Soukromá půjčka do 5 minut【prosinec 2024】
Občas se člověk dostane do situace, kdy nemá šanci dosáhnout na půjčku od banky. Další variantou půjčení je v takové chvíli soukromá půjčka. Ty nabízí soukromí poskytovatelé a lze je sjednat během několika málo minut. Vyplňte formulář online srovnávače a vybírejte nabídku podle vašich představ. Díky našim službám nenaletíte podvodníkovi. Všechny úvěry jsou totiž dopodrobna prověřeny.
Proč je půjčka populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč je soukromá půjčka výhodná
✅ forma půjčky pro každého
✅ bez udání účelu využití peněz
✅ vysoká šance schválení úvěru
✅ možnost využít jako půjčku ihned bez účtu
4 věci, na které si u soukromé půjčky dát pozor
❌ vysoké riziko lichvářských podmínek
❌ drahé sankce při opožděných splátkách
❌ neexistují licencované nabídky
❌ vysoká úroková sazba i výše RPSN
RADA: Pokud jste bonitním žadatelem, zvažte raději sjednání úvěru s licencí.
Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky
Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.
Jak soukromou půjčku získat
Soukromí poskytovatelé půjček nedisponují licencí udělenou Českou národní bankou. Jejich činnost není ze zákona kontrolována. Abyste se vyhnuli případným problémům a snížilo se riziko dluhové spirály, vybírejte pouze z ověřených nabídek. Ty vám po vyplnění krátkého formuláře nabídne náš online srovnávač.
Aby měli poskytovatelé jistotu, že se jedná o bonitního žadatele, kontrolují jeho finanční situaci. S tím jim pomáhá nejeden registr dlužníků. Stejně tak bankovní instituce využívají i automatickou kontrolu bankovního účtu. Mají tak prokazatelné informace o finanční situaci žadatele o úvěr.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- vaše osobní údaje jsou v bezpečí
- možnost okamžitého výběru úvěru
- pouze ověřené a aktuální nabídky
- lichváři a podvodníci vyškrtnuti ze seznamu
- vyhledávání podle představ žadatele
RADA: Online srovnávač k vyhledávání dat nepotřebuje vaše osobní údaje. Nikde je při vyplňování formuláře neuvádějte.
Jak na zamítnutou půjčku?
Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.
Kdy se půjčka obecně vyplatí
Půjčka může být zbytečným rozmarem, nebo výhodnou investicí. To platí v případě, že je úvěr sjednán:
- na úhradu nečekaných finančních výdajů
- na pořízení uměleckého díla
- na investici do nemovitosti
- na koupi nového spotřebiče
- na překlenutí nepříznivého finančního období vlivem nemoci
Každý z žadatelů o půjčku musí mít předem jasno, jaké podmínky jej čekají. V opačném případě může být velmi překvapen. Často si lidé nevšimnou poplatků, o kterých poskytovatel nemluví, ve smlouvě ale mají své místo. Nikdy pouze neposlouchejte věřitele, ale také čtěte. Platná je vždy pouze ta informace, kterou jste podepsali.
DOPORUČENÍ: Pořizujete-li úvěr za konkrétním účelem, výhodnější je vždy účelová půjčka (např. půjčka na auto).
Pečlivě zvažte potřebu půjčky
Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!
Rozdíl soukromé půjčky oproti jiným typům půjček
Soukromá půjčka je na první pohled hodně rizikovou. Poskytována je soukromou osobou nedisponující licencí od České národní banky. Kvůli tomu není regulována výše poplatků ani úrokové sazby. Peníze jsou vypláceny v hotovosti, nebo na účet. Poskytovány jsou i klientům se sníženou bonitou, kteří nemají pravidelné příjmy či jsou zapsáni v registru dlužníků.
Půjčka od soukromé osoby může být úvěrem bez registru nebo bez pravidelných příjmů. Tyto úvěry jsou dražší variantou půjčení peněz. NIčím neobvyklým u nich nejsou vysoké sankce při pozdních splátkách či vysoká úroková sazba. Dosáhnou na ně ale i ti, kdo mají sníženou bonitu.
Půjčka soukromá osoba je obvykle po schválení žádosti vyplacena jednorázově. V případě sjednání SMS půjčky lze peníze získávat v pravidelných intervalech. Pravidelná půjčka je klientovi zasílána vždy, kdy na předem stanovené telefonní číslo zašle SMS. Oproti soukromé půjčce se jedná o půjčku do několika desítek tisíc korun. Tu mohou využívat i ženy na mateřské dovolené jako půjčku pro ženy.
I přesto, že soukromou půjčku poskytují nelicencovaní poskytovatelé, jedná se o legální formu úvěru. To se nedá říct o další variantě soukromé půjčky. A sice o půjčce na směnku. Ta je nejen velmi nebezpečnou, protože se může kdykoliv změnit věřitel úvěru. Zároveň se jedná i o nelegální formu, kterou dle zákona nelze sjednat. V případě problémů nezíská klient zdarma pomoc od finančního arbitru .
VYSVĚTLENÍ: Celková cena půjčky není složena pouze z výše úrokové sazby. Připočíst musíte i další náklady a skryté poplatky.
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
Ne vždy je dlužník schopen dostát svým závazkům a splácet půjčku včas. To může přinést aktuální finanční problémy a navýšení úvěru. Je to ale také příležitost pro zhatění budoucích finančních plánů. Kvůli pozdním splátkám se klient může objevit v některém z registru dlužníků. V něm je obvykle uveden i několik let po úhradě dluhů.
Negativní dopady půjček
Na začátku si půjčíte několik desítek tisíc korun a doufáte, že se během několika měsíců svého dluhu zbavíte. V případě problémů se splácením může i mikroúvěr vést k finanční pasti. Tedy do situace, kdy dlužník nezvládá hradit své závazky, nemá o nich přehled a jejich hodnota se zvyšuje ohromnou rychlostí. Aby se věřitel této situaci vyhnul, je vhodné disponovat finanční rezervou.
Proč musí být nebankovní půjčky regulovány
Ještě před pár lety nebyly nebankovní úvěry upravovány žádnými pravidly. Na denním pořádku byly vysoké úrokové sazby i skryté poplatky. Aby si klient mohl vybírat z ověřených poskytovatelů, existuje zákon o spotřebitelském úvěru. Ten upravuje dříve nedefinované podmínky půjčování peněz .
VAROVÁNÍ: Licence České národní banky nemusí být vždy skutečnou. Její pravost lze ověřit v seznamu licencovaných věřitelů České národní banky.
Závěr
Ne každý nelicencovaný poskytovatel automaticky nabízí pouze nelegální úvěry. Ať už z jakéhokoliv důvodu sáhnete po soukromé půjčce, dbejte na svou bezpečnost. Na první pohled výhodně vypadající úvěr může být navýšen o skryté poplatky či vysoké sankce. Soukromá osoba – půjčka je rozumnou variantou pouze tehdy, když se do detailu seznámíte se všemi jejími pravidly.
Časté otázky
Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?
O půjčku můžete požádat okamžitě po ukončení insolvence. Datum ukončení naleznete v soudním usnesení týkajícím se ukončení procesu vašeho oddlužení. Že o úvěr smíte po insolvenci požádat v podstatě kdykoliv, však neznamená, že vám bude schválen. Obecně dříve vyhovují žádostem o půjčku po insolvenci nebankovní společnosti. Některé jsou schopné úvěr poskytnout již několik měsíců od ukončení oddlužení. U banky si musíte počkat nejméně rok u menší spotřební půjčky a až čtyři roky u hypotéky. Během insolvence si rozhodně nepůjčujte. Je to porušení pravidel oddlužení, které může vést ke zrušení insolvence a k obnově původního vymáhání.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Zamítnutí půjčky neznamená definitivní konec. Na trhu působí spousta poskytovatelů, a každý z nich má ke schvalování úvěrů odlišný přístup. Pokud jste neuspěli u jednoho poskytovatele, můžete uspět jinde. Stačí vyzkoušet více bank i nebankovních poskytovatelů. Pokud možno bez skóringu, aby se záznamy o žádostech hned nepropisovaly do úvěrových registrů. Abyste ušetřili čas a námahu s hledáním, kdo by vám mohl půjčit a koho oslovit, využijte online srovnávač půjček. S jednou vyplněnou žádostí oslovíte hned několik poskytovatelů naráz a v krátké době se dozvíte, kde můžete uspět.
Jak zjistím, kde mi opravdu půjčí?
Nejkratší cestou k odpovědi nabízí online srovnávač půjček. Zde vyplníte jediný a jednoduchý formulář ohledně půjčky, o niž byste stáli. My s ním oslovíme několik poskytovatelů najednou a požádáme o předběžné vyhodnocení orientační žádosti. Tento proces zabere několik minut. Během chvíle dozvíte, kde je vám půjčka dostupná, kde ji máte již předschválenou. Následně se stačí rozhodnout, kterému poskytovateli dáte přednost, a kde si úvěr vyřídíte. Do rozhodování zahrňte nejen cenu půjčky (RPSN), ale i flexibilitu splátek (např. možnost odkladu nebo předčasného splacení a cenu za oba kroky).
Co znamená předschválená půjčka?
Předschválenou půjčkou je jen hrubý odhad toho, kolik vám na základě zatím dostupných údajů může poskytovatel půjčit. Nejčastěji se s předschválenými úvěry potkáváme v osobním bankovnictví, kde nám banka ukazuje, jak hodnotí naši úvěruschopnost na základě pohybů na účtu. Předschválené nabídky vám ale můžeme zajistit i my. O co půjde? Vyplníte jednoduchou žádost o půjčku a my s ní obešleme poskytovatele. Obratem pro vás obdržíme předschválené nabídky, jinými slovy vám dostupné půjčky. Mějte na paměti, že předschválená půjčka je „nástřel“. Poskytovatele nezavazuje ke schválení úvěru ve stejné výši a vám negarantuje, že předschválený úvěr opravdu získáte.
Jak si bezpečně půjčit peníze?
Bezpečná půjčka není žádná velká věda. Stačí, aby splnila několik základních pravidel. Nejčastěji se shrnují do takzvaného desatera bezpečného zadlužování. Hlavní myšlenkou desatera je, že půjčku si máte brát na užitečné a potřebné věci dlouhodobé spotřeby v době, kdy bezpečně máte na splácení, a od licencovaného poskytovatele. Bezpečná půjčka má mít nejnižší možnou cenu (RPSN nebo přeplatek), předčasné splacení zdarma a bezplatný nebo levný odklad splátky. Půjčku si vždy důkladně promyslete. Desatero doporučuje vyvarovat se půjčky na splátky jiných půjček.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Každá půjčka je jiná, a proto se i vyžadované dokumenty mohou lišit. U drobných půjček s krátkou splatností si vystačíte s osobními doklady a výpisem z účtu vedeného na vaše jméno. Poskytovatelé se snaží i takto jednoduché dokladování zjednodušit zaváděním BankID a aplikací k nahlédnutí do bankovní historie. Ostatní půjčky mohou vyžadovat nějaké dokumenty navíc. Například potvrzení o příjmu podepsané zaměstnavatelem (vysoké částky úvěru), kopii daňového přiznání (je-li žadatel OSVČ), doklad účelu využití peněz (typicky půjčka na auto), souhlas manžela/manželky s půjčkou, dokumenty k současným půjčkám (konsolidace, refinancování), dokumenty k zastavované nemovitosti (hypotéka).
Zdroje
- REDAKCE. Exekuce v roce 2023: Jak probíhá, jak je možné ji zastavit a co všechno může exekutor zabavit. In: Člověk v tísni [online]. 13.7.2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/exekuce-8100gp
- Bc. Jana Kohoutková. Analýza a srovnání spotřebních úvěrů v České republice. In: Vysoká škola báňská [online]. 2022. Dostupné z: https://dspace.vsb.cz/bitstream/handle/10084/146633/KOH0082_EKF_B0412A050005_2022.pdf?sequence=1&isAllowed=y
- REDAKCE. Exekuce v roce 2023: Jak probíhá, jak je možné ji zastavit a co všechno může exekutor zabavit. In: Člověk v tísni [online]. 13.7.2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/exekuce-8100gp
- MINISTERSTVO FINANCÍ ČESKÉ REPUBLIKY : STEM/MARK: Finanční gramotnost v ČR : Kvantitativní výzkum – Finanční gramotnost obyvatel ČR. http://www.mfcr.cz/cps/rde/xbcr/mfcr/EXT_-_PPT_zaverecna_zprava_mereni_FG_-_plne_zneni.pdf
- Tomáš Nidetzký: Nebankovní poskytovatelé úvěrů musí mít nově licenci – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB {year}. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Tomas-Nidetzky-Nebankovni-poskytovatele-uveru-musi-mit-nove-licenci
- Otevřená společnost, o. p. s. Infografiky In: Mapaexekuci.cz [online]. 2020. Dostupné z: http://mapaexekuci.cz/index.php/studie-a-analyzy/infografiky/
