Vánoční půjčka do 5 minut【říjen 2024】
Vánoce jsou symbolem radosti a setkávání, ale také velkých finančních výdajů. Vánoční půjčka vám až na několik měsíců půjčí i několik desítek tisíc korun. Abyste se vyhnuli podvodníkům, pokračujte ve čtení a výběr půjčky svěřte online srovnávači. Ten porovnává pouze ověřené nabídky s licencí ČNB.
Proč je půjčka populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč je vánoční půjčka výhodná
✅obvykle forma krátkodobého zadlužení
✅možnost čerpat úvěr z kreditní karty
✅peníze lze použít na cokoliv
✅rychlé sjednání půjčky online i osobně
4 věci, na které si u podmínek pro půjčku dát pozor
❌vysoké riziko dluhové spirály
❌pozor na skryté poplatky
❌vysoké sankce pozdních splátek
❌obecně drahá forma úvěru s vysokou roční úrokovou sazbou
DOPORUČENÍ: Peníze si snažte vždy půjčit pouze na nejnutnější výdaje. A mezi ty pořízení vánočních dárků rozhodně nepatří.
Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky
Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.
Jak podmínky pro půjčku získat
Uzavření úvěru kvůli pořízení vánočních dárků nikdy není moudré. Pokud se tak člověk přece jen rozhodne, snažte se alespoň najít maximálně výhodný a bezpečný úvěr od společnosti s licencí od ČNB. Ten vám na základě vyplnění krátkého formuláře najde online srovnávač.
Uzavíráte-li úvěr s licencí od ČNB, poskytovatel musí vždy zkontrolovat vaši bonitu. A to například dle výpisů z vašeho bankovního účtu. Společnosti disponují programy na ověření pravosti těchto dokumentů. Nikdy tyto soubory sami neupravujte.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- okamžité srovnání dle vyplnění krátkého formuláře
- pouze ověřené společnosti s licencí od ČNB
- vyhledávání i doplňkové služby jsou zdarma a nezávislé
- bez ohrožení osobních údajů zákazníků
- přehledný seznam aktuálních úvěrů
VAROVÁNÍ: Dejte si pozor, abyste nenaletěli podvodnému srovnávači. Za jeho služby nikdy nic neplaťte.
Jak na zamítnutou půjčku?
Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.
Kdy se půjčka obecně vyplatí
- na opravu automobilu používaného při zaměstnání
- na finanční pomoc při podnikání
- na investici do vzdělávání členů rodiny
- na pořízení cenného papíru
- na koupi nemovitosti na další zhodnocení
Dluhová spirála se u drahých úvěrů roztočí nebezpečnou rychlostí. Abyste se vyhnuli narůstání dluhů, zvažte sjednání pojištění proti neschopnosti splácet. Díky tomu pro vás nečekané finanční výpadky nebudou problémem.
TIP: Při dluzích s extrémně vysokými sankcemi sjednejte nový úvěr. Stávající dluhy uhradíte a nové závazky se stanou výhodnějšími.
Pečlivě zvažte potřebu půjčky
Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!
Rozdíl vánoční půjčky oproti jiným typům půjček
Vánoční půjčka je na úvěrovém trhu populární především v období Vánoc. Nabízena je spíše nebonitním klientům. Ti si i přes chybějící finance často chtějí užít klidné a bohaté Vánoce. A tak se nebojí sjednat nelicencovaný a často i drahý úvěr.
Vánoční půjčka bez registru je formou nebankovní půjčky bez pravidelných příjmů nebo jako půjčka o víkendu bez registru. Protože je nejčastěji nabízena nelicencovanými poskytovateli, není kontrolována bonita klienta. Kvůli tomu je cena za úvěr vysoká.
Vánoční půjčka může být sjednána i jako první půjčka zdarma. U takové nabídky jsou peníze na maximálně 3 týdny půjčeny pouze za zprostředkovatelský poplatek. Ten může a nemusí být levným i pro nebonitní žadatele.
Jednorázové půjčení peněz je při uzavření vánoční půjčky ideální. Chybí-li vám finance pravidelně, možností je uzavření SMS půjčky bez registru. I ta je dražší. Klient si ale může pravidelně půjčit pár tisíc korun.
DOPORUČENÍ: Spočítejte si, kolik peněz si maximálně můžete půjčit. Do svých příjmů zahrňte finance všech členů domácnosti.
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
Předvánoční půjčka je zpravidla nabízena podvodníky, kteří chtějí vydělat na finanční tísni svých klientů. Ve většině případů nejsou vysoké pouze sazby a roční úroková sazba. Cena za úvěr narůstá i o vysoké sankce pozdních splátek.
Negativní dopady půjček
Obrovským rizikem i u krátkodobých půjček od neověřených poskytovatelů je riziko dluhové spirály. Tedy situace, kdy klient nezvládá dostát svým závazkům a jeho dluhy neustále narůstají.
Proč existují rizikové půjčky
Většina nebonitních klientů nemá šanci uzavřít ověřený úvěr jednající dle zákonných podmínek. To je důvod, proč stále existují rizikové půjčky. Jejich poskytovatelé peníze půjčují bez ohledu na bonitu klienta.
VYSVĚTLENÍ: Každý z licencovaných poskytovatelů musí jednat dle podmínek stanovených zákonem.
Závěr
Pokud nemáte na dárky peníze, oslavte Vánoce raději bez nich než na úkor finanční pohody celé rodiny. Sjednání vánoční půjčky v budoucnu může přinést velké finanční nesnáze i přesto, že si vyberete řádně prověřenou půjčku přes online srovnávač. Stačí se zpozdit se splátkou.
Časté otázky
Je možné získat půjčku v hotovosti?
Stále můžete narazit na poskytovatele, které vám vyplatí půjčku hotově “na ruku”. Buď na pobočce, nebo vám peníze přivezou až domů. Hotovost z půjčky si můžete také nechat vyplatit na poště, u partnerské čerpací stanice, na terminálu Sazky či v partnerských trafikách. Možností je hodně. Půjčku můžete na stejných místech také v hotovosti splácet. Ale splácení bývá možné i převodem na účet. Hotovostní půjčku poskytuje zhruba 15 % licencovaných nebankovních společností. U banky se s ní nesetkáte. Počítejte s vyšší cenou půjčky, neboť zprostředkování půjčky v hotovosti je nákladnější než výplata na účet.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Registry existují dvojího typu:
registry dluhové – bankovní i nebankovní, BRKI, NRKI, SOLUS a EUCB
registry vymáhání dluhů – exekuce a insolvence
Záznamy v registrech jsou vedeny po různě dlouhou dobu. Vždy platí, že dokud závazek nebo vymáhání trvá, je záznam v registru aktivní. Po ukončení se záznam maže ve lhůtě od 15 dní (exekuce), přes 3 roky (SOLUS) až po 5 let (insolvence).
Jak se z registrů dostat? Prvním krokem je doplatit dlužné závazky. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: počkat na automatický výmaz z registru nebo o něj požádat po uhrazení dluhu. Potřebovat budete potvrzení o bezdlužnosti vůči společnosti, která záznam vložila a výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Některé nebankovní půjčky jsou dostupné i při drobné exekuci. Poskytovatelé je nabízejí jako účelovou půjčku na vyplacení se z exekuce, někdy i jako další úvěr nad rámec dluhu, na nějž se současná exekuce vztahuje. Nabídka na nebankovním trhu je široká, ale ne u každého poskytovatele se dá najít půjčka v exekuci. Abyste neztráceli čas zbytečným vyhledáváním a tříděním, spolehněte se na online srovnávač půjček. V kategorii „půjčka v exekuci“ ihned uvidíte přehledný výčet poskytovatelů, jež jsou schopni akceptovat záznamy v registru i drobnou exekuci. Počítat však musíte s dražší cenou půjčky, neboť věřitel podstupuje vysoké úvěrové riziko.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Zamítnutí půjčky neznamená definitivní konec. Na trhu působí spousta poskytovatelů, a každý z nich má ke schvalování úvěrů odlišný přístup. Pokud jste neuspěli u jednoho poskytovatele, můžete uspět jinde. Stačí vyzkoušet více bank i nebankovních poskytovatelů. Pokud možno bez skóringu, aby se záznamy o žádostech hned nepropisovaly do úvěrových registrů. Abyste ušetřili čas a námahu s hledáním, kdo by vám mohl půjčit a koho oslovit, využijte online srovnávač půjček. S jednou vyplněnou žádostí oslovíte hned několik poskytovatelů naráz a v krátké době se dozvíte, kde můžete uspět.
Jak sloučit půjčky do jedné?
Sloučení půjček neboli konsolidace není nic složitého. Prvním krokem je vyhledání poskytovatele, který konsolidaci provádí. Nemusíte hledat sami, přehled společností je pro vás připraven v online srovnání půjček v kategorii konsolidace. Vyberete si, která nabídka vám vyhovuje, případně vyplníte jednu univerzální žádost a my u poskytovatelů zjistíme, které ze sloučení bude dostupné právě pro vás. Než se do vyplňování pustíte, spočítejte si, jakou částku chcete celkem konsolidovat. Někteří poskytovatelé celou konsolidaci provedou sami. Jiní vám poskytnou požadovanou částku a vy máte za úkol ji využít ke splacení současných úvěrů a následně o tom nového věřitele informovat. Součástí konsolidace může být navýšení o další peníze.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Každá půjčka je jiná, a proto se i vyžadované dokumenty mohou lišit. U drobných půjček s krátkou splatností si vystačíte s osobními doklady a výpisem z účtu vedeného na vaše jméno. Poskytovatelé se snaží i takto jednoduché dokladování zjednodušit zaváděním BankID a aplikací k nahlédnutí do bankovní historie. Ostatní půjčky mohou vyžadovat nějaké dokumenty navíc. Například potvrzení o příjmu podepsané zaměstnavatelem (vysoké částky úvěru), kopii daňového přiznání (je-li žadatel OSVČ), doklad účelu využití peněz (typicky půjčka na auto), souhlas manžela/manželky s půjčkou, dokumenty k současným půjčkám (konsolidace, refinancování), dokumenty k zastavované nemovitosti (hypotéka).
Zdroje
- SYROVÝ,Petr; TYL, Tomáš.Osobní finance: řízení financí pro každého. 1.vyd. Praha: GRADA Publishing, a.s., 2011. 208 s. ISBN 978-80-247-3813-0.
- Dluhová problematika: informační brožura. Plzeň: Občanská poradna, c2007. ISBN 978-80-86961-28-6.
- Martin Bednář. Co je pro Čechy prioritou při výběru půjčky. In Faei.cz.[online]. 18.11.2020. Dostupné z: https://faei.cz/pro-cechy-jsou-pri-vyberu-pujcky-nejdulezitejsi-uroky/
- BRABEC, Jiří. Finanční gramotnost srozumitelně a bez překážek. 4. vydání. Ilustroval Filip ŠKODA. Plzeň: ABC finančního vzdělávání, 2016. ISBN 978-80-905057-1-1.
- Bc. Milan Staněk. Analýza úvěrů a půjček – požadavky poskytovatelů na finanční účetnictví podniku. In: Jihočeská univerzita [online]. 30.4.2013. Dostupné z: https://theses.cz/id/9c23ho/5024281
- Redakce, Finance.cz: ZÁMĚRNÉ UVEDENÍ NEPRAVDIVÝCH ÚDAJŮ V ŽÁDOSTI. In: FINANCE.cz [online]. 26.06.2019. Dostupné z: https://www.finance.cz/524885-proc-odmitnou-vasi-zadost-o-pujcku/
