-jak-na-uvery/
- Grossmann Jakub. Dostupnost institucionálních úvěrů a finanční tíseň domácností In: ČNB [online]. 13.4.2023. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/cnblog/Dostupnost-institucionalnich-uveru-a-financni-tisen-domacnosti/
- REDAKCE. Spotřebitelský úvěr. In: ČNB [Online] 2024. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/ochrana-spotrebitele/spotrebitelsky-uver/index.html
- Kateřina Mahdalová. Vývoj exekucí v letech 2017 až 2019. In Novinky.cz.[online]. 4.5.2020. Dostupné z: https://www.novinky.cz/domaci/clanek/exekuce-miri-k-zasadnim-zmenam-40322419
- Mgr. Miroslav Zeman. Čím se řídit při volbě úvěru. Reklama ne, porovnání ano. In: Bankovní poplatky [online]. 27.6.2023. Dostupné z: https://www.bankovnipoplatky.cz/35378
